मोहरा कहते हैं, 401 (के) एस से कठिनाई निकासी 'ऑल टाइम हाई' तक पहुंच गई है

रिटायरमेंट-सेविंग्स और एसेट-मैनेजमेंट हैवीवेट वेनगार्ड ने कहा, यह "संबंधित" सर्वकालिक उच्च है, जो 2004 तक फैला हुआ दृश्य पेश करता है।

तुलना के लिए, 0.3% खातों में पिछले अक्टूबर में कठिनाई निकासी थी, और अक्टूबर 2020 के दौरान, हिस्सा 0.2% था, वैंगार्ड के डेटा ने दिखाया। अक्टूबर 2019 में, यह 0.4% था, यह कहा।

इसी समय, मोहरा की संख्या दर्शाती है कि 401 (के) ऋण और गैर-कठिन निकासी भी वर्तमान में बढ़ रहे हैं। अक्टूबर में, 0.9 (के) योजना प्रतिभागियों में से 401% के पास ऋण था और अन्य 0.9% के पास गैर-कष्ट निकासी थी।

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स 22 मिलियन से अधिक 401 (के) योजना प्रतिभागियों के बीच कठिनाई निकासी में भी वृद्धि देख रहा है।

पिछले साल, फिडेलिटी के 1.9 (के) प्रतिभागियों में से 401% ने कंपनी के विचार नेतृत्व के उपाध्यक्ष माइक शमरेल के अनुसार कठिनाई वापसी ली। जनवरी से अक्टूबर 2022 तक, कठिनाई निकासी लेने वाले लोगों की हिस्सेदारी 2.2% थी - एक आंकड़ा, जबकि "अभी भी अपेक्षाकृत सपाट," 2020 के बाद से उच्चतम दर है, और मुद्रास्फीति योगदान कारकों में से एक है, उन्होंने कहा।

विश्लेषकों का कहना है कि यह अनुमान लगाना आसान है कि अधिक अमेरिकी 401 (के) कठिनाई निकासी का सहारा क्यों ले रहे हैं। चाहे अर्थव्यवस्था चरम पर हो या नहीं, जीवन यापन की लागत अधिक है। इस बीच, बचत दरें हैं सिकुड़ती और क्रेडिट कार्ड ऋण चढ़ रहा है।

स्टॉक पोर्टफोलियो आश्रय भी नहीं दे रहे हैं। डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज
DJIA,
+ 2.18%
आज की तारीख में 7% से अधिक बंद है, जबकि S&P 500
SPX,
+ 3.09%
17% से अधिक गिरा है और तकनीक की भारी नैस्डेक
COMP,
+ 4.41%
29% से अधिक की गिरावट आई है।

"अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों पर आहरण करने वाले परिवारों में हाल की वृद्धि, हालांकि, अमेरिकी उपभोक्ता के वित्तीय स्वास्थ्य में कुछ गिरावट का संकेत हो सकती है," फियोना ग्रेग, निवेशक अनुसंधान और नीति के वैश्विक प्रमुख फियोना ग्रेग ने कहा।

कर परिणाम

वह इसे हल्के ढंग से रख सकता है। कर की कुछ भाषाएं, संभावित कर परिणाम और कठिन निकासी के लिए आवश्यक प्रशासनिक प्रक्रिया यह दर्शाती है कि विचार के साथ आगे बढ़ने के लिए एक परिवार को कितना कठिन होना चाहिए।

आंतरिक राजस्व सेवा के अनुसार, कठिनाई निकासी लेने के लिए, एक 401 (के) खाताधारक को अपने नियोक्ता को यह दिखाने की जरूरत है कि उनके पास पैसे के लिए "तत्काल और भारी वित्तीय आवश्यकता" है। वह चिकित्सा लागत, ट्यूशन और अंतिम संस्कार के खर्च जैसे खर्चों के कारण हो सकता है, आईआरएस ने कहा।

अनुरोध की गई राशि उस वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि तक सीमित होनी चाहिए, द कर एजेंसी नोट।

आम तौर पर 10½ वर्ष की आयु से पहले जल्दी निकासी के लिए 59% कर जुर्माना है। उस शुल्क को कठिनाई निकासी के लिए माफ किया जा सकता है, लेकिन वितरण अभी भी आयकर के अधीन है। इसके अलावा, एक व्यक्ति जो कठिनाई निकासी लेता है, वह इसे अपने 401 (के) में वापस भुगतान नहीं कर सकता है और इसे किसी अन्य 401 (के) योजना या आईआरए में रोल नहीं कर सकता है, कर एजेंसी ने नोट किया है।

अमेरिकी परिवारों द्वारा सामना किए जा रहे वित्तीय दबाव कैपिटल हिल पर केंद्रित हैं। सेंसर कोरी बुकर, न्यू जर्सी के डेमोक्रेट, और टोड यंग, ​​​​इंडियाना से रिपब्लिकन, कर्षण की उम्मीद कर रहे हैं एक बिल पर जो नियोक्ताओं के लिए आपातकालीन बचत खाते स्थापित करना आसान बना देगा श्रमिकों के लिए, जैसे वे 401 (के) खाते करते हैं।

लेखक और व्यक्तिगत-वित्त सलाहकार, अमेरिकियों के बीच बरसात के दिनों की बचत की कमी एक ऐसा परिदृश्य पैदा कर रही है जहां लोगों को अक्सर अपने सेवानिवृत्ति खातों की ओर रुख करना पड़ता है। सुज ऑरमन ने मंगलवार को एक कार्यक्रम में कहा बुकर एंड यंग के साथ।

"हम ऐसी स्थिति नहीं चाहते हैं जहां लोगों को पैसे की जरूरत होती है, कुछ होता है और उन्हें पैसे की जरूरत होती है, वे ऋण लेने के लिए अपने 401(के)एस, या 403(बी)एस या [थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान] पर जाते हैं। , "ओरमन ने कहा। "यह उनकी सबसे बड़ी गलतियों में से एक होगी, लेकिन फिर भी वे आपातकालीन धन के लिए वहीं जाते हैं।"