फिडेलिटी के छह साल के अंत में पैसा चलता है आपको भूलना नहीं चाहिए

जैसा कि 2022 करीब आ रहा है, यह साल के अंत में महत्वपूर्ण वित्तीय कदम उठाने का एक उत्कृष्ट समय है - शायद एक के मार्गदर्शन के साथ वित्तीय सलाहकार. और आपके द्वारा पूर्ण किए गए कार्यों के आधार पर, आप अपनी कर देनदारी कम कर सकते हैं, अपनी सेवानिवृत्ति बचत बढ़ा सकते हैं और पैसे बर्बाद होने से बचा सकते हैं। अपनी चेकलिस्ट को कम करने के लिए, फिडेलिटी ने छह साल के अंत में पैसे की चाल की पहचान की है जिसे आपको भूलना नहीं चाहिए।

A वित्तीय सलाहकार आपके निवेश की सुरक्षा, आपकी कर देनदारियों को कम करने और पैसा बनाने के नए अवसरों की पहचान करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

1. अपने एफएसए खाते में धनराशि याद रखें 

Se avete un लचीला खर्च खाता (एफएसए) और आपके पास अभी भी एक शेष राशि है, यह महत्वपूर्ण है कि वर्ष समाप्त होने से पहले उन निधियों का उपयोग किया जाए। एक एफएसए एक नियोक्ता-प्रायोजित बचत खाता है जिसका उपयोग मुख्य रूप से कैलेंडर वर्ष के दौरान स्वास्थ्य संबंधी खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है।

और यह खाताधारकों को करों पर पैसा बचाने में मदद करता है क्योंकि एफएसए के अंदर के फंड योग्य चिकित्सा खर्चों पर उपयोग किए जाने पर कर-मुक्त होते हैं। इसलिए यदि आपके पास डॉक्टर की नियुक्ति है जिसे आप जल्द ही शेड्यूल करना चाहते हैं, तो धन का उपयोग करना महत्वपूर्ण है।

यदि नहीं, तो वे आम तौर पर अगले वर्ष के लिए रोल ओवर नहीं करते हैं, क्योंकि एफएसए इसका उपयोग करने या इसे खोने के नियम के अधीन हैं। हालाँकि, दो छूटें हैं:

2. जल्द ही अपना धर्मार्थ योगदान करें

यदि आप अपने 2022 करों में कटौती प्राप्त करने के लिए योग्य संगठनों को धर्मार्थ दान करना चाहते हैं, तो आपको उन्हें वर्ष के अंत से पहले करना होगा। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के अनुसार, करदाता अपने राजस्व का 60% तक कटौती कर सकते हैं समायोजित सकल आय (एजीआई) नकद दान के लिए।

योग्य संगठनों के बारे में अधिक जानने के लिए, आप उन्हें यहाँ पा सकते हैं IRS.gov.

3. यदि आप 72 वर्ष और उससे अधिक आयु के हैं तो अपने आरएमडी को याद रखें

आपके बारे में निर्णय न्यूनतम वितरण की आवश्यकता है (RMD) जल्द ही आवश्यक हैं, और आपको उन्हें 31 दिसंबर से पहले बनाने की आवश्यकता है। यदि आप तब तक उन्हें नहीं लेते हैं, तो आप उन निकासी पर 50% जुर्माना लगा सकते हैं।

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जब आप 72 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आरएमडी अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं से निकासी होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप इस वर्ष 72 वर्ष के हो गए हैं, तो पहली आरएमडी की समय सीमा 1 अप्रैल को पहले ही आ चुकी है। अपनी निकासी पर आगे बढ़ने के लिए।

लेकिन यदि आपका जन्म 1 जुलाई, 1949 से पहले हुआ है, तो आवश्यकता 70.5 वर्ष की आयु तक पहुँचने से पहले है। RMD नियम, को छोड़कर अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं पर लागू होता है रोथ इरा.

आरएमडी निम्नलिखित सेवानिवृत्ति योजनाओं पर लागू होते हैं: पारंपरिक आईआरए, सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) आईआरए, रोलओवर आईआरए, अधिकांश 401 (के) और 403 (ख) योजनाएँ, और अधिकांश लघु व्यवसाय खाते।

4. निवेश घाटे को कम करने पर विचार करें

कर-नुकसान की कटाई पूंजीगत लाभ पर अपने करों को कम करने में मदद के लिए अपने निवेश घाटे का उपयोग करने का एक तरीका है। इसका उपयोग तब भी किया जा सकता है जब आप अपने निवेश को एक डाउन मार्केट के दौरान बेचना चाहते हैं, उन्हें तुलनीय निवेश के साथ स्विच करें और आपको प्राप्त होने वाले नुकसान के साथ प्राप्त पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करें।

और एक संयुक्त टैक्स रिटर्न पर, उन नुकसानों को $3,000 तक की साधारण आय सालाना तक ऑफसेट किया जा सकता है। अन्य अच्छी बात यह है कि जरूरत पड़ने पर अप्रयुक्त घाटे को भविष्य के कर वर्षों में ले जाया जा सकता है।

लेकिन आपके नुकसान की कटाई करने की समय सीमा 31 दिसंबर है, और यह महत्वपूर्ण है कि ऐसा करने के लिए उस तिथि के बाद कोई अनुग्रह अवधि नहीं है। इसके अलावा, के बारे में मत भूलना टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग बॉन्ड निवेश.

5. जांचें कि क्या आपने कर-सुविधा वाले खातों में योगदान दिया है

स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) खाताधारकों को अगले वर्ष के अप्रैल में कर दाखिल करने की अंतिम तिथि तक वर्ष के दौरान योगदान जोड़ने की छूट दें।

यदि आपके पास एचएसए है तो यह हमेशा एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है, हालांकि, आप अपने पेचेक से अपनी कटौती के बाहर योगदान कर सकते हैं। ऐसा करना एक समस्या पैदा कर सकता है जहाँ आप के अधीन हैं एफआईसीए कर इससे बचा जा सकता था अगर इसे पिछले वर्ष के 31 दिसंबर तक संभाला गया होता।

और यदि आपके पास 401 (के) खाता है, तो 31 दिसंबर से पहले अपने योगदानों पर भी नज़र डालें। 2022 में, यदि आप 401 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप $20,500 तक का 50(के) योगदान कर सकते हैं। यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है, तो आप $27,000 तक का योगदान कर सकते हैं।

यदि आप शिक्षा उद्देश्यों के लिए बचत कर रहे हैं और आपके पास एक 529 योजना, उन डेडलाइन्स पर भी नजर रखें। कुछ राज्यों में साल के अंत की समय सीमा होती है जो राज्य को टैक्स ब्रेक प्रदान करने में मदद करती है।

6. आप रोथ रूपांतरण पर विचार करना चाह सकते हैं

30 दिसंबर, 31 दिसंबर नहीं, एक को पूरा करने की समय सीमा है रोथ रूपांतरण 2022 कर वर्ष के लिए। ध्यान रहे कि 30 दिसंबर साल का आखिरी कारोबारी दिन है। इसे अभी करना बाद तक प्रतीक्षा करने से बेहतर है। यदि आपकी सेवानिवृत्ति खाते की शेष राशि कम है और आप इसे नहीं चाहते हैं, तो यह रोथ रूपांतरण पर विचार करने का एक सही समय है।

ध्यान रखें कि रोथ रूपांतरण द्वारा बनाया गया कर आपके द्वारा परिवर्तित की गई राशि पर आधारित होता है। घटना में स्टॉक की कीमतों में गिरावट आ रही है, शेयरों को 2021 कैलेंडर वर्ष के दौरान लागत से कम पैसे में परिवर्तित किया जा सकता है।

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वर्ष के अंत में महत्वपूर्ण धन चालें बनाने के लिए अब एक बढ़िया समय है। समायोजन करने के लिए दिसंबर के अंत में अंतिम मिनट तक प्रतीक्षा करना जटिल हो सकता है और संभावित कर परिणाम 2023 तक बढ़ सकते हैं। एक स्थापित करने पर विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ मुफ्त बैठक अपनी साल के अंत की वित्तीय योजना को रणनीतिक बनाने के लिए।

वित्तीय सलाहकार युक्तियाँ

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