क्रेडिट सुइस के सीईओ सभी मोर्चों पर लड़ रहे हैं क्योंकि उन्होंने साल गंवाने का सामना किया है

(ब्लूमबर्ग) - जब उलरिच कोर्नर ने अक्टूबर में क्रेडिट सुइस ग्रुप एजी को उबारने की योजना का खुलासा किया, तो मुख्य कार्यकारी अधिकारी ने एक नया बैंक बनाने का वादा किया। ग्राहक धन की भगदड़ को उलटने में उनकी बाद की विफलता ने संदेह पैदा किया है कि "नया" का अर्थ "बेहतर" है।

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क्रेडिट सुइस ने पिछले साल के अंतिम तीन महीनों के दौरान अभूतपूर्व 111 बिलियन स्विस फ़्रैंक ($120 बिलियन) की संपत्ति खो दी, जिनमें से अधिकांश 27 अक्टूबर को बड़ी रणनीति की घोषणा के चलते चली गई। फिर भी बैंक ने अंततः लगभग 30 की सूचना दी। दुनिया भर के हजारों धनी ग्राहकों को बुलाने के उन्मत्त अभियान के बावजूद, 2022 के अंत तक अरबों फ़्रैंक और बहिर्वाह।

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पूर्व-क्रेडिट सुइस बोर्ड के सदस्य माइकल क्लेन के तहत खुदे हुए निवेश बैंक के लिए योजनाएं अस्पष्ट बनी हुई हैं, और बहिर्वाह ज्वार का मतलब है कि कोर वेल्थ मैनेजमेंट व्यवसाय का एक छोटा आधार है जिससे मुनाफा कमाया जा सकता है। जबकि अक्टूबर में शुरू हुआ ओवरहाल, कागज पर, तीन साल की प्रक्रिया है, गुरुवार के परिणाम कोएर्नर और अध्यक्ष एक्सल लेहमन के सामने आने वाली स्थिति की तात्कालिकता को दर्शाते हैं। यह संभावना नहीं है कि निवेशक और भी अधिक कट्टरपंथी समाधान की मांग करने से पहले परिणाम के बिना लंबे समय तक प्रतीक्षा करेंगे।

ज्यूरिख में वोंटोबेल बैंक के एक विश्लेषक एंड्रियास वेंडीटी ने कहा, "बैंक को वास्तव में अब विश्वास हासिल करने पर ध्यान केंद्रित करने और अपने सभी ग्राहकों तक पहुंचने के लिए उस पहल को जारी रखने की जरूरत है।" "लेकिन अगर यह काम नहीं करता है और राजस्व वापस नहीं आता है, तो उन्हें एक योजना बी की आवश्यकता होगी।"

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हालांकि अभी तक कोई संकेत नहीं है कि क्रेडिट सुइस अपने ओवरहाल के ओवरहाल पर काम कर रहा है, वैकल्पिक विचार वर्षों से तैर रहे हैं। ऋणदाता ने पहले भागों या अपनी सभी स्विस इकाई के साथ-साथ अपनी परिसंपत्ति प्रबंधन शाखा को विभाजित करने पर विचार किया है, और यह अपने निवेश बैंक में और भी गहरी कटौती कर सकता है या पूरे डिवीजनों को बंद कर सकता है।

जब ड्यूश बैंक एजी कुछ साल पहले इसी तरह की सख्त स्थिति में था, तो उसने पूरी इक्विटी ट्रेडिंग यूनिट को बाहर करने का कठोर कदम उठाया। इसने दो साल के लिए लाभांश देना भी बंद कर दिया और लगभग 7,000 नौकरियों में कटौती कर दी। जबकि पुनर्गठन, जो आधिकारिक तौर पर इस वर्ष की शुरुआत में समाप्त हो गया था, को व्यापक रूप से सफल के रूप में देखा जाता है, यह वैश्विक व्यापारिक उछाल से प्राप्त टेलविंड और हाल ही में, बढ़ती ब्याज दरों के लिए बहुत अधिक बकाया है।

क्रेडिट सुइस की कम शेयर कीमत फिर से अधिग्रहण में रुचि रखने वाले प्रतिद्वंद्वियों को आकर्षित करना शुरू कर सकती है। ज्यूरिख दासता यूबीएस ग्रुप एजी और ड्यूश बैंक दोनों ने हाल के वर्षों में युद्ध-विचार किया है, ब्लूमबर्ग ने पहले रिपोर्ट किया है।

ऐसे किसी भी परिदृश्य को सामने आने से रोकने के लिए कोएर्नर के सामने बड़ी चुनौतियाँ हैं। हालांकि उन्होंने कुछ ग्राहकों को अपना पैसा वापस लाने के लिए राजी किया है, कई अनिच्छुक हैं और कुछ शायद अच्छे के लिए गए हैं, बैंक के बड़े पैमाने पर आउटरीच अभियान और "प्रतिस्पर्धी" कीमतों के बावजूद, उन्होंने गुरुवार को कहा। जब विश्लेषक और पत्रकार उन पर दबाव डालते रहे कि आखिर कितने लौटेंगे, तो उन्होंने अपने कंधे उचका दिए।

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क्लाइंट-फंड फ़्लाइट ने प्रबंधन के तहत संपत्ति को कुचल दिया है, क्रेडिट सुइस ने कहा है कि इसके परिणामस्वरूप उधार और शुल्क से होने वाली आय में गिरावट की उम्मीद है। इस साल इसे "पर्याप्त" कर पूर्व नुकसान के लिए ट्रैक पर रखा गया है, यह कहा। जबकि कोएर्नर ने 2024 में लाभदायक होने की पिछली प्रतिज्ञा पर कब्जा कर लिया था, गुरुवार को उन्होंने सुधार योजना के निष्पादन और बैंक के शेयरधारकों के लिए "दीर्घकालिक आकर्षण" पर जोर दिया। पिछले साल को अधिक लाभदायक क्रेडिट सुइस के संक्रमण के वर्ष के रूप में बिल किया गया था, एक लेबल जिसे अब 2023 पर भी लागू किया जा रहा है।

साख में कमी से स्थिति और खराब होने का खतरा है, रेटिंग फर्म मूडीज का कहना है कि क्रेडिट सुइस की टर्नअराउंड रणनीति के लिए बहिर्वाह "अतिरिक्त चुनौतियां पैदा करता है"। बैंक ने कहा है कि सुधार की घोषणा के बाद से पहले ही रेटिंग डाउनग्रेड हो चुकी है, जिससे धन जुटाना अधिक महंगा हो गया है, इसके उत्पादों को बेचने के प्रयासों में बाधा उत्पन्न हुई है और ग्राहकों को बोर्ड पर रखने के प्रयास जटिल हो गए हैं।

इस बीच कोएर्नर के पहले से ही कम हो चुके बोनस पूल को आधे से कम करने के फैसले से कर्मचारियों के निराश होने की संभावना है। यह क्रेडिट सुइस के लिए कुछ समय से पीड़ित कर्मचारियों के पलायन को रोकना और भी कठिन बना देगा, हालांकि इसने इस मुद्दे को हल करने के लिए "परिवर्तन पुरस्कार" अपनाने जैसे उपाय किए हैं।

ब्लूमबर्ग इंटेलिजेंस कहते हैं:

क्रेडिट सुइस की नई रणनीति के फल आने में समय लगेगा जबकि कठिन बाजारों के कारण निष्पादन जोखिम बना रहेगा। परिसंपत्ति-निपटान आय और संबंधित लाभ, और सीएस फर्स्ट बोस्टन निवेश-बैंकिंग नक्काशी-आउट की संरचना सहित अनिश्चितता बनी हुई है। कानूनी मुद्दे और विनियामक जांच आर्कगोस, ग्रीन्सिल, कर-चोरी जांच और विरासत आवासीय बंधक-समर्थित प्रतिभूति मामलों के मद्देनजर बनी हुई है।

- एलिसन विलियम्स, बीआई बैंक विश्लेषक

सकारात्मक पक्ष पर, क्रेडिट सुइस ने पूंजी और तरलता की कुछ चिंताओं को कम करने के प्रयास में शेयर और ऋण जारी करके पूंजी जुटाई है जो पिछली गिरावट में चरम पर थी। शेयर की बिक्री अत्यधिक मिश्रित थी और बेहद कम मूल्यांकन पर आई थी, जबकि बांड को ब्याज दरों पर बेचा जाना था जो जंक स्तर के जारीकर्ताओं द्वारा भुगतान किए गए समान थे।

लागत बचत एक अन्य क्षेत्र है जहां क्रेडिट सुइस ने प्रगति की है क्योंकि इसने पिछली तिमाही में 2,000 नौकरियों में कटौती की, इसे 2025 भूमिकाओं को खत्म करने के अपने 9,000 के लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रखा। इसने यह भी कहा कि उसने पहले ही खर्च में भारी कटौती की पहल कर दी है जिसे वह इस साल हासिल करना चाहता है।

क्रेडिट सुइस फर्स्ट बोस्टन के पुनर्जीवित ब्रांड में अस्थिर निवेश बैंक को तराशने की महत्वपूर्ण योजना पर काम जारी है, हालांकि इस इकाई का आकार, लागत आधार और राजस्व दृष्टिकोण स्पष्ट नहीं है। हालांकि बैंक को अभी तक उस इकाई के लिए अपना वांछित एंकर निवेशक नहीं मिला है, लेकिन सिद्ध डीलमेकर क्लेन को इसके मुख्य कार्यकारी अधिकारी के रूप में स्थापित करने से खोज में सहायता मिल सकती है।

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और अधिकारियों के अनुसार, ऐसे संकेत हैं कि क्लाइंट फंड साल की शुरुआत के बाद वापस आना शुरू हो गए हैं। यह इंगित करता है कि "प्रबंधन की कार्रवाइयाँ बाजार की अनिश्चितता को कम कर रही हैं, जो कि व्यवसाय के अंतिम बदलाव के लिए सर्वोपरि है," एस एंड पी ग्लोबल विश्लेषक अन्ना लोज़मैन ने कहा।

पिछले तीन महीनों ने दिखाया है कि क्रेडिट सुइस के पुनरोद्धार की समय सारिणी कोएर्नर और लेहमन की योजनाओं के अनुरूप होने की संभावना नहीं है, भले ही वे वादे के अनुसार लागू हों।

लंदन में जेपी मॉर्गन चेज़ एंड कंपनी में यूरोपियन बैंक इक्विटी रिसर्च के प्रमुख कियान अबुहोसिन ने कहा, "प्रबंधन ने जो कुछ भी करने की बात कही है, उस पर अमल कर रहा है।" "समस्या बनी हुई है: धन प्रबंधन और निवेश बैंक दोनों के संबंध में फ़्रैंचाइज़ी की गिरावट अपेक्षा से तेज़ है।"

(12वें पैराग्राफ में पूंजी जुटाने के बारे में विवरण जोड़ता है)

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