क्या मैं अपने बंधक का भुगतान करने के लिए अपने 401(के) का उपयोग कर सकता हूं?

सरकार 401 (के) एस जैसे सेवानिवृत्ति खातों के लिए कई प्रोत्साहन प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, वे ए कर-स्थगित निवेश, जिसका अर्थ है कि जब तक आप वापस नहीं लेते तब तक आप उन पर कर का भुगतान नहीं करेंगे। 401 (के) जमा भी उस वर्ष के दौरान कर योग्य आय के रूप में नहीं गिना जाता है जो आप उन्हें बनाते हैं, इसलिए आप उन्हें अपनी कर देयता कम करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। जिस तरह वे सेवानिवृत्ति निवेश को प्रोत्साहित करते हैं, उसी तरह सरकार उन लोगों को दंडित करती है जो जल्दी वापस ले लेते हैं। लेकिन कुछ परिदृश्यों में, आपके 401 (के) में जल्दी डुबकी लगाने का अर्थ हो सकता है। इनमें से एक परिदृश्य आपके बंधक का भुगतान करना है। अपने बंधक के भुगतान के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि से पैसा निकालने का निर्णय लेने से पहले आपको पेशेवरों और विपक्षों का वजन करना चाहिए। आप ए से विशेषज्ञ सलाह भी लेना चाह सकते हैं वित्तीय सलाहकार आपकी अनूठी स्थिति के बारे में।

क्या आपको अपने 401(के) के साथ अपने बंधक का भुगतान करना चाहिए?

अपना भुगतान कर रहा हूँ बंधक बंद एक राहत की तरह महसूस कर सकता है, खासकर अगर कर्ज आपके मानसिक स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाता है। लेकिन आप यह निर्णय केवल उस भावना के आधार पर नहीं करना चाहते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति आपका घोंसला अंडा है। इससे पहले कि आप अपने में डुबकी लगाएं निवृत्ति बचत, ऐसे चार प्रश्न हैं जिनका आपको उत्तर देना है।

1. आप कितने साल के हैं?

यदि आपकी आयु 59.5 वर्ष से कम है, तो आपको इसके लिए 10% अतिरिक्त जुर्माना देना होगा वापस लेने आपके 401 (के) से जल्दी। यह एक बड़ा झटका है जो आपके बंधक को भुगतान करने लायक नहीं बनाता है। इसका मतलब है कि यदि आप गिरवी का भुगतान करने के लिए $50,000 निकालते हैं, तो आप पर स्वचालित रूप से $5,000 का जुर्माना लगाया जाएगा। वह करों से पहले भी है, इसलिए आपका वास्तविक कैश-इन-हैंड और भी छोटा होगा।

2. आप पर कितना बकाया है?

आप अपने बंधक कारकों पर एक जोड़े में कितना बकाया है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको अपने गिरवी पर $200,000 का भुगतान करना है। यदि आप अपने बंधक का भुगतान करते हैं, तो न केवल आपको बंधक भुगतान नहीं करना पड़ेगा, बल्कि आप $200,000 पर ब्याज का भुगतान करने से भी बचेंगे। हालांकि, अगर आप अपने 200,000(के) में से $401 लेते हैं, तो आपको वितरण पर कर का भुगतान करें। $200,000 के लिए, इसके परिणामस्वरूप हजारों करों का भुगतान हो सकता है।

3. आपने कितनी बचत की है?

आपका घोंसला अंडा कितना बड़ा है, इस पर निर्भर करते हुए, अपने 401 (के) के साथ अपने बंधक का भुगतान करना समझ में आ सकता है। हालाँकि, पहले अपनी अन्य बचत या संपत्ति देखें। यदि आपको अपने 401 (के) को सेवानिवृत्ति में विस्तारित करने की आवश्यकता है, तो इसे निवेशित रखने और अपने बंधक का भुगतान करने के लिए अन्य संपत्तियों का उपयोग करने के लिए और अधिक समझदारी हो सकती है।

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4. आपके प्रतिफल की अपेक्षित दर क्या है?

यह बड़ा वाला है। यदि आपका 401(के) भरोसेमंद रूप से 7% की वापसी दर प्रदान कर रहा है, तो आपको इसे छूने से पहले सोचना चाहिए। वापसी की वह दर मुफ्त पैसा है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अपने 1(के) में $401 मिलियन है, तो सालाना 7% की दर से, वह आपको प्रति वर्ष $70,000 कमा रहा है। जैसे ही आप अपने 401(के) में डुबकी लगाते हैं, यह वार्षिक भुगतान कम होता जाएगा। यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने के लिए $300,000 निकालते हैं, तो आपकी वार्षिक वृद्धि $70,000 से घटकर $49,000 हो जाएगी।

अपने 401 (के) के साथ अपने बंधक का भुगतान करने के पेशेवर

जब आप अपने बंधक का भुगतान करते हैं, तो विधि की परवाह किए बिना, यह पुरस्कृत महसूस कर सकता है और आपको अपने वित्त में सांस लेने की भरपूर जगह प्रदान कर सकता है। यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण बातों पर विचार किया गया है जिन्हें आपकी निर्णय लेने की प्रक्रिया में सकारात्मक माना जा सकता है।

• घटी हुई मासिक लागत: हर महीने अपने बंधक का भुगतान नहीं करने के बारे में कुछ कहा जाना चाहिए। यदि आपका बंधक भुगतान $2,500 प्रति माह है, तो वह $30,000 प्रति वर्ष है जिसके बारे में आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप एक निश्चित आय पर हैं, तो इस बंधक व्यय को समाप्त करने से आपकी नियमित लागतें काफी कम हो सकती हैं।

• ब्याज भुगतान से बचना या कम करना: अपने बंधक का जल्द भुगतान करके, आप अपने द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज में कटौती करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 30% ब्याज पर $400,000 का 7-वर्षीय निश्चित-दर बंधक है, तो आप उस 558,035.59 वर्षों में अकेले ब्याज में $30 का भुगतान करेंगे। आपका बंधक जितना छोटा होगा, इसका उतना ही अधिक प्रभाव पड़ेगा। वह रास्ते के कारण है बंधक परिशोधन. उधारकर्ता पहले बकाया ब्याज का भुगतान करते हैं, धीरे-धीरे ऋण अवधि के दौरान मूलधन का अधिक भुगतान करते हैं। यदि आप अपने 30-वर्ष के बंधक के अंतिम पाँच वर्षों में हैं, तो आप पहले ही अधिकांश ब्याज का भुगतान कर चुके हैं। हालाँकि, यदि आप अपने बंधक के पहले पाँच वर्षों में हैं, तो आपके पास अभी भी अधिकांश ब्याज है।

• अपनी संपत्ति की योजना बनाना: पूरी तरह से अपने घर का मालिक होना आपके उत्तराधिकारियों के लिए आसान बना सकता है। कब जायदाद के बारे में योजना बनाना, आप अपने बंधक का भुगतान करने का निर्णय ले सकते हैं ताकि आपके उत्तराधिकारी इसे पूर्ण मूल्य पर प्राप्त कर सकें। जैसा कि आप अपने जीवन के अंत के करीब हैं, घर का एकमुश्त मालिक होना उन लोगों के लिए संपत्ति की रक्षा कर सकता है जिन्हें आप इसे छोड़ रहे हैं।

अपने 401 (के) के साथ अपने बंधक का भुगतान करने का विपक्ष

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का उपयोग करना हमेशा कुछ संभावित कमियों के साथ आता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपकी स्थिति के लिए सही निर्णय है। यहां बताया गया है कि आगे बढ़ने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए।

• कम सेवानिवृत्ति संपत्ति: अपने 401 (के) के साथ अपने बंधक का भुगतान करना आपकी सेवानिवृत्ति संपत्तियों में महत्वपूर्ण रूप से खा सकता है, खासकर यदि आपके पास भुगतान करने के लिए बड़ी शेष राशि शेष है। उदाहरण के लिए, यदि आप $200,000 बंधक का भुगतान कर रहे हैं और आपके पास सेवानिवृत्ति बचत में $1,000,000 हैं, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति का 20% है।

• रिटायरमेंट एसेट ग्रोथ के लिए संभावित नुकसान: यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर सालाना 7% रिटर्न देख रहे हैं, तो अपने 401 (के) को कम करके, आप अपने रिटर्न को कम कर रहे हैं। यह वार्षिक वृद्धि आपकी अनुमति का एक बड़ा हिस्सा हो सकती है रिटायर होना. अपने बंधक का भुगतान करने के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकालकर, आप कितना रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं उसमें कटौती कर रहे हैं।

• एक बड़ा कर विधेयक: शायद 401 (के) के साथ अपने बंधक का भुगतान करने के लिए सबसे बड़ी बाधाओं में से एक आपका कर बिल है। याद रखें, आपके द्वारा अपने 401(के) से निकाले गए सभी पैसे को आपकी आय के रूप में गिना जाएगा आय कर. इसका मतलब है कि यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने के लिए $200,000 निकालते हैं, तो आप उस पर कर चुकाने जा रहे हैं। यह आपको एक और टैक्स ब्रैकेट में धकेल सकता है, जिससे आपकी प्रभावी कर की दर. यदि आप 401 (के) निकासी के साथ अपने बंधक का भुगतान करने जा रहे हैं, तो भारी कर बिल का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।

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ए के साथ एक बंधक का भुगतान करना 401 (के) विशिष्ट परिदृश्यों में समझ में आ सकता है। यह ऋण के भावनात्मक भार को दूर करता है, साथ ही यह संपत्ति की योजना बनाते समय आपके उत्तराधिकारियों के लिए चीजों को आसान बना सकता है। हालाँकि, आपको विपक्ष पर ध्यान से विचार करने की आवश्यकता है। आप करों का भुगतान करना समाप्त कर देंगे और आप अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को अपने जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित करने वाले बिंदु तक कम नहीं करना चाहते हैं।

सेवानिवृत्ति और बंधक के लिए युक्तियाँ

• एक ऐसी वित्तीय योजना बनाना चाहते हैं जो आपके पैसे को बढ़ाए और एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्रदान करे? किसी वित्तीय सलाहकार से बात करने से आपको फायदा हो सकता है। एक वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• उपयोग स्मार्टएसेटसेट का मोर्टगेज कैलकुलेटर यह पता लगाने के लिए कि नया मॉर्टगेज भुगतान कितना होगा, देखें कि मॉर्टगेज का परिशोधन कैसे होता है और आप पूरे लोन पर कितना ब्याज चुकाएंगे।

• चेक आउट स्मार्टएसेट का इनकम टैक्स कैलकुलेटर, आप अनुमान लगा सकते हैं कि आपके 401(के) से बड़ी निकासी के कारण आपको कितना कर चुकाना होगा।

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