सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है?

अधिकांश लोगों का सपना आरामदायक सेवानिवृत्ति का होता है। हो सकता है कि यह दोस्तों के साथ गोल्फ खेलने, दुनिया की यात्रा करने या काम किए बिना या अन्य अवांछित कार्यों के बिना आराम से रहने का समय हो।

लेकिन उन लक्ष्यों को हासिल करने में कितना खर्च आता है? के अनुसार 2022 सेवानिवृत्त प्रतिबिंब सर्वेक्षण कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान से, 70% सेवानिवृत्त लोग चाहते थे कि वे अधिक बचत करते या पहले निवेश करना शुरू कर देते। यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि सेवानिवृत्त होने पर आपके मन में पछतावे की ऐसी ही भावनाएँ साझा न हों, तो आप कुछ सरल कदम उठा सकते हैं।

ऐसे कई ऑनलाइन टूल उपलब्ध हैं जो आपको बजट बनाने, खर्च प्रबंधित करने और अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर नियंत्रण पाने में मदद कर सकते हैं। विचार करना इनमें से कुछ वित्तीय संसाधनों की शीघ्र जाँच करें.

ब्लूम के साथ अपनी सेवानिवृत्ति योजना को अनुकूलित करें

यदि आप मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो कुछ बुनियादी जानकारी है जो आपको जाननी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है?

बहुत से विशेषज्ञ कहते हैं आप प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति पर अपने सामान्य वेतन का 80% तक खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं। इसलिए, यदि आप वर्तमान में $75,000 कमाते हैं, तो आप मोटे तौर पर अनुमान लगा सकते हैं कि कार्यबल छोड़ने के बाद आपको जीवनयापन के लिए प्रति वर्ष कम से कम $60,000 की आवश्यकता होगी।

हालाँकि, यह कोई सटीक विज्ञान नहीं है। अपनी सेवानिवृत्ति बचत की गणना करने का सबसे अच्छा तरीका अपने खर्चों का आकलन करना और पीछे की ओर काम करना है। दूसरे शब्दों में, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक सेवानिवृत्ति योजना है।

ली काउंटी के एसेट मैनेजमेंट एंड एडवाइजरी सर्विसेज के मालिक पीटर कैसिओट्टा कहते हैं, "खर्च दो प्रकार के होते हैं - प्रतिबद्ध और विवेकाधीन।" “प्रतिबद्ध व्यय वे लागतें हैं जिन पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है, जैसे बंधक, रियल एस्टेट कर या बिजली। विवेकाधीन व्यय वे व्यय हैं जिन पर आपका अधिक नियंत्रण होता है जैसे भोजन, मनोरंजन और उपहार देना।"

एक बार जब आपको उनके बारे में अंदाज़ा हो जाए, अर्थात् जिन्हें आप सेवानिवृत्ति की आयु तक जारी रखने की उम्मीद करते हैं, तो आप अधिक सटीक अनुमान लगा सकते हैं कि आपको क्या प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। ए वित्तीय सलाहकार भी आपको व्यवस्थित रहने में मदद कर सकता है - यदि आप उस मार्ग पर जाना चाहते हैं।

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ध्यान रखें: आप अपना सारा पैसा रोथ आईआरए या 401k योजना जैसे बचत या सेवानिवृत्ति खातों से नहीं निकालेंगे। आपको संभवतः सामाजिक सुरक्षा भुगतान भी प्राप्त होगा और आपके पास पेंशन या आय का अन्य स्रोत भी हो सकता है। आईआरएस . के अनुसार, औसत सेवानिवृत्त व्यक्ति को सामाजिक सुरक्षा लाभ प्रति माह केवल $1,200 से कम मिलता है। यह देखो आईआरएस उपकरण यह जानने के लिए कि सेवानिवृत्ति के बाद आप सामाजिक सुरक्षा में क्या कमा सकते हैं।

उम्र के अनुसार अनुशंसित सेवानिवृत्ति बचत

आपको बचत करने के लिए आवश्यक सटीक राशि आपकी कमाई और सेवानिवृत्ति में आपके अपेक्षित खर्चों के आधार पर भिन्न होती है। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स - एक अग्रणी निवेश और वित्तीय सेवा फर्म - इसका पालन करने की सिफारिश करती है सामान्य गोलपोस्ट का अनुसरण करना:

आयु 30: आपका वार्षिक वेतन, आयु 35: 2x, वार्षिक वेतन, आयु 40: 3x, आपका वार्षिक वेतन, आयु 50: 6x, आपका वार्षिक वेतन, आयु 55: 7x, आपका वार्षिक वेतन, आयु 60: 8x, आपका वार्षिक वेतन, आयु 67: 10x, आपका वार्षिक वेतन

यदि आप प्रति वर्ष $75,000 कमाते हैं, तो इसका मतलब यह होगा कि आपको 225,000 की उम्र तक $40, 450,000 की उम्र तक $50 और 600,000 की उम्र तक $60 की बचत करनी होगी।

अब (किसी भी उम्र में) सेवानिवृत्ति के लिए उठाए जाने वाले कदम

यदि आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू नहीं की है, तो अब समय आ गया है। जैसा कि ओ'ब्रायन वेल्थ पार्टनर्स के सीईओ जिल फोपियानो बताते हैं, "बचत शुरू करने का सबसे अच्छा समय कंपाउंडिंग के प्रभाव को अधिकतम करने के लिए जितनी जल्दी हो सके है।"

कंपाउंडिंग से तात्पर्य उस ब्याज से है जो आप अपने निवेश और बचत बढ़ने पर अर्जित करते हैं। जैसे-जैसे ब्याज आपके शेष में जुड़ता है, यह आपके द्वारा सालाना अर्जित ब्याज की मात्रा को भी बढ़ाता है, इसलिए आप जितनी जल्दी शुरुआत कर सकें, उतना बेहतर होगा।

यहां कुछ सरल कदम दिए गए हैं जिन्हें आप अभी उठा सकते हैं:

यदि आपने अभी तक सेवानिवृत्ति खाता नहीं खोला है तो खोलें: चुनने के लिए कई विकल्प हैं। आपका नियोक्ता समतुल्य योगदान के साथ 401(k) की पेशकश कर सकता है, या आप एक रोथ या पारंपरिक आईआरए खोल सकते हैं। कई मामलों में, आपको दोनों की आवश्यकता हो सकती है। अपने योगदान को स्वचालित करें: निर्धारित करें कि आप हर महीने कितना आराम से जमा कर सकते हैं और उस राशि में स्वचालित योगदान सेट करें। यह सुनिश्चित करने के लिए सालाना इन योगदानों का पुनर्मूल्यांकन करें कि आप जितना संभव हो उतना योगदान दे रहे हैं। किसी भी नियोक्ता से मेल खाते हुए योगदान को अधिकतम करें: यदि आपका नियोक्ता आपके 401(k) खाते में मिलान योगदान की पेशकश करता है, तो उन्हें अधिकतम करने का प्रयास करें। यह अनिवार्य रूप से मुफ़्त पैसा है और चक्रवृद्धि ब्याज के साथ मदद कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार या निवेश योजनाकार से परामर्श लें: ईबीआरआई के सर्वेक्षण से पता चलता है कि सेवानिवृत्त लोगों को वित्तीय पछतावा महसूस होने की संभावना कम थी यदि वे किसी पेशेवर के साथ काम करते थे। वास्तव में, वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने वाले 10 सेवानिवृत्त लोगों में से नौ ने कहा कि मूल्य लागत से अधिक है। कई नियोक्ता वित्तीय नियोजन सलाह भी देते हैं (या उनके योजना प्रशासक देते हैं), इसलिए बाहरी सेवाओं के लिए भुगतान करने से पहले अपने लाभ कार्यालय से जांच लें। रॉकेट डॉलर के साथ अपना संपूर्ण सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाएं

वित्तीय सलाहकार आम तौर पर हर साल आपकी आय का लगभग 15% बचत करने की सलाह देते हैं। यदि आप इसे तुरंत योगदान नहीं कर सकते हैं, तो कम राशि से शुरू करें और समय के साथ धीरे-धीरे इसे बढ़ाएं।

आप जो भी करें, अपने 401(k) या अन्य सेवानिवृत्ति खातों के लिए उधार लेने से बचें जब तक कि यह बिल्कुल आवश्यक न हो। ऐसा करने से न केवल आपकी सेवानिवृत्ति बचत समाप्त हो जाएगी, बल्कि इससे पहले भी भारी नुकसान हो सकता है वापसी जुर्माना.