जलवायु परिवर्तन का सामना करते हुए, एशिया के किसान जोखिम भरे माइक्रोफाइनेंस ऋणों की ओर मुड़ते हैं

"माइक्रोफाइनेंस" उद्योग - लंबे समय से विकासशील देशों में गरीब, ग्रामीण समुदायों की मदद करने के तरीके के रूप में जाना जाता है - एक रिपोर्ट के अनुसार, दसियों हज़ारों कृषक परिवारों को कर्ज के जाल में धकेल रहा है, क्योंकि वे बदलते माहौल के अनुकूल होने का प्रयास करते हैं।

RSI अध्ययन, ब्रिटेन के विश्वविद्यालयों के एक समूह में शोधकर्ताओं द्वारा आयोजित, कंबोडिया में केस स्टडीज की एक श्रृंखला को देखा, जहां यह पाया गया कि आसान पहुंच वाले ऋणों ने "अतिऋणात्मकता आपात स्थिति" पैदा की थी जो उधारकर्ताओं की अपने नए पर्यावरण से निपटने की दीर्घकालिक क्षमता को कम कर रही थी। .

आधुनिक माइक्रोफाइनेंस संस्थान (MFI), जो आम तौर पर छोटे होते हैं, स्थानीय रूप से संचालित संगठन होते हैं, जिनके पास अंतरराष्ट्रीय निवेशकों, बैंकों और विकास एजेंसियों जैसे विभिन्न प्रकार के फंडिंग स्रोत होते हैं, जो 1970 के दशक में उभरे और 2000 के दशक की शुरुआत में तेजी से बढ़े। पारंपरिक रूप से बिना बैंक वाले - जैसे महिलाओं और बहुत कम आय वाले लोगों को वित्तीय सेवाएं, आम तौर पर छोटे कार्यशील पूंजी ऋण, लेकिन बचत खाते और बीमा प्रदान करने के तरीके के रूप में उन्हें बढ़ावा दिया गया था।

कंबोडिया में, लगभग 61% लोग ग्रामीण क्षेत्रों में रहते हैं, और 77% ग्रामीण परिवार अपनी आजीविका के लिए कृषि, मत्स्य पालन और वानिकी पर निर्भर हैं, विकास एजेंसी यूएसएआईडी के अनुसार.

कई लोगों ने इन पारंपरिक आजीविकाओं को बढ़ते हुए जलवायु परिवर्तन, अति-विकास और अवैध कटाई और मछली पकड़ने के मिश्रण से प्रभावित देखा है सूखा, जंगल की आग और अप्रत्याशित वर्षा पैटर्न के कारण फसल को नुकसान होता है और के पारिस्थितिकी तंत्र को नुकसान कंबोडिया की महत्वपूर्ण टोनले सैप झील।

सितंबर में प्रकाशित रिपोर्ट में पाया गया कि 2010 की शुरुआत से सैकड़ों एमएफआई शाखाओं की स्थापना, जिसे 17 मिलियन लोगों के देश भर में सड़कों के किनारे विज्ञापन सेवाओं में देखा जा सकता है, ने अक्सर प्रभावित लोगों की मदद करने के बजाय नुकसान पहुंचाया है।

लगभग 1,800 उधारकर्ताओं के अपने सर्वेक्षण में, मोटे तौर पर आधे ने अपने परिवार को अपनी प्राथमिक प्रेरणा के रूप में खिलाने का हवाला दिया।

लेकिन लेखकों का कहना है कि जलवायु-अनुकूल निवेश की ओर जाने के बजाय, औपचारिक और अनौपचारिक स्रोतों के मिश्रण से मौजूदा ऋण की सेवा के लिए ऋण तेजी से लिए जा रहे हैं। ऋण हैं यह भी देखते हुए कि किसान अपनी भूमि सहित संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखते हैं, तब भी जब ऋण उच्च-ब्याज वाले होते हैं और पुनर्भुगतान की अवधि कम होती है।

गैर-सरकारी संगठनों का अनुमान है कि पिछले पांच वर्षों में लगभग 167,000 कंबोडियाई लोगों ने माइक्रोफाइनेंस ऋण का भुगतान करने के लिए अपनी जमीन बेच दी है।

2021 के अंत में कंबोडिया में माइक्रोफाइनेंस ऋणग्रस्तता का स्तर $4,213 प्रति व्यक्ति था, जो प्रति व्यक्ति सकल घरेलू उत्पाद के दोगुने से अधिक था। लगभग 2.6 मिलियन लोगों ने माइक्रोलोन निकाले हैं।

"जलवायु परिवर्तन और माइक्रोफाइनेंस के बीच सांठगांठ से बना कर्ज का बोझ कई व्यक्तियों और समुदायों के लिए शारीरिक और भावनात्मक तनाव पैदा करने वाली भारी चुनौतियां पैदा करता है," इयान फ्राई ने कहा, जलवायु परिवर्तन के भीतर मानवाधिकारों पर संयुक्त राष्ट्र के विशेष दूत, जिन्होंने यह भी स्वीकार किया कि माइक्रोफाइनेंस को बढ़ावा दिया गया था संयुक्त राष्ट्र, विश्व बैंक और अन्य अंतरराष्ट्रीय एजेंसियों द्वारा।

उद्योग की कुछ निगरानी मौजूद है। एमएफआई को देश के केंद्रीय बैंक नेशनल बैंक ऑफ कंबोडिया में पंजीकरण कराना आवश्यक है, जो दिसंबर 2021 में नए लाइसेंस जारी करना बंद कर दिया और संस्थानों को उनकी सेवाओं की "गुणवत्ता, दक्षता और सामर्थ्य" में सुधार करने के लिए कहा। 2017 में, इसने माइक्रोलोन ब्याज दरों को सालाना 18% पर कैप कर दिया।

कंबोडिया माइक्रोफाइनेंस एसोसिएशन, एक व्यापार निकाय, का कहना है कि MFI ऋणों का आय और भूमि के स्वामित्व में वृद्धि पर समग्र सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, और उपभोक्ताओं के लिए "अत्यधिक ऋण के जोखिम को कम करने" के लिए उधार दिशानिर्देश जारी किए हैं। यह भी है पर पलटवार करो गैर सरकारी संगठनों द्वारा और पिछली रिपोर्टों में उद्योग की आलोचना। एनबीसी और सीएमए ने टिप्पणी के अनुरोधों का जवाब नहीं दिया।

कंबोडिया में माइक्रोफाइनेंसिंग संस्थानों के आसपास के मुद्दे - और दुनिया भर में, से दक्षिण अफ्रीका सेवा मेरे इंडिया सेवा मेरे मेक्सिको - लगभग एक दशक से एनजीओ और पत्रकारों द्वारा हाइलाइट किया गया है।

वैश्विक स्तर पर माइक्रोफाइनेंस संस्थानों का 124 में अनुमानित सकल ऋण पोर्टफोलियो $2019 बिलियन था।

कुछ मामलों में इसका सकारात्मक प्रभाव देखा गया है। 2016 की एक किताब विश्व बैंक द्वारा प्रकाशित तर्क दिया कि माइक्रोफाइनेंस ऋणों ने गरीबी को कम किया है और बांग्लादेश और बैंकिंग दिग्गज HSBC में आय में वृद्धि की है अभी भी बढ़ावा देता है देश में माइक्रोफाइनेंस की इसकी फंडिंग।

लेकिन विश्व बैंक, माइक्रोफाइनेंस का एक शुरुआती और लंबे समय से समर्थन करने वाला भी रहा है वर्षों से चेतावनी अत्यधिक ऋणग्रस्तता और उद्योग के बढ़ते व्यावसायीकरण सहित जोखिमों का।

कंबोडियन मानवाधिकार एनजीओ लिकाधो द्वारा की गई वकालत के 30 वर्षों में, जमीन हथियाना यह जमीन पर संबोधित सबसे विपुल समस्याओं में से एक रहा है, इसके निदेशक, नैली पिलॉर्ग ने सीएनबीसी को फोन पर बताया।

यह खूनी खमेर रूज शासन की विरासत का एक हिस्सा है, जिसने 1975 से 1979 तक देश चलाने पर निजी भूमि के स्वामित्व पर प्रतिबंध लगा दिया था और उसके बाद के उथल-पुथल वाले वर्षों में भूमि के बिना बचे लोगों को छोड़ दिया।

पिलॉर्गे ने कहा, "हमने यह देखना शुरू किया कि ग्रामीण समुदायों में, श्रमिक अपनी भूमि को किसी अन्य समस्या के कारण खो रहे थे, भले ही उन्होंने अपनी भूमि का खिताब हासिल कर लिया हो - वे इसे एमएफआई को खो रहे थे।" "एक किसान बिना जमीन के कैसे खेती कर सकता है?"

लोगों को पलायन करने और वैकल्पिक काम की तलाश करने के लिए मजबूर किया जा रहा था, लिकाधो ने पाया, जो कंबोडियाई अर्थव्यवस्था में मुश्किल था, जहां कृषि सकल घरेलू उत्पाद का लगभग पांचवां हिस्सा बनाता है, और सबसे बड़ा नियोक्ता कपड़ा कारखाना क्षेत्र है, जो रहा है कोविड-19 महामारी से बुरी तरह प्रभावित और यूरोपीय संघ के प्रतिबंधों.

कंबोडिया महामारी से बुरी तरह प्रभावित था पर्यटन से राजस्व गिर रहा है सरकारी आंकड़ों के अनुसार, 4.9 में अपने सर्वकालिक उच्च $ 2019 बिलियन से 184 में $ 2021 मिलियन से अधिक हो गया।

लिकाधो ने अपने जोखिमों को उजागर करने के लिए माइक्रोफाइनेंस से जुड़े मुद्दों पर चार शोध परियोजनाएं की हैं, जिसमें एक 2021 में शामिल है।

"संख्या का कोई मतलब नहीं था। विकासशील माने जाने वाले देश में, जो कोविड के कारण पर्यटन से जूझ रहा था, एमएफआई क्षेत्र अभी भी हर साल 30% की दर से बढ़ रहा था, और औसत ऋण लगभग $ 3,000 से $ 4,000 हो गया, ”पिलॉर्ग ने कहा।

"इन राशियों की पेशकश की जा रही कुछ लोगों ने कभी भी $500 नकद में नहीं देखा है, अकेले $4,000 दें, इसलिए जब कोई आता है और संपार्श्विक के रूप में अपनी भूमि के बदले में इसे पेश करता है तो यह आकर्षक होता है।" कंबोडिया कंबोडियाई रील और दोनों का उपयोग करता है अमेरिकी डॉलर.

उन्होंने कहा कि औसत व्यक्ति के लिए ऋण प्रपत्र जटिल हैं, लेकिन "एक महत्वपूर्ण हिस्सा जातीय अल्पसंख्यकों को दिया जाता है जो न तो खमेर लिखते हैं और न ही पढ़ते हैं। लोग अंगूठा लगाकर हस्ताक्षर कर रहे हैं।'

राजधानी नोम पेन्ह में, उसने कहा, वह आम तौर पर सप्ताह में सातों दिन काम करने वाले लोगों से मिलती है ताकि एमएफआई ऋणों का भुगतान किया जा सके।

2022 की रिपोर्ट ने ऋण राहत और ब्याज निलंबन कार्यक्रमों की स्थापना के लिए पूर्व कॉलों में अपना समर्थन जोड़ा। यह विकासशील देशों में देशों के राष्ट्रीय ऋण को रद्द करने और पुनर्गठित करने के प्रयासों के अनुरूप होना चाहिए, यह कहा.

इसने यह भी कहा कि अंतरराष्ट्रीय विकास समुदाय को माइक्रोफाइनेंस संस्थानों से और अधिक लक्षित परियोजनाओं में समर्थन को पुनर्निर्देशित करना चाहिए, और तर्क दिया कि कंबोडियन माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के विदेशी मालिकों द्वारा उत्पन्न लाभ, लाभांश और पूंजीगत लाभ के अधिक मजबूत कराधान और विनियमन की आवश्यकता है। ”

संयुक्त राष्ट्र के इयान फ्राई ने अंतरराष्ट्रीय वित्त समुदाय से आह्वान किया कि "इस रिपोर्ट में मिली सिफारिशों पर सख्ती से ध्यान दें और माइक्रोफाइनेंस के प्रति अपने दृष्टिकोण पर गंभीरता से पुनर्विचार करें।"

Pilorge ने अंतर्राष्ट्रीय सरकारों, वित्तीय संस्थानों और निवेशकों को भी निशाने पर लिया, जो धन को शिकारी गतिविधियों की ओर जाने से रोकने में विफल रहे।

"ये सभी अंतरराष्ट्रीय निवेशक, एशियाई, यूरोपीय, अमेरिकी और इतने पर, अभी भी प्रारंभिक अवधारणा के कारण एमएफआई को एक सकारात्मक चीज के रूप में देखते हैं। यह अच्छा दिखता है, आपको उच्च प्रतिफल मिलता है, हर कोई सोचता है कि वे गरीब लोगों की मदद कर रहे हैं। लेकिन 15 साल से हर स्तर पर लाल झंडे हैं और उन्हें नजरअंदाज किया गया है।'

"निवेशक खुश हैं, उन्हें ब्याज मिलता है, एजेंटों को मूल वेतन और कमीशन मिलता है, और जो लोग पीड़ित हैं वे सबसे गरीब हैं।"