बिना बहुत अधिक जोखिम के, सर्वोत्तम प्रतिफल के लिए अपनी नकदी का निवेश कैसे करें

लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि जब अपनी बचत पर ब्याज कमाने की बात आती है तो निवेशकों को झिझक को स्वीकार करना होगा। थोड़े से काम से आप अपने कैश से थोड़ा अधिक प्राप्त कर सकते हैं।

"हम एक ऐसे माहौल में हैं जहां हर छोटी-छोटी खरीद शक्ति को बनाए रखने में मदद मिलती है," फ्लोरेंस, एससी में सिग्नेचर वेल्थ स्ट्रैटेजीज के सलाहकार और मुख्य कार्यकारी अधिकारी चिप मुन कहते हैं।

दाहिने पैर पर उतरने के लिए, सलाहकार सुझाव देते हैं कि निवेशक पीछे हट जाएं और आकलन करें कि नकदी क्या है और उनकी जोखिम सहनशीलता क्या है। सुनिश्चित करें कि जब आपको पैसे की आवश्यकता हो, तो चुने हुए निवेश या बचत उत्पाद से मेल खाने के लिए समय सीमा। जब आपको पैसे की सबसे ज्यादा जरूरत होती है तो एक बेमेल आपको फंस सकता है।

"पहला सवाल यह होना चाहिए कि पैसा किस लिए है," मुन्न कहते हैं। "क्यों निर्धारित करेगा कि कैसे।"

नीचे रणनीतिक चाल सलाहकारों का कहना है कि निवेशक अपने नकदी को तीन उपयोगों के लिए काम करने के लिए अभी बना सकते हैं: आपातकालीन बचत, अवसरवादी निवेश के लिए धन, और मध्यम अवधि के बचत लक्ष्य। आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और आवश्यकता के आधार पर रणनीतियों का उपयोग अन्य परिस्थितियों में भी किया जा सकता है।

आपातकालीन बचत छिपाना

अपने बरसात के दिन के फंड को सुरक्षित रूप से पार्क करने के लिए कहीं खोज रहे हैं? क्योंकि पैसा आपात स्थिति के लिए है, किसी भी निवेश रणनीति को कम जोखिम और बहुत तरल होना चाहिए, इसलिए यदि आवश्यक हो तो आप इसे एक या दो दिन में टैप कर सकते हैं, सलाहकार कहते हैं। आखिरकार, आपात स्थिति अप्रत्याशित समय पर होती है।

वित्तीय योजनाकार आम तौर पर छह से 12 महीने के रहने के खर्च को कवर करने के लिए अलग से फंड सेट करने की सलाह देते हैं। बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते और जमा प्रमाणपत्र प्राकृतिक आश्रय हैं, यह देखते हुए कि वे FDIC- बीमित हैं, लेकिन कई बैंकों ने इन खातों पर दरें नहीं बढ़ाई हैं या धीरे-धीरे कर रहे हैं।

Bankrate के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड कहते हैं, "अगले कुछ वर्षों में आप अपना कैश कहाँ रखते हैं, यह बहुत महत्वपूर्ण है।" "ब्याज दरें बढ़ रही हैं, लेकिन हर बैंक अपनी बचत दर नहीं बढ़ा रहा है और निश्चित रूप से उसी गति से नहीं। इसलिए आप अपना पैसा वहां लगाना चाहते हैं जहां आपको बेहतर उपज मिल सके।"

मैकब्राइड का कहना है कि ऑनलाइन बैंक आम तौर पर अपने ईंट-और-मोर्टार साथियों की तुलना में बेहतर दरों की पेशकश करते हैं।

गोल्डमैन सैक्स

उपभोक्ता-बैंकिंग इकाई, मार्कस के पास एक उच्च-उपज ऑनलाइन बचत खाता है जो 0.85% वार्षिक प्रतिशत उपज के साथ आता है। Ally Financial के स्वामित्व वाला Ally Bank, 0.9% APY के साथ एक ऑनलाइन बचत खाता प्रदान करता है।

शॉर्ट टर्म सीडी, जो एफडीआईसी-बीमित हैं, फंड के एक हिस्से के लिए भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जब तक कि आपके पास दूसरे खाते में दैनिक तरलता के साथ कुछ नकद उपलब्ध हो। मार्कस और एली बैंक दोनों 0.75 जून तक 13% एपीवाई के साथ छह महीने की सीडी पेश करते हैं।

मैकब्राइड का कहना है कि कुछ सामुदायिक बैंक और क्रेडिट यूनियन भी अच्छे विकल्प पेश कर सकते हैं। "आपको उन बैंकों की तलाश करनी होगी जो सक्रिय रूप से आपकी जमा राशि चाहते हैं और इसके लिए भुगतान करने को तैयार हैं," वे कहते हैं।

सलाहकार सावधानी बरतते हैं कि नकदी के लिए अधिक उपज देने वाले विकल्प हैं, लेकिन जब आपातकालीन बचत की बात आती है तो विवेक के पक्ष में गलती करना बेहतर हो सकता है। "आप नहीं चाहते कि आपका आपातकालीन कोष रोमांचक हो," मुन कहते हैं। "डरावनी फिल्में रोमांचक होती हैं। हम यहां ऐसा नहीं कर रहे हैं।"

कुछ सूखा पाउडर रखना

निवेश के अवसरों को जब्त करने के लिए नकदी रखने वाले निवेशक अपनी आपातकालीन बचत की तुलना में अधिक जोखिम लेने के इच्छुक हो सकते हैं। लेकिन तरलता अभी भी एक चिंता का विषय है। यदि शेयर

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(टिकर: एएपीएल) उस कीमत पर गिरें जिसका आप इंतजार कर रहे हैं, तो आप नहीं चाहते कि आपका कैश सीडी में बंद हो।

ऊपर दिए गए कुछ बचत उत्पाद और रणनीतियां काम कर सकती हैं, लेकिन उनके पास आपको अपने बैंक खाते से अपने ब्रोकरेज खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए मजबूर करने का नुकसान है। इसका सबसे आम समाधान आपके ब्रोकरेज में आयोजित मनी मार्केट फंड है। चार्ल्स श्वाब 7 जून तक कई ऐसे फंड प्रदान करता है, जैसे श्वाब वैल्यू एडवांटेज मनी (एसडब्ल्यूवीएक्सएक्स), जिसमें कोई न्यूनतम निवेश नहीं है और व्यय छूट के साथ 0.64% की 14-दिन की उपज है।

निवेशक अपने ब्रोकरेज खाते के भीतर या सीधे यूएस ट्रेजरी की वेबसाइट से एक सीढ़ीदार सेटअप में अल्पकालिक ट्रेजरी बिल खरीद सकते हैं। मान लें कि आपके पास $10,000 हैं। आप पांच चार-सप्ताह के बिल खरीद सकते हैं, जो अब 1.18% है, $2,000 की समान किश्तों में; बिलों में से एक हर हफ्ते परिपक्व होता है, जिससे आपको एक और ट्रेजरी बिल खरीदने या कहीं और पैसा निवेश करने का मौका मिलता है। (ट्रेजरी बिल आम तौर पर उनके बराबर राशि से छूट पर खरीदे जाते हैं। आपकी रुचि अंकित मूल्य और खरीद मूल्य के बीच का अंतर है।)

एंडी कापिरिन, मॉरिसटाउन के सह-सीआईओ, एनजे-आधारित रीजेंटअटलांटिक, जिसे शुमार किया गया है Barron है 100 के लिए शीर्ष 2021 आरआईए फर्मों का सुझाव है कि निवेशक शॉर्ट टर्म ट्रेजरी बिलों पर केंद्रित एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड पर विचार करें। एक उदाहरण:

गोल्डमैन सैक्स एक्सेस ट्रेजरी 0-1 वर्ष
(जीबीआईएल)। ईटीएफ एक वर्ष या उससे कम की परिपक्वता वाले ट्रेजरी बिलों में निवेश करता है और वर्तमान में 30-दिवसीय एसईसी उपज 0.87% और शुद्ध व्यय अनुपात 0.12% है। "आपको टी-बिलों पर प्रचलित उपज मिलती है, जो आज 1% के करीब पहुंच रही है," कापिरिन कहते हैं।

इस तरह के एक फंड को आपके ब्रोकरेज खाते में खरीदारी का अवसर आने पर आपके पैसे उपलब्ध रखने का फायदा होता है। "आप इसे बेच सकते हैं और अपनी खरीदारी सूची में जो कुछ भी खरीद सकते हैं," कापिरिन कहते हैं।

इसके अलावा, वहाँ भी है जिसे कापिरिन "मानसिक स्वास्थ्य बचत" कहता है। फंड मैनेजर "आय लेने और उस नकदी को आपके लिए काम करने के लिए जिम्मेदार है," वे कहते हैं। "आप इसे स्वयं प्रबंधित कर सकते हैं, लेकिन यदि आप एक दिन के मूल्य को खो देते हैं, तो आप सभी लाभों को छोड़ देते हैं।"

रालेघ, एनसी-आधारित कैप्ट्रस्ट, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार में मुख्य निवेश अधिकारी माइक वोगेलज़ैंग, निवेशकों को चेतावनी देते हैं कि वे उपज के लिए न पहुंचें यदि इसका मतलब है कि उनके फंड को लॉक करना जब उन्हें इसकी सबसे ज्यादा आवश्यकता हो। यदि आप तरलता का त्याग कर रहे हैं, तो आप आधा प्रतिशत या तीन-चौथाई करने से बहुत फर्क नहीं पड़ेगा, वे कहते हैं।

वोगेलज़ैंग कहते हैं, "लोग जो सबसे बड़ी गलती करते हैं, वह अपने निवेश को अपनी समय सीमा के साथ बेमेल करना है," जिसकी फर्म को रैंक किया गया है। Barron है 100 के लिए शीर्ष 2021 आरआईए फर्म।

डाउन पेमेंट के लिए बचत

लघु और मध्यम अवधि के बचत लक्ष्यों के लिए रणनीतियां, जैसे कि जिस घर को आप दो साल में खरीदने की योजना बना रहे हैं, उसके लिए डाउन पेमेंट संभावित रूप से अधिक तरल हो सकता है। लेकिन, फिर से, अपनी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखें। अपने डाउन पेमेंट का 20% खोना आपके गृहस्वामी बनने के लक्ष्य को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है।

RegentAtlantic के Kapyrin का कहना है कि निवेशक उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट ऋण खरीदने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन व्यक्तिगत बॉन्ड खरीदने के बजाय ETF को चुनने का सुझाव देते हैं, क्योंकि एक फंड बेहतर विविधीकरण प्रदान करेगा। "जब तक आप $ 1 मिलियन या उससे अधिक की पार्किंग नहीं कर रहे हैं, यदि आप व्यक्तिगत बांड खरीद रहे हैं तो आपको बहुत अधिक विविधीकरण नहीं मिल रहा है," कापिरिन कहते हैं।

एक विविध ईटीएफ है

मोहरा शॉर्ट-टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड,
(वीसीएसएच), जिसका व्यय अनुपात 0.04% है और 30 जून तक 3.64-दिन की एसईसी उपज 13% है। फंड मुख्य रूप से निवेश-ग्रेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करता है और एक से पांच साल की डॉलर-भारित औसत परिपक्वता रखता है। . बांड निवेश ग्रेड हैं, लेकिन फिर भी कुछ क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं यदि अर्थव्यवस्था दक्षिण की ओर मुड़ती है।

ऑनलाइन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा दी जाने वाली सीडी लंबी अवधि के क्षितिज वाले बचतकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश कर सकती हैं। आम तौर पर, सीडी की अवधि जितनी लंबी होगी, दर उतनी ही अधिक होगी। गोल्डमैन सैक्स का मार्कस 1.6 जून तक 15% APY के साथ एक साल की सीडी प्रदान करता है।

डगलस बोनपार्थ, एक सलाहकार और न्यूयॉर्क में बोन फाइड वेल्थ के मालिक, अपने ग्राहकों को अपनी नकद बचत का एक हिस्सा I बॉन्ड में डालने की सलाह देते हैं, जो वर्तमान में 9.62% प्रतिफल दे रहे हैं। I बांड सीधे ट्रेजरी डायरेक्ट वेबसाइट से खरीदे जा सकते हैं। जबकि उनकी उच्च प्रतिफल मुद्रास्फीति के नकारात्मक प्रभावों को दूर करने में मदद कर सकती है, I बांड में कुछ कमियां हैं। "दुर्भाग्य से, यह आपको एक साल के लिए अपना पैसा बंद करने के लिए मजबूर करता है," बोनपार्थ कहते हैं।

इसके अलावा, निवेशक एक वर्ष में $10,000 मूल्य के I बांड खरीदने तक सीमित हैं। और अगर आप अपने आई बांड को खरीदने के पांच साल के भीतर भुनाते हैं, तो आप पिछले तीन महीनों के ब्याज को खो देते हैं।

"फिर भी, स्पष्ट रूप से, यह अभी भी अन्य चीजों की तुलना में दंड के साथ भी बेहतर हो सकता है," मुन कहते हैं।

लेकिन आपकी नकद बचत के लिए आपके मन में कोई भी उद्देश्य क्यों न हो, सलाहकार यह भी रेखांकित करते हैं कि बचत के लिए पैसे के साथ उपज तक नहीं पहुंचने के महत्व को भी रेखांकित किया गया है। "आपको वह उपज मिलती है जो आप कर सकते हैं, लेकिन यह उपज के बारे में नहीं है। यह रात में अच्छी नींद लेने के बारे में है, ”बोनपार्थ कहते हैं। "आप जानते हैं कि आप आपात स्थिति में नेविगेट करने में सक्षम होंगे। आपको अपने कैश रिजर्व के साथ बहुत प्यारा या बहुत सेक्सी नहीं होना चाहिए।"

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