अपने लिए एक कर-कुशल पोर्टफोलियो बनाना

कर-कुशल पोर्टफोलियो का निर्माण करना ताकि आप अपना अधिक रख सकें निवेश आय और पूंजीगत लाभ दुनिया भर के निवेशकों की चिंता है। उदाहरण के लिए, भारत में, सरकार ने कर लाभों को ध्यान में रखते हुए एक "कर-बचत म्युचुअल फंड" बनाया है। संयुक्त राज्य अमेरिका में करों पर बचत करने के कई फंड-केंद्रित तरीके हैं, जिनका वर्णन नीचे किया गया है। विचार करना एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना एक व्यापक कर नियोजन रणनीति बनाने के लिए।

भारत के कर-बचत म्युचुअल फंड

जो भारत-आधारित प्रतिभूतियों में निवेश करने में सक्षम हैं, वे देश की कर-बचत में से एक में पैसा लगाने में सक्षम हो सकते हैं म्यूचुअल फंड्स, जिसे इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ईएलएसएस) भी कहा जाता है। ये ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड हैं जो अपनी संपत्ति का कम से कम 80% इक्विटी या इक्विटी-लिंक्ड सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। फंड के उद्देश्य के आधार पर, अंतर्निहित निवेश में स्माल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप कंपनियां शामिल हो सकती हैं।

एक टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड या ईएलएसएस, जिसमें तीन साल की लॉकअप अवधि होती है, विभिन्न कर लाभ प्रदान करता है। इनमें निवेशित राशियों के लिए कर छूट और पूंजीगत लाभ के अनुकूल कर उपचार शामिल हैं।

एकीकृत प्रबंधन खाते (यूएमए)

संयुक्त राज्य में, निवेशक विशिष्ट प्रकार की प्रतिभूतियों के साथ-साथ विशिष्ट प्रकार की वित्तीय सेवाओं दोनों के माध्यम से कर दक्षता का पीछा कर सकते हैं। सबसे व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली प्रतिभूतियों में से एक है एकीकृत प्रबंधित खाते (यूएमए), जो धन प्रबंधक अक्सर कर योग्य खातों में कर दक्षता प्राप्त करने में मदद करने के लिए और साल के अंत में टैक्स फाइलिंग को आसान बनाने के लिए बनाते हैं।

यदि आप इन खातों में से एक खोलना चाहते हैं, तो आप पहले एक सलाहकार, धन प्रबंधक या पोर्टफोलियो प्रबंधक के साथ यह तय करने के लिए काम करेंगे कि आप UMA के अंदर कौन सी संपत्ति रखना चाहते हैं। एक बार उन संपत्तियों का चयन हो जाने के बाद, वे एकत्र हो जाते हैं और यूएमए में एकत्र हो जाते हैं। अगला कदम यूएमए संपत्तियों के प्रबंधन के लिए एक निवेश रणनीति विकसित करना है। हालांकि, यह रणनीति यूएमए का उपयोग करने वाले प्रत्येक निवेशक के लिए अलग है और यह उनके उद्देश्यों, विविधीकरण की जरूरतों, निवेश के लिए समयरेखा, जोखिम सहिष्णुता, जोखिम क्षमता - और करों को कम करने की आवश्यकता पर आधारित है।

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आपकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के साथ खाते के परिसंपत्ति आवंटन को ट्रैक पर रखने के लिए UMA को अक्सर पुनर्संतुलित किया जाता है। हालांकि, पुनर्संतुलन इस तरह से किया जाता है जिससे आपकी संपूर्ण व्यापक वित्तीय योजना, कर दक्षता सहित, फोकस में रहती है।

टर्नकी एसेट मैनेजमेंट प्रोग्राम

टर्नकी एसेट मैनेजमेंट प्रोग्राम (टीएएमपी) निवेशकों को कर बचत प्राप्त करने का एक और तरीका प्रदान करता है। टीएएमपी के साथ एक या अधिक सलाहकार उन सभी संबंधित कार्यों की निगरानी करते हैं जो व्यक्तिगत आधार पर ग्राहक संपत्तियों के प्रबंधन के साथ-साथ चलते हैं। टीएएमपी सलाहकारों को कुछ कार्यों को आउटसोर्स करने की अनुमति देता है ताकि वे अपना अधिक समय और ऊर्जा दूसरों पर केंद्रित कर सकें। उदाहरण के लिए, एक TAMP कर बचत जैसी प्राथमिकताओं पर ध्यान केंद्रित करने के लिए रिपोर्टिंग और लेखांकन को आउटसोर्स कर सकता है।

यहां तीन लोकप्रिय टीएएमपी हैं:

म्युचुअल फंड रैप खाते

एक म्युचुअल फंड रैप खाता कई म्युचुअल फंड प्रदान करता है। उनकी फीस क्लाइंट की सभी म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग गतिविधि के आसपास होती है। नतीजतन, एक सलाहकार ग्राहक के निवेश लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो को डिजाइन कर सकता है। इस प्रकार की टीएएमपी संरचना शुल्क कम करते हुए ग्राहक की संपत्ति का प्रबंधन करने का एक सरल तरीका प्रदान करती है।

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड रैप खाते

इस प्रकार का रैप खाता एक म्यूचुअल फंड जैसा दिखता है। हालांकि, निवेश विकल्प एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों तक ही सीमित हैं। पारंपरिक म्युचुअल फंड रैप खाते की तुलना में लागत-कुशल ईटीएफ इस प्रकार के रैप खाते को थोड़ा कम शुल्क देते हैं।

अलग से प्रबंधित खाते (एसएमए)

A अलग से प्रबंधित खाता निवेश योग्य संपत्तियों के उच्च स्तर वाले निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह एक महत्वपूर्ण अंतर के साथ म्यूचुअल फंड के समान काम करता है। अन्य निवेशकों से एक साथ पैसा जमा करने के बजाय, एसएमए में सभी निवेश एक ही निवेशक के स्वामित्व में होते हैं।

टैक्स ओवरले सेवाएं

एक टैक्स ओवरले सेवा (टीओएस) धन प्रबंधकों को एक ग्राहक के अलग-अलग खातों की निगरानी करने में सक्षम बनाती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि एक खाते में परिवर्तन दूसरे खाते में परिवर्तन के खिलाफ काम नहीं करते हैं। एक टीओएस, जो अक्सर बहुत धनी लोगों द्वारा उपयोग किया जाता है, सॉफ्टवेयर से काम करता है जो प्रत्येक खाते की रणनीति का समन्वय करता है, इसलिए प्रत्येक ग्राहक की समग्र रणनीति को आगे बढ़ाने के लिए समन्वित और कुशल सामंजस्य में काम करता है।

यह सेवा ग्राहक के कर जोखिम को कम करने के लिए काम करती है, विशेष रूप से अल्पकालिक लाभ पर जिसे स्थगित नहीं किया जा सकता। प्रबंधक इस सेवा का उपयोग अल्पकालिक पूंजीगत हानियों के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का मिलान करने के लिए भी कर सकते हैं और कर-नुकसान की कटाई.

अपने लिए एक कर-कुशल पोर्टफोलियो बनाना

टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड निवेश पर टैक्स कम करने का सिर्फ एक विकल्प है। यदि आपके पास ईएलएसएस में निवेश करने का अवसर नहीं है, तो आप इसके बजाय इनमें से कुछ विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।

• ईटीएफ: एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड म्युचुअल फंड हैं जो स्टॉक की तरह एक्सचेंज पर व्यापार करते हैं। एक ईटीएफ एक पोर्टफोलियो के लिए एक कर-कुशल जोड़ हो सकता है क्योंकि उनका कारोबार पारंपरिक फंडों की तुलना में कम होता है। इसका मतलब है कि निवेशकों के लिए कम कर योग्य घटनाएँ।

• इंडेक्स फंड: An इंडेक्स फंड एस एंड पी 500 जैसे अंतर्निहित बेंचमार्क के प्रदर्शन की नकल करने का प्रयास करता है। ईटीएफ की तरह, इंडेक्स फंड में अंतर्निहित परिसंपत्तियों का कारोबार कम होता है, इसलिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ को ट्रिगर करने की संभावना कम होती है।

• कर-प्रबंधित फंड: कर-प्रबंधित फंड कर योग्य लाभांश आय को कम करके कर-कुशल विकास की पेशकश कर सकता है। आप टैक्स देनदारी बढ़ाए बिना इक्विटी में डायवर्सिफिकेशन और एक्सपोजर का लाभ पा सकते हैं।

• नगरनिगम के बांड: नगरपालिका बांड राज्य, शहर और स्थानीय सरकारों द्वारा जारी किए जाते हैं। हालांकि वे स्टॉक-केंद्रित फंड के समान प्रदर्शन की पेशकश नहीं कर सकते हैं, इन बांडों द्वारा उत्पन्न किसी भी आय को आमतौर पर संघीय स्तर पर कर-मुक्त किया जाता है।

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कर-बचत म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए कराधान को कम करने का एक अनूठा मार्ग प्रदान करता है। एक अतिरिक्त प्लस के रूप में, उनके पास आम तौर पर प्रवेश के लिए कम बाधा होती है, जिससे वे उन लोगों के लिए सुलभ हो जाते हैं जो अभी बाजार में शुरुआत कर रहे हैं। इन फंडों में से किसी एक में निवेश करना उचित है या नहीं, यह आपकी कर स्थिति और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।

निवेशकों के लिए टैक्स टिप्स

• विचार करना एक वित्तीय सलाहकार से बात करना करों का प्रबंधन और कम करने के तरीके के बारे में। यदि आपके पास अभी तक कोई वित्तीय सलाहकार नहीं है, तो किसी को ढूँढना कठिन नहीं होगा। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• स्मार्टएसेट की जाँच करें आयकर कैलकुलेटर एक त्वरित अनुमान प्राप्त करने के लिए कि आप वर्ष के लिए सरकार का क्या भुगतान करेंगे। इससे आपको अगले वर्ष के लिए अपने वित्त की योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

• संपत्ति का स्थान एक निवेशक के रूप में करों के प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति आवंटन जितना ही महत्वपूर्ण है। 401 (के) या आईआरए में योगदान करना लंबी अवधि के धन का निर्माण करते हुए कुछ कर लाभों का आनंद लेने के दो आसान तरीके हैं। आपका योगदान कर-कटौती योग्य हो सकता है और रोथ इरा के मामले में, योग्य निकासी कर-मुक्त होती है। यदि आपके पास अभी तक IRA नहीं है, तो यह करना आसान है एक ऑनलाइन ब्रोकरेज के माध्यम से एक खोलें.

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पोस्ट टैक्स-सेविंग म्युचुअल फंड के लिए एक गाइड पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.