अपने कैश पर यील्ड में सुधार कैसे करें 10-गुना

यदि फेड फंड की दर 4% होने जा रही है, तो अपने निवेशित नकदी पर 0.4% के लिए समझौता न करें।

मुद्रा बाजार में सबसे खराब सौदों में से एक: भद्दा 0.4% श्वाब अप्राप्य नकद शेष पर भुगतान करता है।

सबसे अच्छे सौदों में से एक: 4% -प्लस आप उसी चार्ल्स श्वाब एंड कंपनी द्वारा पेश किए गए अल्पकालिक ट्रेजरी फंड से प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

क्या आपके पास बिना निवेश की गई नकदी है? उठो। फेड ने इस सप्ताह रातोंरात ब्याज दर को 3.75% से 4% की सीमा तक बढ़ा दिया है, आपका पैसा अच्छी उपज कमा सकता है। लेकिन केवल तभी जब आप इसे पाने के लिए प्रयास करें। बैंक और दलाल उन ग्राहकों से अमीर हो जाते हैं जो प्रयास नहीं करते हैं।

श्वाब को अतिरिक्त नकदी के साथ ग्राहकों के खराब व्यवहार के लिए निंदा की जा सकती है, लेकिन फिर, इसमें बहुत सारी कंपनी है। निष्क्रिय नकदी पर दलाल आदतन अल्प दरों का भुगतान करते हैं। अधिकांश बैंक अपनी बचत और चेकिंग खातों पर समान रूप से भयानक प्रतिफल देते हैं।

वर्षों से, ग्राहकों को कम प्रतिफल ने फाइनेंसरों के लिए कोई लाभ नहीं पैदा किया। संघीय सरकार द्वारा ब्याज दर दमन का मतलब था कि वित्तीय संस्थान उस नकदी के साथ बहुत कुछ नहीं कर सकते थे जो ग्राहक जमा पर छोड़ देते थे। संस्थागत बाजार में वे जो दर अर्जित कर सकते थे, वे उस 0% से बेहतर नहीं थे जो वे छोटे लोगों को दे रहे थे।

मुद्रा बाजार की वह जिज्ञासु स्थिति इस वर्ष अचानक समाप्त हो गई है क्योंकि फेडरल रिजर्व मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए आगे बढ़ता है। परिणाम: एक ट्रेजरी यील्ड कर्व लगभग हर परिपक्वता पर 4% से ऊपर पड़ा हुआ है, टी बिलों के लिए एकमात्र अपवाद अभी और दिसंबर के अंत के बीच है।

आपकी नकद उपज को बढ़ावा देने के कई तरीके हैं। उदाहरण के लिए, आप मनी-मार्केट फंड में और बाहर जा सकते हैं, या आप अपने ब्रोकरेज खाते का उपयोग बैंक जमा प्रमाणपत्र खरीदने के लिए कर सकते हैं।

यहां मैं तीसरी विधि पर ध्यान केंद्रित करूंगा: ईटीएफ में निवेश करना। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड जिनमें शॉर्ट-टर्म बॉन्ड के पोर्टफोलियो होते हैं, अच्छी पैदावार हासिल करने का एक शानदार तरीका है। वे मनी-मार्केट फंड से बेहतर भुगतान करते हैं और उन्हें खरीदना और बेचना आसान होता है।

नीचे शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड्स की चुनिंदा बेस्ट बाय लिस्ट दी गई है। कॉलम हेड पर क्लिक करके सूची को क्रमबद्ध करें। यदि आप सबसे अच्छे सौदे चाहते हैं तो व्यय अनुपात पर ध्यान दें, कम अवधि पर यदि आप ब्याज दरों में और वृद्धि से कम से कम जोखिम चाहते हैं, तो संपत्ति पर यदि आप सबसे अधिक तरल फंड चाहते हैं।

इन सभी ईटीएफ की अवधि दो साल से कम है, जिसका अर्थ है कि नवंबर 2024 में देय शून्य-कूपन बांड पर ब्याज दर जोखिम इससे भी बदतर नहीं है। वे सभी अच्छी खरीद हैं: ओवरहेड के लिए सालाना 0.15% या उससे कम मुंडा . यदि क्रेडिट जोखिम को कम करना आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो नाम में "ट्रेजरी" वाले फंड की तलाश करें।

नकद प्रबंधन के लिए बॉन्ड फंड का उपयोग करने में कुछ असुविधा होती है, लेकिन यह प्रयास के लायक है। सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपका ब्रोकर कमीशन-मुक्त व्यापार की पेशकश करता है; बहुत करते हैं। फिर ब्रोकरेज खाते को अपने बैंक खाते से लिंक करें।

मान लें कि आपके पास अपने 10,000 जनवरी के अनुमानित कर का भुगतान करने के लिए अभी $15 हैं। कैश को ब्रोकर के पास ले जाएं, एक शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड के 10,000 डॉलर खरीदें, फिर चेक लिखने से कम से कम दो दिन पहले फंड को बेच दें। आप दो महीनों के लिए ब्याज में $60 या उससे अधिक अर्जित करने की संभावना रखते हैं।

ईटीएफ की बिक्री को नकद में बदलने में दो दिन लगते हैं। उस नकद को चेकिंग खाते में प्राप्त करना तत्काल हो सकता है (यदि डिस्काउंट ब्रोकरेज बैंक द्वारा संचालित किया जाता है) या इसमें एक या दो दिन लग सकते हैं।

आप जिस प्रतिफल की अपेक्षा कर सकते हैं वह तालिका में दर्शाए गए प्रतिभूति और विनिमय आयोग के प्रतिफल से कुछ बेहतर है; ये एसईसी-निर्धारित संख्याएं दरों में हालिया चढ़ाई के साथ पूरी तरह से पकड़ में नहीं आई हैं।

उदाहरण के लिए, विचार करें iShares शॉर्ट ट्रेजरी बॉन्ड ETF, टिकर SHV. इसमें औसतन तीन महीने में परिपक्व होने वाले सरकारी पेपर होते हैं। वक्र पर वह बिंदु अब प्रति 4.22% की उपज दर्शाता है ट्रेजरी की अपनी उपज रिपोर्ट. फंड के लिए 0.15% शुल्क ब्लैकरॉक शुल्क घटाएं और आपको 4% से अधिक का अपेक्षित रिटर्न मिलता है।

बॉन्ड फंड में कुछ ब्याज दर जोखिम होता है, लेकिन यह इन सभी ईटीएफ के लिए सहनीय है और बहुत कम अवधि वाले फंड के लिए यह मिनट है। इस साल बढ़ती दरों और बॉन्ड की कीमतों में गिरावट के बीच एसएचवी ने सकारात्मक रिटर्न हासिल किया है।

तुम पाओगे श्वाब शॉर्ट-टर्म यूएस ट्रेजरी फंड (एससीएचओ) हमारे 0- से 2 साल की अवधि के स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर। इसकी अपेक्षित वापसी, दो साल के कोषागारों पर देखी गई 4.61% उपज और श्वाब द्वारा लगाए गए सौदेबाजी 0.03% शुल्क को देखते हुए, 4.58% है।

यहां स्पष्ट जोखिम है, क्योंकि अगर दरों में वृद्धि जारी रहती है तो यह फंड अल्पावधि में पैसा खो देगा। लेकिन यह एक उचित शर्त है। यह समान रूप से संभावना है कि दरों में गिरावट आएगी, जिससे आपको एक छोटी सी अप्रत्याशित लाभ मिलेगा, आपकी ब्याज वापसी के ऊपर एक मूल्य लाभ।

सूची के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, बॉन्ड फंड के पास संपत्ति में कम से कम $50 मिलियन और औसत ट्रेडिंग वॉल्यूम में एक दिन में कम से कम $ 1 मिलियन होना चाहिए।

मान लें कि आप नो-कमीशन ब्रोकर का उपयोग करते हैं, तो आपकी राउंड-ट्रिप ट्रेडिंग लागत बिड/आस्क स्प्रेड के बराबर होती है। इन फंडों के सबसे अधिक तरल के लिए, यह $ 100 फंड शेयर पर सिर्फ एक पैसा है। तो आपके $10,000 के व्यापार की कीमत आपको $1 है। $60 ब्याज हथियाने के लिए निश्चित रूप से इसके लायक है।

एक और सलाह: यदि आप कई निवेश करते हैं, तो प्रत्येक को एक अलग फंड में रखें। इस तरह आप कैश आउट करते समय चुस्त हो सकते हैं। आप बिक्री के लिए हारने की स्थिति का चयन कर सकते हैं और वॉश सेल नियम के आधार पर बिना पूंजी हानि का दावा कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, यदि आपको तुरंत सभी कैश बैक की आवश्यकता नहीं है, तो आप किसी भी सराहना की स्थिति को तब तक बैठने दे सकते हैं जब तक कि वे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों के लिए अर्हता प्राप्त न कर लें।