$ 600,000 का घर वहन करने के लिए आपको कितना पैसा बनाने की आवश्यकता है

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए, खरीदने के लिए "सही" समय तय करना थोड़ा सा महसूस होता है हारना खेल—खासकर इस मौजूदा बाजार में। रिकॉर्ड-उच्च मुद्रास्फीति, खड़ी ब्याज दरों और नए घरों की घटती आपूर्ति के साथ मिलकर किराएदार से घर के मालिक तक की राह को और अधिक चुनौतीपूर्ण बना दिया है।

लेकिन अच्छी खबर यह है कि अर्थव्यवस्था के साथ चाहे कुछ भी हो रहा हो, आप यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं कि सही आने पर आप आराम से अपने सपनों का घर खरीद सकें।

यह आपकी वित्तीय स्थिति के स्पष्ट विचार के साथ शुरू होता है और आपकी वार्षिक आय आपको कितनी क्रय शक्ति प्रदान कर सकती है।

कारक जो आपकी क्रय शक्ति को नुकसान पहुंचा सकते हैं 

जैसा यह प्रतीक होता है, सबसे हाल का डेटा फेड से पता चलता है कि 467,700 की अंतिम तिमाही में अमेरिका में बेचे गए घरों की औसत बिक्री कीमत 2022 डॉलर थी। 2022 की दूसरी छमाही, उच्च-से-सामान्य ब्याज दरों को धक्का दिया अमेरिकी घरों की कीमतें उनके 2.5 के शिखर से 2022% नीचे.

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पकड़: यह गिरावट ए से पहले हुई थी 30% वृद्धि 2022 और 2022 के बीच घर की कीमतों में। चोट के अपमान को जोड़ने के लिए, रोजमर्रा के खर्चों की लागत बढ़ रही है और घर खरीदने वालों के लिए घर खरीदने की अग्रिम लागत को कवर करना मुश्किल हो सकता है। अंतिम उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) के लिए दिसम्बर 2022 श्रम विभाग के अनुसार, कुल कीमतों में मंदी का संकेत दिया। हालांकि, कुछ प्रमुख सूचकांकों में दिसंबर में मामूली वृद्धि देखी गई, जिनमें आश्रय, घरेलू सामान और संचालन, मोटर वाहन बीमा, मनोरंजन और परिधान सूचकांक शामिल हैं।

$ 600,000 का घर वहन करने के लिए आपको कितना बनाने की आवश्यकता है?

आराम से कमाई करने के लिए आपको कितनी आय की आवश्यकता है, यह निर्धारित करने के लिए विशेषज्ञों के पास कई दिशानिर्देश हैं एक निश्चित बजट के भीतर एक घर का खर्च उठाएं.

"आपके घर का मूल्य आपके वेतन के दो या ढाई गुना से अधिक नहीं होना चाहिए। इसका मतलब है कि यदि आप $100,000 कमा रहे हैं, तो आपको $200,000 या $250,000 के मूल्य के साथ एक घर नहीं खरीदना चाहिए," दान आर हिल, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, एआईएफ®, और रिचमंड, वीए में हिल वेल्थ स्ट्रैटेजीज़ के अध्यक्ष कहते हैं।

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इस तर्क का पालन करते हुए, $600,000 का घर खरीदने के लिए, आपकी आय कम से कम $350,000 प्रति वर्ष या इससे अधिक होनी चाहिए। हिल कहते हैं, "अन्य नियम कहते हैं कि आपको बंधक पर अपनी पूर्व-कर मासिक आय का 28% से कम खर्च करने का लक्ष्य रखना चाहिए।"

ये केवल सामान्य दिशा-निर्देश हैं, और सटीक राशि जो आप हर महीने आसानी से चुका सकते हैं, वह आपके वित्तीय दायित्वों और लक्ष्यों पर निर्भर करेगी।

हालांकि, बजट निर्धारित करने के लिए 28/36 नियम को अपने ढाँचे के रूप में उपयोग करते हुए—आपको एक बंधक भुगतान का लक्ष्य रखना चाहिए जो आपकी कुल मासिक सकल आय के 28% से अधिक न हो, जिसे आपका फ्रंट-एंड अनुपात भी कहा जाता है। नियम यह भी मानता है कि आपका कुल ऋण भुगतान आपकी कुल मासिक आय का 36% से अधिक नहीं होना चाहिए।

मान लें कि आप एक नया घर खरीदने में रुचि रखते हैं।

• आपका खरीद मूल्य: $600,000

• अग्रिम भुगतान: $36,000 (या कुल खरीद मूल्य का 6%, पहली बार खरीदारों के लिए औसत राशि)

• ऋण की अवधि: निश्चित दर पर 30 वर्ष

• ऋण ब्याज दर: 6.50% ( सामान्य दर 10 फरवरी, 2023 तक)

आपका कुल मासिक बंधक भुगतान लगभग $3,565 प्रति माह होगा।

यह गणना करने के लिए कि क्या आप आराम से उस भुगतान को वहन कर सकते हैं, आपको अपना फ्रंट और बैक-एंड अनुपात जानने की आवश्यकता होगी। आपका फ्रंट-एंड अनुपात आपकी मासिक आय का प्रतिशत है जो आपके बंधक भुगतान की ओर जाता है। आपका बैक-एंड अनुपात अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए आवंटित आपकी आय का प्रतिशत है।

इसका मतलब है कि आपकी सकल आय कम से कम $156,000 प्रति वर्ष - या लगभग $13,000 प्रति माह होनी चाहिए - अपने मासिक बंधक भुगतान को उस 28% सीमा से नीचे रखने के लिए और थोड़ा विगल रूम ($13,000 x 0.28 = $3,640) रखने के लिए। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अन्य गृहस्वामी लागतें जैसे आपके संपत्ति कर, गृहस्वामी का बीमा, और गृहस्वामी की संबद्धता की लागतें आपके बजट को तिरछा कर सकती हैं और आपकी आय के बड़े हिस्से के लिए जिम्मेदार हो सकती हैं।

घर खरीदने से पहले, निम्नलिखित पर विचार करें 

आप एक निश्चित मूल्य सीमा के भीतर एक घर के लिए कितना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, इसका एक सामान्य विचार देने के लिए आप पहले उल्लिखित 28/36 नियम का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन यह जानने के लिए कि आपके बजट में वास्तविक रूप से कितना फिट बैठता है, इसके लिए और अधिक विचार करने की आवश्यकता होगी, जिसमें निम्न शामिल हैं:

1. आपके अन्य ऋण दायित्व। 28/36 नियम के दूसरे भाग में आपको अपने अन्य ऋण दायित्वों के बारे में सावधानी से सोचने की आवश्यकता है, जैसे कि आपकी क्रेडिट कार्ड का बिल, छात्र ऋण, कार भुगतान, आदि। उन ऋण भुगतानों के लिए आपकी चुकौती समयरेखा कैसी दिखती है? क्या वे भुगतान समय के साथ बढ़ेंगे? ये सभी प्रश्न हैं जो आप निश्चित मासिक भुगतान वहन करने का निर्णय लेने से पहले स्वयं से पूछना चाहेंगे।

2. समय के साथ आपकी आय कैसे बदलेगी। यह भविष्यवाणी करना असंभव है कि समय के साथ आपकी आय कैसे बदलेगी, इसलिए नमक के दाने के साथ 28% नियम को लेना महत्वपूर्ण है। "किसी भी अच्छे दिशानिर्देश की तरह, 28% नियम एक निर्वात में अच्छी तरह से काम करता है," सीएफ़पी® के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और धन संवर्धन समूह के वित्तीय सलाहकार टेड ब्रौन कहते हैं। "हालांकि, यह अन्य महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करने में विफल रहता है जैसे कि भविष्य की आय में वृद्धि, अस्थायी खर्च की जरूरत- डेकेयर, कॉलेज की बचत, या यहां तक ​​​​कि किसी प्रियजन की देखभाल करना।" आपका सबसे अच्छा दांव एक ऐसे घर के लिए बजट बनाना है जो 28% की सीमा से काफी नीचे आता है ताकि आप अपनी आय में बदलाव या अप्रत्याशित खर्चों के बढ़ने की स्थिति में खुद को अतिरिक्त सांस लेने की जगह दे सकें।

3. अतिरिक्त गृहस्वामी लागत। जब आप एक नए घर के लिए खरीदारी कर रहे हों, तो खरीद मूल्य से मूर्ख मत बनो। अन्य लागत जैसे तत्काल गृह सुधार, बीमा, संपत्ति कर, और रखरखाव सभी आपके घर के मालिक होने की वार्षिक लागत में वृद्धि कर सकते हैं। साथ ही, ”ब्रॉन कहते हैं। "आप सही पड़ोस में सही घर खोजने के लिए बहुत मेहनत कर सकते हैं, बस यह पता लगाने के लिए कि संपत्ति कर आपको प्रति माह $ 1,000 खर्च करने जा रहे हैं।"

takeaway

इससे पहले कि आप अपनी खरीदारी के लिए बजट निर्धारित करें, अपना जायजा लें महीने का हिसाब - किताब और वित्तीय दायित्व यह निर्धारित करने के लिए कि आपका अनुमानित बंधक भुगतान उस बजट में कैसे फिट हो सकता है - या नहीं। आप पा सकते हैं कि एक उच्च भुगतान अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर आपकी प्रगति को धीमा कर देगा, या इससे पहले कि आप अपने बंधक भुगतान को आसानी से वहन कर सकें, आपको बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत जारी रखनी होगी।

ब्रौन कहते हैं, "घर खरीदने की योजना बनाना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि किसी अन्य बड़े वित्तीय निर्णय की योजना बनाना, और पर्याप्त रूप से बजट की विफलता के विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं।" "समय व्यतीत करें, एक योजना बनाएं और परिदृश्यों का परीक्षण करें जब तक कि आप जो शुरू करने जा रहे हैं उस पर 100% विश्वास न हो।"

यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम

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