ग्रेट फाइनेंशियल क्राइसिस के बाद से सबसे बड़ी बैंक विफलता के चलते छोटे बैंक विशेष रूप से विशेष स्थान पर हैं। छोटे बैंकों की अब पहले से कहीं अधिक आवश्यकता है, लेकिन उन्हें वर्तमान परिवेश को ज्ञान, संरक्षणवाद और विकास-उन्मुखता के संतुलन के साथ नेविगेट करना चाहिए। अभी किए गए निर्णय, विशेष रूप से छोटे बैंकों के लिए, उन्हें अधिग्रहणकर्ता की श्रेणी में डाल देंगे या कुछ ही वर्षों में अधिग्रहित कर लेंगे।
नीचे चार चीजें हैं जो छोटे बैंकों को अभी करनी चाहिए यदि वे इस मौजूदा संकट के दूसरी तरफ जीवंत होना चाहते हैं:
1) पहचानें कि यह वही है जो फेड चाहता है
जेरोम पॉवेल नाटकीय रूप से अर्थव्यवस्था को धीमा करना चाहते हैं। एक जेरोम पॉवेल में सबसे शक्तिशाली भाषण उन्होंने मुद्रास्फीति से लड़ने, अर्थव्यवस्था को धीमा करने और ऐसा करने से होने वाले अन्य हताहतों की अनदेखी करने के मामले को बहुत स्पष्ट कर दिया। विशेष रूप से उन्होंने कहा:
"अगर जनता को उम्मीद है कि समय के साथ मुद्रास्फीति कम और स्थिर रहेगी, तो बड़े झटके अनुपस्थित होंगे, यह संभावना है। दुर्भाग्य से, उच्च और अस्थिर मुद्रास्फीति की अपेक्षाओं के बारे में भी यही सच है। 1970 के दशक के दौरान, जैसे-जैसे मुद्रास्फीति चढ़ती गई, उच्च मुद्रास्फीति की प्रत्याशा घरों और व्यवसायों के आर्थिक निर्णय लेने में उलझती गई। जितनी अधिक मुद्रास्फीति बढ़ी, उतने ही अधिक लोग इसके उच्च बने रहने की उम्मीद करने लगे, और उन्होंने मजदूरी और मूल्य निर्धारण के निर्णयों में उस विश्वास का निर्माण किया। जैसा कि पूर्व अध्यक्ष पॉल वोल्कर ने 1979 में महान मुद्रास्फीति की ऊंचाई पर रखा था, 'मुद्रास्फीति आंशिक रूप से खुद को खिलाती है, इसलिए अधिक स्थिर और अधिक उत्पादक अर्थव्यवस्था में लौटने के काम का हिस्सा मुद्रास्फीति की उम्मीदों की पकड़ को तोड़ना होगा। ''
जेरोम पॉवेल, अपने शब्दों में, अपने पूर्ववर्तियों के चतुर कार्यों पर भरोसा करते हुए, "मुद्रास्फीति की उम्मीदों की पकड़ को तोड़ना" चाहते हैं। उस रास्ते पर कुछ बैंकों को तोड़ना बहुत कम महत्व रखता है। अपने प्रतीत होने वाले नेक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, उधारदाताओं को वित्तीय प्रणाली की तरलता को सुखाए बिना विकास के अवसरों को खोने से डरने की तुलना में विफलता से अधिक डरना पड़ता है - एक तंग संतुलन।
फेड चेयर के रूप में जेरोम पॉवेल और ट्रेजरी सचिव के रूप में जेनेट येलेन के वर्तमान वित्तीय निर्णयकर्ता सेटअप के बारे में आखिरकार क्या अच्छा है कि वे घोषणा कर सकते हैं तत्काल राहत संक्रमण से बचने के लिए सोमवार सुबह बाजार खुलने से पहले बैंकिंग प्रणाली के लिए।
2) नए सरकारी कार्यक्रमों तक पहुंचें और अपने संघीय गृह ऋण बैंक संबंध को पुनर्जीवित करें
12 मार्च को रविवार हैth, सरकार बचाव में आई जैसे यह 2008 फिर से था। बिल्कुल नया बैंक टर्म फंडिंग प्रोग्राम बैंकों के लिए बचत अनुग्रह की एक बिजली की छड़ी है। अगले दो वर्षों के लिए बैंक फेड की ब्याज दरों में बढ़ोतरी के नकारात्मक प्रभाव के एक महत्वपूर्ण हिस्से को उनकी तरलता पर विशेष रूप से उनकी सरकार-सुरक्षित संपत्तियों से संबंधित नकार सकते हैं। जाहिर तौर पर वित्तीय संस्थान सरकार द्वारा सुरक्षित संपत्तियों को सम मूल्य पर गिरवी रख सकते हैं, भले ही उनका वर्तमान मूल्य कुछ भी हो। यह मायने रखता है क्योंकि उच्च ब्याज दरों के कारण 18 महीने पहले खरीदी गई सरकारी-सुरक्षित संपत्ति आज के मुकाबले बहुत कम है। वर्तमान टर्म शीट के आधार पर एक बैंक आज उन संपत्तियों को गिरवी रख सकता है और फिर 11 मार्च, 2024 को/या उससे पहले फिर से गिरवी रख सकता है। यह बैंकों के लिए दो साल के नए तरलता विकल्प प्रदान करता है, लेकिन फेड के लिए ब्याज दरों को उठाने के लिए खिड़की भी खोलता है। अमेरिकी वित्तीय प्रणाली को उतने नुकसान के बिना मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए जितना कि शुक्रवार, 10 मार्च को होताth.
लेकिन छोटे बैंक इसका और अन्य कार्यक्रमों का कितना उपयोग करने जा रहे हैं?
निरंतर आधार पर 11 संघीय गृह ऋण बैंक छोटे बैंकों के लिए बाजार में सबसे आकर्षक तरलता प्रदान करते हैं। हालांकि, छोटे बैंकों द्वारा फेडरल होम लोन बैंक की तरलता और संपार्श्विक कार्यक्रमों बनाम उनके बड़े साथियों के उपयोग को अधिकतम करने की संभावना कम है। बड़े पैमाने और अन्य कारणों से छोटे बैंकों के लिए संलग्न होना अधिक चुनौतीपूर्ण है, लेकिन छोटे बैंकों के लिए इससे अधिक महत्वपूर्ण समय नहीं हो सकता है कि वे तरलता और आय दोनों में सुधार करने में मदद करने के लिए सही प्रतिभा को काम पर रखें, परामर्श दें या प्राप्त करें। फेडरल होम लोन बैंक और आगामी सरकारी कार्यक्रम।
3) जमाराशियों के लिए अपराध करें
सिलिकॉन वैली बैंक की विफलता के 48 घंटों के भीतर, मुझे बहुत बड़े बैंकों से कई ईमेल प्राप्त हुए, जो उनकी परिचालन ट्रेजरी सेवाओं और मांग और सावधि जमा से संबंधित अन्य सहायता प्रदान करते हैं। ये ईमेल डिपॉजिट और क्लाइंट ग्रोथ के लिए एक स्पष्ट शिकार हैं। अब आधिकारिक तौर पर चल रहे निर्विवाद डिपॉजिट शेकअप का लाभ उठाने के लिए छोटे बैंक कितनी जल्दी अपने संचार और मार्केटिंग प्रयासों को तेज करने में सक्षम होंगे?
सिलिकॉन वैली बैंक एक छोटा बैंक नहीं था, इसलिए इसे संदेश देने का तरीका एक छोटे वित्तीय संस्थान की तुलना में अलग है। छोटे बैंकों को उनके अद्वितीय लक्षणों, ग्राहक सेवा, उनकी स्थानीय उपस्थिति और जमाकर्ताओं के साथ उनके अधिक व्यक्तिगत संबंधों पर भरोसा करने के लिए सर्वोत्तम सेवा प्रदान की जाती है। ग्राहकों की यात्रा की योजना बनाएं। ग्राहकों को यह समझने में मदद करने के लिए एक विशेष कॉन्फ़्रेंस कॉल सेट करें कि आपका छोटा या मध्यम बैंक सिलिकॉन वैली बैंक से कितना अलग है।
4) बैंक के एनालिटिक्स सिस्टम में सुधार करें
12 मार्च को रविवार हैth, मेरे फंड के सीमित भागीदारों में से एक ने कॉल किया और हमें सिलिकॉन वैली बैंक के लिए हमारे जोखिम पर डेटा प्रदान करने के लिए कहा, इसे नियामकों द्वारा जब्त किए जाने के दो दिन बाद। एक ओर उत्तर शून्य है, क्योंकि पिछले सप्ताह तक हमारे पास सिलिकन वैली बैंक में कोई जमा राशि नहीं थी। हालांकि, एक्सपोजर शायद ही कभी शून्य होता है, क्योंकि फेड की कार्रवाई और मौजूदा अर्थव्यवस्था के कारण सिलिकॉन वैली बैंक विफल होने वाला एकमात्र वित्तीय संस्थान नहीं होगा।
यह दो हफ्ते पहले सिल्वरगेट था। एसवीबी
स्रोत: https://www.forbes.com/sites/joshuapollard/2023/03/13/silicon-valley-bank-failed-on-friday-and-the-government-crafted-a-new-rescue-plan- रविवार को-यहाँ-हैं-4-बातें-वह-छोटे-बैंकों को अभी-करना चाहिए/