एक बड़ी विरासत का सपना देख रहे हैं? इस पर भरोसा मत करो, वित्तीय सलाहकार कहते हैं

डैन लुडविन, अध्यक्ष, सॉलोमन और लुडविन: हमारे अनुभव में, विरासत पर बैंकिंग एक फिसलन ढलान है। हम हमेशा नियोजित खर्च और आय में रूढ़िवादी होने के महत्व पर जोर देते हैं। हम ग्राहकों को खर्च की धारणाओं को पूरा करने और आय के स्रोतों को राउंड डाउन करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

विरासत या भविष्य में आय का कोई अन्य स्रोत दीर्घकालिक योजना पर नाटकीय प्रभाव डाल सकता है। इस प्रकार, हम ग्राहकों से एक विरासत राशि चुनने के लिए कहते हैं जो उनकी वर्तमान अपेक्षा से बहुत कम है। हम उनसे यह भी पूछते हैं कि वे कब धन प्राप्त करने की अपेक्षा करेंगे। जबकि यह एक अजीब सवाल है, हमें एक ऐसी तारीख चुननी चाहिए जो अपेक्षा से बहुत बाद की हो।

हम ग्राहक को विभिन्न विरासत राशियों और तिथियों को ग्रहण करने के जोखिमों के बारे में भी बताते हैं। लक्ष्य उन्हें इस बात से अवगत कराना है कि यदि हम विरासत को बहुत बड़ा मान लेते हैं, तो यह चीजों को संभावित वास्तविकता से बेहतर बना सकता है। विरासत की संभावनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के तनाव परीक्षण से, हम अधिक सहज महसूस करते हैं कि ग्राहक जीवित रह सकते हैं और आगे बढ़ सकते हैं, भले ही अंततः विरासत में कब और कितना मिला हो।

नेलरा पाशा अली, सलाहकार, वेल्स फारगो एडवाइजर्स: जब मैं योजना बना रहा होता हूं, तो मैं हमेशा वही करता हूं जो हम जानते हैं। और अगर ग्राहक अड़े हैं कि एक विरासत आ रही है, तो मैं कहूंगा "बढ़िया, वह ग्रेवी होगी।" लेकिन मैं इसे उनकी योजना में शामिल नहीं करता; मैं इसे किनारे पर रखता हूं। मैं ग्राहकों को बताता हूं कि कुछ चीजें हैं जिन्हें आप नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, और अगर कुछ बदलता है, या राशि वह नहीं है जो आपने सोचा था, तो यह ऐप्पल कार्ट को परेशान नहीं करेगा। 

मेरे पास कई पीढ़ियों के ग्राहक हैं। एक ग्राहक के पास अपने बच्चों के लिए पैसा है, और मेरे पास बच्चे भी ग्राहक हैं। समय के साथ, उन ग्राहकों ने फैसला किया है, "आप जानते हैं कि मेरे बच्चे ठीक कर रहे हैं। हमने उनके ट्यूशन को कवर किया है, हमने उनमें निवेश किया है। हम और अधिक परोपकारी बनना चाहते हैं, दान XYZ को एक बड़ा हिस्सा देना चाहते हैं। 

एक अन्य मामले में, मेरे पास 99 और 93 वर्ष तक जीवित रहने वाले ग्राहक थे - वे जितना सोचते थे उससे 20 वर्ष अधिक जीवित रहते थे। उनका स्वास्थ्य था और उन्होंने बहुत सारी संपत्ति खर्च की। उन्होंने दुनिया की यात्रा की, और उन्होंने चुटकी नहीं ली। और ग्राहकों के दो बच्चों में से प्रत्येक को लगभग $150,000 मिले, जब उन्होंने सोचा कि उन्हें $XNUMX लाख की तरह अधिक मिलेगा। 

चक बीन, सीईओ, हेरिटेज फाइनेंशियल सर्विसेज: हम पाते हैं कि परिवार के सभी सदस्य यह नहीं समझ रहे हैं कि वे अगली पीढ़ी को कितना छोड़ रहे हैं। लेकिन जब वे होते हैं, तो ऐसा होने की संभावना बढ़ जाती है यदि विरासत छोड़ने वाले अपने साधनों के भीतर रह रहे हैं, अपनी संपत्ति की क्रय शक्ति की रक्षा कर रहे हैं और एक अच्छी तरह से डिजाइन की गई संपत्ति योजना को लागू किया है। 

हम ईमनी का उपयोग करते हुए अपने ग्राहकों की वित्तीय योजनाओं में विरासत का मॉडल बनाते हैं और इनहेरिटेंस के साथ और उसके बिना परिदृश्य चलाते हैं। जब तक विरासत को विवेकपूर्ण संपत्ति योजना, संपत्ति संरक्षण और कर-कुशल रणनीतियों के साथ बंद नहीं किया जाता है, तब तक एक बड़ी विरासत पर बैंकिंग एक जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है। भविष्य के लिए हर साल आय का एक निश्चित प्रतिशत अलग रखकर और अपने साधनों के भीतर रहकर, हमेशा पुराने ढंग से सेवानिवृत्ति की योजना बनानी चाहिए। 

डैन पार्क, पार्टनर और फाइनेंशियल प्लानर, सेरिटी पार्टनर्स: जबकि हम किसी ग्राहक को भविष्य की विरासत पर "बैंक" करने की सलाह नहीं देंगे, ऐसी स्थितियां हैं जहां ऐसी योजना उपयुक्त है। हमें पहले संभावित विरासत में मिली संपत्ति की प्रकृति का निर्धारण करना चाहिए और महत्वपूर्ण प्रश्न पूछना चाहिए। उदाहरण के लिए, क्या ग्राहक एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट, विरासत में मिली IRA, अचल संपत्ति, या एक करीबी व्यवसाय का लाभार्थी होगा? क्या लेनदारों की विरासत में मिली संपत्ति तक पहुंच होगी? विरासत ग्राहक के अपने संपत्ति कर जोखिम को कैसे प्रभावित करेगी?

हमारे कई ग्राहकों के पास पहले से ही भविष्य में विरासत में जोड़े बिना कर योग्य सम्पदाएं हैं। इन उदाहरणों में, हम ग्राहकों को उपहार देने की रणनीति, ILITS, GRATs, SLATs, 678 ट्रस्ट, या अन्य एस्टेट प्लानिंग तकनीकों जैसे अग्रिम योजना पर शिक्षित करने में मदद करेंगे, साथ ही भविष्य की पीढ़ियों के लिए योजना बनाते हुए वर्तमान लचीलापन प्रदान करेंगे।  

हमें संभावित विरासत के संबंध में ग्राहक की अपेक्षाओं का प्रबंधन भी करना चाहिए। उदाहरण के लिए, लंबी अवधि की देखभाल लागत एक संपत्ति को खत्म कर सकती है, जैसा कि लेनदारों और मुकदमों में हो सकता है। हमें मौजूदा माहौल पर भी विचार करना चाहिए जहां बाजार में गिरावट और उच्च मुद्रास्फीति में संपत्ति को कम करने की वास्तविक क्षमता है। वैकल्पिक रूप से, प्रियजन पुनर्विवाह कर सकता है और/या अंतिम समय में लाभार्थियों को बदलने का निर्णय ले सकता है। परिवार की गतिशीलता के आधार पर, कुछ सम्पदाएं लंबी अवधि की वसीयत प्रतियोगिताओं में उलझ सकती हैं। दूसरे शब्दों में, कोई गारंटी नहीं है।  

डेबोरा डेनियलसन, अध्यक्ष, डेनियलसन फाइनेंशियल ग्रुप: मुझे लगता है कि सड़क के नीचे अपनी सेवानिवृत्ति को कवर करने के लिए विरासत पर बैंकिंग एक बहुत ही जोखिम भरा प्रस्ताव है। आपके माता-पिता को दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता हो सकती है जो अपेक्षा से अधिक विस्तारित होती है और उनके नकद भंडार को समाप्त कर देती है। हर कोई अपनी सेवानिवृत्ति के लिए जिम्मेदार है। आपको वयस्क व्यवहार का प्रयोग करने और अपने स्वयं के आईआरए, एसईपी या 401 (के), आदि को निधि देने की आवश्यकता है। अधिकांश समय यह आपको कर कटौती देगा और समय के साथ धन में मूल्य में वृद्धि होनी चाहिए, कर-स्थगित, यदि ठीक से निवेश किया गया हो और एक कंपनी मैच के साथ बेहतर। 

खुद की जिम्मेदारी न लेना गैर जिम्मेदाराना है। यदि आप एक विरासत में आने के लिए भाग्यशाली हैं, तो इसका उपयोग हमेशा यात्राओं, परोपकार, पोते-पोतियों की मदद के लिए 529 योजना के लिए या अपने स्वयं के वयस्क बच्चों की उनकी कुछ जरूरतों के लिए मदद करने के लिए किया जा सकता है। बड़े हो!

जेम्स कोलाविटा, धन प्रबंधन सलाहकार, जेनट्रस्ट: वित्तीय दृष्टिकोण से हम विरासत में मिले धन का उपयोग या तो उच्च लागत वाले ऋण को चुकाने, कॉलेज की बचत बढ़ाने के लिए करते हैं - जैसे कि 529 योजनाओं में अनुमत फ्रंट-लोडिंग के माध्यम से - या अपने मौजूदा पोर्टफोलियो आवंटन के माध्यम से धन का निवेश करें। हम एक मजेदार खरीदारी या छुट्टी के बारे में भी बात करते हैं जिसके बारे में एक ग्राहक सपना देख रहा होगा, लेकिन महसूस किया कि विरासत से पहले यह संभव नहीं था। ग्राहकों के साथ विरासत पर चर्चा करते समय, मानवीय तत्व को याद रखना महत्वपूर्ण है। किसी प्रियजन का गुजरना अक्सर ग्राहकों के लिए कठिन समय होता है। 

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