प्रीमियम वृद्धि के बाद मैं अपने दीर्घकालिक देखभाल बीमा को कैसे बचा सकता हूँ?

मेरे डर की कल्पना कीजिए जब मुझे हाल ही में एक साल के नवीनीकरण के लिए $8,500 का बिल मिला! 

जब मैंने फोन किया, तो मुझे बताया गया कि मेरे राज्य ने कंपनी की अप्रत्याशित लागतों के कारण बढ़ोतरी की अनुमति दी है। वे ऐसा कैसे कर सकते हैं? मैं उन्हें 20 वर्षों से भुगतान कर रहा हूं इसलिए जब मुझे इसकी आवश्यकता होगी तो मेरे पास कवरेज होगा और अब मैं प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकता। मैं इतने लंबे समय के लिए लगाए गए सभी पैसे खो दूंगा, और अंत में मेरे पास कोई कवरेज नहीं होगा। क्या मैं कुछ कर सकता हूं?

ग्रैमी कैथी

निवेश की कार्यप्रणाली के बारे में एक प्रश्न है, यह आपकी समग्र वित्तीय योजना में कैसे फिट बैठता है और कौन सी रणनीतियाँ आपको अपने पैसे से अधिकतम लाभ उठाने में मदद कर सकती हैं? आप मुझे यहां लिख सकते हैं [ईमेल संरक्षित].  

प्रिय ग्रैमी कैथी,
प्रीमियम रिन्यूअल के उस बिल को देखकर काफी झटका लगा होगा, जिससे कीमत 70% तक बढ़ जाती है। दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए एक वर्ष के लिए खर्च करने पर विचार करने के लिए यह बहुत पैसा है, जो आपको इन-होम अटेंडेंट या नर्सिंग होम के लिए कवर करता है, खासकर जब आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कब, और यदि, आपको इसकी आवश्यकता होगी एक दावा करना। इस परिदृश्य का सामना करने पर, बहुत से लोग अपना कवरेज छोड़ने के बारे में सोचते हैं। 

यदि आपकी मुख्य चिंता आपके निवेश पर रिटर्न है, तो इस बारे में सोचें: $3,500 मूल्य वृद्धि दर्शाती है घर पर देखभाल के एक सप्ताह से थोड़ा अधिक या नर्सिंग होम में, ज्यादातर जगहों पर - अगर वह भी। 

यह वही है जो अधिकांश लोगों को अपनी नीतियों को बनाए रखने का तरीका खोजने के लिए प्रेरित करता है - जो, विडंबना यह है कि कीमतों को और भी अधिक बढ़ा देता है। वर्षों से, उद्योग ने उन नीतियों की कीमत तय की है जिनमें एक निश्चित संख्या में लोगों के स्कूल छोड़ने की अपेक्षा की गई थी, और उन्होंने ऐसा नहीं किया। इसलिए वे इन दिनों बजट की तुलना में अधिक दावों का सामना करते हैं, साथ ही स्वास्थ्य देखभाल की लागत में काफी वृद्धि हुई है - वे "अप्रत्याशित लागत" जिनका आपके राज्य ने उल्लेख किया है। 

"उद्योग का अनुमान है कि 4% बाहर निकल जाएंगे, और बचे हुए लोगों में से एक तिहाई दावा करने जाएंगे, लेकिन लोगों ने नीतियों के मूल्य को समझा और उन्हें रद्द नहीं किया," जेसी स्लोम, कार्यकारी निदेशक कहते हैं। दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए अमेरिकन एसोसिएशन, एक उद्योग व्यापार समूह। 

अपनी पसंद तौलें

यदि प्रीमियम आपके लिए बहुत अधिक महंगा हो जाता है तो आपको अपनी पॉलिसी को पूरी तरह से गंवाने की जरूरत नहीं है। अधिकांश कंपनियां आपको प्रीमियम कम करने के लिए अपनी पॉलिसी सुविधाओं पर फिर से बातचीत करने की अनुमति देंगी। जब आप अपने कटौती योग्य या अपनी कवरेज सीमा के मापदंडों को बदलते हैं और यह कीमत कम करता है, तो यह उसी तरह से काम करता है जैसे यह आपके घर के मालिकों और कार बीमा के लिए करता है। 

जेनवर्थ, सबसे बड़े दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्रदाताओं में से एक, का कहना है कि आप "देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए उपलब्ध लाभों की कुल राशि को कम करके, अंतिम लाभ की अवधि को कम करके, किसी भी मुद्रास्फीति संरक्षण को संशोधित करके अपने कवरेज को समायोजित करने में सक्षम हो सकते हैं। लाभ शुरू होने से पहले समय की मात्रा बढ़ाएँ, और / या बढ़ाएँ। 

स्लोम का कहना है कि यदि आपके पास वर्तमान में "असीमित" नीति है, तो मूल्य में कमी पाने का सबसे अच्छा मौका है, जिसका अर्थ है कि आप लाभ के लिए दावा कर सकते हैं जो अनिश्चित काल तक रहता है, और इसे 3 से 4 साल की सीमा में स्थानांतरित कर सकते हैं। एक अन्य तरीके से वह इसे मुद्रास्फीति-समायोजन को कम करने का सुझाव देता है, यदि आपकी नीति में एक है। 

स्लोम कहते हैं, "यदि आपने 20 साल पहले एक लाभ के साथ शुरू किया था जो देखभाल के लिए प्रति दिन $ 150 प्रदान करता है, और 5 वर्षों में 20% की वृद्धि हुई है, तो यह एक बहुत ही समृद्ध योजना है।" 

आपके पास भुगतान बंद करने का विकल्प भी है लेकिन आपके द्वारा लगाए गए पैसे को खोना नहीं है - जो कि अन्य प्रकार के बीमा से बहुत अलग है। जेनवर्थ, एक के लिए, ग्राहकों को अनुमति देता है जो अपने खातों को रोकने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और यदि आप बीमार हो गए हैं तो उन्होंने अब तक भुगतान की गई राशि पर दावा करें। इसलिए यदि आप 20 वर्षों से भुगतान कर रहे हैं, और $40,000 या उससे अधिक प्रीमियम का भुगतान किया है, तो आपके पास देखभाल के लिए उतना ही उपलब्ध होगा, और आप वास्तव में कोई पैसा नहीं खोएंगे।  

इन विकल्पों को देखते हुए, अधिकांश लोग प्रीमियम वृद्धि का भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं, स्लोम कहते हैं। कुछ 20-30% कम भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं, और 10-20% गैर-जमानती विकल्प के लिए जाते हैं। वे कहते हैं कि केवल 1% भुगतान करना बंद कर देते हैं और पूरी तरह से बाहर निकल जाते हैं। 

यदि आप अपनी नीति को वहीं रखने की ओर झुक रहे हैं जहाँ यह अभी है, तो आप इसे वहन करने के लिए परिवार से मदद माँगने पर विचार कर सकते हैं। लैरी पोनोरेडवुड शोर्स, कैलिफ़ोर्निया में स्थित एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार और वित्तीय सलाहकार ने सलाह दी इस स्थिति में एक परिवार और उन्होंने फैसला किया कि बातचीत करने का समय आ गया है इस बारे में कि कैसे मातृसत्ता और कुलपति उनकी देखभाल करने जा रहे थे। बच्चों ने मदद करने और अब मदद करने का फैसला किया क्योंकि इसका मतलब उनकी लागत कम करना होगा। 

आप अपनी खुद की स्थिति और संभावित भविष्य की स्वास्थ्य स्थितियों को बेहतर तरीके से जानते हैं, इसलिए आप अपनी वर्तमान नीति में सुविधाओं को देख सकते हैं और देख सकते हैं कि क्या कोई ऐसी चीज है जिसे आप लागत समायोजित करने के लिए कम कर सकते हैं। स्लोम कहते हैं, "कोई भी अधिक भुगतान करना पसंद नहीं करता है, लेकिन अधिकांश विकल्पों में से एक को स्वीकार करते हैं, क्योंकि कुछ हमेशा किसी से बेहतर नहीं होता है।"