बाजार में अचानक गिरावट के दौरान सेवानिवृत्त लोग अपनी खोई हुई बचत को कैसे वापस पा सकते हैं?

यह अभी हो रहा है। जिस तरह कई लोगों ने "महान इस्तीफा" के लिए खुद को प्रतिबद्ध किया है, बाजार ने फैसला किया है कि वह मौजूदा आर्थिक परिस्थितियों को पसंद नहीं करता है। और इसके साथ ही, जो सेवानिवृत्ति के कगार पर हैं, वे कार्यबल छोड़ने के अपने निर्णय पर पुनर्विचार कर सकते हैं।

यह जोखिम का एक रूप है जिसने पिछले कई वर्षों में चक्कर लगाया है। प्रारंभ में, इसे केवल एक सैद्धांतिक अनुमान के रूप में बताया गया था। हालाँकि, हाल की घटनाओं ने "रिटर्न के अनुक्रम" जोखिम को वास्तविकता के दायरे में ला दिया है।

नॉर्थ कैरोलिना के चार्लोट में TIAA में फाइनेंशियल प्लानिंग थॉट लीडर रॉब स्टीवंस कहते हैं, "रिटर्न रिस्क का क्रम उस ऑर्डर को संदर्भित करता है, जब रिटायरमेंट पोर्टफोलियो से रिटायर होने पर मार्केट रिटर्न आता है।" "सेवानिवृत्ति की शुरुआत में नकारात्मक रिटर्न वांछित आय स्तर को बनाए रखने के लिए निकाली गई शेष संपत्तियों के प्रतिशत में वृद्धि करेगा। जबकि ऐतिहासिक रूप से इक्विटी ने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है - एक सदी के करीब एक वर्ष में औसतन लगभग 10% - यदि सेवानिवृत्ति के पहले बाजार में सुधार होता है, तो एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की आय सुरक्षा बहुत कम हो सकती है।

आपको जीवन भर बाजार में निहित उतार-चढ़ाव से बाहर निकलने के लिए कहा गया है। दस या बीस साल पहले की तुलना में अब आप सेवानिवृत्त होने वाले हैं तो अस्थिरता अलग क्यों है?

ह्यूस्टन में ओक हार्वेस्ट फाइनेंशियल ग्रुप में फाइनेंशियल प्लानर निकोल रिनी कहते हैं, "रिटर्न का अनुक्रम वित्तीय पेशेवरों द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला एक शब्द है जो यह बताता है कि निवेश पोर्टफोलियो में क्या हो सकता है जब बाजार में पहले दो वर्षों में दो डाउन ईयर हों। सेवानिवृत्ति। एक बार जब एक सेवानिवृत्त व्यक्ति तनख्वाह जमा करना बंद कर देता है और आय के लिए अपने निवेश खाते पर निर्भर रहना शुरू कर देता है, तो वे इस जोखिम के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। यदि बाजार नीचे है, और अब आपको आय उत्पन्न करने के लिए पदों को बेचना होगा, तो आपको नुकसान पर बेचने के लिए मजबूर किया जाता है, और इसलिए आप अपने धन को और अधिक तेज़ी से कम कर रहे हैं। और अगर आपको लगातार दो साल यह जबरदस्ती बिक्री करनी है, तो यह आपके रिटायरमेंट के दौरान पैसे खत्म होने और पैसे खत्म न होने के बीच का अंतर हो सकता है। ”

सेवानिवृत्ति से पहले रिटर्न जोखिम के अनुक्रम से खुद को बचाने के लिए स्पष्ट रणनीतियां हैं। लेकिन क्या होगा अगर बहुत देर हो चुकी है। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख पर खुद को तैयार नहीं पाते हैं और बाजार हंस गोता लगाने का फैसला करता है तो आप क्या कर सकते हैं? क्या आप इन नुकसानों की भरपाई के लिए कुछ कर सकते हैं?

रेनो, नेवादा में चॉइस म्यूचुअल के सीईओ एंथनी मार्टिन कहते हैं, "ठीक होने का सबसे तेज़ तरीका निकासी को रोकना है।" “इसका मतलब यह हो सकता है कि काम पर लौटना या यदि संभव हो तो सेवानिवृत्ति को टालना। होम इक्विटी जैसे अन्य फंडों तक पहुंचने से भी मदद मिल सकती है।"

आपके लिए यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपको अपने पोर्टफोलियो के साथ वैसा ही व्यवहार करने की आवश्यकता है जैसा आपने दस या बीस साल पहले किया था। संभावना है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख से बहुत अधिक समय तक जीवित रहेंगे। इसका मतलब है कि आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत का कम से कम एक हिस्सा बढ़ता रहे। आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह है घुटने के बल चलने वाला निर्णय जो आपके भविष्य से समझौता करता है।

पेंसिल्वेनिया के बेथलहम में कॉर्नरस्टोन एडवाइजर्स एसेट मैनेजमेंट में प्राइवेट वेल्थ के निदेशक टायलर पापाज़ कहते हैं, "एक समझदार दृष्टिकोण दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखना है।" “पैनिक बटन को दबाने और बाजार में गिरावट के समय हर चीज को नकदी में बदलने से अक्सर ऊपर की तरफ रिकवरी गायब हो जाती है। एक लंबी अवधि के परिप्रेक्ष्य और एक उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन बढ़े हुए अस्थिरता या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के प्रबंधन में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है।

जब सेवानिवृत्ति के पहले या दो साल के दौरान बाजार गिरता है, तो जोखिम अल्पावधि में नहीं होता है। आपके पास सेवानिवृत्ति के उन शुरुआती वर्षों को निधि देने के लिए पर्याप्त धन होगा, भले ही आप अपेक्षित कीमतों से कम पर प्रतिभूतियां बेचते हों। चुनौती बाद के वर्षों में आएगी। अब आप एक छोटे आधार से आगे बढ़ने के लिए काम कर रहे हैं। हालांकि आपके पास विकल्प हैं। और वे आपको चौंका सकते हैं।

लॉस एंजिल्स में सीनियर्स लाइफ इंश्योरेंस फाइंडर के संस्थापक और सीईओ लिंडा शावेज कहते हैं, "एक संभावित तरीका यह है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में अधिक जोखिम उठाएं।" "हालांकि यह उल्टा लग सकता है, यह आपको कुछ नुकसानों को वापस पाने में मदद कर सकता है जो रिटर्न जोखिम के अनुक्रम के कारण होते हैं। इसमें स्टॉक और अन्य उच्च-जोखिम वाले निवेश वाहनों के लिए अपने जोखिम को बढ़ाना या अपने कुछ फंडों को पारंपरिक बचत खातों से बाहर निकालना और इन अधिक आक्रामक विकल्पों में शामिल करना शामिल हो सकता है। बेशक, यह दृष्टिकोण इसके जोखिमों के बिना नहीं है, और आपको अपनी निवेश रणनीति में कोई भी बड़ा बदलाव करने से पहले हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए। लेकिन अगर आप अधिक जोखिम लेने में सहज हैं, तो यह रिटर्न जोखिम के अनुक्रम के नकारात्मक प्रभावों को दूर करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है।"

ध्यान रहे, जैसा कि शावेज कहते हैं, आक्रामक तरीके से निवेश करने में बहुत वास्तविक खतरा होता है। यदि आप अपनी आक्रामकता पर काबू पा लेते हैं, तो आप चीजों को और खराब कर सकते हैं। हालांकि चिंता की बात नहीं है। एक विकल्प है।

न्यू जर्सी के वेस्टफील्ड में राउंड टेबल वेल्थ मैनेजमेंट के निदेशक और धन सलाहकार माइकल फिशर कहते हैं, "सेवानिवृत्ति में नकारात्मक बाजार रिटर्न से उबरने की कोशिश करना खतरनाक हो सकता है क्योंकि इससे निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो के नुकसान की भरपाई के लिए अधिक जोखिम उठाना पड़ सकता है।" . "पोर्टफोलियो निर्माण सेवानिवृत्ति में महत्वपूर्ण है, और सेवानिवृत्ति में नकारात्मक अनुक्रमित रिटर्न के प्रभाव को समझने के लिए पोर्टफोलियो को तनाव-परीक्षण किया जाना चाहिए। वसूली में मदद करने की एक रणनीति सेवानिवृत्ति में विवेकाधीन खर्च को जल्दी कम करना है, खासकर अगर बाजार नकारात्मक हैं। इसका मतलब हो सकता है कि छुट्टी पर जाना या अल्पावधि में मनोरंजन के खर्चों में कटौती करना, लेकिन लंबी अवधि में, अस्थायी रूप से इन खर्चों में कटौती करने से बाद में सेवानिवृत्ति में अधिक लचीलेपन की अनुमति मिल जाएगी। ”

गतिविधियों और अन्य खर्चों में कटौती करना कुछ के लिए कार्ड में नहीं हो सकता है। दुर्भाग्य से, जब सेवानिवृत्ति शुरू होने के साथ ही निकट-अवधि के नुकसान पर काबू पाने की बात आती है, तो उनके पास बहुत कम विकल्प होते हैं: उन्हें रिटायर होने की कठिन संभावना का सामना करना पड़ता है।

एरिज़ोना के स्कॉट्सडेल में बैटोक वेल्थ मैनेजमेंट ग्रुप के सलाहकार शॉन रॉलिंग्स कहते हैं, "सेवानिवृत्ति में एक बार रिटर्न जोखिम के अनुक्रम से उबरना बहुत मुश्किल हो सकता है क्योंकि लोग अब काम नहीं कर रहे हैं और पैसे बचा रहे हैं, लेकिन अब अपनी बचत को आय में बदल रहे हैं।" "अपनी संपत्ति को ठीक होने देने के लिए समय की अनुमति दिए बिना, सेवानिवृत्त लोगों को अक्सर काम पर वापस जाना पड़ता है या कम आय में रहना पड़ता है यदि वे पैसे से बाहर निकलने का जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं। यही कारण है कि सेवानिवृत्ति में आय की योजना बनाते समय अस्थिरता बफर होना महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्त लोगों को थोड़े समय के लिए तूफान का सामना करने में सक्षम होना चाहिए।"

आमतौर पर, शेयरों को एक भालू बाजार से उबरने में लगभग दो साल लगते हैं। सबसे निराशावादी मामले में, आप पांच साल देख रहे हैं। हालांकि, इनमें से किसी भी परिदृश्य में, रिकवरी की उम्मीद की जा सकती है। इसका मतलब है कि यह महत्वपूर्ण है कि आप सबसे बुरे समय में शांत रहें।

एडमंड, ओक्लाहोमा में वोमैक इनवेस्टमेंट एडवाइजर्स, इंक. के अध्यक्ष ग्रेग वोमैक कहते हैं, "अपनी भावनाओं को अपने निर्णयों से दूर रखें।" "अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और निर्धारित करें कि कौन सी प्रतिभूतियां आपको सबसे ज्यादा मदद करेंगी। बाजारों की मजबूती पर ध्यान केंद्रित करें।"

घबराएं नहीं और अपने नियंत्रण में आने वाली चीजों पर ध्यान दें। हो सकता है कि आप उस धमाके के साथ सेवानिवृत्ति की शुरुआत न करें जिसकी आपको उम्मीद थी। हो सकता है कि आप इसे पहले धीरे-धीरे लें। जमीन का लेप प्राप्त करें। कम खर्चीले विकल्प खोजें और देखें कि क्या वे आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त हैं।

इमेजिन के संस्थापक और अध्यक्ष जेफ क्रोनबर्ग कहते हैं, "कुल मिलाकर, रिटर्न जोखिम के अनुक्रम से उबरने के लिए आपको अपने खर्चों को कम करने और एक खाते से जितना संभव हो उतना कम पैसा लेने की जरूरत है।" रिजफील्ड, कनेक्टिकट में धन समूह। "सैद्धांतिक रूप से, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए अधिक जोखिम लेने पर भी विचार कर सकते हैं, हालांकि यह स्पष्ट रूप से एक आदर्श स्थिति नहीं है।"

सिल्वर स्प्रिंग मैरीलैंड में स्थित द हैनी कंपनी के संस्थापक ब्रायन हैनी कहते हैं, "आप या तो कम खर्च करते हैं, अधिक बचत करते हैं, या अधिक पोर्टफोलियो रिटर्न कमाते हैं"। "वे केवल तीन विकल्प हैं और कभी-कभी यह उनके संयोजन पर निर्भर करता है कि आपकी संपत्ति में कितनी गिरावट आई है।"

बाजार को अपने भाग्य पर हावी न होने दें। आप अपने भाग्य को नियंत्रित करते हैं।