क्या यह वास्तव में सेवानिवृत्ति के बाद एचएसए में योगदान करने के लिए वित्तीय समझ में आता है?

A स्वास्थ्य बचत खाता (एक एचएसए) स्वास्थ्य देखभाल खर्च के लिए डिज़ाइन किए गए कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खाते का एक रूप है। जब तक आप मेडिकेयर में नामांकित नहीं हैं, तब तक आप किसी भी समय अपने खाते में योगदान कर सकते हैं। किसी भी अवधि के दौरान जब आप मेडिकेयर में नामांकित होते हैं, आप एक योग्य एचएसए में योगदान नहीं कर सकते हैं। यदि आपके पास सेवानिवृत्ति बचत और स्वास्थ्य देखभाल के बारे में अन्य प्रश्न हैं, तो एक वित्तीय पेशेवर से बात करना एक अच्छा विचार हो सकता है जो योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार ऐसी भूमिका निभा सकता है, और स्मार्टएसेटसेट का मुफ़्त सलाहकार मिलान टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले सलाहकारों के साथ आपका मिलान कर सकते हैं।

एचएसए क्या है?

A स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) एक कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खाता है जो 401 (के), एक आईआरए और रोथ आईआरए दोनों की सुविधाओं को साझा करता है। 401 (के) और आईआरए की तरह, जो पैसा आप एचएसए में योगदान करते हैं वह पूरी तरह से कर कटौती योग्य है। आप इस पैसे पर संघीय या राज्य आय कर का भुगतान नहीं करते हैं, और इसे अपने से घटा भी सकते हैं पेरोल (FICA) कर.

आप व्यक्तिगत रूप से या अपने नियोक्ता के माध्यम से एचएसए बना सकते हैं। एक व्यक्तिगत योजना के साथ आप स्वयं योगदान देंगे, फिर अपने वर्ष के अंत के करों पर प्रासंगिक कटौती करेंगे। नियोक्ता योजना के साथ, आपका पेरोल विभाग एचएसए योगदान और कर समायोजन उसी तरह कर सकता है जैसे वे 401(के) के साथ करते हैं। एचएसए कार्यक्रम चलाने वाले नियोक्ता भी अपने कर्मचारियों के लिए योगदान दे सकते हैं।

इसके अलावा, रोथ आईआरए की तरह, एचएसए से निकासी तब तक कर-मुक्त होती है जब तक आप पैसे का उपयोग योग्य चिकित्सा व्यय के भुगतान के लिए करते हैं। इसमें समय के साथ खाते के सभी लाभ शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास चिकित्सा खर्च के लिए पूरी तरह से कर रहित धन उपलब्ध है।

एचएसए निकासी

65 वर्ष की आयु के बाद आप बिना किसी दंड के किसी भी कारण से एचएसए से पैसे निकाल सकते हैं। हालांकि, अगर आप गैर-चिकित्सा खर्चों पर पैसा खर्च करते हैं तो आपको अपनी निकासी पर उसी तरह से कर का भुगतान करना होगा जैसे आप आईआरए के साथ करते हैं। या 401 (के) योजना. इस संरचना ने स्वास्थ्य बचत खातों को योग्य व्यक्तियों के लिए एक सेवानिवृत्ति वाहन के रूप में संभावित रूप से लोकप्रिय बना दिया है। (उस ने कहा, स्वास्थ्य और वित्तीय विशेषज्ञ दोनों आम तौर पर नीचे बताए गए कारणों से इस कार्यक्रम की समग्र रूप से अनुशंसा नहीं करते हैं।)

कहानी जारी है

अनिवार्य रूप से एक एचएसए 401(के) और आईआरए के सभी लाभ प्रदान करता है, जबकि इसमें स्वास्थ्य संबंधी खर्चों से करों को पूरी तरह से समाप्त करने का अतिरिक्त लाभ भी होता है। हालाँकि, यदि आप 65 वर्ष की आयु से पहले पैसा निकालते हैं और इसे गैर-स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर खर्च करते हैं, तो आप आयकर और अतिरिक्त कर जुर्माना दोनों के अधीन हैं।

आप एचएसए में कब योगदान कर सकते हैं?

एचएसए में योगदान करने के लिए आपको तीन मानदंडों को पूरा करना होगा:

• तुम नहीं करना चाहिए मेडिकेयर में नामांकित हों;

• आपको किसी अन्य के करों पर निर्भर होने का दावा नहीं किया जाना चाहिए;

• आपको किसी अन्य प्रकार के स्वास्थ्य बीमा के बिना योग्य उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकित होना चाहिए।

आप अपने स्वास्थ्य बचत खाते तक पहुंच कभी नहीं खोते। पैसा आपका है, केवल किसी भी प्रकार के शीघ्र निकासी दंड के अधीन है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसका उपयोग कैसे करते हैं। हालाँकि, यदि उन तीन मानदंडों में से कोई भी बदलता है, तो आप इस खाते में योगदान करना जारी नहीं रख सकते।

मेडिकेयर नामांकन का मतलब है कि ज्यादातर लोग सेवानिवृत्त होने के बाद अपने एचएसए में योगदान करना जारी नहीं रख सकते हैं। 65 वर्ष की आयु में आप मेडिकेयर प्राप्त करने के पात्र हैं, और अधिकांश (यदि सभी नहीं तो) सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ताओं को इस कार्यक्रम में स्वचालित रूप से नामांकित किया जाता है। एक बार जब आप नामांकन कर लेते हैं, तो आप अतिरिक्त स्वास्थ्य बचत खाता योगदान नहीं कर सकते।

सेवानिवृत्ति के बाद का योगदान

कोई व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति के बाद योगदान देना जारी रखना चाहता है, वह या तो मेडिकेयर में नामांकन न करके या कार्यक्रम से हटकर ऐसा कर सकता है। दुर्लभ होते हुए भी, दोनों विकल्प हैं। हालाँकि, यह संभावना नहीं है कि इसका आर्थिक रूप से कोई मतलब होगा। अधिकांश मामलों में मेडिकेयर डॉलर मूल्य के संदर्भ में स्वास्थ्य बचत खाते की तुलना में अधिक ऑफर करता है।

लेखन के समय, आईआरएस ने एक उच्च कटौती योग्य बीमा योजना को परिभाषित किया एक व्यक्ति के लिए कम से कम $1,400 या एक परिवार के लिए $2,800 की कटौती योग्य के रूप में। इन राशियों को मुद्रास्फीति के हिसाब से समय-समय पर समायोजित किया जाता है। यदि आपके पास कम कटौती योग्य स्वास्थ्य देखभाल योजना है, या यदि आप बीमाकृत नहीं हैं, तो आप स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान नहीं कर सकते हैं।

उच्च-कटौती योग्य बीमा आवश्यकता के कारण कई स्वास्थ्य देखभाल और वित्तीय विशेषज्ञ एचएसए को कई व्यक्तियों के लिए एक बुरा विचार मानते हैं। इस कार्यक्रम के कर लाभ उत्कृष्ट हैं, इसलिए शून्य में एक स्वास्थ्य बचत खाता हो सकता है सेवानिवृत्ति योजना के साथ मदद.

एचएसए कब एक अच्छा विचार है?

अधिकांश लोगों के लिए, स्वास्थ्य बचत योजना का सबसे अच्छा उपयोग तब होता है जब आप युवा होते हैं। अपने 20 के दशक में एक स्वस्थ वयस्क अक्सर उच्च-कटौती योग्य योजना में नामांकन कर सकता है, क्योंकि उनकी चिकित्सा आवश्यकताओं को अक्सर नियमित रखरखाव के बजाय विनाशकारी जोखिम से परिभाषित किया जाता है। यह व्यक्ति अपने तथाकथित "युवा अजेय" वर्षों के दौरान स्वास्थ्य बचत खाता योगदान कर सकता है। अंततः वे चरणबद्ध होंगे एक अधिक व्यापक स्वास्थ्य योजना और अब उन्हें एचएसए में योगदान करने की अनुमति नहीं दी जाएगी, लेकिन वे खाते तक पहुंच बनाए रखेंगे। वह पैसा उनके पूरे वयस्क वर्षों में बढ़ सकता है और समय आने पर एक पूरक सेवानिवृत्ति निधि प्रदान कर सकता है।

किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसके पास उच्च-कटौती योग्य योजना है, एचएसए में योगदान करना एक बढ़िया विकल्प है। हालाँकि, यदि आपके पास साधन हैं, तो आमतौर पर आपके लिए अधिक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकन करना और एचएसए कार्यक्रम तक पहुंच खोना बेहतर होता है।

नीचे पंक्ति

आप सेवानिवृत्त होने के बाद स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान कर सकते हैं, जब तक कि आप मेडिकेयर में नामांकित नहीं हैं। यदि आप मेडिकेयर में नामांकित हैं तो आप स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन अपेक्षित और अप्रत्याशित स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए बचत के अन्य तरीके हैं। यह सुनिश्चित करने का प्रयास करें कि आप अपने रास्ते में आने वाले किसी भी और सभी स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए तैयार हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए टिप्स

• जब आपके पास काम करने के लिए एक वित्तीय पेशेवर हो तो सेवानिवृत्ति बचत आसान हो सकती है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• सेवानिवृत्ति योजना एक जटिल परियोजना है। कर-सुविधा वाले खातों, सामाजिक सुरक्षा, व्यक्तिगत संपत्ति और बहुत कुछ के बीच, यह वास्तविक काम करता है। स्मार्टएसेट ने आपको मुफ्त ऑनलाइन संसाधनों से आच्छादित किया है जो मदद कर सकता है। हमारे मुफ़्त का उपयोग करके देखें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आज।

फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas

पोस्ट क्या मैं सेवानिवृत्त होने के बाद एचएसए में योगदान कर सकता हूं? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.