15 में करें ये 2023 काम, आप होंगे काफी अमीर

मैंने 2022 में पैसे बचाने के बारे में लिखा था, और इसका मतलब है कि मैंने बहुत सारे तरीके देखे हैं जो लोग सुझाव देते हैं कि आप पैसे बचाएं। उनमें से अधिकांश, काफी स्पष्ट रूप से, थके हुए थे (हाँ, हम सभी जानते हैं कि हमें कद्दू मसाला लट्टे के बजाय घर पर कॉफी बनानी चाहिए) और/या आपने कितना समय लिया (निश्चित रूप से) के सापेक्ष आपको एक टन पैसा नहीं बचाया , मैं $3 बचाने के लिए एक घंटे के लिए किराने की दुकान के सर्कुलर का विश्लेषण कर सकता हूं, लेकिन मेरा समय इससे अधिक मूल्य का है)। इसलिए यदि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को फिर से बढ़ाने और अंततः 2023 में अधिक बचत करने के लिए शिविर में हैं, तो यहां 15 तरीके बताए गए हैं, धन प्रबंधक और वित्तीय सलाहकार कुछ अतिरिक्त धन जमा करने की सलाह देते हैं:

1. एक उच्च-उपज वाले बचत खाते में स्विच करें - कई लोग 2009 से अधिक भुगतान कर रहे हैं

पेशेवरों का कहना है कि आपको 3-12 महीनों के आवश्यक खर्चों के बीच कहीं एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है। उस मोर्चे पर अच्छी खबर: कई ऑनलाइन उच्च-उपज वाले बचत खाते एक दशक से अधिक समय में जितना भुगतान कर रहे हैं, उससे अधिक भुगतान कर रहे हैं। यह ब्याज, जो 4.5% और कभी-कभी अधिक तक पहुंच सकता है, मूल रूप से आपके खाते में जोड़ा गया मुफ्त पैसा है।

इसके विपरीत, पारंपरिक बचत खाते केवल 0.19% का भुगतान करते हैं। एक बचत खाते में $50,000 के साथ जो 4% का भुगतान करता है, अर्जित ब्याज लगभग $2,000 है, बनाम $95 एक पारंपरिक खाते में 0.19% की दर से। अब आपको यहां मिलने वाली उच्चतम बचत खाता दरें देखें।

2. आप इस वर्ष अपने 401(के) में अधिक योगदान कर सकते हैं — इसे करें। 

व्यक्ति 22,500 में अपनी 401 (के) योजनाओं में 2023 डॉलर का योगदान कर सकते हैं, 20,500 में $ 2022 से ऊपर, और वार्षिक आईआरए योगदान $ 6,500 तक बढ़ जाता है। यदि आप उन्हें अधिकतम कर सकते हैं, तो इसे करें, पेशेवरों का कहना है।

भले ही आप अधिकतम हिट नहीं कर सकते, कम से कम मैच प्राप्त करें। "सुनिश्चित करें कि आप अधिकतम मिलान योगदान प्राप्त करने के लिए अपने नियोक्ता की योग्य सेवानिवृत्ति योजना में पर्याप्त योगदान दे रहे हैं। प्वाइंट लोमा एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रैडली नेल्सन कहते हैं, "मिलान योगदान सचमुच मुफ्त पैसा है।"

3. आई-बॉन्ड पर विचार करें। 

"यदि आपके पास अपने आपातकालीन निधि से अधिक अतिरिक्त बचत है, तो आई-बॉन्ड पर विचार करना उचित हो सकता है। फेस वेल्थ में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ऑटम कैंपबेल कहते हैं, ये उच्चतम बैंक ब्याज दरों से दो गुना अधिक भुगतान कर रहे हैं, 6.89% बनाम मौजूदा प्रतिस्पर्धी बैंक दरें 3%। किसी आपातकालीन निधि में नकद जमा करना सर्वोच्च प्राथमिकता है, यदि आप वहां पूरी तरह से वित्तपोषित हैं, तो आई-बॉन्ड अधिक धन बचाने का एक बुद्धिमान तरीका हो सकता है।

4. होम इक्विटी रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंच गई। यदि आप कर सकते हैं तो निजी बंधक बीमा (पीएमआई) को हटा दें।

"यदि आप अपने घर पर पीएमआई का भुगतान कर रहे हैं क्योंकि आपके पास 20% से कम है, तो यह देखने के लिए कि आपकी इक्विटी 20% से ऊपर है, यह देखने के लिए अपने घर का मूल्यांकन करने पर विचार करें। ब्लेंड वेल्थ में एलेक्सिस वुडवर्ड कहते हैं, "आपके पीएमआई भुगतान को हटाने से अच्छी बचत होगी।"

ऐसा इसलिए है क्योंकि होम इक्विटी अभी रिकॉर्ड उच्च स्तर पर है, जिसका अर्थ है कि कई मकान मालिक पीएमआई को छोड़ने में सक्षम होंगे। फ्रेडी मैक का अनुमान है कि अधिकांश उधारकर्ता प्रत्येक $30 उधार लेने के लिए पीएमआई प्रीमियम में $70 और $100,000 प्रति माह के बीच भुगतान करते हैं।

5. बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनें।

कई क्रेडिट कार्ड अब 0-18 महीनों के बीच 21% ब्याज की पेशकश कर रहे हैं। "यदि आपके पास आवर्ती क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो शेष राशि हस्तांतरण पर विचार करना उचित हो सकता है। यदि आप ऋण अदायगी पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं तो अंकों के भत्तों पर ध्यान न दें। आपकी रुचि कम करने से आपके अदायगी समयरेखा पर पर्याप्त प्रभाव पड़ सकता है ”कैंपबेल कहते हैं। कैंपबेल कहते हैं, भले ही आप ऐसा नहीं करना चाहते हैं, "अपने वर्तमान क्रेडिट कार्ड सर्विसर को कॉल करना और कम दर मांगना भी आपकी वर्तमान ब्याज दर को कम कर सकता है।"

6. महंगाई चरम पर है। अगर आप इसमें मदद कर सकते हैं तो कार न खरीदें या उस यात्रा पर न जाएं।

मुद्रास्फीति ने कुछ चीजों की कीमतों में वृद्धि की है - विशेष रूप से कार, यात्रा और भोजन। जबकि आपको खाने के लिए मिल गया है, आपको यात्रा करने या वह कार खरीदने की ज़रूरत नहीं है। यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स (बीएलएस) के अनुसार, सितंबर 42.9 से सितंबर 2021 तक कुल मिलाकर हवाई किराया 2022% बढ़ा। Car and Driver रिपोर्ट करता है कि औसत कार की कीमत पिछले साल के दिसंबर में $47,000 से ऊपर थी, वसंत से पहले $40,000 से ऊपर।

"यदि आप एक नई कार खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो उसकी लागत की तुलना अपने वर्तमान वाहन को एक या दो साल तक रखने के लिए करें। अधिक किफायती विकल्पों के लिए लक्ज़री, प्रदर्शन और एसयूवी मॉडल की स्वामित्व लागतों की तुलना करें। हो सकता है कि आप उच्च लागत वाले वाहन चलाने की तुलना में अपने निवेश में नियमित रूप से अधिक जोड़ने का आनंद लें, ”नेल्सन कहते हैं।

और "हवाई किराया, होटल, भोजन और गैस के साथ पिछले वर्षों की तुलना में अधिक लागत, छुट्टियां अधिक महंगी हैं। ब्लेंड वेल्थ में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एलेक्सिस वुडवर्ड कहते हैं, दोस्तों और अन्य परिवारों के साथ यात्रा करने और एयरबीएनबी या केबिन की लागत को विभाजित करने पर विचार करें।

7. बीमा प्रदाताओं को स्विच करें।

निश्चित रूप से आपकी कार बीमा से लेकर आपके गृहस्वामी के बीमा तक हर चीज पर बातचीत करना कष्टप्रद है, लेकिन यह आपको हर साल सैकड़ों डॉलर बचा सकता है। आप अपने वर्तमान बीमाकर्ता से भी इसके बारे में पूछताछ कर सकते हैं छूट पेशकश की जाती है यदि आपके पास एक साफ ड्राइविंग रिकॉर्ड है, अपने ऑटो, घर या किराएदार की नीतियों को बंडल करने में रुचि रखते हैं, कई कारें हैं या शिक्षकों, सेना, पूर्व छात्रों और स्थानीय संगठनों जैसे कुछ समूहों में सदस्यता है।

जब आप इस पर हों, तो इस पर विचार करें: "लागत कम करने के लिए हर 6 से 12 महीने में प्रीमियम का भुगतान करें, लेकिन आपको बड़ी लागत के लिए योजना बनानी होगी। मान लें कि आपकी कार का बीमा $100 प्रति माह है, लेकिन आप $900 की लागत के लिए वार्षिक भुगतान स्विच कर सकते हैं। आपको जो करने की आवश्यकता है वह $900 को 12 से विभाजित करके बचाना है, जो इसे वार्षिक रूप से कवर करने के लिए एक खाते में $75 के बराबर है। एक छोटा सा कदम नकदी प्रवाह में कुछ सौ डॉलर वापस ला सकता है," वुडवर्ड कहते हैं।

8. आवर्ती खर्चों पर नियंत्रण प्राप्त करें।

जैसा कि मार्केटवॉच पिक्स ने हाल ही में रिपोर्ट किया था, जब सेल फोन, इंटरनेट, मूवी स्ट्रीमिंग ऐप्स और अधिक के लिए मासिक लागत की बात आई, तो अमेरिकियों ने 213 में हर महीने $2022 डॉलर खर्च किए, सी+आर रिसर्च की एक रिपोर्ट के अनुसार। तो यह उन खर्चों की सूची लेने का समय है (आओ, बस पिछले साल से अपने बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड की रिपोर्ट देखें और देखें कि क्या हो रहा है) और जो आप पर्याप्त उपयोग नहीं करते हैं उसे काट लें।

और यदि आपके पास केबल और स्ट्रीमिंग विकल्पों का एक समूह है, तो इस पर विचार करें: "क्या आपको वास्तव में उन सभी चैनलों की आवश्यकता है," नेल्सन कहते हैं। "शायद आप केबल टीवी को पूरी तरह से खत्म कर सकते हैं और चयनित इंटरनेट स्ट्रीमिंग सेवाओं के माध्यम से अपनी मनोरंजन की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। कुछ मामलों में, यह बचाने या निवेश करने के लिए $100 प्रति माह या अधिक मुक्त कर सकता है। या स्ट्रूथर्स कहते हैं, "स्ट्रीमिंग सेवाओं के विज्ञापन संस्करण का उपयोग करें।"

9. 'कैश-स्टफिंग' का प्रयास करें।

नकद बजट बनाएं और उससे चिपके रहें। मार्केटवॉच की पसंद हाल ही में कैश-स्टफिंग के रूप में जाना जाने वाला टिकटोक प्रवृत्ति पर प्रकाश डाला, जो अनिवार्य रूप से केवल नकद खर्च करके बजट का एक तरीका है जिसे आप अलग-अलग खर्चों के लिए आवंटित करते हैं।

"ज्यादातर लोग जिनके पास हर महीने नकद बजट होता है, उनमें रहने की प्रवृत्ति होती है। इसका मतलब न्यूनतम बजट नहीं है, बल्कि एक यथार्थवादी बजट है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। आपके बैंक खाते को नीचे जाते हुए देखने का एक मनोवैज्ञानिक प्रभाव है, बनाम एक क्रेडिट कार्ड जो ऊपर जाता है, जो थोड़ा और दर्द पैदा करता है जब आप अपना डेबिट कार्ड स्वाइप करते हैं या नकदी आपके हाथ से निकल जाती है, ”सैंड्रा कहती हैं।

और जब आप इस पर हों, तो "सौदे" अक्सर नकली होते हैं। उस भाषा को सुनना बंद करो; पहले अपना होमवर्क करो। सिर्फ इसलिए कि यह सस्ता है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसकी आवश्यकता है। “कोई चीज़ केवल इसलिए न खरीदें क्योंकि वह बहुत बड़ी डील है। बकिंघम स्ट्रैटेजिक वेल्थ में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार स्टीव वीस कहते हैं, "मैंने एक बार सुना था 'एक पैसे के लिए एक हाथी प्राप्त करना एक बड़ा सौदा है,' जब तक कि आपके पास एक पैसा नहीं है या हाथी की ज़रूरत नहीं है।"

दूसरे शब्दों में, वास्तव में किसी वस्तु की कीमत पर विचार करें। वीस कहते हैं, "अच्छी कीमत पर कुछ ऐसा अच्छा विचार नहीं हो सकता है यदि यह आपके बजट में बहुत अधिक कटौती करता है।" मिसाल के तौर पर, अमेज़न चीजों की कीमतों में बहुत बदलाव करता है। आप देख सकते हैं कि CamelCamelCamel पर यह कितना अच्छा सौदा है। Google शॉपिंग उपभोक्ताओं को उनके शॉपिंग टैब पर मूल्य ट्रैकिंग स्विच को सक्रिय करते समय कीमतों को ट्रैक करने की अनुमति भी देता है।

10. होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) पर विचार करें। 

"यदि आपके पास एक ऐसा घर है, जिसने मूल्य के 20% से अधिक के मालिक होने की सराहना की है, तो आपको HELOC खोलने से लाभ हो सकता है। इसका उपयोग घर में कुछ इक्विटी निकालने और अन्य उच्च ब्याज दर ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। ऐसा नहीं है कि यह अधिक ऋण लेने का सुझाव नहीं है, बल्कि ऋण को पुनर्व्यवस्थित करने के लिए आपके पास कुल लागत है, "कैंपबेल कहते हैं। 

वर्तमान में, 20-वर्षीय एचईएलओसी पर दरें लगभग 7.78% हैं, जो कई व्यक्तिगत ऋणों से कम है, जिनमें से कुछ की दरें 36% तक हैं। लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि चूंकि आप एक एचईएलओसी लेते समय अपने घर को संपार्श्विक के रूप में रख रहे हैं, यदि आप ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो आप अपना घर खोने का जोखिम उठाते हैं। 10 वर्षों में, 50,000% पर $7.78 HELOC, 15% पर व्यक्तिगत ऋण की तुलना में एक उधारकर्ता को लगभग $36,000 की बचत होगी। सबसे कम एचईएलओसी दरें देखें जो आपको यहां मिल सकती हैं.

11. आय इस समीकरण के लिए मायने रखती है, इसलिए इस पर विचार करें।

जब आप अधिक बनाते हैं तो अधिक बचत करना आसान हो जाता है। "एक नए वेतन या नई नौकरी पर बातचीत करें," स्ट्रूथर्स कहते हैं - यदि आप कर सकते हैं। और साइड गिग्स पर विचार करें।

या ऐसा सोचें: अप्रयुक्त वस्तुओं को बेच दें। "यदि आपके पास घर के आस-पास ऐसी वस्तुएं हैं जो अभी भी उपयोग करने योग्य हैं जैसे कि कपड़े, उपकरण, बच्चों के पुराने सामान, उपकरण या कलाकृति जिनका आप उपयोग नहीं करते हैं, तो यह कुछ पुनर्प्राप्त करने के लिए कई पुरानी साइटों या सोशल मीडिया प्लेटफार्मों में से एक पर सूचीबद्ध करने लायक हो सकता है। लागत का और उन निधियों का पुन: उपयोग किसी और चीज़ की ओर करें जो आपको अधिक आनंद प्रदान करे, ”कैंपबेल कहते हैं। TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy और अन्य जैसी साइटें विभिन्न प्रकार के प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करती हैं जहाँ आप उपयोग की गई वस्तुओं को बेच सकते हैं।

12. बॉन्ड लैडर बनाएं। 

"एक निर्माण कर रहा है बंधन सीढ़ी नकदी प्रवाह के लिए एक हो सकता है बहुत प्रभावी रणनीति, ”सोना वेल्थ एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्क स्ट्रूथर्स कहते हैं। 10-वर्षीय ट्रेजरी बांड सीढ़ी बनाने के लिए, उदाहरण के लिए, अगले दशक में परिपक्वता के प्रत्येक वर्ष के लिए 10 बॉन्ड ईटीएफ खरीदें। 

13. अपने बोनस के साथ वैसा ही बर्ताव करें जैसा वह इलाज के लायक है।

"जब आप काम पर बोनस प्राप्त करते हैं, तो तुरंत आईआरए [या अन्य सेवानिवृत्ति खाते] को प्रतिशत आवंटित करें। यह एक बोनस है, इसे ऐसे ही ट्रीट करें। बोनस आपके मासिक खर्चों का हिस्सा नहीं होना चाहिए, ”चेम्बरलेन फाइनेंशियल एडवाइजर्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जोश चेम्बरलेन कहते हैं। 

14. अपनी प्रति घंटा दर जानें।

लिबर्टी वेल्थ एडवाइजर्स के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर आर. माइकल पैरी कहते हैं, ''गैर-जरूरी खरीदारी पर विचार करते समय, खरीदारी की लागत का भुगतान करने के लिए आपको कितने घंटे काम करने की जरूरत होगी, इसका अनुवाद करें।''

15. सुरक्षित रणनीतियों का प्रयोग करें। 

धोखाधड़ी में पैसा और समय खर्च होता है। डेबिट कार्ड के बजाय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें और इंटरनेट धोखाधड़ी से निपटने की लागत और परेशानी से बचाने के लिए ऑनलाइन खरीदारी करते समय दो-कारक प्रमाणीकरण का उपयोग करें। पैरी कहते हैं, "कभी भी आपका फोन या कंप्यूटर आपके पासवर्ड को बैंक खातों या क्रेडिट कार्ड साइटों पर स्वचालित रूप से सहेजता नहीं है।"

पारंपरिक पहचान धोखाधड़ी की व्यक्तिगत लागत का औसत प्रति-पीड़ित नुकसान था $1,551 2021 और में Experian पता चलता है कि धोखाधड़ी से वित्तीय घाटा 77 से 2021 तक 2022% बढ़ गया, जो $6.1 बिलियन डॉलर से अधिक के बराबर है।