50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना एक बड़ा लक्ष्य है जो आपको उन सभी परियोजनाओं को आगे बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय देता है जो आप अपने करियर में नहीं कर पाए और दोस्तों और परिवार के साथ यादें बना सकते हैं। हालाँकि, सामाजिक सुरक्षा के लिए अर्हता प्राप्त करने से 12 साल पहले कार्यबल छोड़ना एक वित्तीय चुनौती है। जबकि $ 5 मिलियन उत्कृष्ट निवेश आय प्रदान कर सकते हैं, नियोजन अभी भी महत्वपूर्ण है क्योंकि सेवानिवृत्ति में आपके खर्च अप्रत्याशित हो सकते हैं। मेडिकल बिल से लेकर महंगाई तक, आपको अपने स्वर्णिम वर्षों के दौरान रहने की लागत को बनाए रखना होगा। यहां बताया गया है कि कैसे पता चलेगा कि $ 5 मिलियन 50 में रिटायर होने के लिए पर्याप्त हैं या नहीं।
एक वित्तीय सलाहकार आपको सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकता है। आज एक प्रत्ययी सलाहकार खोजें।
क्या 5 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए 50 मिलियन डॉलर काफी हैं?
जब प्रिंसिपल 5% का रिटर्न देता है तो $ 200,000 मिलियन का घोंसला अंडा $ 4 वार्षिक आय प्रदान कर सकता है। यह अनुमान रूढ़िवादी पक्ष पर है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आय बनाम खर्चों की गणना के लिए $ 200,000 को एक ठोस बेंचमार्क बनाता है।
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के डेटा से पता चलता है कि औसत 65 वर्षीय सेवानिवृत्ति में सालाना लगभग 52,000 डॉलर खर्च करता है। हालांकि यह आंकड़ा $ 5 मिलियन सेवानिवृत्ति निधि से प्राप्त होने वाली आय से बहुत कम है, लेकिन आराम से सेवानिवृत्त होना आपकी गतिविधियों और खर्चों पर निर्भर करता है। इसलिए, $ 5 मिलियन पर सेवानिवृत्त होने की व्यवहार्यता की गणना करते समय आपकी आय और व्यय की रूपरेखा महत्वपूर्ण है।
कैसे निर्धारित करें कि आपको कितना सेवानिवृत्त होना है I
$ 5 मिलियन से सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने का अर्थ है एक ठोस वित्तीय योजना होना। अपने तीसरे अधिनियम की योजना बनाते समय यहाँ क्या याद रखना चाहिए:
सेवानिवृत्ति में अपनी लागत का अनुमान लगाएं
सेवानिवृत्ति में आपके खर्च एक विशिष्ट आय पर जीने की आपकी क्षमता निर्धारित करते हैं। आपकी जीवनशैली मासिक खर्चों को प्रभावित करेगी, जिसका अर्थ है कि आपकी मासिक आय आपके द्वारा किए जा सकने वाले कार्यों को बाधित करेगी। उदाहरण के लिए, $200,000 की वार्षिक आय $16,666 प्रति माह के बराबर होती है। यह आंकड़ा आपको अपने बजट में दावतों और सैर-सपाटे को शामिल करने के लिए काफी जगह देता है। उदाहरण के लिए, Budgetyourtrip.com के अनुसार, जापान में दो सप्ताह की छुट्टी पर एक जोड़े के लिए $3,160 खर्च होंगे। यह आपकी मासिक आय के एक चौथाई से भी कम है, जिसका अर्थ है कि यात्रा आम तौर पर सस्ती होगी।
आपकी जीवन प्रत्याशा भी आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है। उदाहरण के लिए, 50 साल की उम्र में रिटायर होने और 90 साल तक जीने का मतलब 40 साल का रिटायरमेंट है। क्योंकि स्वास्थ्य देखभाल की लागत आम तौर पर आपकी उम्र के रूप में बढ़ती है, आपको अपनी योजना में चिकित्सा व्यय का कारक होना चाहिए। चिकित्सा व्यय के लिए अपनी वार्षिक आय का 15% आवंटित करने की अनुशंसा की जाती है। इस मामले में, इसका मतलब सालाना $ 30,000 अलग करना है।
इसी तरह, जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो कर समाप्त नहीं होते हैं। आपके करियर के दौरान आपकी आय के बावजूद, आप रिटायर होने के बाद भी आयकर और संपत्ति कर का भुगतान करेंगे। उस ने कहा, यदि आप मुख्य रूप से रोथ इरा या रोथ 401 (के) में बचत करते हैं तो आप आयकर को बायपास कर सकते हैं।
दूसरी ओर, पारंपरिक इरा और 401 (के) पर आयकर लगेगा क्योंकि वे पूर्व-कर डॉलर का उपयोग करते हैं। इसके अलावा, यदि आपके पास कई कर योग्य खाते हैं, तो आप विभिन्न कर दरों के अधीन हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपके द्वारा एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए शेयरों को बेचने पर आपको पूंजीगत लाभ कर लगेगा। इसलिए, करों का आपकी आय पर क्या प्रभाव पड़ेगा, इसकी गणना करने के लिए अपने खाते के प्रकार को समझना आवश्यक है।
उस ने कहा, आप संघीय कानून के कारण 59 10/401 वर्ष की आयु तक अपने पारंपरिक सेवानिवृत्ति खातों को छूने में सक्षम नहीं होंगे। दूसरे शब्दों में, सरकार उम्र से पहले 403 (के), आईआरए, या XNUMX (बी) से निकासी पर XNUMX% जुर्माना लगाएगी। 59 साढ़े. परिणामस्वरूप, आपको अधिक सुलभ खाते में अपने $5 मिलियन के एक हिस्से की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, बचत या ब्रोकरेज खाते से होने वाली आय पर कोई आहरण दंड नहीं है; आप केवल क्रमशः आयकर और पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करेंगे।
अंत में, मुद्रास्फीति एक परेशान करने वाला स्थिरांक है जो धीरे-धीरे जीवन यापन की लागत को बढ़ाता है। इसलिए, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने बजट को सालाना 3% बढ़ाना बुद्धिमानी है।
पिनपॉइंट सेवानिवृत्ति आय धाराएँ
फिर, आप अपनी सेवानिवृत्ति आय की गणना कर सकते हैं। सौभाग्य से, आप निम्न सहित कई स्रोतों से आय निकाल सकते हैं:
सेवानिवृत्ति खाते। उदाहरण के लिए, एक आईआरए या 401 (के) आपकी गणनाओं का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। 3% रिटर्न औसत वाले $ 5 मिलियन मूलधन वाला एक पोर्टफोलियो प्रति वर्ष $ 150,000 आय प्रदान कर सकता है। अपने शेष $2 मिलियन को अन्य संपत्तियों में बांटने से आपको 59 ½ वर्ष की आयु से पहले बिना दंड के विविधता लाने और आय प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
सामाजिक सुरक्षा। आपका कार्य इतिहास और सेवानिवृत्ति की आयु आपकी सामाजिक सुरक्षा आय को प्रभावित करती है। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, औसत कार्यकर्ता सामाजिक सुरक्षा में $1,320 मासिक एकत्र करता है यदि वे 62 वर्ष की उम्र में लाभ लेना शुरू करते हैं। आपके लाभों को बढ़ाने से आपकी आय में प्रति वर्ष 8% की वृद्धि होती है। इसलिए, विशिष्ट सामाजिक सुरक्षा लाभार्थी 64 पर दावा करने की तुलना में 70 तक प्रतीक्षा करके 62% अधिक आय प्राप्त कर सकता है। हालाँकि, आपके लाभ को अधिकतम करना अच्छा लगता है, जो सबसे महत्वपूर्ण है वह आपके अन्य आय स्रोतों के साथ आपके लाभ को मिलाना है।
वार्षिकियां. आप अपने शेष जीवन के लिए गारंटीकृत मासिक आय प्राप्त करने के लिए किसी बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए, $1 मिलियन वार्षिकी प्रति माह $4,700 या उससे अधिक प्रदान कर सकती है, लेकिन उम्र और आपके द्वारा चुनी गई कंपनी के आधार पर शर्तें अलग-अलग होती हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा. संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी एक बचत खाते की तरह काम करती है जो आपकी मृत्यु के बाद आपके लाभार्थियों को राशि का भुगतान करती है। आमतौर पर, इन नीतियों की विकास दर 2% या उससे कम होती है। इसलिए, आप किसी भी समय अपनी पॉलिसी से पैसा निकाल सकते हैं - बस याद रखें, आप निधियों पर मानक आय करों का भुगतान करेंगे।
बैंक खाते। मुद्रास्फीति की मौजूदा लड़ाई ने ब्याज दरों में वृद्धि की है, जिसका अर्थ है कि उच्च-उपज वाले बचत खाते सेवानिवृत्त लोगों के लिए उत्कृष्ट बचत वाहन हैं। इन खातों में जल्दी निकासी का दंड नहीं है और ये 4% का रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। तो, आप 4% नियम के लिए पर्याप्त आय प्राप्त करेंगे और शेयर बाजार में अपने पैसे को जोखिम में नहीं डालना पड़ेगा।
नंबर चलाएँ
एक बार जब आप अपनी आय और व्यय को पंक्तिबद्ध कर लेते हैं, तो आप संख्याओं को कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास IRA में $3 मिलियन, ब्रोकरेज खाते में $1 मिलियन और उच्च-उपज वाले बचत खातों और जमा प्रमाणपत्र (CDs) में $1 मिलियन हैं। आप सेवानिवृत्ति के साढ़े नौ साल के लिए अपने आईआरए पैसे को छू नहीं सकते हैं। इसलिए, आपको तब तक अपनी दलाली और बैंक खाते के पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, आप 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा लेकर अपनी आय को और बढ़ाएंगे। इसलिए, सेवानिवृत्ति के पहले नौ वर्षों के लिए एक सख्त बजट की आवश्यकता होगी।
आपके दो सुलभ खातों के बीच $2 मिलियन हैं। 4% रिटर्न मानने का मतलब है $80,000 की वार्षिक आय। तो, आपकी मासिक आय 50 पर $ 6,666 होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आप इस संख्या में सालाना 3% की वृद्धि करेंगे। फिर, एक बार जब आप 59 ½ वर्ष के हो जाते हैं, तो आपकी आय दुगुनी से अधिक हो जाएगी, सालाना $200,000 तक पहुंच जाएगी, आपके IRA से निकासी के लिए धन्यवाद।
इसलिए, ऊपर दिए गए उदाहरण में, आपके पास 6,666 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के पहले साढ़े नौ वर्षों के दौरान मासिक खर्चों के $50 से कम होना चाहिए। बेशक, आप पहले साढ़े नौ साल के लिए अपने IRA में कम पैसे आवंटित कर सकते हैं। अंतराल को भरने के लिए अधिक आरामदायक या अंशकालिक काम करें। हालाँकि, लगभग एक दशक तक IRA में आपके अधिक धन को अछूता छोड़ने से बाद में अधिक आय प्राप्त होगी।
अपनी सेवानिवृत्ति आय कैसे बढ़ाएं
पाँच मिलियन डॉलर एक मोटी निवेश आय प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपको अपना बजट बनाने में परेशानी हो रही है, तो आप इन तरीकों से अपनी आय बढ़ा सकते हैं:
विलंबित सामाजिक सुरक्षा लाभ
जबकि सामाजिक सुरक्षा के लिए योग्यता 62 वर्ष से शुरू होती है, इसे तुरंत लेने से आपकी संभावित आय कम हो जाती है। इसके बजाय, आप अपनी लाभ राशि को प्रति वर्ष 8% तक बढ़ा सकते हैं। इसलिए, एक रणनीतिक बिंदु पर सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू करना महत्वपूर्ण है जो आपकी अन्य सेवानिवृत्ति आय को पूरक करता है।
बेहतर ब्याज दर प्राप्त करें
ब्याज दरें दशकों में सबसे अधिक हैं। इसलिए, वस्तुतः बिना जोखिम वाली संपत्तियां - जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी) और बचत खाते - व्यवहार्य निवेश वाहन हैं। यदि आप अपने वर्तमान खातों के साथ 3% से कम कमा रहे हैं, तो आपको जल्दी से एक उच्च-उपज विकल्प खोजने में सक्षम होना चाहिए।
अपने आयकर निहितार्थों को समझें
रोथ आईआरए और रोथ 401 (के) करों के बिना सेवानिवृत्ति के दौरान आय प्रदान करते हैं। इस लाभ का मतलब है कि आप इन खातों से अगले टैक्स ब्रैकेट में कूदे बिना फंड निकाल सकते हैं। इसलिए, उनका सही समय पर उपयोग करना महत्वपूर्ण है।
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50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने से आपको अपने पीछे अपने करियर का आनंद लेने के लिए दशकों का मौका मिलता है, और ऐसा करने के लिए $ 5 मिलियन एक बड़ी राशि है। जबकि आपके सेवानिवृत्ति खातों तक पहुंच की कमी के कारण पहले साढ़े नौ साल चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं, आप अपनी सेवानिवृत्ति के पहले दशक के लिए $ 80,000 या उससे अधिक की आय प्रदान करने के लिए कई आय धाराओं में विविधता ला सकते हैं। एक बार जब आप 59 ½ वर्ष के हो जाते हैं, तो आपके पास लगभग $200,000 वार्षिक आय होगी और आप अपनी आय को और बढ़ाने के लिए 62 वर्ष की उम्र में सामाजिक सुरक्षा ले सकते हैं। उस ने कहा, आपकी परिस्थितियाँ अद्वितीय हैं, जिसका अर्थ है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति खर्चों का यथासंभव सटीक अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी।
$50 मिलियन के साथ 5 पर सेवानिवृत्त होने के टिप्स
परिसंपत्ति प्रकारों के बीच $5 मिलियन का आवंटन भ्रमित करने वाला हो सकता है। क्या आपको इसे ब्रोकरेज खाते में डाल देना चाहिए ताकि आप इसे किसी भी उम्र में एक्सेस कर सकें? या 401 (के) के कर लाभ इसके लायक हैं? सौभाग्य से, एक वित्तीय सलाहकार से मदद आसानी से उपलब्ध है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेटसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में सेवा देने वाले तीन जांचे-परखे गए वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है, अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, तो अभी आरंभ करें।
$ 5 मिलियन की बचत एक निश्चित मात्रा में कमाई की शक्ति का संकेत देती है। यदि आप 401 (के) की पेशकश करने वाले नियोक्ता से मुआवजा प्राप्त करते हैं, तो आपको अत्यधिक मुआवजे वाले कर्मचारियों के लिए 401 (के) योजना नियमों को देखना चाहिए।
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पद क्या $5 मिलियन पर्याप्त है 50 पर सेवानिवृत्त होने के लिए? स्मार्टएसेट ब्लॉग पर पहली बार दिखाई दिया।
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html