मैरिज टैक्स पेनल्टी से कैसे बचें

विवाह वह है जो हमें एक साथ लाता है, लेकिन वैवाहिक कर्तव्यों के साथ कानूनी और वित्तीय जिम्मेदारियां भी आती हैं। इसमें कर, और अधिक विशेष रूप से, विवाह कर दंड की संभावना शामिल है। इसका मतलब यह है कि एक विवाहित जोड़े के रूप में आप अलग से दाखिल करने की तुलना में अधिक करों का भुगतान करते हैं। नीचे, हम देखते हैं कि विवाह कर दंड क्या है, इसका आपके लिए क्या अर्थ हो सकता है और आप इससे कैसे बच सकते हैं।

आप a . के साथ भी काम कर सकते हैं वित्तीय सलाहकार जो किसी भी संभावित अप्रत्याशित लागत के लिए आपके वित्त को तैयार करने में सक्षम हो सकते हैं या संभवतः आपके संभावित कर बिल को कम कर सकते हैं।

विवाह कर दंड क्या है?

एक विवाह कर जुर्माना तब होता है जब एक विवाहित जोड़े को संयुक्त रूप से दाखिल करते समय उच्च कर की दर लगती है, यदि वे अलग से दाखिल कर रहे थे। इस सजा का कारण यह है कि राज्य और संघीय कर कोष्ठक संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए एकल-आय दरों को हमेशा दोगुना न करें। यह विशेष रूप से मध्यम-से-उच्च आय वाले जो इतनी ही रकम कमा रहे हैं।

RSI 2017 टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट दंड को कम करने के लिए कोष्ठकों को बदल दिया। लेकिन, यदि आप और आपका साथी आपके 647,850 करों पर $2022 से अधिक कमा रहे हैं, तो भी आप विवाह कर दंड का भुगतान कर सकते हैं।

जहां यह जुर्माना अधिक प्रचलित है वह राज्य करों पर है और वे सभी समान नहीं दिखते हैं। 15 राज्यों में कुछ प्रकार के विवाह दंड हैं जो उनके आयकर ब्रैकेट संरचना में निर्मित हैं, केवल कुछ निश्चित कोष्ठकों पर ही जुर्माना लगाया जाता है। 2022 तक, ये राज्य हैं:

• कैलिफोर्निया

• जॉर्जिया

• मेरीलैंड

• मिनेसोटा

• नयी जर्सी

• न्यू मैक्सिको

• न्यूयॉर्क

• उत्तरी डकोटा

• ओहियो

• ओक्लाहोमा

• रोड आइलैंड

• दक्षिण कैरोलिना

• वरमोंट

• वर्जीनिया

• विस्कॉन्सिन

इसके शीर्ष पर, वाशिंगटन राज्य $250,000 की सीमा के साथ पूंजीगत लाभ कर लागू करता है। यह कर $250,000 से अधिक आय पर एकत्र किया जाता है, भले ही आप अकेले या संयुक्त रूप से दाखिल कर रहे हों।

विवाह कर बोनस क्या है?

A विवाह कर बोनस ज्यादातर उन घरों में होता है जहां एक व्यक्ति अधिकांश आय अर्जित करता है, यदि सभी आय नहीं है। द्वारा संयुक्त रूप से दाखिल करना, वे एक कम कर ब्रैकेट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, यदि वे एकल फाइलर होते तो उनके पास होता। यह बोनस विवाह कर दंड के विपरीत परिदृश्य है।

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उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने और आपके पति या पत्नी ने संयुक्त रूप से $110,000 के लिए 2021 के लिए आय में दाखिल किया है, जो आपको 22% टैक्स ब्रैकेट में डालता है। उसमें से $90,000 आपकी आय थी। यदि आप $ 90,000 के साथ एक एकल फाइलर थे, तो आप अगले टैक्स ब्रैकेट में 24% अधिक होंगे।

आपके लिए विवाह कर दंड का क्या अर्थ हो सकता है

आइए एक विशिष्ट उदाहरण के माध्यम से आपको यह दिखाने के लिए काम करते हैं कि विवाह कर जुर्माना आपको कितना खर्च कर सकता है। चीजों को अधिक सार्वभौमिक रखने के लिए, हम संघीय कर कोष्ठक का उपयोग करेंगे, भले ही यह केवल उच्चतम आय वर्ग पर लागू हो। इस उदाहरण के लिए, मान लें कि आप और आपके जीवनसाथी ने 1,000,000 में $2021 की संयुक्त आय अर्जित की है।

हमारे काम का उपयोग करना संघीय आयकर कैलकुलेटर, आप देख सकते हैं कि $1,000,000 का परिणाम संघीय करों में अनुमानित $297,236 होता है (कटौती के लिए लेखांकन के बिना)। मान लें कि उसमें से $500,000 आपकी आय है और उसमें से $500,000 आपके जीवनसाथी की है। यदि आप विवाहित नहीं थे और अकेले दायर किए गए थे, तो कुल अनुमानित कर बोझ $ 290,304 होगा, लगभग $ 7,000 का अंतर।

जैसे राज्य में न्यूयॉर्क, तो आपसे $6.85 या अधिक की संयुक्त फाइलिंग के साथ 323,201% की दर से शुल्क लिया जा सकता है। इस ब्रैकेट के लिए सिंगल फाइलिंग कैप $215,400 है। यदि आप और आपके होने वाले पति-पत्नी प्रत्येक $200,000 कमा रहे हैं, तो आप शादी करते समय एक ब्रैकेट से टकराने की उम्मीद कर सकते हैं।

मैरिज टैक्स पेनल्टी से कैसे बचें

जैसा कि पुरानी कहावत है, जीवन में दो निश्चितताएं हैं: मृत्यु और कर (लेकिन हमेशा नहीं) मृत्यु कर). मृत्यु के विपरीत, करों से अक्सर बचा जा सकता है या ऑफसेट किया जा सकता है। जैसा कि ऊपर कहा गया है, केवल 15 राज्य ऐसे हैं जिनके पास अपने राज्य करों में इस तरह का जुर्माना है और इससे बचने के अलावा कोई रास्ता नहीं है।

वाशिंगटन डीसी के साथ सात अन्य राज्यों में उनके टैक्स ब्रैकेट में शादी की सजा है, लेकिन वे विवाहित जोड़ों को एक ही रिटर्न पर अलग से फाइल करने की अनुमति देते हैं। इसमे शामिल है:

• अर्कांसस

• डेलावेयर

• आयोवा

• मिसिसिपी

• मिसौरी

• मोंटाना

• पश्चिम वर्जीनिया

आप शादी की सजा से बच नहीं सकते अलग रिटर्न दाखिल करना. यह आमतौर पर आपको करों में अधिक खर्च करेगा। इसलिए यदि आप ऐसी स्थिति में हैं जहां आपको विवाह दंड देना होगा और आप इससे बच नहीं सकते हैं, तो सबसे अच्छी चीज जो आप कर सकते हैं वह है इसकी भरपाई। आप देख कर शुरू करना चाह सकते हैं मदवार कटौती. आप अपने कर बिल को कम करने के लिए आम तौर पर बंधक ब्याज और अतिरिक्त खर्च जैसी चीजों में कटौती कर सकते हैं। यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो आपको करना चाहिए एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें.

विवाह के अन्य कर निहितार्थ

विवाह कर दंड के शीर्ष पर, जोड़ों को विवाह के अन्य कर प्रभावों पर विचार करना चाहिए, खासकर यदि वे तुलनीय आय करते हैं। कोई भी टैक्स ब्रैकेट, छूट या रिफंड जो एकल से संयुक्त फाइलिंग में जाने पर आय सीमा को दोगुना नहीं करता है, इसके अधीन हो सकता है। उदाहरण के लिए, मेडिकर टैक्स एकल फाइलरों के लिए 200,001 डॉलर और संयुक्त फाइलरों के लिए 250,000 डॉलर की बढ़ोतरी। एक विवाहित जोड़े को यह अतिरिक्त कर बहुत जल्दी लगेगा। कर विशेषज्ञ के साथ काम करना महत्वपूर्ण है यदि आप इस बात से चिंतित हैं कि आप हर साल करों पर कितना अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं।

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2017 टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट ने संघीय आय करों पर सबसे ज्यादा कमाई करने वालों के लिए विवाह कर जुर्माना समाप्त कर दिया। फिर भी, 15 राज्यों के लिए राज्य स्तर पर आय वर्ग दंड मौजूद है। यदि आप इनमें से किसी एक राज्य में रहते हैं और इससे बचना चाहते हैं, तो आपको या तो स्थानांतरित करने की आवश्यकता है, जिसकी लागत कर से अधिक हो सकती है या इसकी भरपाई हो सकती है कटौती. किसी भी तरह से, आप करों के अपने हिस्से का भुगतान करना समाप्त कर देंगे, लेकिन सही तैयारी के साथ उस बिल को कम करने में सक्षम हो सकते हैं।

टैक्स प्लानिंग के लिए टिप्स

• एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करके अपनी कर देयता कम करें। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपको अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों से मिलाता है जो आपके क्षेत्र की सेवा करते हैं, और आप यह तय करने के लिए बिना किसी लागत के अपने सलाहकार से साक्षात्कार कर सकते हैं कि कौन सा आपके लिए सही है। यदि आप एक सलाहकार ढूंढने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सके, अभी शुरू हो जाओ.

• बनाना अपने कर दाखिल करना इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग सेवा का उपयोग करके सरल और आसान। TurboTax एक कारण से सबसे लोकप्रिय टैक्स-फाइलिंग सेवाओं में से एक है: इसे उच्च रेटिंग मिलती रहती है और ग्राहक साल-दर-साल इस पर लौटते हैं।

• टैक्स सीजन की सबसे अच्छी बात है रिफंड मिल रहा है। देखें कि क्या आपको चेक मिलेगा या स्मार्टएसेटसेट का उपयोग करके भुगतान करना होगा टैक्स रिटर्न कैलकुलेटर.

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