समुद्र में बीमार महसूस कर रहे हैं? ये सरल, कम लागत वाले सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो अच्छी तरह से पकड़ रहे हैं

आपको स्पष्टवादी होने और यह अनुमान लगाने की आवश्यकता नहीं है कि बाजार कहां जा रहा है।

आपको उच्च शुल्क वाले हेज फंड के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है (जो आमतौर पर वैसे भी काम नहीं करते हैं)।

और आपको केवल नकद में बैठकर लंबी अवधि के लाभ से चूकने की जरूरत नहीं है।

मनी मैनेजर डौग रैमसे के सरल "ऑल एसेट नो अथॉरिटी" पोर्टफोलियो ने 1 जनवरी से एक मानक "संतुलित" पोर्टफोलियो के रूप में आधा खो दिया है और एसएंडपी 500 जितना एक तिहाई खो दिया है। मेब फैबर का और भी सरल समकक्ष और भी बेहतर रहा है।

और जब एक बहुत ही सरल बाजार समय प्रणाली के साथ जोड़ा जाता है जिसे कोई भी घर से कर सकता है, तो ये पोर्टफोलियो लगभग ब्रेक-ईवन हैं।

यह, एक साल में जब लगभग सब कुछ गिर गया है, जिसमें एसएंडपी 500 . भी शामिल है
SPX,
+ 1.21%,
नैस्डैक कम्पोजिट
COMP,
+ 1.68%,
Apple
एएपीएल,
+ 1.02%,
वीरांगना
AMZN,
+ 1.49%,
मेटा
अमेरिकन प्लान,
+ 1.04%,
टेस्ला
टीएसएलए,
+ 4.66%,
Bitcoin
BTCUSD,
+ 6.46%
(मुझे पता है, चौंकाने वाला, सही?), छोटी कंपनी के स्टॉक, रियल-एस्टेट निवेश ट्रस्ट, उच्च-उपज वाले बॉन्ड, निवेश ग्रेड बॉन्ड और यूएस ट्रेजरी बॉन्ड।

यह केवल पश्चदृष्टि का ही लाभ नहीं है।

मिडवेस्टर्न मनी मैनेजमेंट फर्म लेउथॉल्ड ग्रुप के मुख्य निवेश रणनीतिकार रैमसे ने वर्षों से निगरानी की है कि वह "ऑल एसेट नो अथॉरिटी" पोर्टफोलियो को क्या कहते हैं, जो कि आपके पास पोर्टफोलियो की तरह है यदि आपने अपने पेंशन फंड मैनेजर को कुछ रखने के लिए कहा है। सभी प्रमुख परिसंपत्ति वर्गों में से और कोई निर्णय नहीं लेते हैं। तो इसमें 7 संपत्तियों में बराबर मात्रा शामिल है: यूएस बड़ी कंपनी के स्टॉक, यूएस छोटी कंपनी के स्टॉक, यूएस रीयल-एस्टेट निवेश ट्रस्ट, 10 साल के यूएस ट्रेजरी नोट्स, अंतरराष्ट्रीय स्टॉक (यूरोप और जापान जैसे विकसित बाजारों में), कमोडिटीज और सोना .

हम में से कोई भी इस पोर्टफोलियो को 7 ईटीएफ के साथ कॉपी कर सकता है: उदाहरण के लिए एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ ट्रस्ट
जासूस,
+ 1.20%,
आईशर्स रसेल 2000 ईटीएफ
आईडब्ल्यूएम,
+ 1.97%,
मोहरा रियल एस्टेट
वीएनक्यू,
+ 0.51%,
iShares 7-10 साल का ट्रेजरी बांड
आईईएफ,
-0.27%,
मोहरा एफटीएसई विकसित बाजार ईटीएफ
वीईए,
+ 1.69%,
इंवेस्को डीबी कमोडिटी इंडेक्स ईटीएफ
डीबीसी,
+ 0.80%,
और एसपीडीआर गोल्ड ट्रस्ट
जीएलडी,
-1.03%.
ये विशिष्ट निधि अनुशंसाएं नहीं हैं, केवल दृष्टांत हैं। लेकिन वे दिखाते हैं कि यह पोर्टफोलियो किसी के लिए भी सुलभ है।

फैबर का पोर्टफोलियो समान है, लेकिन इसमें गोल्ड और यूएस स्मॉल-कंपनी स्टॉक शामिल नहीं हैं, जिसमें यूएस और अंतरराष्ट्रीय बड़ी-कंपनी स्टॉक्स, यूएस रियल एस्टेट ट्रस्ट्स, यूएस ट्रेजरी बॉन्ड्स और कमोडिटीज में से प्रत्येक में 20% को छोड़ दिया गया है।

इस वर्ष जादू सामग्री, निश्चित रूप से, वस्तुओं की उपस्थिति है। एस एंड पी जीएससीआई
एसपीजीएससीआई,
+ 0.71%
33 जनवरी के बाद से 1% आसमान छू गया है, जबकि बाकी सब कुछ कम हो गया है।

यहां मुख्य बिंदु यह नहीं है कि वस्तुएं लंबी अवधि के महान निवेश हैं। (वे नहीं हैं। लंबी अवधि में कमोडिटी या तो एक औसत दर्जे का निवेश रहा है या एक भयानक निवेश है, हालांकि सोना और तेल सबसे अच्छा लगता है, विश्लेषकों ने मुझे बताया।)

मुख्य बिंदु यह है कि कमोडिटी आमतौर पर अच्छा करती है जब स्टॉक और बॉन्ड जैसे अन्य सब कुछ खराब प्रदर्शन करते हैं। जैसे 1970 के दशक में। या 2000 के दशक। या अभी।

इसका मतलब है कम अस्थिरता, और कम तनाव। इसका मतलब यह भी है कि जिस किसी के पास अपने पोर्टफोलियो में कमोडिटी है, वह स्टॉक और बॉन्ड में गिरावट का फायदा उठाने की बेहतर स्थिति में है।

जिज्ञासा से बाहर मैं वापस गया और देखा कि पिछले 20 वर्षों में रैमसे के ऑल एसेट नो अथॉरिटी पोर्टफोलियो ने कैसा प्रदर्शन किया होगा। नतीजा? इसने कुचल दिया। यदि आपने 7 के अंत में उन 2002 संपत्तियों में समान मात्रा में निवेश किया है और हर साल के अंत में बस पुनर्संतुलित किया है, तो पोर्टफोलियो को हर एक में समान रूप से फैलाने के लिए, आपने 420% का कुल रिटर्न पोस्ट किया होगा। वेंगार्ड बैलेंस्ड इंडेक्स फंड के प्रदर्शन से यह पूर्ण 100 प्रतिशत अंक आगे है
वीबीआईएनएक्स,
+ 0.17%.

महीने में एक बार एक साधारण पोर्टफोलियो जांच से जोखिम और भी कम हो जाते।

मनी मैनेजमेंट फर्म कैम्ब्रिया इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट के सह-संस्थापक और मुख्य निवेश अधिकारी मेब फैबर को 15 साल हो गए हैं। एक साधारण बाजार-समय प्रणाली की शक्ति का प्रदर्शन किया जिसे कोई भी फॉलो कर सकता है।

संक्षेप में: आपको बस महीने में एक बार अपने पोर्टफोलियो की जांच करनी है, उदाहरण के लिए महीने के आखिरी कार्यदिवस पर। जब आप ऐसा करते हैं, तो प्रत्येक निवेश को देखें, और पिछले 10 महीनों या लगभग 200 व्यापारिक दिनों में इसकी औसत कीमत के साथ इसकी मौजूदा कीमत की तुलना करें। (यह संख्या, जिसे 200-दिवसीय चलती औसत के रूप में जाना जाता है, यहां मार्केटवॉच पर बहुत आसानी से पाया जा सकता है, वैसे, हमारी चार्टिंग सुविधा का उपयोग करना).

यदि निवेश 200-दिन के औसत से कम है तो इसे बेच दें और पैसे को मनी-मार्केट फंड या ट्रेजरी बिल में स्थानांतरित कर दें। यही बात है।

हर महीने अपने पोर्टफोलियो की जांच करते रहें। और जब निवेश मूविंग एवरेज से ऊपर चला जाए तो उसे वापस खरीद लें। यह इतना आसान है।

इन संपत्तियों के मालिक तभी हैं जब वे पिछले महीने के अंतिम दिन अपने 200-दिवसीय औसत से ऊपर बंद हुए।

फैबर ने काम किया है कि इस सरल प्रणाली ने आपको अपने दीर्घकालिक रिटर्न में खाने के बिना, हर वास्तव में खराब भालू बाजार को दूर करने और अपनी अस्थिरता को कम करने की अनुमति दी होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रैश नीले रंग से बाहर नहीं आते हैं, लेकिन एक लंबी स्लाइड और गति के नुकसान से पहले होते हैं।

और यह सिर्फ एस एंड पी 500 के लिए काम नहीं करता है, उसने पाया। यह लगभग हर परिसंपत्ति वर्ग के लिए काम करता है: सोना, कमोडिटीज, रियल एस्टेट ट्रस्ट और ट्रेजरी बांड।

इसने आपको इस साल फरवरी के अंत में, अप्रैल और मई के मंदी से बहुत पहले एसएंडपी 500 से बाहर कर दिया। इसने आपको पिछले साल के अंत में ट्रेजरी बांड से बाहर कर दिया।

डौग रैमसे ने गणना की है कि इस बाजार समय प्रणाली ने इन 5 या 7 परिसंपत्ति पोर्टफोलियो में लगभग 50 वर्षों तक क्या किया होगा। निचला रेखा: 1972 के बाद से इसने एसएंडपी 92 के औसत वार्षिक रिटर्न का 500% उत्पन्न किया होगा, जिसमें रिटर्न में आधे से भी कम परिवर्तनशीलता होगी।

तो, नहीं, यह बहुत लंबी अवधि में शेयरों को खरीदने और रखने जितना अच्छा नहीं होता। एसएंडपी 9.8 के लिए 10.5% की तुलना में औसत वार्षिक रिटर्न लगभग 500% है। लंबी अवधि में यह एक बड़ा अंतर बनाता है। लेकिन यह जोखिम नियंत्रित पोर्टफोलियो है। और रिटर्न बहुत प्रभावशाली होता।

आश्चर्यजनक रूप से, उनकी गणना से पता चलता है कि इतने समय में आपके पोर्टफोलियो ने केवल तीन वर्षों: 2008, 2015 और 2018 में पैसा खो दिया होगा। और नुकसान भी मामूली होता। उदाहरण के लिए, फैबर के मासिक ट्रेडिंग सिग्नल के साथ संयुक्त रूप से उसके ऑल एसेट नो अथॉरिटी पोर्टफोलियो का उपयोग करने से, 0.9 में आपको केवल 2008% लाल रंग में छोड़ दिया होगा।

उस वर्ष 60% यूएस स्टॉक और 40% यूएस बॉन्ड का एक मानक पोर्टफोलियो: -22%।

एस एंड पी 500: -37%।

"ऑल वेदर" पोर्टफोलियो और जोखिम नियंत्रण जैसी चीजें हमेशा अमूर्त लगती हैं जब शेयर बाजार उड़ रहा होता है और आप हर महीने पैसा कमा रहे होते हैं। तब आप नरक से रोलर कोस्टर पर अटके हुए जागते हैं, जैसे अभी, और वे बहुत अधिक आकर्षक लगने लगते हैं।