फेडरल रिजर्व के डेटा से पता चलता है कि औसत बचत संयुक्त राज्य अमेरिका में सेवानिवृत्ति की आयु केवल $255,200 है। इसलिए यदि सेवानिवृत्ति की आयु में आपके पास $400,000 की संपत्ति है, तो बधाई हो! आप औसत से बहुत बेहतर कर रहे हैं। लेकिन आपका पैसा कब तक टिकेगा? उत्तर आपके निवेश आवंटन, खर्च करने की आदतों और आय के अन्य स्रोतों पर निर्भर करेगा। आपकी उपलब्ध संपत्तियों और वांछित खर्चों को निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ टूल दिए गए हैं ताकि आप $ 400,000 पर अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति जी सकें।
A वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं और लक्ष्यों के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।
अपनी संपत्ति और उपलब्ध आय के स्रोतों का निर्धारण कैसे करें
यह जानने के बाद कि आपके पास क्या उपलब्ध है, इसका इस बात पर बहुत प्रभाव पड़ेगा कि आप अपने पैसे के कितने समय तक चलने की उम्मीद कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति में आपके पास आय का प्रत्येक स्रोत आपके द्वारा आवश्यक राशि को कम कर देगा अपने पोर्टफोलियो से वापस ले लो. संभावित आय के स्रोतों में शामिल हो सकते हैं:
सेवानिवृत्ति खातों में आपके $400,000 के अलावा, आपके पास संपत्ति भी हो सकती है जिसका उपयोग बाद की तारीख में आपकी आय के पूरक के लिए किया जा सकता है। संपत्ति में शामिल हो सकते हैं:
आपके घर में इक्विटी है, जिसे आपके बंधक को कम करने के लिए पुनर्वित्त किया जा सकता है या आपके खर्चों को कम करने के लिए कम लागत वाले रहने वाले क्षेत्र में एक छोटा घर खरीदने के लिए बेचा जा सकता है।
अन्य अचल संपत्ति संपत्तियां जिन्हें बेचा या किराए पर लिया जा सकता है, जैसे कि छुट्टी के घर।
एक दूसरा वाहन जिसे बेचा जा सकता है यदि आपके परिवार को अब सेवानिवृत्ति में दो की आवश्यकता नहीं है।
मनोरंजक उपकरण जैसे यात्रा ट्रेलर, एटीवी, स्नोमोबाइल और नाव, जब आप उनका उपयोग नहीं कर रहे हों तो उन्हें बेचा या किराए पर लिया जा सकता है।
अपनी संपत्ति का संपूर्ण स्टॉक लेने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि आपके मूल्य कहां हैं और नई खोज करें आय धाराएं. हो सकता है कि आप अपने सबसे कम उम्र के स्नातक होने तक अपने परिवार के शीतकालीन केबिन को रखना चाहते हों। यह निर्धारित करना कि आप क्या बेचना चाहते हैं और कब आपको अपने वर्तमान और भविष्य के खर्चों की योजना बनाने में मदद मिल सकती है।
अपने वांछित खर्चों का निर्धारण करें
आपने अपना पूरा जीवन काम किया है, और अब यह पुरस्कार काटने का समय है। जब आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके भविष्य की देखभाल की जाए, तो आपको उस चीज़ का भी आनंद लेना चाहिए जिसके लिए आपने काम किया है।
उम्र बढ़ने की वास्तविकताओं का सामना करना कठिन है, लेकिन एक समय ऐसा भी आ सकता है जब आप वेनिस में नौकायन करने के लिए गोंडोला में नहीं चढ़ सकते हैं, या व्हाइटवाटर राफ्टिंग यात्रा पर नहीं जा सकते हैं। अपनी बाल्टी सूची को पूरा करने का समय तब नहीं है जब आप अपने नब्बे के दशक में व्हीलचेयर से बंधे हों, लेकिन जब आपके पास इसका आनंद लेने के लिए समय, पैसा और स्वास्थ्य हो।
थोड़ा खर्च करें, लेकिन आप जो खर्च कर रहे हैं उसका ट्रैक रखें और सुनिश्चित करें कि यह वास्तव में आपके लिए सबसे ज्यादा मायने रखता है। अपने साठ के दशक में एक समृद्ध जीवन के लिए अपनी इच्छाओं को संतुलित करना आपके अस्सी के दशक में घरेलू स्वास्थ्य देखभाल का खर्च उठाने में असमर्थ होने की कीमत पर नहीं आना चाहिए।
परंपरागत रूप से, वित्तीय सलाहकारों ने सहमति व्यक्त की है कि औसत सेवानिवृत्त लोगों को अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 80% को बचत के साथ बदलने की आवश्यकता होगी और सामाजिक सुरक्षा के फायदे. लेकिन मिशिगन विश्वविद्यालय के सेवानिवृत्ति और विकलांगता अनुसंधान केंद्र के नए शोध से पता चलता है कि सभी सामाजिक आर्थिक स्तरों पर समय के साथ सेवानिवृत्ति खर्च में गिरावट आती है।
आपको अभी भी पैसे अलग रखने की ज़रूरत है, लेकिन आपको सेवानिवृत्ति के हर साल अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 80% खर्च करने की उम्मीद करने की ज़रूरत नहीं है।
सुरक्षित निकासी दर
अपने निवेशों के दीर्घावधि उपयोग के लिए सुरक्षित आहरण दर निर्धारित करना कठिन हो सकता है। विशेषज्ञ की राय अलग-अलग होती है, लेकिन एक व्यापक रूप से स्वीकृत सुरक्षित निकासी दर निम्नलिखित है 4% नियम, जिसे 1998 में प्रकाशित ट्रिनिटी अध्ययन के आधार पर बनाया गया था।
नियम अनिवार्य रूप से बताता है कि आप एक अच्छी तरह से विविध सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो से सालाना 4% वापस ले सकते हैं, हर साल अपने 4% को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित कर सकते हैं, और उम्मीद करते हैं कि आपका पैसा कम से कम 30 साल तक चलेगा।
$400,000 के हमारे पोर्टफोलियो और 4% निकासी दर का उपयोग करके, आप अपने सेवानिवृत्ति खातों से सालाना $16,000 निकाल सकते हैं और उम्मीद करते हैं कि आपका पैसा कम से कम 30 वर्षों तक चलेगा। यदि, कहते हैं, आपकी सामाजिक सुरक्षा जांच $ 2,000 मासिक है, तो आपकी सेवानिवृत्ति में संयुक्त वार्षिक आय $ 40,000 होगी।
हो सकता है कि आपकी वर्तमान जीवनशैली के लिए यह पर्याप्त न हो, इसलिए आपको अपनी प्राथमिकताओं और खर्चों को फिर से समायोजित करने पर विचार करना पड़ सकता है। यदि आपके खर्चों को फिर से समायोजित करना संभव नहीं है, तो संपत्तियों को नष्ट करना, किराये की आय की धाराएँ विकसित करना, या सार्थक अंशकालिक काम खोजना आवश्यक हो सकता है।
यदि आप सेवानिवृत्ति की शुरुआत में अपने पोर्टफोलियो से बहुत अधिक निकासी करते हैं, तो आपका निवेश बढ़ने में सक्षम नहीं होगा और सेवानिवृत्ति के अंत में आपकी उपलब्ध संपत्ति महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित होगी। जबकि आप बाद में कम खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं, फिर भी आप सावधान रहना चाहेंगे। एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने से आपको लंबे समय तक अपने वित्तीय स्वास्थ्य पर बड़े पोर्टफोलियो निकासी के व्यक्तिगत प्रभाव को देखने में मदद मिल सकती है।
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यदि आप अपना पैसा कभी खर्च नहीं करते हैं तो $400,00 अनिश्चित काल तक चलेगा। चाल यह निर्धारित नहीं कर रही है कि $ 400,000 आपको सेवानिवृत्ति में कितने समय तक चलेगा लेकिन अपने $ 400,000 को सर्वोत्तम तरीके से कैसे खर्च करें। आप अभी जितना अधिक खर्च करेंगे, बाद में आपके पास उतना ही कम होगा। जितना कम आप अभी खर्च करेंगे, उतना ही अधिक आप चाहेंगे कि आप अपनी बचत का फल तब तक प्राप्त करें, जब तक कि आपके पास इसे करने की ऊर्जा बनी रहे।
कोई भी आपको ठीक-ठीक नहीं बता सकता कि आपके मूल्य कहाँ हैं, या ठीक-ठीक कब आपका समय समाप्त होगा। केवल आप ही जान सकते हैं कि कौन सा पछतावा आपको अधिक तीखा लगेगा - बचत न करने का पछतावा या खर्च न करने का पछतावा।
सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ
A वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं और लक्ष्यों के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
अगर आप जानना चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद आपके पास कितना पैसा होगा, स्मार्टएसेट का निःशुल्क कैलकुलेटर अनुमान प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।
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पोस्ट सेवानिवृत्ति में $ 400k कब तक चलेगा? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html