क्या सेवानिवृत्ति खाते प्रोबेट के माध्यम से जाते हैं?

प्रोबेट एक कानूनी प्रक्रिया है जो किसी की वसीयत को प्रमाणित और मान्य करती है। इस प्रक्रिया में एक मृत व्यक्ति की संपत्ति की समीक्षा शामिल है और उनका निर्धारण करता है वारिस। जबकि प्रोबेट यह हमेशा आवश्यक नहीं होता है, यह आम तौर पर तब शुरू होता है जब किसी की संपत्ति का बहुत मूल्य होता है। इस प्रकार, यह एक लंबी, खींची हुई और महंगी प्रक्रिया हो सकती है।

कुछ संपत्तियां हमेशा प्रोबेट प्रक्रिया से गुजरती हैं जबकि अन्य नहीं। आपके सेवानिवृत्ति खाते हो सकते हैं आप मरने के बाद प्रोबेट में समाप्त होते हैं, इस पर निर्भर करते हुए कि आप जीवित रहते हुए उन्हें कैसे संभालते हैं। यदि आप अपना चुनते हैं लाभार्थियों रणनीतिक रूप से, आप उस बोझिल और महंगी नियति से बच सकते हैं—और अपने उत्तराधिकारियों को बहुत परेशानी से बचा सकते हैं। यहाँ वह है जो आपको जानना चाहिए।

प्रोबेट से सेवानिवृत्ति खातों की रक्षा करना

जब किसी व्यक्ति की मृत्यु होती है, तब तक उसकी अधिकांश संपत्ति जमी रहती है मर्जी मान्य है, उनके सभी ऋणों का भुगतान किया जाता है, और उनके लाभार्थियों की पहचान की जाती है। यह कानूनी प्रक्रिया है जिसे प्रोबेट के रूप में जाना जाता है। प्रोबेट प्रक्रिया तेजी से या निराशाजनक क्रॉल पर हो सकती है।

सेवानिवृत्ति खाते की संपत्तियों में प्रोबेट को बायपास करने की क्षमता है। यह भी शामिल है व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), 401 (के) एस, 403 (बी) एस, और कई कम-सामान्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते। कारण: जब कोई सेवानिवृत्ति खाता खोलता है, तो कागजी कार्रवाई के हिस्से में एक या एक से अधिक लाभार्थियों का नामकरण शामिल होता है, जो मालिक के मरने पर खाता प्राप्त करते हैं।

वित्तीय संस्थान जहां खाते रखे जाते हैं (अक्सर कहा जाता है संरक्षक) मालिक की मृत्यु पर उन संपत्तियों को नामित लाभार्थियों को सौंपना चाहिए। खाताधारक और संरक्षक के बीच अनुबंध इन संपत्तियों के लिए वसीयत का स्थान लेता है, उन्हें प्रोबेट से बाहर रखता है। और एक और अच्छी खबर है: इस स्थिति में, लेनदार ऋण लेने के लिए खातों पर हाथ नहीं डाल सकते।

लाभार्थी-चयन की गलतियाँ जो आपको महंगी पड़ सकती हैं

किसी भी चीज की तरह, नियमों के अपवाद भी हैं जिनका उल्लेख हमने पिछले अनुभाग में किया था। जैसे, ऐसे कई तरीके हैं जिनसे सेवानिवृत्ति खाते प्रोबेट में समाप्त हो सकते हैं। यह आमतौर पर एक साधारण गलत कदम का परिणाम होता है - विशेष रूप से, लाभार्थी पदनाम को गड़बड़ाना। यह कैसे हो सकता है इसके कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं।

अपने जीवनसाथी का नाम नहीं लेना, यदि आवश्यक हो

एक पति या पत्नी शादी के दौरान अपने सेवानिवृत्ति खाते में जोड़े गए किसी भी चीज़ के आधे हिस्से का हकदार होता है सामुदायिक संपत्ति राज्य- विशेष रूप से, एरिजोना, कैलिफ़ोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन, विस्कॉन्सिन, और कुछ मामलों में, अलास्का, साउथ डकोटा और टेनेसी।

इसका मतलब है कि यदि सेवानिवृत्ति खाते के मालिक अपने जीवनसाथी के अलावा (या इसके बजाय) अन्य लाभार्थियों का नाम लेते हैं, तो पति या पत्नी संपत्ति का हिस्सा लेने का दावा दायर कर सकते हैं। ऐसा करने से मृत व्यक्ति को प्रोबेट करने के लिए कोई भी सेवानिवृत्ति खाता भेज दिया जाएगा।

सभी राज्यों (और विशेष रूप से सामुदायिक संपत्ति राज्यों) में, एक विवाहित व्यक्ति को अपना नाम देना चाहिए लाभार्थी के रूप में जीवनसाथी एक 401 (के) तक जब तक कि पति या पत्नी विशेष छूट पर हस्ताक्षर न करें।

लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट या अपनी संपत्ति का नामकरण

क्या होगा यदि आप अपने सेवानिवृत्ति खातों के लाभार्थियों के रूप में अपने किसी उत्तराधिकारी का नाम नहीं लेते हैं। यदि आप किसी को सूचीबद्ध नहीं करते हैं, तो आपकी संपत्तियों को प्रोबेट से गुजरना होगा। और एक प्रोबेट कोर्ट को एक स्थापित करना होगा जायदाद आपके लिए यदि आपने पहले से नहीं किया है। ऐसा करने के कोई स्पष्ट लाभ नहीं हैं क्योंकि यह मामलों को और भी जटिल बना देगा।

आपकी संपत्ति एक नामित लाभार्थी के बजाय एक गैर-नामित लाभार्थी बन जाती है। और ऐसे विशेष नियम हैं जो इस प्रकार के उत्तराधिकारी पर लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, आपके खाते में पैसा आपकी मृत्यु के पांच साल के भीतर वितरित किया जाना चाहिए। इस प्रकार, खाता समाप्त होने तक संपत्ति बरकरार रहनी चाहिए।

किसी भी लाभार्थी को अपना हिस्सा मिलने से पहले बिल कलेक्टर भी अपना हिस्सा प्राप्त कर सकेंगे। इसलिए, यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो आपका लेनदारों आपके सेवानिवृत्ति खातों सहित आपकी किसी भी संपत्ति पर कब्जा करने का दावा दायर कर सकता है।

प्रोबेट प्रक्रिया से गुजरने वाला कोई भी पैसा भी खर्च हो सकता है संपत्ति कर यदि इसका मूल्य संघीय बहिष्करण राशि से अधिक है। 2022 के लिए एक एस्टेट के लिए फाइलिंग सीमा $12.06 मिलियन है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 12.92 में सीमा बढ़कर $2023 मिलियन हो गई। यदि लागू हो, तो आपको संघीय सरकार के अलावा अपने राज्य को संपत्ति कर का भुगतान करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

लाभार्थी के रूप में एक नाबालिग का नामकरण

आप अपने बच्चे (बच्चों) या अन्य नाबालिगों को अपने सेवानिवृत्ति खाते के लाभार्थियों के रूप में नामित कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि नाबालिग अपने नाम पर पर्याप्त मूल्य वाली संपत्ति नहीं रख सकते हैं। इस प्रकार, उन्हें किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता होती है जो उनके लिए इस तरह की संपत्तियों का प्रबंधन करे।

प्रोबेट से बचने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप किसी ऐसे व्यक्ति को नामित करें जो किसी ऐसे लाभार्थी के लिए धन का प्रबंधन करेगा जो अभी भी नाबालिग है। वे इन संपत्तियों की देखरेख के लिए जिम्मेदार हैं जब तक कि नाबालिग लाभार्थी वयस्क नहीं हो जाते। कोई भी वित्तीय संस्थान नेविगेट करने में मदद कर सकता है माइनर्स एक्ट में यूनिफॉर्म ट्रांसफर (यूटीएमए)।

ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रोबेट से गुजरना और ए को नामित करना ट्रस्टी या स्थापित करना रूढ़िवादिता ऐसी लागतें लग सकती हैं जो आपकी संपत्ति के मूल्य को कम कर सकती हैं।

अन्य गलतियाँ

• वैकल्पिक लाभार्थियों के नाम बताना भूल जाना। यदि आपके प्राथमिक लाभार्थियों की मृत्यु हो गई है या वे अन्यथा धन प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो वैकल्पिक लाभार्थियों को नामित करना आपके खातों को प्रोबेट से बाहर रख सकता है। 
• हितग्राहियों को अद्यतन नहीं रखना। यह सर्व-सामान्य गलती आपके मरने के बाद कुछ दुर्भाग्यपूर्ण आश्चर्य का कारण बन सकती है। उदाहरण के लिए, पूर्व-पति या पूर्व मित्र जो अभी भी आपके लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध हैं, आपके वर्तमान उत्तराधिकारियों के बजाय खाते की संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

विशेष ध्यान

यदि आपके लाभार्थी के साथ कुछ होता है तो आपकी संपत्ति, आपके पास मौजूद किसी भी सेवानिवृत्ति खाते सहित, प्रोबेट से गुजर जाएगी। यह भी शामिल है:

• यदि आपके लाभार्थी की मृत्यु आपसे पहले हो जाती है
• यदि आपकी और आपके लाभार्थी की एक ही समय में मृत्यु हो जाती है

प्रोबेट भी एक संभावना है यदि आपका लाभार्थी किसी भी तरह से अक्षम हो जाता है। जब ऐसा होता है, प्रोबेट कोर्ट को उनके लिए किसी भी वित्तीय मामलों की देखरेख के लिए एक अभिभावक का चुनाव करना होता है। आम तौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए अदालत की निगरानी की आवश्यकता होती है कि धन का गलत इस्तेमाल या गलत इस्तेमाल नहीं किया गया है।

नीचे पंक्ति

जब तक आप कुछ गलतियों से बचते हैं, तब तक सेवानिवृत्ति खाते उन खातों में नामित लाभार्थियों को आसानी से और दर्द रहित रूप से पास कर सकते हैं। वर्ष में कम से कम एक बार या जब जीवन में बड़े परिवर्तन होते हैं, जैसे कि तलाक, पुनर्विवाह, पूर्व लाभार्थी की मृत्यु, या नए लाभार्थी का जन्म, अपने लाभार्थी पदों की समीक्षा करने का प्रयास करें।