'हर महीने मैं अपने सलाहकार को अपनी चिंता व्यक्त करता हूं, लेकिन वह कहता है कि चिंता न करें।' मेरा 401 (के) 20% से अधिक खो गया है और मैं उस तरह के पैसे को खोने का जोखिम नहीं उठा सकता। क्या यह एक नया सलाहकार खोजने का समय है?

सवाल: मेरा 401 (के) कुछ समय के लिए ठीक चल रहा था, लेकिन इस साल जनवरी से यह पैसा खो रहा है जिसे मैं अब और नहीं खो सकता। मैं एक साल में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और मेरा 401 (के) 20% से अधिक खो गया है और शुरुआत में इतना बड़ा नहीं था। हर महीने मैं अपने सलाहकार को अपनी चिंता व्यक्त करता हूं, लेकिन वह कहता है कि चिंता न करें और यह वापस उछाल देगा। मैं इसे जल्द ही कभी भी होते हुए नहीं देखता। मुझे क्या करना चाहिए? (वित्तीय सलाहकार की तलाश है? आप इस उपकरण का उपयोग किसी वित्तीय सलाहकार से मिलान करने के लिए कर सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: फोर्ब्स फाइनेंशियल प्लानिंग, इंक के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डैनियल पी। फोर्ब्स कहते हैं, सामान्य तौर पर, एक वर्ष में सेवानिवृत्त होने वाले किसी व्यक्ति के लिए 20% की हानि से पता चलता है कि खाते में बहुत आक्रामक तरीके से निवेश किया जा सकता है। मिडटाउन फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ग्रेस युंग ने कहा। कि यह मध्यावधि चुनाव वर्ष है और ऐतिहासिक रूप से, मध्यावधि चुनाव वर्ष अनिश्चितता के कारण अस्थिर होते हैं। युंग कहते हैं, "हमारे पास मौजूदा बाजार कार्रवाई में योगदान देने वाले कई अन्य कारक हैं जैसे उच्च मुद्रास्फीति, बढ़ती ब्याज दरें और भू-राजनीतिक अस्थिरता।"

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तो क्या आपको एक नए वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है (आप इस टूल का उपयोग किसी ऐसे सलाहकार से मिलाने के लिए कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सके)? पेशेवरों का कहना है कि निर्भर करता है। पहली बात यह होगी कि अपने वर्तमान सलाहकार के साथ एक गंभीर बातचीत करें क्योंकि ऐसा लगता है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो बाजार के उतार-चढ़ाव से बाहर निकलने की आपकी इच्छा के लिए बहुत आक्रामक हो सकता है। फोर्ब्स कहते हैं, "बाउंस-बैक की उम्मीद करने के बजाय, ग्राहक और सलाहकार को जोखिम विश्लेषण और सेवानिवृत्ति आय पूर्वानुमान पर फिर से विचार करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सब कुछ ट्रैक पर है।" और जॉन पियरशेल वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जॉन पियरशेल कहते हैं: "अपने सलाहकार से अपने जोखिम सहनशीलता के खिलाफ अपने पोर्टफोलियो के जोखिम मूल्यांकन के लिए पूछें और फिर कोई समायोजन करें।"

अपने हिस्से के लिए, स्लेट पीक फाइनेंशियल सर्विसेज में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इयान री कहते हैं: "यदि आप वास्तव में अपने पोर्टफोलियो में अस्थिरता के स्तर से सहज नहीं हैं, तो अपने सलाहकार के साथ इस बारे में खुलकर बात करें। आपके पास सब कुछ बेचने और स्थायी नुकसान उठाने से परे विकल्प हैं। अपने सलाहकार से पोर्टफोलियो को कुछ अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण में स्थानांतरित करने के लिए कहें, ”री कहते हैं। उस ने कहा, इसका मतलब यह हो सकता है कि अब कुछ नुकसान में ताला लगा हो।

एक बात जो सलाहकार कुछ हद तक सही कर रहा है, पेशेवरों का कहना है, आपको पाठ्यक्रम में बने रहने के लिए कह रहा है। दरअसल, री का कहना है कि यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपने अभी तक वास्तव में 20% नुकसान नहीं उठाया है। "ऐसा तभी होता है जब आप बेचते हैं। इस बीच, यह केवल मूल्य में गिरावट है, जो समय-समय पर होने की उम्मीद की जा सकती है, यहां तक ​​​​कि सर्वोत्तम निवेश पोर्टफोलियो के लिए भी, "री कहते हैं। और उनके हिस्से के लिए, बकिंघम स्ट्रेटेजिक वेल्थ में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इलियट डोले कहते हैं कि कोई भी अपने पोर्टफोलियो को सिकुड़ते देखना पसंद नहीं करता है, लेकिन डर-आधारित बिक्री वास्तविक वित्तीय नुकसान का कारण बन सकती है। डोले कहते हैं, "यह 'मुझे बाहर निकालो' की बिक्री कम समय में अच्छी लग सकती है, लेकिन जब बाजार में सुधार होता है और आपको दरकिनार कर दिया जाता है, तो आपको एक और कठिन निर्णय का सामना करना पड़ता है कि कब वापस आना है, अब उच्च कीमतों पर।" 

लेकिन यह थोड़ा लाल झंडा है कि आपका सलाहकार आपके फंड को इस तरह से निवेश नहीं कर रहा है जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हो: यह कुछ ऐसा है जो उसे पैसा निवेश करने से पहले निर्धारित करना चाहिए था। और सलाहकार को भी आपके साथ बाजार की अपेक्षाओं को साझा करना चाहिए था। "एक वित्तीय योजनाकार को ऊपर और नीचे के बाजारों में यथार्थवादी अपेक्षाएं स्थापित करने और ग्राहकों की जरूरतों और जोखिम सहनशीलता को सुनने की जरूरत है। इस उदाहरण में, ग्राहक नर्वस और असहज हो रहा है और इससे खराब रिश्ते हो सकते हैं, "एजे फेल्डमैन फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एंड्रयू फेल्डमैन कहते हैं। (आप इस टूल का उपयोग किसी ऐसे सलाहकार से मिलाने के लिए कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सके.)