सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं को नियंत्रित करने वाले संघीय कानून में परिवर्तन से नियोक्ताओं को रोथ 401 (के) के साथ कर-पश्चात डॉलर का उपयोग करके कर्मचारियों के 401 (के) खातों में मिलान योगदान करने की अनुमति मिलती है। कर्मचारियों को यह चुनने का मौका मिलता है कि योगदान कर के बाद या कर के बाद किया जाएगा या नहीं।
हालांकि, विकल्प की पेशकश करने या कर्मचारी योगदान से मेल खाने का निर्णय नियोक्ता पर निर्भर है। यदि नियोक्ता विकल्प प्रदान करता है और नियोक्ता कर के बाद मिलान योगदान प्राप्त करना चुनता है, तो रोथ नियोक्ता योगदान पर कर चालू वर्ष में देय हैं। हम विवरण पर जाएंगे।
अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना के बारे में किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।
रोथ 401 (के) मूल बातें
एक रोथ 401 (के) एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना है जो कर्मचारियों को वेतन स्थगित करने का विकल्प देती है। और कमाई होने पर धन प्राप्त करने के बजाय, आप इसे कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खाते में रख सकते हैं। नियोक्ता कर्मचारी योगदान का मिलान करना भी चुन सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति खाते के आकार और वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।
नियमित 401 (के) योजनाओं के विपरीत, जिसमें कर्मचारी पूर्व-कर का योगदान करते हैं, रोथ 401 (के) योगदान तब किया जाता है जब कर्मचारी योगदान राशि पर आयकर का भुगतान करता है।
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इस व्यवस्था का लाभ यह है कि कर्मचारी के 59.5 वर्ष की आयु तक पहुंचने और खाता कम से कम पांच वर्ष पुराना होने के बाद योगदान की निकासी और किसी भी निवेश आय को कर-मुक्त किया जा सकता है। जब कर्मचारी योजना से पैसा निकालता है तो नियमित 401 (के) खातों से निकासी पर नियमित आय के रूप में कर लगाया जाता है।
रोथ 401 (के) मिलान
कुछ समय पहले तक, सभी 401 (के) योजनाओं में नियोक्ता मिलान योगदान को पूर्व-कर बनाया जाना था। एक नया संघीय कानून जिसे सिक्योर 2.0 एक्ट कहा जाता है, इस आवश्यकता को बदलता है।
सुरक्षित 2.0 अधिनियम नियोक्ताओं को कर्मचारियों को यह चुनने की क्षमता प्रदान करने की अनुमति देता है कि पूर्व-कर या बाद के रूप में नियोक्ता-मिलान योगदान प्राप्त करना है या नहीं। कोई व्यक्ति जो किसी ऐसे नियोक्ता के लिए काम करता है जो रोथ मैचिंग अंशदान की पेशकश करता है, अपने विकल्प पर प्री-टैक्स या टैक्स के बाद मैच प्राप्त करना चुन सकता है।
सिक्योर 2.0 अधिनियम के कुछ प्रावधानों के विपरीत, रोथ नियोक्ता मिलान विकल्प तुरंत प्रभावी होता है।
नियोक्ता योजना दस्तावेजों में परिवर्तन करके अपनी 401 (के) योजनाओं में विकल्प जोड़ सकते हैं। इसके बाद कर्मचारियों के पास यह निर्णय लेने का विकल्प होगा कि क्या नियोक्ता मैचों को रोथ आफ्टर-टैक्स या नियमित 401(के) पूर्व-कर अंशदान के रूप में लेना है।
रोथ नियोक्ता मिलान उदाहरण
नियोक्ता मिलान से कर्मचारी के सेवानिवृत्ति बचत खाते की विकास दर में काफी वृद्धि हो सकती है।
उदाहरण के लिए, यदि एक 35 वर्षीय कर्मचारी प्रति वर्ष 60,000 डॉलर कमा रहा है, तो वह अपने वेतन का 3% स्थगित करने का चुनाव करता है, इसके परिणामस्वरूप कर्मचारी सेवानिवृत्ति के लिए प्रति वर्ष $ 1,800 का योगदान देगा। 30 वर्षों के बाद, 8% की वृद्धि दर मानकर और किसी भी वेतन वृद्धि के लिए लेखांकन नहीं करने पर, इसका परिणाम लगभग $204,916 मूल्य का एक सेवानिवृत्ति बचत खाता होगा।
3% के बराबर एक नियोक्ता मिलान योगदान के साथ, यह खाते में प्रति वर्ष $1,800 डाल देगा। 30 वर्षों के बाद, 8% वार्षिक निवेश रिटर्न मानते हुए और वेतन वृद्धि के लिए लेखांकन नहीं, यह सेवानिवृत्ति खाते में लगभग $ 408,826 की राशि को लगभग दोगुना कर देगा।
रोथ 401 (के) का अधिकतम लाभ उठाना
नए 401(के) खाता नियमों का सर्वोत्तम उपयोग करने के लिए, कर्मचारी अपने नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना के प्रशासक से पूछकर शुरू कर सकते हैं कि क्या इसमें पूर्व-कर नियोक्ता मिलान विकल्प शामिल है। यदि विकल्प मौजूद है, तो कर्मचारी कम से कम उतना वेतन टालकर इसका अधिकतम लाभ उठा सकता है जितना नियोक्ता के बराबर होगा।
रोथ सेवानिवृत्ति खाते सबसे प्रभावी होते हैं जब योगदान और आय को लंबी अवधि के लिए बढ़ने दिया जाता है। इसलिए, कम उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करना 401 (के) योजना का अधिकतम लाभ उठाने का एक महत्वपूर्ण तरीका है जो रोथ-शैली के बाद के नियोक्ता मिलान योगदानों की अनुमति देता है।
कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति बचत खाते के लाभों को अधिकतम करने का एक और तरीका योगदान को नियमित रूप से बढ़ाना है। जब वेतन आस्थगन को कर्मचारी के वेतन के प्रतिशत के रूप में नामित किया जाता है, तो कर्मचारी के वेतन में वृद्धि होने पर यह स्वतः ही योगदान बढ़ा देगा। और भी अधिक बचत करने के लिए, कर्मचारी किसी भी वेतन वृद्धि का 100% सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करने की व्यवस्था कर सकते हैं।
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401 (के) योजनाओं को प्रभावित करने वाले कानूनों में परिवर्तन अब नियोक्ताओं को कर्मचारियों को रोथ 401 (के) के समान पूर्व-कर या बाद के कर आधार पर योजनाओं में नियोक्ता-मिलान योगदान लेने का विकल्प प्रदान करने की अनुमति देता है। कर्मचारियों को उनके द्वारा किए गए वर्ष में रोथ मिलान योगदानों पर कर देना होगा। नियोक्ता मिलान योगदान को तुरंत 100% निहित करने की आवश्यकता है।
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क्या आप स्व - नियोजित हैं? आपके पास 401 (के) तक पहुंच नहीं होगी, लेकिन इसे सेवानिवृत्ति बचत को बंद करने का बहाना न बनने दें। आप अभी भी SEP-IRA खोलकर बचत कर सकते हैं। एक SEP-IRA को स्थापित करना अपेक्षाकृत आसान है और इसमें वार्षिक योगदान पर लचीले नियम हैं।
अगर आप ज्यादा पैसा नहीं कमाते हैं तो रिटायरमेंट के लिए बचत करना एक चुनौती हो सकती है। हालांकि, कम या मध्यम आय वाले व्यक्तियों और जोड़ों की मदद करने के लिए कुछ प्रोत्साहन हैं। सेवर का टैक्स क्रेडिट इसका लाभ उठाने वाला है। यह पात्र फाइलरों को उनकी सेवानिवृत्ति बचत के 50% तक का कर क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देता है।
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आपके नियोक्ता के साथ रोथ 401 (के) मिलान कैसे काम करता है यह पोस्ट सबसे पहले स्मार्टएसेट ब्लॉग पर दिखाई दिया।
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html