ब्याज दरों और घर की कीमतों में वृद्धि के रूप में एक बंधक को कैसे वहन करें

यह कोई रहस्य नहीं है कि संभावित घर खरीदारों के लिए यह एक कठिन बाजार है।

अक्टूबर में, अमेरिकी खरीदारों को "ठेठ घर," Redfin के लिए $107,281 के औसत मासिक बंधक भुगतान को वहन करने के लिए $2,682 कमाने की आवश्यकता थी। की रिपोर्ट इस सप्ताह. 

रिपोर्ट में पाया गया है कि 45.6 महीने पहले औसत बंधक भुगतान को कवर करने के लिए आवश्यक $ 73,668 वार्षिक आय से 12% अधिक है।

प्राथमिक कारण बंधक ब्याज दरों में वृद्धि है, विलियम रेविस बंधक के क्षेत्रीय उपाध्यक्ष मेलिसा कोह्न ने कहा। "लब्बोलुआब यह है कि वर्ष की शुरुआत के बाद से बंधक दरें दोगुनी से अधिक हो गई हैं," उसने कहा।

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के बावजूद इस सप्ताह तेज गिरावट दर्ज की गईजनवरी की शुरुआत में 30% की तुलना में $647,200 या उससे कम की 7-वर्षीय निश्चित-दर बंधक के लिए औसत ब्याज दर 3.50% से नीचे मँडरा रही थी।

और देर घरेलू मूल्यों में नरमी आई है कुछ बाजारों में औसत बिक्री मूल्य एक साल पहले से ऊपर है।

मॉर्गेज वेबसाइट के वाइस प्रेसिडेंट कीथ गुंबिंगर ने कहा, "घर की कीमतें काफी बढ़ गई हैं, मॉर्गेज दरें दोगुनी से भी ज्यादा हो गई हैं और यह सिर्फ सामर्थ्य को कुचलने जैसा है।" एमएसएम.

इस बीच, रहने की उच्च लागत अभी भी अमेरिकियों के बजट में कटौती कर रही है 7.7% पर वार्षिक मुद्रास्फीति अक्टूबर में।

जबकि वर्तमान स्थिति खरीदारों के लिए निराशाजनक लग सकती है, विशेषज्ञों का कहना है कि आपके मासिक बंधक भुगतान को कम करने के कुछ तरीके हैं।

उदाहरण के लिए, उच्चतर डाउन पेमेंट Gumbinger ने समझाया कि एक छोटा बंधक और कम मासिक भुगतान का मतलब है। "इस तरह के वातावरण में अधिक गिरावट निश्चित रूप से आपकी बंधक लागत को नियंत्रण में लाने में भूमिका निभा सकती है," उन्होंने कहा।

एक अन्य विकल्प एक समायोज्य-दर बंधक है, या एआरएम, जो एक निश्चित दर बंधक की तुलना में कम प्रारंभिक ब्याज दर प्रदान करता है। दर बाद में उस समय बाजार दर के पूर्व निर्धारित अंतराल पर समायोजित हो जाती है।

जब तक आप एक एआरएम भी विचार करने लायक हो सकते हैं जोखिमों को समझें, कोहन ने कहा।

यदि आप कई वर्षों तक घर में रहने की योजना बना रहे हैं, तो एआरएम समायोजित होने से पहले आप एक निश्चित दर बंधक को पुनर्वित्त करने में सक्षम नहीं होंगे, उसने कहा। और बढ़ती दर के माहौल में, इसके उच्च समायोजित होने की संभावना है।

यदि आपकी आय में गिरावट आती है या आपके घर का मूल्य गिर जाता है तो भविष्य के पुनर्वित्त के लिए आपकी योग्यता बदल सकती है। "यह एक बड़ा जोखिम है, विशेष रूप से पहली बार होमब्यूयर के लिए," कोह्न ने कहा।

बेशक, घर के मूल्य और मांग स्थान के अनुसार अलग-अलग होते हैं, जो सामर्थ्य को प्रभावित करता है, गुंबिंगर ने कहा। "धैर्य रखना और अवसरवादी होना इस तरह की बाजार स्थितियों के लिए एक अच्छी रणनीति है," उन्होंने कहा।