क्या मैं $65 मिलियन के साथ 1 साल की उम्र में आराम से रिटायर हो सकता हूं?

जब आप अपने 60 या उससे कम उम्र के होते हैं तो सेवानिवृत्त होना हर कार्यकर्ता का लक्ष्य होता है। लेकिन क्या आप 65 साल की उम्र में $1 मिलियन के साथ आराम से रिटायर हो सकते हैं? कुछ लोगों के लिए, हाँ। लेकिन सही जवाब यह है कि इस सवाल का कोई जवाब नहीं है। सबके जीवन की परिस्थितियाँ अलग-अलग होती हैं। हम यह देखने के लिए उदाहरणों पर चर्चा करेंगे कि आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बचत लक्ष्यों को कैसे प्रबंधित कर सकते हैं, ये सभी आपको अपना निर्णय लेने में मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार सेवानिवृत्ति में आपके खर्चों के लिए वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

क्या मैं $65 मिलियन के साथ 1 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकता हूँ? 

हां, $1 मिलियन के साथ रिटायर होना संभव है। 65 वर्ष की आयु में $ 1 मिलियन के साथ सेवानिवृत्त होना बहुत सारे सेवानिवृत्त लोगों के लिए बहुत सारा पैसा लग सकता है। लेकिन सच्चाई यह है कि यह राशि पूरी तरह से आपके घर, आपके वित्त और आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करती है।

उदाहरण के लिए, आपका परिवार कितना बड़ा या छोटा है और एक कमाऊ सदस्य के रूप में आपकी जो जिम्मेदारियां हो सकती हैं, वे महत्वपूर्ण रूप से यह निर्धारित कर सकती हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति की अवधि के दौरान आपके पास कितना $1 मिलियन का वित्त हो सकता है।

विचार करने के लिए एक अन्य कारक यह है कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान $ 1 मिलियन बनाए रखने में कितनी आय धाराएँ हैं। आपको यह याद रखना होगा कि जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप अपने शेष जीवन के लिए इसी तरह बने रहना चाहते हैं।

इसलिए अगले 1 से 25 वर्षों के लिए $30 मिलियन का विस्तार कम से कम कुछ लोगों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। यहां ऐसे कार्य हैं जिन्हें प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्ति को ध्यान में रखना चाहिए।

यदि आप स्थानीय सलाहकारों से मेल खाने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं, अभी शुरू हो जाओ.

सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा

जब हम सेवानिवृत्ति के बारे में बात कर रहे हैं, तो हमें सबसे पहले सामाजिक सुरक्षा और मेडिकेयर को देखने की जरूरत है। यदि आप 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो रहे हैं, तो आप दोनों कार्यक्रमों के लिए पात्रता पर या उसके निकट होंगे, जो एक बहुत अच्छी बात है।

मेडिकेयर के मामले में, इसका मतलब है कि आपको अतिरिक्त स्वास्थ्य देखभाल खर्च की योजना नहीं बनानी होगी। अब बहुत स्पष्ट होने के लिए, यह यह नहीं कह रहा है कि आपको स्वास्थ्य देखभाल के लिए योजना नहीं बनानी है। मेडिकेयर सब कुछ कवर नहीं करता है और यह मुफ़्त नहीं है। हालाँकि, आपको बुनियादी स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा, जो कि बहुत अच्छा है।

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दूसरी ओर, सामाजिक सुरक्षा थोड़ी अधिक जटिल है।

1960 और उसके बाद पैदा हुए सभी लोगों के लिए, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 वर्ष की आयु तक शुरू नहीं होती है। यदि आप इस उम्र से पहले सामाजिक सुरक्षा लेते हैं तो आपको सेवानिवृत्ति के दौरान मासिक लाभ कम मिलेगा। अगर आप 67 साल की उम्र में पैसा इकट्ठा करना शुरू करते हैं, तो आपको पूरा लाभ मिलता है। अगर आप 67 साल की उम्र के बाद, 70 साल की उम्र तक अधिकतम मासिक भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो आपको बेहतर लाभ मिलते हैं।

उदाहरण के लिए, 2023 में सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू करने वाले किसी व्यक्ति के लिए यहां अधिकतम सामाजिक सुरक्षा मासिक लाभ हैं:

• 62 साल की उम्र में - $2,572 प्रति माह तक

• 67 साल की उम्र में - $3,808 प्रति माह तक

• 70 साल की उम्र में - $4,555 प्रति माह तक

यह एक बड़ा अंतर है। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (SSA) की वार्षिक जीवन लागत में वृद्धि के अधीन, 67 से 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने से आपकी शेष सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त आय में प्रति वर्ष लगभग $9,000 उत्पन्न हो सकते हैं।

लाभ

इस सब के दो परिणाम हैं। सबसे पहले, यदि आप 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं। इसका मतलब है कि आपको लंबे समय तक अंतराल को भरने का अनुमान लगाने की ज़रूरत नहीं है।

लेकिन यदि आप पूर्ण लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको सामाजिक सुरक्षा आय के बिना कम से कम दो वर्षों के लिए तैयारी करनी चाहिए। और यदि आप अधिक से अधिक लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको इस पैसे के बिना पांच साल तक तैयारी करनी चाहिए। इसका मतलब है कि यह सुनिश्चित करना कि आपका सेवानिवृत्ति खाता अंतर के लिए जल्दी से अधिक निकासी को संभाल सकता है।

कुल आय

जबकि सेवानिवृत्ति में कई चलते हुए टुकड़े हैं, अंततः हमारा सवाल यह है: क्या आपका सेवानिवृत्ति खाता और आपकी सामाजिक सुरक्षा आय आपके खर्चों की भरपाई कर सकती है? यदि उत्तर स्थायी रूप से हाँ है, तो आपके पास पर्याप्त धन है। नहीं तो नहीं। 1 वर्ष की आयु में $ 65 मिलियन के मामले में, उस फॉर्मूले का "मनी इन" पक्ष आम तौर पर मजबूत होगा।

इसे देखने का एक तरीका उद्योग-मानक नियम है। क्लासिक नियम यह है कि आपको प्रत्येक वर्ष अपने सेवानिवृत्ति खाते से लगभग 4% निकालने की योजना बनानी चाहिए। आय, रिटर्न और मूलधन पर ड्रॉडाउन के हिसाब से, इससे आपको कई दशकों की बचत मिलनी चाहिए।

आपकी सेवानिवृत्ति के पहले कुछ वर्षों के लिए $ 1 मिलियन का सेवानिवृत्ति खाता आपको प्रति वर्ष लगभग $ 40,000 देता है। एक बार जब सामाजिक सुरक्षा शुरू हो जाती है, तो यह आपको आपकी जीवन भर की कमाई के आधार पर और जब आप लाभ एकत्र करना शुरू करते हैं, तो औसतन $ 65,000 से $ 95,000 प्रति वर्ष कहीं भी देंगे।

हालाँकि, अंगूठे के 4% नियम की आलोचना की गई है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह तेजी से पिछले 40 या 50 वर्षों के बाजार को प्रतिबिंबित नहीं करता है। उदाहरण के लिए, अकेले कॉरपोरेट बॉन्ड मार्केट औसतन प्रति वर्ष औसतन 4% ब्याज दर का भुगतान करता है।

आपका पोर्टफोलियो

एक $1 मिलियन का पोर्टफोलियो जिसमें निवेश-श्रेणी के कॉरपोरेट बॉन्ड के अलावा कुछ भी नहीं है, लगभग $40,000 प्रति वर्ष - अनिश्चित काल के लिए - ब्याज भुगतान से उत्पन्न हो सकता है, केवल जब इसके अंतर्निहित बॉन्ड परिपक्व होते हैं तो संपत्ति का व्यापार करना पड़ता है।

जोखिम स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, S&P 500 में औसतन 10% - 11% की समग्र वापसी दर है। इसका मतलब यह है कि केवल एस एंड पी 1 इंडेक्स फंड रखने वाला $ 500 मिलियन का पोर्टफोलियो शुद्ध रिटर्न में औसतन $ 100,000 उत्पन्न कर सकता है।

अंत में, $1 मिलियन वार्षिकी कभी-कभी बहुत उदार भुगतान कर सकती है। श्वाब के मुताबिक, भले ही आपने अपनी सेवानिवृत्ति के दिन अपनी वार्षिकी में निवेश किया हो, $ 1 मिलियन के साथ आप संभावित रूप से अपने शेष जीवन के लिए $ 6,000 प्रति माह या उससे अधिक जमा कर सकते हैं।

इन सभी का कहना है कि $1 मिलियन के साथ, आप निश्चित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति में एक आरामदायक राशि एकत्र कर सकते हैं। सबसे रूढ़िवादी अनुमानों पर, आपको पहले दो वर्षों के लिए बहुत सावधानी से बजट बनाना पड़ सकता है ताकि सामाजिक सुरक्षा शुरू होने तक अपना पैसा बढ़ाया जा सके, लेकिन अन्यथा, यह सब बहुत ही संभव है।

खर्च और जरूरतें

ऊपर दी गई हमारी संख्या के आधार पर, आप अपनी सेवानिवृत्ति में कहीं भी $80,000 से $180,000 प्रति वर्ष की उम्मीद कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने पोर्टफोलियो का निर्माण कैसे करते हैं और आप किस सामाजिक सुरक्षा आय की उम्मीद कर सकते हैं।

हालांकि यह आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसा होगा? यह एक ऐसा क्षेत्र है जो अधिक कठिन हो जाता है क्योंकि यह स्वाभाविक रूप से अधिक व्यक्तिगत हो जाता है।

अंगूठे का एक अच्छा नियम जब आप अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों का अनुमान लगा रहे हैं तो 80% अनुपात है। एक सामान्य नियम के रूप में, सेवानिवृत्ति में, आपको अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए अपनी वर्तमान आय के लगभग 80% की आवश्यकता होगी। बदलाव इसलिए है क्योंकि आपकी वित्तीय स्थिति सेवानिवृत्ति में बदल जाती है।

उदाहरण के लिए, आपको अपने सेवानिवृत्ति खाते में निरंतर योगदान करने की ज़रूरत नहीं है, आपके कर कम हो जाते हैं और आपके पास आमतौर पर कम दैनिक खर्च होते हैं। बड़े और छोटे दोनों तरह से, आपको बस कम पैसे की जरूरत होती है।

इसलिए, उदाहरण के लिए, कहें कि आप अभी प्रति वर्ष $100,000 कमाते हैं। आपको सेवानिवृत्ति में लगभग $ 80,000 प्रति वर्ष का बजट देना चाहिए। यदि आप यह देखना चाहते हैं कि आपकी अपनी जरूरतें क्या होंगी, तो हम एक अच्छे सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह देते हैं।

सामान्य से परे, उन प्रमुख खर्चों के लिए अपने स्वयं के जीवन को देखें जिनका आपको हिसाब देना चाहिए। सामान्य मुद्दों में शामिल हैं:

शहरी आवास

यदि आप एक बड़े शहर में रहते हैं, तो आप शायद किराए पर लेते हैं और यह शायद महंगा है। सुनिश्चित करें कि आपका बजट बढ़ सकता है क्योंकि आने वाले वर्षों में किराया बढ़ जाएगा।

चिकित्सा आवश्यकताएं

यदि आपकी कोई विशेष चिकित्सा आवश्यकता है, तो उस खर्च का जल्द से जल्द हिसाब देना सुनिश्चित करें। इसके अलावा, पूरक बीमा जैसे मुद्दों के लिए बजट बनाना न भूलें।

आश्रितों

संभावना यह है कि आपके पास आश्रित नहीं हैं। लेकिन अगर आप ऐसा करते हैं, तो अपनी सेवानिवृत्ति और संपत्ति योजना दोनों में उनकी जरूरतों का ध्यान रखना सुनिश्चित करें।

आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक ठोस नकद आरक्षित होना सुनिश्चित करें, टूटी हुई छत से लेकर फ्लैट टायर तक कुछ भी। सेवानिवृत्ति में क्रेडिट प्राप्त करना कठिन हो सकता है, इसलिए आपको नकदी की आवश्यकता होगी।

मार्केट इमरजेंसी फंड

अनुक्रम जोखिम वह मौका है जब आपको डाउन मार्केट के दौरान अपने पोर्टफोलियो से संपत्तियां बेचनी होंगी। यदि आप नकदी की एक ठोस राशि को अलग कर सकते हैं, तो आप इस जोखिम से बचने के लिए अपनी बचत में टैप कर सकते हैं जब संपत्ति कम हो जाती है और जब वे वापस उछालते हैं तो उस फंड को भर देते हैं।

नीचे पंक्ति

हां, 1 वर्ष की आयु में $65 मिलियन के साथ सेवानिवृत्त होना संभव है। लेकिन क्या वह राशि आपकी अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है, यह उन कारकों पर निर्भर करेगा जिनमें आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ, आपकी निवेश रणनीति और आपके व्यक्तिगत खर्च शामिल हैं।

सेवानिवृत्ति योजना पर सुझाव

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