मुझे अपने 401 (के) में कितना योगदान देना चाहिए?

आपकी उम्र चाहे जो भी हो, सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में आपके मन में शायद बहुत सारे प्रश्न और चिंताएँ होंगी। इसके लिए कैसे बचत करें, कौन से विकल्प उपलब्ध हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको कितना पैसा खर्च करना चाहिए?

सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के सबसे आम तरीकों में से एक नियोक्ता-प्रायोजित के माध्यम से है 401 (के) योजना. कई कंपनियां उन्हें पेश करती हैं, और कई कर्मचारियों के लिए, यह उनका एकमात्र सेवानिवृत्ति बचत खाता है। लेकिन इतने सारे विकल्पों, अपरिचित शर्तों, शर्तों और नियमों के साथ, 401 (के) एस आर्थिक रूप से जानकार बचतकर्ताओं के लिए भी रहस्यमय हो सकते हैं।

401 (के) योजना में भाग लेने वाले कर्मचारियों के लिए वैकल्पिक आस्थगन (योगदान) सीमा 22,500 में $ 2023 (20,500 में $ 2022) है। कैच-अप योगदान सीमा के कारण 30,000 वर्ष और उससे अधिक आयु वालों के लिए 2023 में 27,000 डॉलर (2022 में 50 डॉलर) की राशि है।

अंशदान सीमा

नियोक्ता योगदान योजनाओं के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करते समय, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) की योगदान पर वार्षिक सीमा जानना महत्वपूर्ण है। 401 (के) योजनाओं के लिए ऊपर वर्णित योगदान सीमाएं ऐसी अन्य योजनाओं पर भी लागू होती हैं, जैसे कि 403 (ख) योजना, अधिकांश 457 योजनाओं, और संघीय सरकार के बचत बचत योजना: कर वर्ष 20,500 के लिए $2022, और 22,500 के लिए $2023।

वहाँ है कैच-अप योगदान 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के कर्मचारियों के लिए जो इनमें से किसी भी योजना में भाग लेते हैं। यह 7,500 में $2023 से बढ़कर 6,500 में अतिरिक्त $2022 योगदान की अनुमति देता है।

मैच को मत भूलना

बेशक, इस सवाल का हर व्यक्ति का जवाब व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति लक्ष्यों, मौजूदा संसाधनों, जीवन शैली और पारिवारिक निर्णयों पर निर्भर करता है, लेकिन अंगूठे का एक सामान्य नियम अपनी सकल कमाई का कम से कम 10% एक शुरुआत के रूप में अलग रखना है।

किसी भी मामले में, यदि आपकी कंपनी 401 (के) की पेशकश करती है मिलान योगदान, आपको अधिकतम राशि प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त निवेश करना चाहिए। एक विशिष्ट मैच वेतन का 3% या कर्मचारी योगदान के पहले 50% का 6% हो सकता है।

यह मुफ़्त पैसा है, इसलिए यह जांचना सुनिश्चित करें कि क्या आपकी योजना का मिलान होता है और इसे पूरा करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान दें। आप बाद में अपने योगदान को हमेशा बढ़ा या घटा सकते हैं।

"जब तक कोई कंपनी मैच न हो, 401 (के) योजना में कोई आदर्श योगदान नहीं है। आपको हमेशा कंपनी मैच का पूरा फायदा उठाना चाहिए क्योंकि यह अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है जो कंपनी आपको देती है," नोट एरी कोर्विंगसफ़ोक, वीए में कोविंग एंड कंपनी के साथ एक वित्तीय सलाहकार।

कई योजनाओं को पूरा मैच पाने के लिए 6% टालमटोल की आवश्यकता होती है, और कई बचतकर्ता वहीं रुक जाते हैं। यह उन लोगों के लिए पर्याप्त हो सकता है जो अन्य संसाधनों की अपेक्षा करते हैं, लेकिन अधिकांश के लिए, शायद यह नहीं होगा।

यदि आप पर्याप्त रूप से जल्दी शुरू करते हैं, तो आपके पैसे को बढ़ने के समय को देखते हुए, 10% एक बहुत अच्छा घोंसला अंडा जोड़ सकता है, खासकर जब आपका वेतन समय के साथ बढ़ता है।

ध्यान दें, पुराने बचतकर्ता

यदि आप जीवन में बाद में बचत करना शुरू करते हैं, खासकर जब आप अपने 50 के दशक में होते हैं, तो आपको खोए हुए समय की भरपाई के लिए अपनी योगदान राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

सौभाग्य से, देर से बचत करने वाले आम तौर पर अपने चरम कमाई के वर्षों में होते हैं। और, 50 वर्ष की आयु से, उनके पास बचत करने का अधिक अवसर होता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कैच-अप योगदान पर 2023 की सीमा उन व्यक्तियों के लिए $ 7,500 है जो उस कैलेंडर वर्ष के किसी भी दिन 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप 50 दिसंबर, 31 को या उससे पहले 2022 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप कैच-अप सहित कुल $7,500 के लिए वर्ष के लिए 22,500 401(के) योगदान सीमा से अधिक $30,000 का योगदान कर सकते हैं।

"जहां तक ​​एक 'आदर्श' योगदान का संबंध है, यह कई चरों पर निर्भर करता है," कहते हैं डेव रोवन, बेथलहम, पीए में रोवन फाइनेंशियल के साथ एक वित्तीय सलाहकार। "शायद आपकी उम्र सबसे बड़ी है. यदि आप अपने 20 के दशक में बचत करना शुरू करते हैं, तो आम तौर पर 10% एक सभ्य सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। हालाँकि, यदि आप अपने 50 के दशक में हैं और अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो आपको इससे अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी। ”

जितना ज्यादा उतना अच्छा

सेवानिवृत्ति के लिए उस आदर्श राशि के बारे में सोचते समय विचार करने के लिए कई चर हैं। क्या आप शादीशुदा हैं? क्या आपका जीवनसाथी नौकरीपेशा है? आप से कितनी उम्मीद कर सकते हैं सामाजिक सुरक्षा के फायदे? 

सेवानिवृत्ति की आयु एक निश्चित मात्रा में आराम की मांग करती है, लेकिन वह भी प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है। क्या आप अपना समय घर पर बागवानी करने, विदेश यात्रा करने, एक नया व्यवसाय शुरू करने, या मोटरसाइकिल क्रॉस-कंट्री की सवारी करने में व्यतीत करेंगे?

और फिर अज्ञात हैं। उनमें से प्रमुख यह प्रश्न है: क्या स्वास्थ्य समस्याओं से बड़े, अप्रत्याशित बिल आएंगे? 

हालाँकि, आपकी उम्र और अपेक्षाओं की परवाह किए बिना, अधिकांश वित्तीय सलाहकार इस बात से सहमत हैं कि आपके वेतन का 10% से 20% आपके सेवानिवृत्ति कोष में योगदान करने के लिए एक अच्छी राशि है।

उन लोगों के लिए जो और भी आगे जाना चाहते हैं, कई विकल्प हैं, जैसे पारंपरिक IRAs और Roth IRAs। (कर वर्ष 2023 के लिए IRA योगदान की सीमा $6,500 है, जिसमें 1,000 या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए $50 का कैच-अप योगदान है)।

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"सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श योगदान दर कुछ अलग-अलग कारकों पर निर्भर करती है," कहते हैं मार्क हेबनेर इरविन, कैलिफ़ोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के अनुसार, "लेकिन एक अच्छा मीठा स्थान 10% से 15% है - 15% की ओर अधिक यदि आप ऐसा करने का जोखिम उठा सकते हैं। न्यूनतम न्यूनतम 10% है।"

"यदि आप कर सकते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में 20% योगदान के करीब जाना चाहिए और उस राशि को अपने वेतन में वृद्धि के रूप में रखना चाहिए," सुझाव देता है निकोलस आर स्ट्रेन, लॉन्ग बीच, CA में हैलबर्ट हार्ग्रोव के साथ एक वित्तीय सलाहकार। उन्होंने आगे कहा:

अधिकांश वित्तीय नियोजन अध्ययनों से पता चलता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए आदर्श योगदान प्रतिशत सकल आय का 15% और 20% के बीच है। ये योगदान 401 (के) योजना, 401 (के) नियोक्ता, आईआरए, रोथ आईआरए, और/या कर योग्य खातों से प्राप्त मैच में किया जा सकता है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसमें से 15% से 20% की बचत करना जारी रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप फंड का निवेश कर सकें और अपने निवेश को तब तक बढ़ा सकें जब तक आपको सेवानिवृत्ति में वितरण शुरू करने की आवश्यकता न हो।