एक मंदी औसत व्यक्ति को कैसे प्रभावित करती है?

चाबी छीन लेना

• हमने 2023 में आधिकारिक रूप से मंदी में प्रवेश नहीं किया है - लेकिन विशेषज्ञ वर्षों के अंत से पहले एक हिटिंग की 70% संभावना की भविष्यवाणी करते हैं
• मंदी के दौरान, औसत व्यक्ति (अर्थात, आप) को बेरोज़गारी और वित्तीय तंगी का अधिक जोखिम होता है
• आर्थिक मंदी के अन्य प्रभावों में मूल्य और ब्याज दर में बदलाव, स्वास्थ्य सेवा कवरेज में कमी, कम क्रेडिट पहुंच और बढ़ा हुआ तनाव शामिल हैं

मंदी, मंदी, मंदी।

आप हर अखबार पर, हर टॉक शो में मेजबानों के मुंह पर और संबंधित निवेशकों के दिमाग में उछलते हुए शब्द पा सकते हैं। और फिर भी, मंदी की इन सभी बातों के बावजूद, संयुक्त राज्य अमेरिका वास्तव में अभी तक एक में प्रवेश नहीं कर पाया है।

फिर भी, मंदी के बारे में निरंतर चिंताएँ अपने आप में चिंता का विषय हैं। जितना अधिक रोज़ निवेशक और उपभोक्ता आर्थिक मंदी के बारे में चिंता करते हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि वे खर्च वापस खींच लेंगे। (विडंबना यह है कि इस बात की संभावना बढ़ जाती है कि मंदी उनके रास्ते में आ जाएगी।)

इस साल अब तक, अर्थशास्त्री इस बात पर पूरी तरह से सहमत नहीं हो सकते हैं कि क्या, कब, या कितनी बुरी मंदी आ सकती है।

A बैंकरेट पोल 64 के अंत तक मंदी का 2023% मौका मिला।

एक ब्लूमबर्ग सर्वेक्षण एक पाता है 70% मौका अगले साल मंदी की।

गोल्डमैन सैक्स अर्थव्यवस्था को थोड़ा चोटिल होते हुए देखता है; बार्कलेज कैपिटल 2023 को चालीस वर्षों में सबसे खराब वैश्विक अर्थव्यवस्था के रूप में देखता है।

(व्यक्तिगत रूप से, हम Q.ai के साथ आपकी मुख्य निवेश रणनीति को आगे बढ़ाने के लिए संभावित मंदी को एक अच्छे समय के रूप में देखते हैं सक्रिय अनुक्रमणिका निवेश किट. या, और भी अधिक विविध नाटक के लिए, वैश्विक रुझान किट जो छोटे डाउनसाइड्स और उच्च रिटर्न चाहता है।)

दूसरे शब्दों में, आर्थिक मंदी की बारीकियों, या यहाँ तक कि संभावना के बारे में कोई सहमति नहीं है। निर्विवाद बात यह है कि यह विषय सबके मन के सामने है।

वैश्विक मंदी की चिंताओं के लगातार उच्च स्तर पर रहने के साथ, आपके वित्त के बारे में घबराहट होना सामान्य है। लेकिन मंदी आम आदमी को कैसे प्रभावित करती है - जिसमें आप जैसे खुदरा निवेशक भी शामिल हैं - वास्तव में?

चलो पता करते हैं।

औसत व्यक्ति के लिए मंदी का क्या अर्थ है?

प्रत्येक मंदी कारकों के एक अद्वितीय सेट से उत्पन्न होती है, जिसका अर्थ है कि - जबकि वे अक्सर व्यापक समानताएं साझा करते हैं - विशिष्टता व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है। आज के असामान्य आर्थिक माहौल में औसत व्यक्ति के लिए आने वाली मंदी का क्या मतलब हो सकता है।

कम नौकरियां और उच्च बेरोजगारी लाजिमी है

मंदी का एक दुर्भाग्यपूर्ण सच यह है कि लाखों लोग अक्सर अपनी नौकरी खो देते हैं। जैसे-जैसे खर्च धीमा होता है और अर्थव्यवस्था सिकुड़ती है, व्यावसायिक लाभ भी कम होता जाता है। अपने प्रॉफिट मार्जिन को बचाए रखने के लिए, वे अक्सर हायरिंग को धीमा कर देते हैं और बजट को कम करने के लिए फायरिंग शुरू कर देते हैं।

यहां तक ​​कि कोविड-19 की मंदी अमेरिका के इतिहास में सबसे छोटी होने के बावजूद देखी गई 22 लाख लोग काम से निकालना। बाद के 2000 के महान मंदी के दौरान, बेरोजगारी दोगुनी से अधिक हो गई।

जैसे-जैसे बेरोज़गारी बढ़ती है, वैसे-वैसे कंपनियाँ आपको कहीं और नियुक्त करने की संभावना भी कम कर देती हैं, जिससे नई नौकरी खोजना अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है। पहले से ही संघर्ष कर रहे अमेरिकियों के लिए, इसका मतलब है कि अपने वित्तीय स्तर को पुनः प्राप्त करना सामान्य से भी कठिन है।

हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि नौकरियों का बाजार बना हुआ है असामान्य रूप से मजबूत प्रचलित आर्थिक चिंताओं को देखते हुए। 2022 में, अर्थव्यवस्था ने 4.5 मिलियन पदों को जोड़ा, जबकि नए बेरोजगारी के दावे दिसंबर में ऐतिहासिक रूप से निम्न स्तर तक गिर गए।

लेकिन ब्याज दर युद्धपथ पर फेड के साथ, वे संख्याएं जल्द ही खुद को उलट सकती हैं। फेड अधिकारी पकड़ते हैं मंदी के स्तर की संख्या के अनुरूप, इस वर्ष बेरोजगारी 3.5% से बढ़कर 4.6% हो जाएगी। और पहले से, कई प्रमुख टेक फर्म बड़े पैमाने पर नौकरी में कटौती की घोषणा की है क्योंकि फूला हुआ उद्योग धीमा हो गया है।

आप सौदेबाजी की शक्ति खो देते हैं

एक स्लिमर नौकरियों के बाजार का एक पक्ष प्रभाव यह है कि श्रमिक अपनी सौदेबाजी की शक्ति खो देते हैं।

जब कम व्यवसाय भर्ती कर रहे हैं, तो नियोक्ता कम वेतन और छोटे लाभ पैकेज निर्धारित कर सकते हैं। बोनस और बढ़ोतरी पर असर पड़ सकता है। आने वाली मंदी में, कर्मचारी लचीले कार्यक्रम या दूरस्थ कार्य व्यवस्था का अनुरोध करने की क्षमता भी खो सकते हैं।

बेरोजगारी भी बढ़ सकती है, जहां अमेरिकी प्रति पद कम घंटे काम करते हैं ताकि नियोक्ता लागत में कटौती कर सकें।

यदि कोई कार्यकर्ता उन शर्तों को स्वीकार नहीं करने का चुनाव करता है, तो वे कुछ बेहतर - या कुछ भी - कहीं और खोजने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज घट सकता है

अमेरिका इस मामले में असामान्य है कि हमारे कार्यबल का एक बड़ा हिस्सा स्वास्थ्य सेवा की पहुंच के लिए अपनी नौकरियों पर निर्भर है। इसका मतलब है कि जब मंदी आती है, तो लोग पाते हैं कि उनकी स्वास्थ्य सेवा उनके नीचे से बह गई है।

उदाहरण के लिए, जनगणना ब्यूरो के आंकड़ों से पता चलता है कि 2020 में अमेरिकी आबादी के बड़े हिस्से के पास रोजगार-आधारित स्वास्थ्य बीमा था। जब मंदी की मार पड़ी, तो फरवरी और जून 7.7 के बीच 6.9 मिलियन अमेरिकियों और 2020 मिलियन आश्रितों ने कवरेज खो दिया।

जबकि निजी बीमा का उपयोग मौजूद है, यह कहीं अधिक महंगा है जब आपका नियोक्ता बिल का भुगतान नहीं कर रहा है। इस प्रकार, बहुत से लोग जो मंदी के दौरान बीमा खो देते हैं, जब तक उन्हें नई नौकरी नहीं मिल जाती, तब तक उनका बीमा नहीं होता है। और यद्यपि आप बीमा प्रीमियम पर बचत करते हैं, यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आप शायद जेब से अधिक भुगतान करेंगे।

आपका बजट सख्त हो जाता है

यहां तक ​​​​कि अगर आप अपना काम जारी रखते हैं, वेतन वृद्धि और स्वास्थ्य बीमा करते हैं, तो आप मंदी के दौरान अपने बजट को सख्त कर देंगे।

एक बात के लिए, मंदी के दौरान कीमतें चिपचिपी हो सकती हैं क्योंकि व्यवसाय घटते लाभ मार्जिन को बढ़ाने का प्रयास करते हैं। मौजूदा अर्थव्यवस्था में, जारी आपूर्ति श्रृंखला के मुद्दों का मतलब है कि अंडे से लेकर कंप्यूटर तक सब कुछ पहले से कहीं ज्यादा महंगा है।

इस बीच, उच्च ब्याज दरें उपभोक्ताओं को हर तरफ से पटक रही हैं, घर, कार या किराने का सामान खरीदने की कुल लागत को बढ़ा रही हैं क्रेडिट पर. इन दरों में वृद्धि जारी रहने की भविष्यवाणी की जाती है जब तक कि फेड संतुष्ट नहीं हो जाता है कि उच्च मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ दिया गया है।

और सबसे परे कि, अपने और आर्थिक तबाही की संभावना के बीच एक बड़ी वित्तीय गद्दी रखना बुद्धिमानी है।

आपका पोर्टफोलियो (शायद) हिट होगा

मंदी और शेयर बाजार अक्सर जटिल तरीके से जुड़े होते हैं। दुर्भाग्य से, इन लिंक्स में से एक यह है कि अर्थव्यवस्था में वास्तव में गिरावट आने से पहले मंदी की काली छाया भी भालू बाजार का कारण बन सकती है।

जैसे-जैसे उपभोक्ता खर्च धीमा होता है और व्यवसाय मुनाफे को टक्कर देने के लिए संघर्ष करते हैं, निवेशकों का अर्थव्यवस्था में विश्वास कम होता जाता है। कुछ लोग पहले से ही अपने पोर्टफोलियो का परिसमापन भी कर सकते हैं मंदी की आशंका, मुद्रास्फीति और/या ब्याज दरों में वृद्धि।

हालांकि यह कदम सही समय पर किए जाने पर उनकी कमाई की रक्षा कर सकता है, बाजार को इस तरह से समय देना अविश्वसनीय रूप से जोखिम भरा है। कुछ निवेशकों के लिए, एक परिसमापन उनके मुनाफे की रक्षा कर सकता है - दूसरों के लिए, यह कदम सिर्फ उनके नुकसान को भुनाता है। कैश आउट करने का मतलब यह भी है कि जब बाजार ठीक होना शुरू होता है, तो आपका पैसा ऊपर की ओर सवारी करने के लिए नहीं होगा।

दूसरे शब्दों में, दूसरी तरफ अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति का पालन करना अक्सर सबसे अच्छा होता है। आप अपने पोर्टफोलियो को "सुरक्षित" करने के लिए उन नुकसानों को महसूस करने की तुलना में कागजी नुकसान से बचकर बेहतर परिणाम देखने की अधिक संभावना रखते हैं।

क्रेडिट पहुंच सिकुड़ती है

एक और तरीका है कि मंदी औसत व्यक्ति को प्रभावित करती है कि क्रेडिट पहुंच सभी में अक्सर गिरावट आती है।

यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास अभी एक ऋण का समर्थन करने के लिए आय है, तो उधारदाताओं को पैसा सौंपने में सावधान रहना पड़ता है जब हर किसी की नौकरी की सुरक्षा दांव पर होती है। वे आपके वित्तीय, क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास की अधिक गहन जांच कर सकते हैं।

कम ब्याज वाले ऋण तक पहुंच में कमी उपभोक्ताओं को अचल संपत्ति, कार या घरेलू उपकरणों जैसी प्रमुख खरीदारी बंद करने के लिए मजबूर कर सकती है।

चारों ओर तनाव बढ़ा

सबसे प्रचलित तरीकों में से एक है कि मंदी औसत व्यक्ति को प्रभावित करती है बस यह है कि तनाव बढ़ जाता है।

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपनी नौकरी की सुरक्षा में सहज हैं और आपके पास भारी वित्तीय गद्दी है, या यदि आप गुज़ारे को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं और आपके बचत खाते में $100 हैं। जब अर्थव्यवस्था लड़खड़ाती है, लोग घबरा जाते हैं - और यह ठीक से अधिक है।

जबकि कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है, सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं वह है कि आप अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और जब तक मंदी अपना पाठ्यक्रम नहीं चलाती तब तक ट्रक चलाते रहें।

संभावित मंदी की तैयारी कैसे करें

मंदी औसत व्यक्ति को असंख्य तरीकों से प्रभावित कर सकती है। वे आप पर क्या फेंक सकते हैं, इसके लिए यथासंभव तैयार रहना महत्वपूर्ण है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कहां से शुरू करें, तो इन कदमों पर विचार करें:

• कम से कम तीन महीने के जीवन-यापन के खर्चों को रखने के लिए अपने आपातकालीन कोष को बढ़ाएँ
• खरीदारी बीमा और सेल फोन योजनाओं की दर से किसी भी अनावश्यक खर्च को कम करें, उन सब्सक्रिप्शन को कम करें जिनका आप उपयोग नहीं करते हैं या अधिक बार खाते हैं
• बाद में उच्च ब्याज दरों से बचने के लिए अपने ऋणों का अधिक आक्रामक तरीके से भुगतान करें
• साइड हसल, अंशकालिक नौकरी या आय-उत्पादक निवेश के साथ अपनी आय में विविधता लाएं
• नियोक्ता-प्रायोजित पाठ्यक्रम लेकर या नए कौशल प्राप्त करके अपनी रोजगार क्षमता में सुधार करें
• अपना रिज्यूमे रीफ्रेश करें - बस मामले में

मंदी के दौरान निवेश करना

एक मंदी के माध्यम से इसे बनाने की एक और कुंजी न केवल पूर्ण है, बल्कि पहले से कहीं अधिक मजबूत है, जब आप निवेश कर सकते हैं।

मंदी अपने बढ़े हुए शेयर बाजार की अस्थिरता के लिए प्रसिद्ध है क्योंकि निवेशक समाचारों में हर छोटे से छोटे झटके का जवाब देते हैं। और हां, इस बात की संभावना है कि आपके पोर्टफोलियो का मूल्य घटेगा। वास्तव में, हम इस पर भरोसा कर रहे हैं।

इसके बारे में इस तरह से सोचें: सिर्फ इसलिए कि मंदी के दौरान गुणवत्ता वाली संपत्तियों की कीमत में गिरावट आती है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे स्टॉक कम मूल्यवान हैं। इसका मतलब है कि वे कम मूल्यवान कीमतों पर कारोबार कर रहे हैं क्योंकि निवेशक घबराए हुए हैं। लेकिन जब मंदी समाप्त होती है और अर्थव्यवस्था में सुधार होता है, तो उच्च गुणवत्ता वाले स्टॉक इसके साथ ठीक हो जाएंगे।

उन निवेशकों के लिए जो छूट पर खरीदारी करते हैं, इसका मतलब है कि आपके भविष्य की लाभ क्षमता छत के माध्यम से जाती है। जब हर कोई डर से बिक रहा है, तो आपके पास अभी निवेश करने और बाद में नकद निकालने का अवसर है।

नीचे पंक्ति

मंदी सभी के लिए कठिन होती है - और इसमें आप भी शामिल हैं। क्षितिज पर संभावित नौकरी के नुकसान के साथ, आप जो सबसे अच्छा काम कर सकते हैं वह है कि आप अपने वित्त को अभी सुरक्षित करें और तूफान का इंतजार करें। आम तौर पर, इसमें भविष्य के उछाल को पकड़ने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को मजबूती से पकड़ना (या यहां तक ​​कि विस्तार करना) शामिल है।

बेशक, तुम नहीं केवल "क्या होगा अगर" में निवेश करना चाहते हैं - अन्य क्षेत्रों में अपने पोर्टफोलियो को हेज करना अभी भी महत्वपूर्ण है।

अनिश्चित अर्थव्यवस्थाओं में विविधीकरण और रक्षात्मक पदों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए, Q.ai की निवेश किट की विविध रेंज हाजिर है।

उदाहरण के लिए, हमारा सक्रिय अनुक्रमणिका और वैश्विक रुझान किट लंबी अवधि के निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण के लिए उत्कृष्ट कोर होल्डिंग्स बनाएं।

लेकिन अगर आप अपने दांव को थोड़ा और स्पष्ट रूप से हेज करना चाहते हैं, तो हम एक शीर्ष पायदान भी पेश करते हैं मुद्रास्फीति किट अधिक कीमतों को भुनाने के लिए।

और हमारे बीच के परंपरावादियों के लिए, हमारे कीमती धातु किट आपको धन के सबसे पुराने भंडार से बचाव करने देता है।

इसके साथ सब कुछ ऊपर करें पोर्टफोलियो सुरक्षा घाटे को सीमित करने और मुनाफे की रक्षा करने के लिए, और आप यह जानकर चैन से रह सकते हैं कि Q.ai के पास आपकी पीठ है, चाहे कितनी भी विपरीत परिस्थितियां क्यों न हों।

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