यहां पर फेड की नई दर वृद्धि आपको सबसे ज्यादा प्रभावित करेगी और आप इसके बारे में क्या कर सकते हैं

महामारी के दौरान खर्च करने के लिए ब्याज दरों को कम करने के बाद, फेडरल रिजर्व आपको अभी रोकना बहुत पसंद करेगा – कम से कम जब तक मुद्रास्फीति नियंत्रण में न हो।

फेड संघीय निधि दर बढ़ा दी लगातार दूसरे महीने 75 आधार अंक, जो मार्च के बाद से दरों में चौथी बढ़ोतरी है।

बेंचमार्क ब्याज दर अब 2.25% से 2.5% के बीच है, जो बहुत बुरा नहीं लगता। लेकिन बैंक और ऋणदाता उसके ऊपर अपनी ब्याज दरें जोड़ते हैं, जो तब होता है जब आपका क्रेडिट महंगा होने लगता है।

"जब मूंगफली के मक्खन की कीमत बढ़ जाती है, तो यह जेली की बिक्री के लिए बुरा होता है - इसलिए यदि क्रेडिट की कीमत बढ़ जाती है, तो यह उन चीजों के लिए बुरा है जहां लोग आमतौर पर इसे प्राप्त करने के लिए क्रेडिट पर भरोसा करते हैं," मार्क विट्टे, इंस्ट्रक्शन के प्रोफेसर कहते हैं। नॉर्थवेस्टर्न यूनिवर्सिटी में अर्थशास्त्र। "आवास, कार, उस प्रकृति की चीजें।"

लेकिन आपकी लागत कम रखने के ऐसे तरीके हैं, भले ही वे आपके नियंत्रण से बाहर हों।

याद मत करो

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बंधक

बुधवार को दर वृद्धि से पहले, औसत 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक पर था 5.5% तक , पिछले वर्ष इस समय की तुलना में लगभग दोगुना।

यदि आपके पास पहले से ही एक घर है और आपके पास एक निश्चित दर बंधक है तो वृद्धि आपको तुरंत प्रभावित नहीं करेगी। लेकिन अगर आपके पास एक परिवर्तनीय दर है, तो आपको अंतर दिखाई दे सकता है। और अगर आप अभी खरीदना चाह रहे हैं, तो आप पहले ही काफी मात्रा में क्रय शक्ति खो चुके हैं।

कैलिफ़ोर्निया के वेंचुरा काउंटी में एक बंधक दलाल, मेन स्ट्रीट मॉर्टगेज के अध्यक्ष जॉन मैलेट कहते हैं, "हर प्रतिशत के लिए दर में वृद्धि के लिए, घर के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले लगभग आधा मिलियन कम लोग हैं।"

लेकिन सारी आशा ख़त्म नहीं हुई है.

मैलेट का कहना है, "यह एक समान बाजार बनना शुरू हो रहा है जहां आपूर्ति मांग को पूरा करने की दिशा में बढ़ रही है।"

इससे संभावित खरीदार को अधिक विकल्प मिलते हैं।

कहानी जारी है

"यह संभव है कि लोग, जब वे एक घर पर प्रस्ताव देते हैं, तो वे विक्रेता से 10,000 डॉलर की समापन लागत का भुगतान करने के लिए कह सकते हैं जो कि दर को कम करने की दिशा में जाएगा। तो आप रेट बायडाउन कर सकते हैं। और इससे उनके लिए वास्तव में वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाएगा।"

मैलेट एक अस्थायी दर खरीद पर विचार करने का सुझाव देता है, जो खरीदार को नियमित दर तक बढ़ने से पहले पहले कुछ वर्षों के लिए कम ब्याज दर का भुगतान करने की अनुमति देता है।

खरीदार और विक्रेता दोनों ही बायडाउन के लिए भुगतान कर सकते हैं और यह बंधक बिंदुओं का उपयोग करके एकमुश्त भुगतान हो सकता है। एक मॉर्गेज पॉइंट आपकी कुल लोन राशि के 1% के बराबर होता है। तो उदाहरण के लिए, $100,000 ऋण पर, एक बिंदु $1,000 होगा। विक्रेता कभी-कभी बिक्री को प्रोत्साहित करने के लिए इसका इस्तेमाल करेंगे।

यदि आपके पास पहले से ही एक घर है और आपके पास होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट है, तो वे दरें फेड की वृद्धि से प्रभावित होंगी।

क्रेडिट कार्ड

अमेरिकियों पर क्रेडिट कार्ड का बहुत सारा कर्ज़ ख़त्म हो गया है 840 $ अरब लायक। और जब संघीय निधि दर बढ़ती है, तो उस ऋण पर ब्याज भी बढ़ता है।

फेड की दर वृद्धि से पहले जुलाई में क्रेडिट कार्ड पर औसत ब्याज दर [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/ थी।

शिकागो के बाहर एक क्रेडिट परामर्श सेवा, इलिनोइस क्रेडिट सर्विसेज के अध्यक्ष जिम ड्रोस्के कहते हैं, अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करना अधिक महत्वपूर्ण होता जा रहा है।

"यह हमेशा लोगों के लिए यथार्थवादी नहीं होता है," वे कहते हैं। "लेकिन अगर वे कर सकते हैं, तो उन्हें उन्हें भुगतान करना चाहिए ताकि ब्याज दर पर शुल्क लगाने के लिए कोई शेष राशि न हो।"

एक अन्य विकल्प आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल कर रहा है और दर में कमी के लिए कह रहा है, ड्रोस्के कहते हैं। "कभी-कभी वे कंपनियां इसे नहीं लाएंगी। लेकिन अगर आप पूछेंगे, तो कभी-कभी वे आपको एक बेहतर कार्यक्रम देंगे।"

कार ऋण

आपके कार ऋण भी दर वृद्धि से नहीं बचेंगे। 2022 की पहली तिमाही में, 60 महीने के कार ऋण के लिए राष्ट्रीय औसत दर 4.07% थी, एक्सपीरियन के अनुसार), और फेड की घोषणा के साथ यह थोड़ा ऊपर जाएगा।

कार ऋण पर सर्वोत्तम दर के लिए, आपको कई फाइनेंसरों के साथ खरीदारी करने और जांच करने की आवश्यकता है, लेकिन ड्रोस्के का कहना है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है।

"जब आप कार लोन के लिए जाते हैं तो आपका क्रेडिट बेहद महत्वपूर्ण होता है," वे कहते हैं। "सिर्फ इसलिए कि आपको ऋण के लिए मंजूरी मिल गई है इसका मतलब यह नहीं है [इसकी] अच्छी शर्तें हैं, और वे पूरे बोर्ड में हो सकते हैं - मेरा मतलब है, आप 19% का भुगतान कर सकते हैं, आप 9% का भुगतान कर सकते हैं।"

आप जो भुगतान करते हैं वह काफी हद तक आपके क्रेडिट स्कोर पर आधारित होता है, वे कहते हैं। इसलिए जब बेंचमार्क ब्याज दर आपके भुगतान को प्रभावित करेगी, तो आपने अपने क्रेडिट के साथ कैसा व्यवहार किया है, इसका आपकी दर पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ेगा।

बेहतर क्रेडिट यहां बहुत आगे तक जाएगा

अच्छी खबर यह है कि आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए बहुत कुछ कर सकते हैं।

ड्रोस्के कहते हैं, "ब्याज दरों पर आधारित वित्तीय दुनिया में, क्रेडिट ही राजा है।"

वह कहता है तुम्हें ऐसा करना चाहिए अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें किसी भी विसंगति या त्रुटि के लिए या चिकित्सा ऋण जिसे अभी तक हटाया नहीं गया है. आपको जितना हो सके अपने क्रेडिट शेष का भुगतान करना चाहिए और देखना चाहिए कि क्या आप उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन अभी सबसे अच्छी सलाह, सबसे सरल हो सकती है।

"यदि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है, तो इसे अभी न खरीदें," ड्रोस्के कहते हैं। "लोग बाहर जाते हैं और कभी-कभी कार खरीदते हैं जब उन्हें इसकी आवश्यकता नहीं होती है और वे सभी चीजें अभी बहुत महंगी हैं।"

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यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।