हीरो छवियाँ | हीरो छवियाँ | गेटी इमेजेज
वजन रोथ आईआरए रूपांतरण
उसके साथ एसएंडपी 500 इंडेक्स 20 में 2022% से अधिक नीचे, कई निवेशकों की नजर रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता रूपांतरण, जो भविष्य में कर-मुक्त विकास के लिए कर-पूर्व IRA निधियों को Roth IRA में स्थानांतरित करता है। व्यापार बंद एक अग्रिम कर बिल का भुगतान कर रहा है।
हालांकि, कम खाते की शेष राशि दो अवसर प्रदान कर सकती है: एक ही डॉलर की राशि के लिए अधिक शेयर खरीदने का मौका और संभव कर बचत, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना हस्तांतरण करते हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि कम कमाई वाले वर्षों के दौरान निवेशकों के लिए कर बचत को बढ़ाया जा सकता है।
हम नियमित रूप से सेवानिवृत्त ग्राहकों के लिए रोथ रूपांतरणों पर चर्चा करते हैं जिन्होंने अभी तक सामाजिक सुरक्षा लेना शुरू नहीं किया है क्योंकि उनकी आय अस्थायी रूप से कम है।
मैट स्टीफ़ेंस
एडवाइसपॉइंट पर वित्तीय सलाहकार
"हम नियमित रूप से सेवानिवृत्त ग्राहकों के लिए रोथ रूपांतरणों पर चर्चा करते हैं, जिन्होंने अभी तक सामाजिक सुरक्षा लेना शुरू नहीं किया है, क्योंकि उनकी आय अस्थायी रूप से कम है," मैट स्टीफेंस ने कहा, विलमिंगटन, उत्तरी कैरोलिना में एडवाइसपॉइंट के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार। "नौकरी परिवर्तन एक अद्वितीय रोथ रूपांतरण अवसर भी प्रदान कर सकते हैं।"
उसके एक ग्राहक ने 2021 के अंत में अपनी नौकरी खो दी और अप्रैल तक दूसरा शुरू नहीं किया, जिससे उसकी 2022 की आय सामान्य से बहुत कम हो गई, और उसका पोर्टफोलियो नीचे है। "इस साल एक रोथ रूपांतरण करके, वह एक कठिन स्थिति को बड़े पैमाने पर कर बचत में बदलने में सक्षम होगी," उन्होंने कहा।
'कर-लाभ संचयन' पर विचार करें
जब शेयर बाजार नीचे होता है, तो निवेशक "टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग" या . पर भी विचार करते हैं मुनाफे को ऑफसेट करने के लिए खोने की स्थिति बेचना. लेकिन आपकी कर योग्य आय के आधार पर, आपको "टैक्स गेन हार्वेस्टिंग" नामक एक कम ज्ञात कदम से भी लाभ हो सकता है।
यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है: यदि आपकी कर योग्य आय एकल फाइलरों के लिए $41,675 या 83,350 में एक साथ दाखिल होने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $2022 से कम है, तो आप 0% पूंजीगत लाभ ब्रैकेट, जिसका अर्थ है कि लाभदायक संपत्ति बेचते समय आप करों को कम कर सकते हैं।
कुछ निवेशकों के लिए, यह एक बिल को ट्रिगर किए बिना लाभ लेने या अपने कर योग्य पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक मौका है, एडवर्ड जस्त्रेम, एक सीएफ़पी और वेस्टवुड, मैसाचुसेट्स में हेरिटेज फाइनेंशियल सर्विसेज में वित्तीय नियोजन के निदेशक ने समझाया।
आय सीमा के तहत एक सेवानिवृत्त ग्राहक के साथ, वह "तरलता प्रदान करने और केंद्रित जोखिम को कम करने" के अपने लक्ष्यों को पूरा करते हुए, एकल स्टॉक की अपनी बड़ी स्थिति को कम करने में सक्षम था, उन्होंने कहा।
अपनी धर्मार्थ देने की रणनीति का आकलन करें
हाल ही में, उनकी मुलाकात एक ऐसे जोड़े से हुई, जो 30,000 डॉलर से अधिक का भुगतान कर रहे थे आवश्यक न्यूनतम वितरण जो अपने IRA से कर-मुक्त निधि स्थानांतरित करने के बजाय, अपने चर्च को अलग से धन दान कर रहे थे।
"वे तब आवश्यक कर योग्य आय में हजारों और अधिक का दावा कर रहे थे," व्रेन ने कहा।
अगर आपकी उम्र 70½ या उससे अधिक है, तो आप QCDs का उपयोग प्रति वर्ष $100,000 तक दान करने के लिए कर सकते हैं। और 72 या उससे अधिक उम्र में स्थानान्तरण आवश्यक न्यूनतम वितरण के रूप में गिना जा सकता है। "70½ से अधिक के ग्राहकों को वास्तव में अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर पूरा ध्यान देने की आवश्यकता है," व्रेन ने कहा।
स्रोत: https://www.cnbc.com/2022/10/03/heres-how-advisors-are-helping-clients-reduce-their-2022-tax-bill.html