आर्थिक चिंता ज्यादा है। वित्तीय योजनाकार क्यों चूक सकते हैं संकेत

एक सर्वेक्षण के अनुसार, कोविड-19 महामारी ने लोगों के लिए अपने भविष्य के बारे में बड़े सवालों का जवाब देना मुश्किल बना दिया है और कई वित्तीय योजनाकार पैदा होने वाली वित्तीय चिंता को कम करके आंक रहे हैं।

एमक्यू रिसर्च कंसोर्टियम और कैनसस स्टेट यूनिवर्सिटी पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोग्राम के शोधकर्ताओं के अनुसार, अधिकांश वित्तीय नियोजन ग्राहक - 71% - कम से कम आधे समय वित्तीय चिंता का अनुभव करते हैं, जिन्होंने वित्तीय नियोजन एसोसिएशन के समर्थन से सर्वेक्षण किया था और उत्तरी अमेरिका की एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी।

फिर भी, सर्वेक्षण में पाया गया कि औसतन केवल 49% वित्तीय योजनाकारों ने सोचा कि वित्तीय चिंता उनके ग्राहकों को प्रभावित कर रही है।

कैनसस स्टेट यूनिवर्सिटी पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोग्राम में अभ्यास के प्रोफेसर मेगन मैककॉय ने कहा, डिस्कनेक्ट इस तथ्य पर प्रकाश डालता है कि जहां पैसा वित्तीय योजनाकारों के लिए बातचीत का दैनिक विषय है, वहीं ग्राहकों के लिए यह अक्सर वर्जित है।

इसके अलावा, वित्तीय तनाव और वित्तीय चिंता के बीच अंतर है। जब लोगों के पास पर्याप्त पैसा नहीं होता है तो वे वित्तीय तनाव का अनुभव करते हैं।

वित्तीय चिंता तब होती है जब आपके पास पैसा, नौकरी और वित्तीय सुरक्षा के सभी लक्षण हों, लेकिन फिर भी चिंता हो कि कुछ बुरा होने वाला है।

कई लोगों के लिए, उस चिंता का निरंतर भार वास्तव में घटित होने वाली किसी नकारात्मक घटना से भी बदतर हो सकता है।

मैककॉय ने कहा, "वास्तविक खराब चीजों की तुलना में प्रत्याशित चिंता हम पर बहुत अधिक हावी हो रही है।"

शोध में पाया गया कि वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहक प्रवेश प्रक्रिया में विषय पर एक प्रश्नावली शामिल करके और इन स्थितियों के सामने आने पर उन्हें बेहतर ढंग से पहचानने और प्रबंधित करने में मदद करने के लिए प्रशिक्षण प्राप्त करके ग्राहकों की वित्तीय चिंताओं को बेहतर ढंग से पहचानने के लिए काम कर सकते हैं।

मैककॉय ने कहा, "उत्सुक बने रहना और यह समझना जरूरी है कि पैसे के आसपास आपके ग्राहक कहां हैं।"

सर्वेक्षण, जो पिछले मई और जून के बीच आयोजित किया गया था, 2006 में किए गए शोध को अद्यतन करता है।

आज पाई गई चिंता का उच्च स्तर इस बात का संकेत हो सकता है कि ग्राहक अधिक समझदार हो रहे हैं क्योंकि रोबो-सलाहकार और अन्य उत्पाद तेजी से उन्हें अपनी वित्तीय योजना बनाने की अनुमति दे रहे हैं।

नतीजतन, वे पैसे के बारे में अपनी भावनाओं और जरूरतों को बेहतर ढंग से व्यक्त करने में सक्षम हो सकते हैं, मैककॉय ने कहा।

आज की उच्च वित्तीय चिंता का स्तर कोविड-19 महामारी के संदर्भ में भी हो रहा है, जहां बड़े सवालों के जवाब अधिक अस्पष्ट हैं। इसमें महामारी कब ख़त्म होगी से लेकर आवास और मुद्रास्फीति के साथ क्या हो रहा है तक के सभी प्रश्न शामिल हैं।

मैककॉय ने कहा, "वह अस्पष्टता हर किसी पर भारी पड़ रही है।"

हालाँकि, कोविड-19 ने वित्तीय योजनाकारों और ग्राहक संबंधों में एक महत्वपूर्ण तरीके से सुधार किया है - आभासी बैठकों का प्रचलन - जो महामारी खत्म होने के बाद भी जारी रह सकता है।

ग्राहकों और योजनाकारों दोनों ने आभासी बैठकों को प्राथमिकता दी। लगभग 57% ग्राहकों ने संकेत दिया कि वे महामारी प्रतिबंध समाप्त होने के बाद भी उन्हें पसंद करेंगे। इस बीच, 8 में से 10 योजनाकारों ने कहा कि वे आगे चलकर कम से कम कुछ समय वर्चुअल सहभागिता का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं।

सर्वेक्षण में अन्य क्षेत्रों की भी पहचान की गई जहां वित्तीय योजनाकार सुधार कर सकते हैं, विशेष रूप से संचार और विविधता, इक्विटी और समावेशन के संबंध में।

पिछले साल के सर्वेक्षण के नतीजों में पाया गया कि वित्तीय योजनाकारों ने संचार के संबंध में लगातार अपने ग्राहकों की तुलना में खुद को उच्च दर्जा दिया, जो कि 2006 के अध्ययन के परिणामों से उलट है।

शोध के अनुसार, यह निर्धारित करने के लिए और अधिक काम करने की आवश्यकता है कि क्या यह योजनाकारों के अति आत्मविश्वास के कारण है या ग्राहकों की ओर से आलोचना करने की बढ़ती इच्छा के कारण है।

इसके अलावा, जबकि सर्वेक्षण में शामिल वित्तीय योजनाकार 2006 की तुलना में अधिक विविध थे, पेशे की जनसांख्यिकी का विस्तार करने के लिए और अधिक काम करने की आवश्यकता है, अनुसंधान ने निष्कर्ष निकाला। उदाहरण के लिए, नए सर्वेक्षण में 38% प्रतिभागी महिलाएं थीं, जो 27 में 2006% से अधिक है।