कैश विंडफॉल मिला? यह आपकी सामाजिक सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है

आपके पूरे करियर के दौरान, यह संभव है कि आपकी आय का एक हिस्सा प्रत्येक भुगतान अवधि में सामाजिक सुरक्षा लाभों में चला गया हो। उद्देश्य? जब सेवानिवृत्त होने का समय आता है, तो आप इस कार्यक्रम से मासिक लाभ प्राप्त करने में सक्षम होते हैं। यह आपको आपकी व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति बचत के अलावा अतिरिक्त आय का स्रोत प्रदान करता है। हालाँकि, यदि वर्षों से आपके काम ने आपको पेंशन प्राप्त करने के योग्य बना दिया है, तो वे भुगतान सामाजिक सुरक्षा लाभों को कम कर सकते हैं जिनके लिए आप अन्यथा पात्र होंगे। इस कटौती को अप्रत्याशित उन्मूलन प्रावधान या WEP कहा जाता है।

ए के साथ काम करने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय योजनाएँ बनाते हैं।

विंडफॉल एलिमिनेशन प्रावधान क्या है?

अप्रत्याशित लाभ उन्मूलन प्रावधान (डब्ल्यूईपी) एक ऐसा फॉर्मूला है जो प्रभावी रूप से कम करता है सामाजिक सुरक्षा और विकलांगता लाभ कुछ सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो सेवानिवृत्ति के दौरान अपने सामाजिक सुरक्षा भुगतान के अलावा पेंशन प्राप्त करते हैं।

WEP उन सामाजिक सुरक्षा भुगतानकर्ताओं पर लागू होता है जिनकी पेंशन गैर-कवर नौकरी से आती है, या जो नहीं थी FICA में भुगतान करें. यदि आपने अपने वेतन से सामाजिक सुरक्षा कर नहीं रोका है और फिर उस नौकरी से पेंशन प्राप्त करते हैं, तो आप संभवतः सेवानिवृत्ति में अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के कम होने की उम्मीद कर सकते हैं।

अप्रत्याशित लाभ उन्मूलन प्रावधान 1983 में लाभ सुरक्षा के रूप में पेश किया गया था। यह कुछ श्रमिकों को पूरा संग्रह करने से रोकता है पेंशन के अतिरिक्त सामाजिक सुरक्षा लाभ, अपने करियर के लिए सामाजिक सुरक्षा में पर्याप्त भुगतान किए बिना।

WEP फ़ॉर्मूला उन वर्षों की संख्या को ध्यान में रखता है, जब आपने सामाजिक सुरक्षा करों को रोक रखा था। यह तब आपकी पात्रता वर्ष (ईएलवाई) लाभों को निर्धारित करने के लिए एक स्लाइडिंग स्केल का उपयोग करता है।

WEP कैसे लागू होता है

अप्रत्याशित लाभ उन्मूलन प्रावधान सामाजिक सुरक्षा और विकलांगता लाभ दोनों को प्रभावित करता है। यह एक उचित लाभ की गणना करता है जो उन वर्षों की संख्या के समानुपाती होता है जब आपको एक योग्य नौकरी से पर्याप्त कमाई हुई थी (वह नौकरी जिसने FICA को रोक दिया था)। WEP कटौती एक स्लाइडिंग पैमाने पर लागू की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास सामाजिक सुरक्षा-योग्य नौकरी से 30 या अधिक वर्षों की पर्याप्त कमाई है, तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का 90% प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आप गैर-कवर नौकरी से पेंशन भी एकत्र कर रहे हों।

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यदि आपके पास पर्याप्त आय के साथ योग्य नौकरी में 20 साल से कम समय है, हालांकि - और एक गैर-कवर कैरियर से पेंशन प्राप्त करते हैं - तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का केवल 40% तक प्राप्त कर सकते हैं।

WEP गणना अन्य लाभ-समायोजन गणनाओं से पहले लागू की जाती है, जैसे शीघ्र सेवानिवृत्ति कटौती, विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट और कोला.

प्रावधान सीमा

यदि आप गैर-कवर नौकरी से पेंशन प्राप्त करते हुए सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र कर रहे हैं, तो WEP संभवतः लागू होता है। दरअसल, दिसंबर 2020 में 1.9 मिलियन से अधिक अमेरिकी WEP से प्रभावित हुए थे। फेडरेशन ऑफ अमेरिकन साइंटिस्ट्स के अनुसार, इनमें से अधिकांश पूर्व राज्य और संघीय कर्मचारी थे।

हालाँकि, इस बात की सीमाएँ हैं कि यह प्रावधान आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतानों को कितना कम कर सकता है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपको कम पेंशन मिलती है।

WEP में किसी भी गैर-कवर किए गए रोजगार से पेंशन या सेवानिवृत्ति लाभ के 50% के बराबर अधिकतम कमी है। इसका मतलब यह है कि इस बात की परवाह किए बिना कि आपने कवर की गई नौकरी से पर्याप्त आय प्राप्त करने में कितने साल बिताए (या खर्च नहीं किए), आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ आपके पेंशन भुगतान के आधे से अधिक कम नहीं होंगे।

WEP से किसे छूट है?

यदि आपको गैर-कवर नौकरी से पेंशन मिलती है, तो आपके लाभ स्वचालित रूप से अप्रत्याशित उन्मूलन प्रावधान के अधीन नहीं होंगे। कुछ महत्वपूर्ण अपवाद हैं।

आपके पास 30 या अधिक वर्ष के पात्र हैं कमाई. यदि आपने पर्याप्त कमाई के साथ किसी अन्य नौकरी में 30 या अधिक वर्षों तक काम किया है, जिसके कारण सामाजिक सुरक्षा रुकी हुई है, तो आपको WEP से छूट प्राप्त है। वर्ष 26,550 के लिए पर्याप्त कमाई को $2021 या अधिक के रूप में परिभाषित किया गया है। यह छूट आम तौर पर उन सेवानिवृत्त लोगों पर लागू होती है जिन्होंने शुरुआत की थी दूसरा कैरियर उनकी पहली सेवानिवृत्ति के बाद. इससे उन लोगों को भी फायदा हो सकता है जिन्होंने अपने करियर के बीच में नौकरी बदल ली है।

आप पहले पेंशन भुगतान के लिए पात्र थे 1986. यदि आप वर्ष 1986 से पहले अपनी गैर-योग्य नौकरी से पेंशन भुगतान स्वीकार करने के पात्र बन गए हैं, तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर WEP समायोजन के अधीन नहीं हैं।

आप एक संघीय कर्मचारी हैं जिनकी सेवा और सामाजिक सुरक्षा कवरेज 1 जनवरी, 1984 को शुरू हुई थी. WEP अनिवार्य कवरेज प्रावधान का अर्थ है कि संघीय कर्मचारी जो 1984 की शुरुआत में सेवा में थे, उन्हें छूट है।

आप रेलरोड पेंशन प्राप्त कर रहे हैं. यदि आपकी एकमात्र पेंशन रेल रोजगार से आती है, तो इसे WEP से छूट प्राप्त है।

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WEP का उद्देश्य सेवानिवृत्त लोगों को पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के अनुचित लाभ से रोकना है यदि वे ऐसी नौकरी से पेंशन भी प्राप्त कर रहे हैं जिसने सामाजिक सुरक्षा में भुगतान नहीं किया है। WEP पात्र सामाजिक सुरक्षा लाभों को 60% तक कम कर सकता है। इसमें आपके पेंशन भुगतान के आधे के बराबर अधिकतम कटौती होती है। WEP से बचने के लिए, आपको पर्याप्त कमाई (30 के लिए, यह $2021 या अधिक) के साथ योग्य (सामाजिक सुरक्षा-योग्य) पद पर कम से कम 26,500 साल काम करना होगा। अन्य WEP छूटों में रेलरोड पेंशन, उत्तरजीविता लाभ, 1986 से पहले शुरू हुई पेंशन और संघीय कर्मचारी शामिल हैं जिनका सामाजिक सुरक्षा कवरेज 1 जनवरी, 1984 को शुरू हुआ था।

सामाजिक सुरक्षा पर सुझाव

• यदि आप अनिश्चित हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए सर्वोत्तम तैयारी कैसे करें, एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें जो आपकी आवश्यकताओं, समय सीमा और वित्तीय स्थिति के आधार पर एक पोर्टफोलियो बना सकता है। एक सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं है। स्मार्टएसेट आपकी बराबरी कर सकता है आपके क्षेत्र में कम से कम पाँच मिनट में अधिकतम तीन सलाहकारों के साथ। यदि आप किसी को ढूंढने के लिए तैयार हैं, अभी शुरू हो जाओ.

• यदि आप इसे अकेले करना पसंद करते हैं, तो स्मार्टएसेटसेट का उपयोग करें संपत्ति आवंटन कैलकुलेटर यह निर्धारित करने के लिए कि स्टॉक, बॉन्ड और नकदी के बीच अपने पैसे को सर्वोत्तम तरीके से कैसे विभाजित किया जाए। कैलकुलेटर आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल पर अपनी अनुशंसा आधारित करता है और प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग का विवरण प्रदान करता है।

• क्या आपको लगता है कि आप WEP से प्रभावित होंगे? फिर अपनी सेवानिवृत्ति बचत रणनीति की योजना बनाते समय लाभों में इस कमी को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। कुछ मामलों में, आपको अधिक बचत करने की आवश्यकता हो सकती है सफलतापूर्वक वित्तपोषित सेवानिवृत्ति. या शायद आपको 30-वर्ष की छूट सीमा तक पहुंचने के लिए सेवानिवृत्ति में देरी करने की आवश्यकता होगी।

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फ़ोटो क्रेडिट: ©iStock.com/BackyardProduction