लाभांश से पूरी तरह से जीने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए? इसे काम करने के लिए आपको आवश्यक न्यूनतम राशि का पता लगाने का तरीका यहां बताया गया है

जिस तरह आराम से सेवानिवृत्त होने का मतलब अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें हैं, यह लगभग असीमित वित्तीय परिदृश्य भी प्रस्तुत करता है: बाहर निकालना एक रिवर्स मॉर्टगेज, संपत्ति बेचना, ऐसी जगह पर जाना जहां रहने की लागत सस्ती हो। (यदि आप पॉवरबॉल पर भरोसा कर रहे हैं, ठीक है, उसके साथ शुभकामनाएँ।) उस सूची में कभी-कभी अनदेखा विकल्प जोड़ें: निवेश लाभांश पर रहना।

सवाल यह है कि अगर आप अमीर लोगों के शीर्ष स्तर में नहीं हैं तो क्या यह वास्तव में किया जा सकता है?

सुनिश्चित करने के लिए, पर बहस "कितना पैसा काफी है"अंतहीन और व्यापक है।

और बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद किस तरह का जीवन जीने की योजना बना रहे हैं। हालाँकि, कुछ दिशानिर्देश हैं जो आपको शून्य में मदद कर सकते हैं आपके लिए सही बचत संतुलन. इन तीन कदमों को लेने पर विचार करें क्योंकि आप निष्क्रिय आय पर सक्रिय प्रहार करते हैं।

याद मत करो

चरण 1: परिभाषित करें कि धन आपके लिए क्या मायने रखता है

कोई पूर्ण संख्या नहीं है, है ना? एक व्यक्ति जिसने अपने मामूली बंधक का भुगतान किया है और एक छोटे से शहर में अपनी खुद की सब्जियां उगाता है, वह शहर के निवासियों की तुलना में कहीं अधिक सहज महसूस कर सकता है, जिसके पास अभी भी उच्च मासिक खर्चों का बेड़ा है जो सेवानिवृत्ति मेमो को पढ़ना भूल गया है।

अपनी वांछित जीवन शैली के साथ, यह सोचना कि क्या निष्क्रिय लाभांश चाल चलेगा, वास्तव में सभी संख्याओं के बारे में है। प्रमुख बैंक और संस्थान जैसे नाइट फ्रैंक अपने आदर्श ग्राहकों को परिभाषित करने के लिए सात अंकों का उपयोग करते हैं।

इसकी 2022 वेल्थ रिपोर्ट के अनुसार, निवेश योग्य संपत्ति में $1 मिलियन वाला व्यक्ति उच्च-नेट वर्थ के रूप में योग्य है, जबकि $30 मिलियन या उससे अधिक वाले व्यक्ति को अल्ट्रा-हाई नेट वर्थ माना जाता है।

और तो और, यदि आप एक वर्ष में $570,000 से अधिक कमाते हैं या आपके पास $11.1 मिलियन से अधिक संपत्ति है, तो आप 99% अमेरिकियों की तुलना में "अमीर". लेकिन यहीं पर "लोकेशन, लोकेशन, लोकेशन" की बात आती है। मिडटाउन मैनहट्टन में एक मिलियन डॉलर मुंबई में एक मिलियन डॉलर के समान नहीं है।

कहानी जारी है

यह क्यों मायने रखता है? यदि आप धन को सापेक्ष मानते हैं, तो आप अपने आयु वर्ग के अन्य लोगों की तुलना में निष्क्रिय आय में अधिक धन उत्पन्न करना चाहेंगे, या बस पर्याप्त। यह आपके भौगोलिक क्षेत्र या अन्य चर पर निर्भर करता है - एक प्रमुख यह है कि आपके घर का भुगतान किया गया है या नहीं।

यदि आप संपूर्ण धन पर विचार करते हैं, तो एक्सेल शीट या क्विकबुक प्रोग्राम को हिट करें कि आप कितना खर्च करेंगे - फिक्स्ड और फ्लेक्सिबल खर्च - बनाम आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति कमाई।

एक बार जब आप बचत करना शुरू कर देंगे तो जो भी अंतर होगा और लाभांश समीकरण को हल करने के लिए सामाजिक सुरक्षा आपकी जादुई संख्या है।

चरण दो। अपनी वापसी की दर की गणना करें

मान लें कि आप वार्षिक आय में $100,000 के लक्ष्य पर पहुंच गए हैं। भविष्यवाणी के साथ आप कितनी लाभांश आय सुरक्षित रूप से उम्मीद कर सकते हैं, ऐतिहासिक संख्याएं एक विश्वसनीय बैरोमीटर प्रदान करती हैं।

एसएंडपी 500 1.69% की वर्तमान लाभांश उपज प्रदान करता है और इसने औसतन 2.34% दिया है। इसका मतलब है कि यदि आप वनीला इंडेक्स फंड से वार्षिक निष्क्रिय आय में $100,000 उत्पन्न करना चाहते हैं, तो आपको संपत्ति में $4,273,504 ($100,000 को 2.34% से विभाजित) की आवश्यकता होगी।

आपके पास पहले से जो भी सेवानिवृत्ति आय है, उसके साथ अंतर को बंद करें और यदि संख्या $ 100,000 से कम है - कहें, केवल $ 10,000 - आप लाभांश-व्युत्पन्न स्वतंत्रता का अनुभव करने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे। $ 10,000 के निशान को हिट करने के लिए, आपको 427,000% रिटर्न पर लगभग $ 2.34 की आवश्यकता होगी।

आप वेनगार्ड हाई डिविडेंड यील्ड ईटीएफ जैसे लाभांश-केंद्रित फंड से अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं (NYSEARCA: VYM)। 2018 के बाद से, फंड की औसत लाभांश उपज 2.97% रही है। इसका मतलब है कि सालाना निष्क्रिय आय में $3,367,003 उत्पन्न करने के लिए आपको केवल $100,000 की आवश्यकता होगी।

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चरण 3। अपनी सुरक्षा के मार्जिन को नाम दें

याद है वो सरप्राइज बिल जो आपके वर्किंग इयर्स में आए थे? खैर, वे अब रुकने वाले नहीं हैं। लेकिन यदि आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति दर के आधार पर रणनीति का उपयोग करते हैं, तो आप अनुमान लगा सकते हैं कि 30 वर्षों में आपको कितना पैसा मिलेगा। मॉर्निंगस्टार के अनुसार, यह आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का सालाना 3.8% है।

यह स्टॉक और बॉन्ड के 50-50 विभाजन को मानता है, और उनमें से कितने स्टॉक लाभांश का पुरस्कार देते हैं। जैसा कि आप देख सकते हैं, यह अक्सर जटिल हो जाता है, क्योंकि आपका स्टॉक मूल्य में कितना सराहना करता है और आपको लाभांश में कितना मिलता है, यह एक ही बात नहीं है।

क्या अधिक है, आने वाले वर्षों में लाभांश शेयरों का प्रदर्शन कम हो सकता है, और मुद्रास्फीति 2033 बनाम 2023 में सेवानिवृत्त होने के लिए इसे और अधिक महंगा बना देगी; मॉर्निंगस्टार 2.8% की दीर्घकालिक वार्षिक मुद्रास्फीति दर की भविष्यवाणी करता है।

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सभी को एक साथ रखना: सरल एक स्मार्ट शुरुआती बिंदु है

अन्यथा बुद्धिमान लोग अपनी संख्या को एक साथ खींचने का काम इतना भारी पाते हैं कि वे सेवानिवृत्ति को संयोग पर छोड़ने का चौंकाने वाला विकल्प चुनते हैं।

लेकिन एक साहसिक युवा में जो काम किया हो सकता है वह उस ज्ञान और विवेक के साथ मेल नहीं खाता जो बुढ़ापे के साथ आता है।

जब आप धन और वित्तीय स्वतंत्रता की अपनी अनूठी दृष्टि, एक ध्वनि निवेश रणनीति के जुड़वां स्तंभों की खोज करते हैं, तो सरल शुरुआत आपके सेवानिवृत्ति लेंस को ध्यान में लाएगी।

आपकी चिंताओं या चुनौतियों से कोई फर्क नहीं पड़ता, आप जहां हैं वहीं से शुरू करें। चीजों को हवा में मत छोड़ो - और यदि आप संख्याओं को अनदेखा करना चाहते हैं, तो पॉवरबॉल में बहुत कुछ छोड़ने लायक है।

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यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।