यदि आपने 2022 में रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता रूपांतरण किया है, तो इस सीजन में आपके पास अधिक जटिल कर रिटर्न हो सकता है, विशेषज्ञों का कहना है।
रणनीति, जो प्रेटेक्स को स्थानांतरित करती है या गैर-कटौती योग्य आईआरए भविष्य में कर-मुक्त विकास के लिए रोथ इरा को धन, एक के दौरान अधिक लोकप्रिय हो जाता है शेयर बाजार में मंदी क्योंकि आप कम डॉलर राशि पर अधिक संपत्तियों को परिवर्तित कर सकते हैं। जबकि व्यापार-बंद अग्रिम कर है, कम-मूल्य वाले निवेशों को परिवर्तित करके आपकी आय कम हो सकती है।
मैसाचुसेट्स के वोबर्न में बेकर न्यूमैन नॉयस के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रबंध निदेशक जिम ग्वारिनो ने कहा, "आपको अपने हिरन के लिए और अधिक धमाका मिलता है।" वह एक सर्टिफाइड पब्लिक एकाउंटेंट भी हैं।
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यदि आपने 2022 में एक रोथ रूपांतरण पूरा किया है, तो आपको प्राप्त होगा फॉर्म १०९९-आर आपके संरक्षक से, जिसमें आपके IRA से वितरण शामिल है, ग्वारिनो ने कहा।
आपको स्थानांतरण की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होगी 8606 पर्चा आईआरएस को यह बताने के लिए कि आपके रोथ रूपांतरण का कौन सा हिस्सा कर योग्य है, उन्होंने कहा। हालाँकि, जब समय के साथ प्रीटैक्स और गैर-कटौती योग्य IRA योगदान का मिश्रण होता है, तो गणना आपकी अपेक्षा से अधिक कठिन हो सकती है। (यदि आप आय और कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना भागीदारी के कारण पूर्ण या आंशिक कर विराम के लिए योग्य नहीं हैं, तो आपके प्रीटैक्स IRA में गैर-कटौती योग्य योगदान हो सकते हैं।)
"मैं देख रहा हूँ कि बहुत से लोग यहाँ गलती कर रहे हैं," ग्वारिनो ने कहा। कारण तथाकथित "प्रो-राटा नियम" है जिसके लिए आपको गणना में अपने कुल प्रीटैक्स आईआरए फंडों को शामिल करने की आवश्यकता होती है।
आनुपातिक नियम कैसे काम करता है
'अनावश्यक' कर टक्कर से बचने के लिए समय रूपांतरण
उसके साथ S & P 500 14 जनवरी तक पिछले 12 महीनों में अभी भी लगभग 19% नीचे है, आप एक रोथ रूपांतरण पर नजर गड़ाए हुए हो सकते हैं। लेकिन कर विशेषज्ञों का कहना है कि कर परिणामों को जानने के लिए आपको अपनी 2023 की आय जानने की जरूरत है, जो साल की शुरुआत में मुश्किल हो सकती है।
"मैं साल के अंत तक प्रतीक्षा करने की सलाह देता हूं," एक सीएफपी और फ्लोरिडा के ऑरलैंडो में मोइसैंड फिट्जगेराल्ड तामायो में नामांकित एजेंट टॉमी लुकास ने कहा, यह देखते हुए कि आय जैसे कारकों से बदल सकती है घर बेचना या साल के अंत म्युचुअल फंड वितरण.
आमतौर पर, उनका लक्ष्य रोथ रूपांतरण आय के साथ किसी को टक्कर दिए बिना "निचले टैक्स ब्रैकेट को भरना" है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई क्लाइंट 12% ब्रैकेट में है, तो लुकास 22% टियर में फैलने से बचने के लिए रूपांतरण को सीमित कर सकता है। अन्यथा, वे उस उच्च वर्ग में कर योग्य आय पर अधिक भुगतान करेंगे।
"आखिरी चीज जो हम करना चाहते हैं वह किसी को अनावश्यक टैक्स ब्रैकेट में फेंकना है," उन्होंने कहा। और आय बढ़ाने के अन्य परिणाम भी हो सकते हैं, जैसे कि कुछ निश्चित टैक्स छूटों के लिए योग्यता कम होना या उच्च मेडिकेयर पार्ट बी और डी प्रीमियम.
बेकर न्यूमैन नॉयस के ग्वारिनो भी रोथ रूपांतरण निर्णय लेने से पहले संख्याओं को कम करते हैं, यह देखते हुए कि वह "वर्ष के दौरान अनिवार्य रूप से फॉर्म 8606 गणना कर रहा है" यह जानने के लिए कि रोथ रूपांतरण का कितना कर योग्य आय होगा।
स्रोत: https://www.cnbc.com/2023/01/22/heres-how-to-report-roth-ira-conversions-on-your-taxes-.html