पौराणिक "लाभांश केवल" सेवानिवृत्ति कैसे प्राप्त करें

चलो ईमानदार रहें: साल के बाद हमने अभी डाला है, हम सब थक चुके हैं। लेकिन हम अपने गार्ड को कम नहीं होने दे सकते। क्योंकि ऐसे समय में, खतरनाक सुर्खियों को हमारे खरीदने और बेचने के निर्णयों को तिरछा करने देना आसान होता है।

इससे भी बदतर, कोलाहल, और ज्यादातर हमेशा गलत बाजार भविष्यवाणियां जो इन दिनों समाचारों पर हावी हैं, आपको उन विश्वसनीय लाभांश भुगतानकर्ताओं से दूर कर सकती हैं जिनकी आपको अपनी सेवानिवृत्ति निधि के लिए आवश्यकता है।

मुझे यह देखकर नफरत है कि निवेशकों के साथ ऐसा होता है- खासकर जब वे आसानी से उच्च-उपज का उपयोग कर सकते हैं क्लोज-एंड फंड (सीईएफ) सेवा मेरे अकेले लाभांश पर सेवानिवृत्त। मेरे पास तीन "लो-ड्रामा" सीईएफ हैं जो आपको वहां ले जा सकते हैं, उनके 8.1% औसत उपज के लिए धन्यवाद। इन तीनों में मजबूत लाभांश वृद्धि और कीमत में भी वृद्धि हुई है। इस उच्च उपज तिकड़ी पर अधिक शीघ्र ही।

केवल एक सेवानिवृत्ति "नियम" है जिसे आपको जानना आवश्यक है

ऐसा लगता है कि जब ज्यादातर निवेशक do सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें, वे एक यादृच्छिक राशि पर ध्यान देते हैं सलाहकार या पंडित कहते हैं कि उन्हें सेवानिवृत्त होने की आवश्यकता है: $ 1 मिलियन, $ 2 मिलियन या जो भी हो। तब वे जल्दी निराश हो जाते हैं।

यह समझ में आता है, लेकिन सच्चाई यह है कि हर किसी की स्थिति अलग होती है, और वास्तव में केवल एक "नियम" है जो मायने रखता है: सेवानिवृत्ति में आपकी आय आपके खर्च से अधिक होनी चाहिए। यहीं पर सीईएफ आपको एक बड़ा फायदा देते हैं।

उपरोक्त चार्ट में, हम देखते हैं कि औसत अमेरिकी को अलग-अलग पैदावार पर अपने पोर्टफोलियो से लाभांश आय में प्रति वर्ष $30,000 निकालने के लिए कितनी बचत करनी चाहिए। 3% उपज पर, उदाहरण के लिए, वार्षिक आय में $ 33.3K प्राप्त करने के लिए, उन्हें लगभग एक मिलियन डॉलर, या अपने नियोजित वार्षिक सेवानिवृत्ति खर्च के 30 साल के मूल्य को बचाने की आवश्यकता होगी। यदि वे प्रति वर्ष $60,000 खर्च करने की योजना बनाते हैं, तो उन्हें कम से कम $2 मिलियन की आवश्यकता होगी।

बेशक, आपकी उपज जितनी अधिक होगी, आपको बचत करने की उतनी ही कम आवश्यकता होगी। 6% उपज पर, आपको जो राशि बचाने की आवश्यकता होगी, वह आधी हो जाएगी - इसलिए आपको वार्षिक लाभांश आय में $ 1 के लिए $ 60,000 मिलियन की आवश्यकता होगी।

बस एक ही समस्या है: आपकी उपज जितनी अधिक होगी, आप उतना ही अधिक जोखिम उठा सकते हैं। मुझे याद है, उदाहरण के लिए, तेल बैल धक्का दे रहे हैं एलेरियन एमएलपी ईटीएफ (एएमएलपी)
एएमएलपी
) और 2014 में इसी तरह के उच्च-उपज वाले ऊर्जा निवेश। (एएमएलपी एक निष्क्रिय ईटीएफ है जो मास्टर सीमित भागीदारी, या एमएलपी रखता है, जो मुख्य रूप से तेल और गैस पाइपलाइनों और भंडारण सुविधाओं का मालिक है।)

एएमएलपी की 7% उपज उस समय अत्यधिक जोखिम भरा नहीं लग रहा था, लेकिन फिर तेल की मांग और कीमतें गिर गईं, जिससे एएमएलपी नीचे आ गया।

फिर भी, अल्पकालिक बाउंस के लिए AMLP खेलना संभव हो गया है। जुलाई 2022 में खरीदना, उदाहरण के लिए, अच्छी तरह से भुगतान किया।

टेकअवे? खरीदना आधारित केवल एक उच्च उपज पर, सात साल पहले के उन एएमएलपी खरीदारों की तरह, मूल्य हानि उत्पन्न कर सकते हैं जो आपकी उच्च आय धारा को जल्दी से खत्म कर देते हैं। बेहतर नाटक? कीमत के प्रबल अवसर के साथ स्वयं को स्थापित करें उल्टा हमारे समृद्ध भुगतान के साथ जाने के लिए।

My CEF अंदरूनी सूत्र सेवा पता है, हमें उच्च पैदावार दे सकते हैं और शेयरों से आप जिस तरह की कीमत की उम्मीद करेंगे।

3 ग्रेट इक्विटी सीईएफ पर अभी विचार किया जाना है

नीचे दिया गया सरल तीन-सीईएफ पोर्टफोलियो अधिकांश अन्य आय विकल्पों से ऊपर चढ़ता है क्योंकि इसमें तीन प्रमुख ताकतें हैं:

1. यह आपको देता है मजबूत यूएस ब्लू चिप स्टॉक यदि आप उन्हें सीधे खरीदते हैं तो आप जितना भुगतान करेंगे उससे कम के लिए।
2. यह भुगतान करता है औसत लाभांश उपज 8.1% (हमारी आवश्यक बचत को 12.5 वर्षों से घटाकर 33 वर्ष कर दिया गया है, जिसकी हमारे विशिष्ट निवेशक को आवश्यकता होगी)।
3. व्यापक विविधीकरण अमेरिकी अर्थव्यवस्था भर में।

उपरोक्त तीन निधियों में से प्रत्येक, लिबर्टी ऑल-स्टार इक्विटी फंड (यूएसए), la लिबर्टी ऑल-स्टार ग्रोथ फंड (ASG) और नुवीन डॉव 30 डायनेमिक ओवरराइट फंड (DIAX), उच्च गुणवत्ता वाले अमेरिकी इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें, जिन्होंने पिछले दशक में अच्छा प्रदर्शन किया है। इससे इन सीईएफ को अपने उच्च लाभांश को बनाए रखने में मदद मिली है क्योंकि उनकी प्रबंधन टीम बुल मार्केट में लाभ लेती है, उन लाभों को अपने शेयरधारकों को भुगतान के रूप में सौंपती है, फिर पुलबैक के दौरान सौदेबाजी का शिकार होती है।

यह बताता है कि इस तीन-सीईएफ पोर्टफोलियो के लिए लाभांश क्यों है चावल पिछले दशक में, संयुक्त राज्य अमेरिका और एएसजी ने भारी भारोत्तोलन किया।

आप यह भी देखेंगे कि एएसजी और यूएसए के लिए लाभांश भुगतान में उतार-चढ़ाव होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये फंड हर साल लाभांश में अपने शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी, या उनके पोर्टफोलियो का मूल्य) का एक प्रतिशत भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं: यूएसए के मामले में 10% और एएसजी के लिए 8.1%।

यह दृष्टिकोण अब विशेष रूप से सामयिक है, क्योंकि 2022 की गिरावट ने इन फंडों को सौदेबाजी करने के अवसरों के साथ स्थापित किया है, जिससे वे सड़क के नीचे उच्च कीमतों पर बेचने में सक्षम हो सकें। यह उनके शेयरधारकों के लिए और अधिक लाभांश वृद्धि में तब्दील होगा।

कम उत्तोलन, विकल्प रणनीति अपील जोड़ें

अंत में, ये तीन फंड मूल रूप से कोई उत्तोलन का उपयोग नहीं करते हैं, जो कि आज की बढ़ती दर के माहौल में एक प्लस है (हालांकि यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अधिकांश सीईएफ, जिनमें मैं अनुशंसा करता हूं CEF अंदरूनी सूत्र, प्रवेश की अनुमति बहुत किसी भी उपभोक्ता को मिल सकने वाली तुलना में सस्ता क्रेडिट)।

इसके अलावा, DIAX को अपनी कवर-कॉल रणनीति से अतिरिक्त आय प्राप्त होती है, जिसके तहत यह निवेशकों को एक निश्चित मूल्य और भविष्य में एक निश्चित तिथि पर अपनी होल्डिंग खरीदने का विकल्प बेचता है। कंपनी इन विकल्पों के लिए शुल्क लेती है, चाहे निवेशक स्टॉक खरीदता है या नहीं।

और उन होल्डिंग्स के बारे में क्या? जैसा कि उल्लेख किया गया है, यूएसए, एएसजी और डीआईएएक्स सभी उच्च गुणवत्ता वाली लार्ज-कैप अमेरिकी फर्मों के मालिक हैं, जिनके पास मजबूत नकदी प्रवाह है - जैसी कंपनियां माइक्रोसॉफ्ट
MSFT
(एमएसएफटी), एप्पल
AAPL
(एएपीएल), युनाइटेडहेल्थ ग्रुप
उह्ह
(उह्ह) और गोल्डमैन सैक्स (जीएस). पिछले एक दशक में इस तरह के यूएस लार्ज कैप के मजबूत प्रदर्शन का मतलब है कि जिन निवेशकों ने इन तीन सीईएफ को वापस खरीदा था, वे फल-फूल रहे हैं - मैं आज के खरीदारों के लिए अब से 10 साल बाद एक परिणाम की उम्मीद करता हूं।

माइकल फोस्टर लीड रिसर्च एनालिस्ट है कॉन्ट्रेरियन आउटलुक। अधिक महान आय विचारों के लिए, हमारी नवीनतम रिपोर्ट के लिए यहां क्लिक करें ”अविनाशी आय: स्थिर 5% लाभांश के साथ 10.2 बार्गेन फंड।"

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