कितना 401 (के) वंशानुक्रम कर वास्तव में आपको खर्च होंगे

एक 401 (के) विरासत में लेना कर परिप्रेक्ष्य से आपकी वित्तीय योजना में एक शिकन जोड़ सकता है। 401 (के) विरासत कर नियमों के तहत, एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को पारित कोई भी संपत्ति कर योग्य होती है। कार्यस्थल योजनाओं और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों सहित सेवानिवृत्ति योजनाओं को विरासत में प्राप्त करने के नियम, अचल संपत्ति या अन्य संपत्तियों को प्राप्त करने के नियमों के समान नहीं हैं। यदि आप अनुमान लगाते हैं 401 (के) विरासत में मिला माता-पिता, जीवनसाथी या किसी और से, कर देयता को कम करने के लिए अपने विकल्पों को जानना महत्वपूर्ण है। ए वित्तीय सलाहकार उन विकल्पों को छाँटने में आपकी मदद कर सकता है ताकि आप एक अच्छा निर्णय ले सकें।

विरासत में मिलने पर 401 (के) कर कैसे लगाया जाता है?

RSI 401 (के) वंशानुक्रम कर नियम आम तौर पर कर नियमों के समान संरचनाओं का पालन करते हैं जो इस प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना में योगदान या निकासी करते समय लागू होते हैं। जब कोई व्यक्ति मर जाता है, तो उसका 401 (के) उसकी कर योग्य संपत्ति का हिस्सा बन जाता है। इसका मतलब है कि खाते में कमाई पर देय कोई भी कर जो उनके जीवनकाल के दौरान भुगतान नहीं किया गया था, उन्हें अभी भी भुगतान करना होगा।

पारंपरिक 401 (के) योजनाएं पूर्व-कर डॉलर के साथ वित्त पोषित हैं। जबकि यह बचतकर्ताओं को काम करते समय योगदान में कटौती करने की अनुमति देता है, निकासी पर सेवानिवृत्ति में उनकी सामान्य आयकर दर पर कर लगाया जाता है। इसके लिए एक अपवाद बनाया जा सकता है रोथ 401 (के) योजनाएं. रोथ 401 (के) के साथ, कर-पश्चात डॉलर का उपयोग करके योगदान किया जाता है। इसलिए इन योजनाओं से योग्य निकासी 100% कर-मुक्त है।

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विरासत में मिले 401 (के) पर कैसे कर लगाया जाता है, यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

• खाते के मालिक और 401 (के) को प्राप्त करने वाले व्यक्ति के बीच संबंध

• 401 (के) विरासत में प्राप्त व्यक्ति की आयु

• खाते के मालिक की उम्र कितनी थी जब उनका निधन हो गया

जब आप उस पर कर का भुगतान करते हैं तो आप विरासत में प्राप्त 401 (के) प्राप्त करने का तरीका भी प्रभावित कर सकते हैं।

विरासत में मिली 401 (के) संपत्ति पर कर का भुगतान कौन करता है?

जिस व्यक्ति को 401 (के) विरासत में मिला है, वह खाते पर बकाया किसी भी कर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। जब कोई व्यक्ति काम पर 401 (के) योजना में नामांकन करता है या स्थापित करता है सोलो 401 (के) वे अपने लिए एक या अधिक लाभार्थी चुन सकते हैं। मूल खाता स्वामी के निधन के बाद खाता लाभार्थी खाते में कोई भी संपत्ति प्राप्त करने के हकदार होते हैं।

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पत्नियों को अक्सर प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में नामित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि वे खाते में शेष धनराशि प्राप्त करने के हकदार हैं। अगर एक प्राथमिक लाभार्थी ने खाता मालिक को पहले से ही मृत कर दिया है या किसी कारण से वे विरासत में मिले 401 (के) का दावा नहीं करना चाहते हैं, तो पैसा अगले आकस्मिक लाभार्थी के नाम पर जाएगा।

401 (के) संपत्ति प्राप्त करने वाला लाभार्थी 401 (के) विरासत कर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। खाते में संपत्ति पर आपकी साधारण आयकर दर पर कर लगाया जाएगा, न कि मूल खाता स्वामी की कर दर पर। यह संभव है कि आपको उच्च में धकेला जा सकता है टैक्स ब्रैकेट, विरासत में मिले 401 (के) से आपको कितना प्राप्त होता है, इस पर निर्भर करता है।

मैं इनहेरिटेड 401 (के) के साथ क्या करूँ?

आप विरासत में मिले 401 (के) के साथ क्या करना चुनते हैं, यह इस बात पर निर्भर कर सकता है कि आपको जीवनसाथी या गैर-पति या पत्नी के रूप में विरासत में मिला है या नहीं। अगर आपकी शादी मूल खाते के मालिक से हुई है और आपकी उम्र 59.5 साल से कम है, तो आप इनमें से कोई एक काम कर सकते हैं:

• इसे वापस ले लें। यदि आपको चिकित्सा बिलों के लिए विरासत में मिले 401 (के) से धन की आवश्यकता है, कॉलेज की लागत या अन्य खर्चे जो आप एकमुश्त निकाल सकते हैं। बेशक, आपको वितरण पर कर का भुगतान करना होगा।

• इसे छोड़ो। आप अपने पति या पत्नी की 401 (के) योजना में पैसा छोड़ना चुन सकते हैं और इससे नियमित वितरण ले सकते हैं, उन वितरणों पर करों का भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, आपको इन वितरणों पर 10% जल्दी निकासी जुर्माना नहीं देना होगा।

• इसे पलट दें। आप विरासत में मिले 401 (के) फंड को अपनी 401 (के) योजना या आईआरए में रोल ओवर करना भी चुन सकते हैं। इससे धन बढ़ता रहता है और कर उद्देश्यों के लिए धन को आपका अपना माना जाएगा।

• विरासत में मिला इरा। आप विरासत में मिले 401 (के) को एक नए में भी रोल कर सकते हैं विरासत में मिला आईआरए। आप वितरण के रूप में कर लगाए जाने से बचने के लिए 401 (के) योजना संरक्षक को सीधे अपनी ओर से संपत्ति हस्तांतरित करने की व्यवस्था कर सकते हैं। एक विरासत में मिला IRA आपको 10% कर जुर्माना लगाए बिना जल्दी निकासी करने की अनुमति देगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन विकल्पों के साथ, क्या आपका जीवनसाथी उनकी मृत्यु के समय 70.5 वर्ष का था, यह निर्धारित कर सकता है कि आपको कब लेने की आवश्यकता है आवश्यक न्यूनतम वितरण विरासत में मिले 401 (के) से।

यदि आप एक गैर-पति / पत्नी लाभार्थी हैं और 401 (के) प्राप्त करते हैं, तो इसे प्रबंधित करने के आपके विकल्प थोड़े अलग हैं। नीचे सुरक्षित अधिनियम, आपको मूल खाता स्वामी की मृत्यु के 401 वर्षों के भीतर विरासत में मिले 10(k) से सभी संपत्तियों को वापस लेना होगा। 10 साल की अवधि समाप्त होने के बाद खाते में बचा हुआ कोई भी पैसा 50% कर दंड के अधीन होगा। इस नियम के अपवाद नाबालिगों और लाभार्थियों के लिए अनुमत हैं जो विकलांग या कालानुक्रमिक रूप से बीमार हैं।

तो आप एकमुश्त वितरण चुन सकते हैं या वितरण फैला सकते हैं। किसी भी तरह से, आपको योजना से ली गई राशि पर आयकर देना होगा। आप विरासत में मिला IRA रोलओवर विकल्प भी चुन सकते हैं, जो आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर आपके जीवनकाल में बकाया करों की राशि को कम कर सकता है।

मैं अपने 401 (के) पर विरासत कर से कैसे बचूं?

एक पति या पत्नी के रूप में 401 (के) विरासत कर से बचने का सबसे आसान तरीका धन को विरासत में आईआरए में रोल करना हो सकता है। यह आपको 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन हुए बिना धन के लाभार्थी बने रहने की अनुमति देता है। इसके अतिरिक्त, जब तक आपका जीवनसाथी 72 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता, तब तक आपको खाते से आवश्यक न्यूनतम वितरण लेना शुरू नहीं करना पड़ेगा।

यह 401 (के) पर विरासत करों को कम करने के लिए आपके पक्ष में काम कर सकता है यदि आपके पति या पत्नी का कम उम्र में निधन हो गया है और आपके बीच उम्र का अंतर है। यदि आप पैसे को अपने IRA में रोल करना चाहते हैं, तो मानक RMD नियम लागू होंगे। इसका मतलब है कि जब आप 72 वर्ष की आयु तक पहुंचेंगे और आपकी जीवन प्रत्याशा पर आधारित होंगे तो आरएमडी शुरू हो जाएगा।

401 (के) इनहेरिटेंस टैक्स से बचने का एक और विकल्प है। आप ऐसा कर सकते हैं विरासत को अस्वीकार करें पूरी तरह से। यदि आप विरासत में मिले 401 (के) को अस्वीकार करते हैं, तो पैसा अगले आकस्मिक लाभार्थी को दिया जाएगा। यह कुछ ऐसा है जिस पर आप विचार कर सकते हैं यदि आप 401 (के) विरासत कर सिरदर्द से बचना चाहते हैं, तो आपको आवश्यक रूप से धन की आवश्यकता नहीं है या आप इसे किसी और के पास जाने के बजाय देखेंगे।

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यदि आप संभावित कर प्रभावों से अनजान हैं, तो जीवनसाथी या माता-पिता से 401 (के) प्राप्त करना आपको आर्थिक रूप से परेशान कर सकता है। यदि आप जानते हैं कि आप किसी और के 401 (के) या इसी तरह की योजना, जैसे कि 403 (बी) या 457 खाते के लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध हैं, तो आगे की योजना बनाने से आपको किसी भी मुश्किल कर स्थितियों से बचने में मदद मिल सकती है।

टैक्स प्लानिंग टिप्स

• यदि आपके पास 401 (के) है जिसे आप किसी और को पास करने की योजना बना रहे हैं, तो यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि यह आपकी संपत्ति योजना को समग्र रूप से कैसे प्रभावित कर सकता है। और अपने जीवनकाल के दौरान, आप अपने 401 (के) को अधिकतम कर लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी अधिकतम क्षमता का लाभ उठाना चाह सकते हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि 50 साल की उम्र में कैच-अप योगदान सहित सालाना योगदान को अधिकतम करना। 401 (के) या आईआरए का पूरी तरह से उपयोग करने से आप पूंजीगत लाभ कर में जो कुछ भी भुगतान कर सकते हैं उसे ऑफसेट करने में मदद मिल सकती है यदि आप भी निवेश कर रहे हैं एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता.

• एक वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें कि 401 (के) विरासत में आपको कैसे प्रभावित कर सकता है और करों को कम करने के लिए आपके विकल्प क्या हैं। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/PeopleImages