गेट्टी
देश के 4,839 क्षेत्रीय और सामुदायिक बैंक और 5,041 क्रेडिट यूनियन संयुक्त राज्य अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों की तुलना में बहुत अलग वित्तीय प्राणी हैं। दिग्गज बैंकों के पास अपने ट्रेडिंग डेस्क, निवेश बैंकिंग डिवीजनों और वैश्विक ऋण संचालन से आने वाले राजस्व का बड़ा हिस्सा है। इसके विपरीत, छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन अधिक सुव्यवस्थित व्यवसाय मॉडल संचालित करते हैं, जो अक्सर विशेष रूप से जमा लेने और ऋण देने के बुनियादी बैंकिंग कार्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
बैंकिंग को अवरुद्ध करने और निपटने पर इस जोर का मतलब है कि छोटे वित्तीय संस्थान वास्तविक अर्थव्यवस्था में क्या हो रहा है, इसकी अधिक स्पष्ट खिड़की प्रदान करते हैं। यह व्यावसायिक सफलता में ग्राहकों की संतुष्टि और वफादारी के महत्व को भी रेखांकित करता है - विशेषकर वर्तमान आर्थिक माहौल में।
कोविड-19 महामारी के दौरान और त्वरित आर्थिक पलटाव के दौरान, व्यापक आर्थिक ताकतें वित्तीय क्षेत्र के पक्ष में एकजुट हुईं, क्योंकि संघीय प्रोत्साहन चेक और पेचेक संरक्षण कार्यक्रम ऋण में खरबों डॉलर बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से प्रवाहित हुए। उपभोक्ता बड़े घरों और नई कारों के लिए उधार लेने के लिए उत्सुक थे, और कम लोग अपने भुगतान में पीछे रह रहे थे।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक ब्याज दरों के बीच का अंतर भी सहायक रहा है। बैंक अल्पकालिक उधार लेते हैं और बंधक और ऑटो ऋण के लिए लंबी अवधि के लिए ऐसी दरों पर पैसा उधार देते हैं जो 10-वर्षीय और 30-वर्षीय सरकारी बांड पर उपज के अनुरूप होती हैं। लाभ शुद्ध ब्याज राशि है, जब बैंक अधिक पैसा कमाते हैं, जब ब्याज दरों जिस पर वे उधार ले सकते हैं और जिस दर पर वे उधार देते हैं, के बीच अंतर बढ़ जाता है।
पिछले दो वर्षों में, छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियनें फली-फूलीं क्योंकि दीर्घकालिक दरें तेजी से बढ़ने लगीं, जबकि अल्पकालिक दरें शून्य के करीब ऐतिहासिक निचले स्तर पर रहीं। जब वह मार्जिन कम हो जाता है, तो सबसे कुशल बैंक कम प्रसार को संभालने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित होंगे।
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जिस आर्थिक माहौल में बैंक और क्रेडिट यूनियन काम करते हैं वह अब और अधिक चुनौतीपूर्ण होता जा रहा है क्योंकि फेडरल रिजर्व और दुनिया भर के अन्य केंद्रीय बैंक 40 से अधिक वर्षों में सबसे अधिक मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए अल्पकालिक दरों में बढ़ोतरी के लिए प्रतिबद्ध हैं। डिज़ाइन के अनुसार, लक्ष्य बैंकों, व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए उधार को और अधिक महंगा बनाकर अर्थव्यवस्था को धीमा करना और बढ़ती कीमतों पर काबू पाना है।
जैसे-जैसे आर्थिक प्रतिकूल परिस्थितियां कम होती जा रही हैं और शायद विपरीत परिस्थितियों में बदल रही हैं, ग्राहक संबंधों को बनाए रखने की अनिवार्यता और भी अधिक महत्वपूर्ण हो गई है और छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए यह अधिक जरूरी व्यवसाय बन गया है। ग्राहकों की संतुष्टि के उच्चतम स्तर वाली कंपनियां ग्राहकों को खुश करने और बनाए रखने के कम कुशल व्यवसायियों की तुलना में दीर्घकालिक प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का आनंद लेंगी।
फोर्ब्स की पांचवीं वार्षिक रैंकिंग राज्य में सर्वश्रेष्ठ बैंक और क्रेडिट यूनियन अमेरिका के छोटे वित्तीय संस्थानों के अभिजात वर्ग पर एक व्यापक नज़र प्रदान करता है।
फोर्ब्स ने फिर से मार्केट रिसर्च फर्म स्टेटिस्टा के साथ मिलकर उन वित्तीय संस्थानों के बारे में सभी 26,000 राज्यों के 50 से अधिक अमेरिकी नागरिकों का गहन साक्षात्कार लिया, जहां वे खाते रखते हैं। ग्राहकों ने समग्र संतुष्टि स्कोर प्रदान किया और उत्तर दिया कि क्या वे मित्रों और परिवार को किसी संस्थान की अनुशंसा करेंगे। उन्होंने छह प्रमुख क्षेत्रों में संतुष्टि के बारे में सवालों की एक विस्तृत श्रृंखला का जवाब दिया: विश्वास, नियम और शर्तें (उचित और पारदर्शी शुल्क सहित), शाखा सेवाएं, डिजिटल सेवाएं, ग्राहक सेवा और वित्तीय सलाह।
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रैंकिंग से ऐसे संस्थानों को बाहर रखा गया जिनकी शाखाएं 14 से अधिक राज्यों में हैं, जो बैंक ऑफ अमेरिका जैसे बड़े राष्ट्रीय बैंकों पर विचार करने से रोकता है।
प्रत्येक राज्य में प्रतिक्रियाओं की संख्या के आधार पर, प्रत्येक राज्य में एक से पांच बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को सर्वश्रेष्ठ राज्य पदनाम से सम्मानित किया गया। प्रत्येक बैंक और क्रेडिट यूनियन को औसतन 50 सर्वेक्षणों से पूर्ण सर्वेक्षण प्रतिक्रियाएँ प्राप्त हुईं, जिसमें उपभोक्ताओं से मोबाइल बैंकिंग के उपयोग में आसानी से लेकर शुल्क और ब्याज दरों की पारदर्शिता, साथ ही बैंक शाखाओं के घंटे और पहुंच जैसे विषयों पर पूछताछ की गई।
कुल स्कोर 74.2 से 93.6 के बीच था, और 133 अद्वितीय बैंक और 171 अद्वितीय क्रेडिट यूनियन राज्य में सर्वश्रेष्ठ प्रशंसा अर्जित करने के योग्य थे, जो सभी अमेरिकी बैंकों का केवल 2.7% और सभी क्रेडिट यूनियनों का 3.4% प्रतिनिधित्व करते थे।
बड़े क्षेत्रीय बैंकों की तिकड़ी-पांचवां तीसरा बैंक
पांच अलग-अलग राज्यों के मुट्ठी भर विशिष्ट बैंकों ने अपने ग्राहकों से उच्चतम अंक अर्जित किए: रोड आइलैंड के बैंकआरआई (91.41), इडाहो में डीएल इवांस बैंक (90.86), विस्कॉन्सिन के ट्राई सिटी नेशनल बैंक (90.37), वर्मोंट के कम्युनिटी नेशनल बैंक (90.14) डर्बी में, और होनाकर, वीए में न्यू पीपल्स बैंक (90.01)।
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क्रेडिट यूनियनों ने लंबे समय से अपने उन सदस्यों को, जिनके पास उधार देने के लिए पैसा था, ऋण लेने के इच्छुक सदस्यों को ऋण प्रदान करने का एक तरीका प्रदान किया है। उनका गैर-लाभकारी मॉडल बीसवीं सदी के दौरान संयुक्त राज्य भर में फला-फूला जब बड़ी कंपनियों, स्कूल बोर्डों, स्थानीय सरकार और सेना के कर्मचारियों के समूह एक-दूसरे को उचित शर्तों पर बचत और ऋण पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए एक साथ आए। आज देश भर में बड़े और छोटे शहरों और कस्बों में 5,000 से अधिक क्रेडिट यूनियन हैं।
बुनियादी बचत और चेकिंग खातों के अलावा, क्रेडिट यूनियन वह जगह है जहां लाखों अमेरिकी तब जाते हैं जब उन्हें घर खरीदने के लिए बंधक, वाहन खरीदने के लिए ऋण, या अपने व्यवसाय को निधि देने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। अब जब फेडरल रिजर्व मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए ब्याज दरों में बढ़ोतरी कर रहा है, तो इसका मतलब ऋण की मांग में मंदी हो सकती है, हालांकि बढ़ती दरें कई सदस्यों को बचत में जोड़ने के लिए प्रेरित करेंगी। जीवन भर ग्राहकों को बनाए रखना सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट यूनियनों के खेल का नाम रहेगा।
जैसे-जैसे क्रेडिट यूनियनों और बैंकों के कार्य उपभोक्ताओं की नज़रों में धुंधले होते जा रहे हैं, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बीच दोनों तरफ से खरीदारी के साथ विलय और अधिग्रहण सक्रिय हो गए हैं। फ्लोरिडा और टेक्सास जैसे तेजी से बढ़ते राज्यों में जहां जनसांख्यिकीय प्रवाह ने घर और ऑटो ऋण की मात्रा को बढ़ाया है, क्रेडिट यूनियन अक्सर बैंकों की तुलना में अधिक अधिग्रहणशील होते हैं।
आंकड़ों से पता चलता है कि टैम्पा स्थित ग्रो फाइनेंशियल (543) के 91.06 कर्मचारियों के लिए ग्राहक संतुष्टि की कीमत पर विस्तार नहीं हुआ है, जिसने सनशाइन राज्य में उच्चतम समग्र स्कोर अर्जित किया है। सर्वश्रेष्ठ-इन-स्टेट सम्मान अर्जित करने वाले अन्य फ्लोरिडा क्रेडिट यूनियनों में पेंसाकोला के पेन एयर फेडरल (89.71), जैक्सनविले के कम्युनिटी फर्स्ट (88.07) और वायस्टार (87.30), और टाम्पा स्थित सनकोस्ट क्रेडिट यूनियन (86.75) शामिल हैं।
2022 में देश भर में शीर्ष पांच उच्चतम स्कोर अर्जित करने वाले ओक्लाहोमा सिटी स्थित WEOKIE हैं
फ़ोर्ब्स
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स्रोत: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/