कंपाउंडिंग की ताकत से कैसे बड़ी दौलत बनाएं

कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग शुरू करने का समय आज है। अपने पिछले प्रदर्शन को भूल जाइए और घाटे को सीमित रखने पर काम कीजिए क्योंकि आप अपना पोर्टफोलियो बनाते हैं और रिटर्न देते हैं।

अल्बर्ट आइंस्टीन को यह कहने का श्रेय दिया जाता है, "चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का आठवां आश्चर्य है। जो इसे समझता है वह इसे कमाता है, जो इसका भुगतान नहीं करता है।" बेंजामिन फ्रैंकलिन ने कंपाउंडिंग का वर्णन इस प्रकार किया: "पैसा पैसा बनाता है। और वह पैसा जो पैसा बनाता है।

कंपाउंडिंग के मेरे पसंदीदा उदाहरणों में से एक यह है कि अगर 24 में लेनपे जनजाति से मैनहट्टन द्वीप खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए 1626 डॉलर को 8% पर बांड में निवेश किया गया था, तो यह 44 में करीब 2023 ट्रिलियन डॉलर का होगा।

यदि आप यह अनुमान लगाना चाहते हैं कि आपका पैसा कितनी तेजी से चक्रवृद्धि से बढ़ेगा, तो 72 के नियम का उपयोग करें। यदि आप 72 को उस रिटर्न से विभाजित करते हैं जिसे आप अर्जित करने की उम्मीद करते हैं, तो वह संख्या आपको आपके निवेश में लगने वाले वर्षों की अनुमानित संख्या बताती है। दोगुना करने के लिए। उदाहरण के लिए, 6% वार्षिक रिटर्न अर्जित करने से आपका पैसा लगभग 12 वर्षों में दोगुना हो जाएगा (72 को 6 से विभाजित किया जाएगा)। यदि आप 12% वार्षिक रिटर्न अर्जित करते हैं, तो आप केवल छह वर्षों में अपना पैसा दोगुना कर देंगे।

कंपाउंडिंग प्रॉफिट ने ही इतिहास में सबसे बड़े भाग्य का निर्माण किया है, लेकिन यह एक गलत धारणा है, और कई निवेशक इसका प्रभावी ढंग से उपयोग करने में विफल रहते हैं।

ज्यादातर निवेशक सोचते हैं कि कंपाउंडिंग केवल एक स्टॉक खरीदने और रखने पर लागू होती है। वारेन बफेट इस दृष्टिकोण का सबसे प्रसिद्ध उदाहरण है। उन्होंने कोका-कोला (केओ) और ऐप्पल (एएपीएल) जैसे नामों को खरीदा और रखा और कंपाउंडिंग के कारण भारी रिटर्न का आनंद लिया।

कंपाउंडिंग का राज

यहां कंपाउंडिंग का रहस्य है जिसे ज्यादातर लोग अनदेखा कर देते हैं - आप इससे लाभान्वित हो सकते हैं, भले ही आप एक अच्छा स्टॉक खरीदने और इसे कई वर्षों तक रखने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली न हों। अच्छा निवेश चयन मदद करता है, लेकिन चक्रवृद्धि आपके लिए काम करेगी यदि आप अपने खातों को उनकी ऊंचाई के पास रखते हैं और लगातार अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। आप इसे बफेट जैसे एकल स्टॉक के साथ कर सकते हैं, या आप इसे दर्जनों स्टॉक और बहुत ही कम अवधि के व्यापार के साथ कर सकते हैं।

बाय-एंड-होल्ड निवेश का प्राथमिक जोखिम यह है कि आप गलत संपत्ति में हैं। यदि आपके पास गलत संपत्ति है तो कंपाउंडिंग आपके खिलाफ काम करती है। इसका कारण यह है कि बहुत कम लोग बफेट जैसे किसी व्यक्ति की नकल कर सकते हैं कि वे दशकों तक असाधारण रिटर्न देने वाले शेयरों को खोजने का बहुत खराब काम करते हैं। यह निवेश करने में सबसे कठिन कामों में से एक है, और यही कारण है कि बहुत कम लोग हैं जो इसे करके बहुत अमीर बन जाते हैं।

बहुत कम शेयरों में से एक को खोजने की कोशिश करने के बजाय जो दशकों के लिए महान निवेश होगा, चक्रवृद्धि के लिए कम जोखिम भरा दृष्टिकोण पूंजी को वापस नहीं लेना है और यह सुनिश्चित करना है कि आपके पास जो संपत्ति है वह यथासंभव उच्च के करीब रहे।

एक बैंक खाते के साथ, आपके द्वारा निवेश किए गए डॉलर का मूल्य कम नहीं होता है, लेकिन रिटर्न का स्तर सीमित होगा। शेयरों के साथ हमेशा अस्थिरता और नुकसान का जोखिम रहेगा। यही वह है जो कंपाउंडिंग प्रभाव को खत्म कर देगा यदि यह बहुत लंबे समय तक रहता है। हालांकि, यदि आप लंबे समय तक सीमित ड्रॉडाउन के साथ मजबूत रिटर्न देते हैं, तो आपको कंपाउंडिंग से बहुत फायदा होगा।

यहां महत्वपूर्ण मुद्दा यह है कि शेयरों के अपने पोर्टफोलियो को एक संपत्ति के रूप में सोचें। आपका पोर्टफोलियो एक स्टॉक में बफेट के निवेश के बराबर है। आपके सभी स्टॉक और ट्रेडिंग गतिविधि के योग को केवल एक स्टॉक रखने के बराबर के रूप में देखा जा सकता है, जैसे कि Apple (AAPL) . फोकस में इस बदलाव के लिए थोड़ी मेहनत की जरूरत है। इसके लिए आपको सक्रिय ट्रेडिंग के माध्यम से उस संपत्ति का प्रबंधन करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ड्रॉडाउन छोटे रहें और आपकी पूंजी अच्छे रिटर्न का उत्पादन करे।

अपने रिटर्न को बढ़ाना

अंततः जो मायने रखता है वह यह है कि पोर्टफोलियो अपने उच्चतम स्तर के करीब बना रहता है और वर्षों की लंबी अवधि में कुछ स्तर का रिटर्न देता है। यह तथ्य कि आपने सैकड़ों शेयरों में हजारों व्यापार किए होंगे, चक्रवृद्धि की शक्ति को कम नहीं करता है। यह वास्तव में आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। यहां तक ​​कि एप्पल जैसे स्टॉक भी कई वर्षों में ऊपर की ओर बढ़ने पर 50% या उससे अधिक की गिरावट का सामना करते हैं। अत्यधिक सक्रिय व्यापार के माध्यम से अस्थिरता को कम करना संभव है यदि यह प्राथमिक फोकस है।

केवल कुछ अच्छे स्टॉक रखने की कोशिश करने के बजाय, अपने पास मौजूद स्टॉक को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने पर ध्यान केंद्रित करें। जो आपके खाते को उच्चतम स्तर पर बनाए रखने में मदद नहीं करते हैं उन्हें हटा दिया जाता है, और जो इसे तेजी से बढ़ने में मदद करते हैं उन्हें जोड़ दिया जाता है। यदि आप इसे प्रभावी ढंग से करते हैं, तो आपका परिसंपत्ति आधार बढ़ेगा, और चक्रवृद्धि प्रभाव बहुत लंबी अवधि में निष्क्रिय होल्डिंग से मिलने वाले प्रभाव से भी बेहतर होगा।

जाहिर है, यह दृष्टिकोण बहुत लंबे समय तक रखने के लिए एक अच्छा स्टॉक ढूंढने से अधिक काम का है, लेकिन यह जोखिम को भी कम करता है। यदि आपका खाता गलत दिशा में जा रहा है, तो आप अपना घाटा कम करें, पुनः समूह बनाएं और उन शेयरों की तलाश करें जो भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करेंगे।

ज्यादातर लोग अपने निवेश खातों को कंपाउंड करने में असफल हो जाते हैं क्योंकि वे फंड निकालते हैं या बहुत बड़ी गिरावट का सामना करते हैं और कभी भी ठीक नहीं हो पाते हैं। उन्हें एक बड़ा नुकसान उठाना पड़ता है और फिर उन्हें उस बिंदु पर लौटने के बहुत ही अनुत्पादक कार्य से गुजरना पड़ता है जहां वे थे। अपने पोर्टफोलियो के बारे में ऐसे सोचें जैसे कि यह एक एकल संपत्ति थी जिसे आप कई वर्षों तक चक्रवृद्धि दर से बढ़ने जा रहे हैं।

सफल बाय-एंड-होल्ड निवेश कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करने से ज्यादा कुछ नहीं है। अगर सक्रिय ट्रेडर इसे सही तरीके से करते हैं तो बाय-एंड-होल्ड निवेशकों की तुलना में कंपाउंडिंग से लाभ पाने की बेहतर स्थिति में सक्रिय ट्रेडर होते हैं।

(Apple में एक होल्डिंग है एक्शन अलर्ट प्लस सदस्य क्लब. AAP को खरीदने या बेचने से पहले सतर्क रहना चाहते हैं? अभी और जानें।)