फिनटेक PayMongo ने डिजिटल भुगतान को सरल बनाकर फिलीपींस की खरीदारी बंद की

ताजा फंडिंग से लैस, पेमेंट्स फिनटेक PayMongo फिलीपींस में छोटे व्यवसायों को डिजिटल अर्थव्यवस्था में शामिल होने में सक्षम बना रहा है।

A तीन साल पुरानी फिलीपीन फिनटेक फर्म एक समय में एक क्लिक के जरिए देश की मुख्य रूप से नकदी आधारित अर्थव्यवस्था को डिजिटल बनाने में मदद कर रही है। 2019 में स्थापित, मनीला स्थित पेमोंगो ने अपने उपयोगकर्ता आधार और लेनदेन की मात्रा में वृद्धि देखी है क्योंकि यह देश के छोटे व्यापारियों के विशाल पूल में प्रवेश करता है - माँ-और-पॉप दुकानों से लेकर स्वतंत्र फैशन बुटीक तक - जो पहले व्यक्तिगत नकद लेनदेन पर निर्भर थे। महामारी.

PayPal के सह-संस्थापक पीटर थिएल और भुगतान दिग्गज स्ट्राइप सहित निवेशकों द्वारा समर्थित, PayMongo विक्रेताओं को ग्राहकों को भुगतान लिंक भेजने में सक्षम बनाता है, जो क्रेडिट कार्ड और ई-वॉलेट सहित कई विकल्पों का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं। सीईओ और सह-संस्थापक कहते हैं, यह "फिलीपींस के लिए स्ट्राइप" है फ्रांसिस प्लाजा. पिछले साल उद्घाटन फोर्ब्स एशिया 100 टू वॉच से सम्मानित, पेमोंगो का लक्ष्य छोटी और मध्यम आकार की कंपनियां हैं, जो सूक्ष्म व्यवसायों के साथ, फिलीपींस में 99.5% व्यवसायों के लिए जिम्मेदार हैं, लेकिन पारंपरिक भुगतान प्रदाताओं द्वारा वंचित हैं। मार्च में मैड्रिड से एक वीडियो साक्षात्कार में, जहां उन्होंने अपना 28वां जन्मदिन मनाया था, प्लाजा ने कहा, "हमारा सबसे बड़ा प्रतिस्पर्धी पारंपरिक भुगतान है, जैसे नकद।"

फरवरी में, PayMongo ने $31 मिलियन जुटाए सीरीज बी राउंड, जिससे इसकी कुल फंडिंग लगभग $46 मिलियन हो गई। इसकी स्थापना मार्च 2019 में हुई में शामिल हो गए उस वर्ष के अंत में वाई कॉम्बिनेटर का ग्रीष्मकालीन समूह, यूएस-आधारित स्टार्टअप एक्सेलेरेटर द्वारा चयनित होने वाला पहला फिलीपीन फिनटेक बन गया। स्नातक स्तर की पढ़ाई पर इसे 2.7 मिलियन डॉलर प्राप्त हुए प्रारम्भिक मूलधन सैन फ्रांसिस्को स्थित ग्लोबल फाउंडर्स कैपिटल, टिंडर के सह-संस्थापक जस्टिन मतीन और स्ट्राइप से। इसके बाद PayMongo ने 12 मिलियन डॉलर जुटाए सीरीज ए राउंड 2020 में स्ट्राइप के नेतृत्व में, जिसके बाद कंपनी ने कहा कि उसने अपने व्यापारी आधार को तीन गुना बढ़ाकर 10,000 से अधिक व्यवसायों और मासिक लेनदेन की मात्रा को चार गुना कर दिया है। प्लाजा ने इन आंकड़ों का खुलासा करने से इनकार कर दिया।

"हमारा सबसे बड़ा प्रतिस्पर्धी नकद जैसे पारंपरिक भुगतान है।"

प्लाजा, जो फिलीपीन द्वीपसमूह से परे विस्तार पर नजर गड़ाए हुए है, प्रत्येक फंडिंग राउंड का श्रेय शॉपिफाई और वूकॉमर्स जैसे ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप्स के लिए उत्पादों को पेश करने में मदद करके "कंपनी की कहानी बदलने" को देता है।

प्लाज़ा कहते हैं, "शुरू से ही, बाहरी निवेशकों को सक्रिय रूप से शिक्षित करने की सबसे बड़ी ग़लतफ़हमी फिलीपीन बाज़ार की वास्तविकता थी।" 30 से फोर्ब्स 30 अंडर 2020 एशिया सम्मान. वह याद करते हैं, "बहुत पहले नहीं, उन्होंने फिलीपींस को एक छोटे बाजार के रूप में देखा था," उन्होंने आगे कहा कि "अब वे ही कह रहे हैं कि हमें फिलीपींस में दोगुना कारोबार करना चाहिए।" एक के अनुसार, देश 2021 में दक्षिण पूर्व एशिया का सबसे तेजी से बढ़ने वाला डिजिटल बाजार था रिपोर्ट गूगल, टेमासेक और बेन एंड कंपनी द्वारा। यह अनुमान लगाया गया है कि फिलीपीन की इंटरनेट अर्थव्यवस्था 40 में 2025 अरब डॉलर से दोगुनी होकर 17 तक 2021 अरब डॉलर हो जाएगी।

इस वृद्धि का कुछ हिस्सा संभवतः ऐसे देश में बढ़े हुए वित्तीय समावेशन से आएगा, जहां लगभग आधी आबादी बैंकिंग सुविधाओं से वंचित है। सरकार अनुमान जबकि 2021 तक केवल आधे फिलिपिनो वयस्कों के पास बैंक खाता था, समूह का आकार 27 में 2020% से लगभग दोगुना हो गया। वित्तीय समावेशन के लिए देश की नवीनतम राष्ट्रीय रणनीति का लक्ष्य 2023 तक सभी समुदायों के लिए डिजिटल भुगतान शुरू करना है। “हमें और अधिक की आवश्यकता है” जो लोग अर्थव्यवस्था को और अधिक विस्तारित करने के लिए डिजिटल उपकरणों का उपयोग कर रहे हैं,'' प्लाज़ा कहते हैं।

वह अधिक लोगों के डिजिटल अर्थव्यवस्था में शामिल होने की संभावना को फिलीपीन फिनटेक के लिए फायदे के रूप में देखते हैं, जो एक "पूरक पारिस्थितिकी तंत्र" का निर्माण कर रहे हैं। उद्योग में अग्रणी बनने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, PayMongo ऑनलाइन भुगतान को अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए स्थापित ई-वॉलेट GCash और माया सहित अन्य फिनटेक के साथ सहयोग कर रहा है। सिंगापुर में डीबीएस बैंक में दूरसंचार, मीडिया और प्रौद्योगिकी अनुसंधान के प्रमुख सचिन मित्तल कहते हैं, प्रतिस्पर्धा पर साझेदारी को प्राथमिकता देना पेमोंगो के लिए समझ में आता है। अक्टूबर 51 तक 2021 मिलियन उपयोगकर्ताओं के साथ फिलीपींस के सबसे बड़े ई-वॉलेट जीकैश का जिक्र करते हुए मित्तल कहते हैं, "यह महत्वपूर्ण है कि आप एक मार्केट लीडर के साथ सहयोग करें जो आपके समाधान को बढ़ावा देगा।"

"हमारे पास हजारों व्यवसाय थे जो रातोंरात समाधान मांग रहे थे।"

एक डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म वह नहीं है जो प्लाजा और साथी पेमोंगो के सह-संस्थापकों-जिनमें मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी जेमी हिंग III, मुख्य परिचालन अधिकारी एडविन लैसिएरडा और पूर्व मुख्य विकास अधिकारी लुइस सिया शामिल हैं- ने शुरू में मन में रखा था। एमआईटी, प्लाजा से कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक सिया से कॉलेज में कंप्यूटर विज्ञान क्लबों के साथ जुड़ाव के दौरान मुलाकात हुई। प्लाजा ने बाद में स्थानीय लॉजिस्टिक्स फर्म क्वाडएक्स में सॉफ्टवेयर विकसित करने के लिए हिंग के साथ काम किया। वह और लैसिएर्डा - जो पहले फिलीपीन के दिवंगत राष्ट्रपति बेनिग्नो एक्विनो III के प्रवक्ता थे - मतदान व्यवहार के लिए एक विश्लेषण मंच बनाने के लिए 2016 में सेना में शामिल हुए।

प्लाजा का कहना है कि PayMongo शुरू में एक अल्पकालिक सॉफ्टवेयर कंसल्टेंसी का "साइड प्रोजेक्ट" था जिसे उन्होंने 2018 में 22 डेल्टा लैब्स के नाम से स्थापित किया था। उन्होंने महसूस किया कि भुगतान को एकीकृत करना सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए सबसे कठिन कार्यों में से एक था क्योंकि उन्हें आउटसोर्स सॉफ़्टवेयर पर निर्भर रहना पड़ता था। प्लाजा का कहना है, ''हमारे पास हजारों व्यवसाय थे जो रातों-रात समाधान मांग रहे थे।'' "हमें एहसास हुआ कि हम वास्तव में केवल भुगतान पर ध्यान क्यों नहीं देते?"

PayMongo अब न केवल फिलीपींस से आगे अन्य दक्षिण पूर्व एशियाई देशों में विस्तार करने की योजना बना रहा है, बल्कि क्षेत्र में छोटे व्यवसायों को बढ़ाने के लिए एक मंच बनकर अपने दायरे को व्यापक बनाने की भी योजना बना रहा है। साल के अंत तक, इसकी योजना अपने कर्मचारियों की संख्या 300 से बढ़ाकर 200 करने की है, साथ ही विक्रेताओं को दी जाने वाली सेवाओं का विस्तार भी करना है। पिछले अगस्त में, पेमोंगो ने छोटे उद्यमियों की मदद के लिए पेमोंगो के सभी भुगतान चैनलों पर दो महीने की लेनदेन शुल्क माफी और व्यापार, वित्त और प्रौद्योगिकी पर मुफ्त वेबिनार के साथ एक त्वरक कार्यक्रम शुरू किया था। कंपनी का मानना ​​है कि भविष्य की पहल से ऐसे कार्यक्रमों का निर्माण हो सकता है।

वाई कॉम्बिनेटर के एक्सेलेरेटर कार्यक्रम और निवेशकों और भागीदारों से प्राप्त ज्ञान से लाभान्वित होने के बाद, प्लाजा का कहना है कि पेमोंगो अन्य छोटे व्यवसायों के लिए भी ऐसा करना चाहता है जो आगे बढ़ना चाहते हैं। उनका कहना है कि "हर किसी के लिए वित्तीय बुनियादी ढांचा" प्रदान करने के अलावा, पेमोंगो की सफलता का असली पैमाना अपने कर्मचारियों को अपनी कंपनियां शुरू करने में सक्षम बनाने की क्षमता में निहित होगा। "जब जिन लोगों ने वास्तव में इसे बनाने में हमारी मदद की है, वे पीछे मुड़कर देखते हैं और कहते हैं कि PayMongo में उनका समय उन्हें उनके नए उद्यम में सफल होने में मदद करने में सहायक रहा है, तो यह वास्तव में अधिक स्टार्टअप मारक क्षमता का यह चक्र है, जो अंततः [फिलीपीन] अर्थव्यवस्था को बढ़ाएगा। ," वह कहता है।