यहां बताया गया है कि जब बाजार में गिरावट होती है तो उबेर-रिच कैसे वारिसों को कर-मुक्त कर देते हैं

A घटिया शेयर बाजार अक्सर निवेशकों के खुश होने का कोई कारण नहीं होता है। लेकिन उबेर-रिच के लिए, यह सड़क के नीचे संपत्ति कर कम करने का मार्ग प्रदान कर सकता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि एक प्रकार का ट्रस्ट उन्हें कुछ धन अपने बच्चों, पोते या अन्य उत्तराधिकारियों को कर-मुक्त करने की बेहतर संभावनाएं देता है, जब बाजार नीचे होते हैं - लेकिन बाद में पलटाव की उम्मीद है, संपत्ति योजनाकारों के अनुसार।

एक अनुदानकर्ता-प्रतिधारित वार्षिकी ट्रस्ट - जिसका उच्चारण "ग्रेट" है, संक्षेप में - लाभ की सुविधा प्रदान करता है।

बुनियादी शब्दों में, अमीरों ने एक निजी तौर पर आयोजित व्यवसाय में स्टॉक या शेयरों जैसी संपत्ति को एक निर्दिष्ट समय के लिए ट्रस्ट में डाल दिया, शायद दो, पांच या 10 साल। बाद में, कोई भी निवेश वृद्धि उत्तराधिकारियों के पास जाती है और मालिक को उनका मूलधन वापस मिल जाता है।

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अपनी संपत्ति से भविष्य की किसी भी प्रशंसा को स्थानांतरित करके, अमीर मृत्यु पर संपत्ति कर से बच सकते हैं या कम कर सकते हैं। निवेश वृद्धि उत्तराधिकारियों के लिए कर-मुक्त उपहार बन जाती है। अनुपस्थित वृद्धि, संपत्ति केवल धन के हस्तांतरण के बिना मालिक के पास वापस चली जाती है।

निराश संपत्ति जो ट्रस्ट की अवधि में मूल्य में "पॉप" होने की संभावना है, इसलिए सफलता की उच्चतम संभावना है।

RSI एसएंडपी 500 इंडेक्स, अमेरिकी शेयरों का एक बैरोमीटर, इस साल लगभग 24% नीचे है - यह एक अनुदानकर्ता-प्रतिधारित वार्षिकी ट्रस्ट पर विचार करने का एक उपयुक्त समय है, संपत्ति योजनाकारों ने कहा।

सैन फ्रांसिस्को में चेकर्स फाइनेंशियल मैनेजमेंट के संस्थापक और प्रबंध भागीदार मेगन गोर्मन ने दो साल के कार्यकाल के साथ ट्रस्टों के बारे में कहा, "यह विश्वास करना उचित है कि अगले दो वर्षों में बाजार में सुधार होगा।" "हमारे पास लाभार्थियों के लिए महत्वपूर्ण प्रशंसा पास होने की संभावना है।"

विशेषज्ञों ने कहा कि ग्रैट तकनीक संपत्ति कर के अधीन परिवारों के लिए सबसे अधिक समझ में आता है।

संघीय संपत्ति कर सम्पदा पर 40% लेवी है 12.06 में $2022 मिलियन से अधिक मूल्य. विवाहित जोड़ों के लिए कर योग्य राशि उस आंकड़े से दोगुनी या $24.12 मिलियन है।

बारह राज्यों के साथ-साथ वाशिंगटन, डीसी में भी एक राज्य-स्तरीय संपत्ति कर है, जिसकी मात्रा और सीमाएँ अलग-अलग हैं, अनुसार टैक्स फाउंडेशन को.

के कुछ देश के सबसे अमीर लोग और जाने-माने व्यापारिक वंशज ग्रैट्स का लाभ उठाया है, रिपोर्टों के अनुसार। उनमें माइकल ब्लूमबर्ग शामिल हैं; मेटा के सह-संस्थापक मार्क जुकरबर्ग; शेल्डन एडेलसन, देर से कैसीनो मैग्नेट; वॉल-मार्ट प्रसिद्धि का वाल्टन परिवार; चार्ल्स कोच और उनके दिवंगत भाई, डेविड कोच; फैशन डिजाइनर केल्विन क्लेन; Apple के संस्थापक स्टीव जॉब्स की विधवा लॉरेन पॉवेल जॉब्स; मीडिया मुगल ओपरा विनफ्रे; गोल्डमैन सैक्स के वरिष्ठ अध्यक्ष लॉयड ब्लैंकफिन; निजी इक्विटी फर्म ब्लैकस्टोन के अध्यक्ष और सह-संस्थापक स्टीफन श्वार्ज़मैन।

"यह समाज के 1% का दसवां हिस्सा है जिसके लिए यह वास्तव में लागू है," रिचर्ड बेहरेंड्ट, मेकॉन, विस्कॉन्सिन में स्थित एक एस्टेट प्लानर और आईआरएस में एक पूर्व संपत्ति कर वकील ने ट्रस्टों के बारे में कहा। "लेकिन उस सेगमेंट के लिए, मुझे लगता है कि यह एक सुनहरा अवसर है।"

2026 में शुरू होने वाले संपत्ति-कर सीमा को आधे में कटौती करने के लिए निर्धारित किया गया है, कांग्रेस से एक विस्तार अनुपस्थित है। 2017 में एक रिपब्लिकन द्वारा पारित कर कानून ने संपत्ति-कर सीमा को अपने वर्तमान स्तर के आसपास दोगुना कर दिया, लेकिन केवल अस्थायी रूप से।

विशेषज्ञों ने कहा कि इस बढ़ती समय सीमा का मतलब यह हो सकता है कि लगभग $ 6 मिलियन सम्पदा (या विवाहित जोड़ों के लिए $ 12 मिलियन) वाले व्यक्ति अब भी धन हस्तांतरण का वजन कर सकते हैं।

लेकिन बढ़ती ब्याज दरें एक चुनौती पेश करती हैं।

यह इन ट्रस्टों के जटिल आंतरिक कामकाज के कारण है। निवेश वृद्धि तकनीकी रूप से एक निश्चित सीमा से अधिक होनी चाहिए - "7520 ब्याज दर, जिसे "बाधा" दर के रूप में भी जाना जाता है - किसी की संपत्ति से कर-मुक्त होने के लिए।

मासिक रूप से निर्धारित 7520 की दर वर्तमान में 4% है, जो से काफी ऊपर है 1% अक्टूबर 2021 में। यह फेडरल रिजर्व के रूप में उभरा है आक्रामक रूप से अपनी बेंचमार्क ब्याज दर बढ़ाता है उच्च मुद्रास्फीति को कम करने के लिए।

यहां एक उदाहरण दिया गया है कि यह अनुदानकर्ता द्वारा बनाए गए वार्षिकी ट्रस्ट पर कैसे लागू होता है। मान लें कि दो साल के ट्रस्ट में निवेश उस समय में 6% बढ़ गया। अक्टूबर 2021 में बाधा दर से जुड़ा एक ट्रस्ट कुल विकास का 5% वारिसों को पारित होने देगा; हालाँकि, इस महीने स्थापित ट्रस्ट के लिए यह गिरकर 2% हो जाएगा।

अटलांटा में स्थित एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एचएच लीगेसी इन्वेस्टमेंट्स के अध्यक्ष चार्ली डगलस ने कहा, "एक वर्ष में बाधा दर 400% ऊपर है।" "मुझे लगता है कि रणनीति में अभी भी कुछ योग्यता है, लेकिन [इसे] पर थोड़ा और खींचें।"

डगलस ने कहा कि जब बाजार में महत्वपूर्ण गिरावट आती है तो तकनीक समझ में आती है, लेकिन यह कहना मुश्किल है कि स्टॉक कितनी जल्दी वापस आएगा।

"इस पर कम कॉल करना हमेशा मुश्किल होता है," उन्होंने कहा।