तूफान से बचने के लिए अपने वित्त को कैसे तैयार करें

चाबी छीन लेना

• मंदी कई खतरे लाती है, जिसमें नौकरी छूटना, बढ़ती कीमतें और भारी ब्याज दरें शामिल हैं।
• जबकि ये समस्याएं वित्तीय रूप से दर्दनाक हो सकती हैं, आर्थिक मंदी के दौरान आप अपनी देनदारी को कम करने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं।
• यदि आप सक्षम हैं, तो अपने निवेश में योगदान देना जारी रखें और "बिक्री पर" स्टॉक का लाभ उठाएं।

समाचार रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि मंदी आने की संभावना है। भले ही राष्ट्रीय आर्थिक अनुसंधान ब्यूरो (NBER) ने आधिकारिक तौर पर मंदी की घोषणा की हो, बड़े पैमाने पर छंटनी, बढ़ते किराए, ब्याज दर में बढ़ोतरी और उच्च कीमतों के रूप में कठिन आर्थिक समय पहले से ही यहां हैं।

जब सभी कार्ड आपके खिलाफ ढेर लग रहे हों तो आप अपने वित्त को तैयार करने के लिए क्या कर सकते हैं? आइए कुछ कार्रवाई योग्य कदमों के बारे में जानें जिन्हें आप आज उठा सकते हैं कठिन समय के दौरान अपनी वित्तीय स्थिति में मदद करें.

खतरे जो मंदी आपके वित्त को प्रस्तुत करता है

इससे पहले कि हम समाधानों पर चर्चा करें, हमें मंदी के कारण होने वाली समस्याओं को समझना चाहिए। कई खतरे एक मंदी के निहित हैं और आपकी वित्तीय स्थिरता को खतरे में डालते हैं।

हालांकि यह उन सभी चीजों की विस्तृत सूची नहीं है जो मंदी के दौरान आपके लिए गलत हो सकती हैं, ये कुछ सबसे आम चिंताएं हैं।

नौकरी खोना

मंदी के प्रमुख संकेतकों में से एक बेरोजगारी है। कम बेरोजगारी दर के कारण अर्थशास्त्रियों ने औपचारिक रूप से मंदी की घोषणा करने में संकोच किया है।

हालांकि बेरोजगारी कम बनी हुई है, नौकरी की सुरक्षा के मामले में विशिष्ट क्षेत्र दूसरों की तुलना में अधिक स्थिर हैं। हाल ही में श्रम सांख्यिकी ब्यूरो द्वारा जारी डेटा, पेशेवर/व्यावसायिक सेवाओं और अवकाश/आतिथ्य सेवाओं में भारी नुकसान हुआ है। सरकार, शिक्षा और रियल एस्टेट लीजिंग जैसे अन्य क्षेत्र मजबूत बने हुए हैं।

यदि हम उपभोक्ता खर्च और आर्थिक प्रवृत्तियों की जांच करते हैं, तो यह देखना आसान है कि विशिष्ट क्षेत्रों में अधिक छंटनी क्यों हो रही है। अनेक टेक कंपनियों ने बहुत अधिक कर्मचारियों को काम पर रखा है महामारी के दौरान और अपने स्टॉक मूल्यों में गिरावट देख रहे हैं, इसलिए वे नौकरियों में कटौती कर रहे हैं। साथ ही, लोगों को डर है कि मुद्रास्फीति और अनिश्चितता उनके बजट पर क्या प्रभाव डालेगी, इसलिए वे यात्रा पर कम खर्च कर रहे हैं।

हालांकि, मंदी के दौरान उपभोक्ताओं को अभी भी अपने बच्चों को स्कूल भेजने और घर किराए पर लेने की आवश्यकता होती है, इसलिए रियल एस्टेट रेंटल और शैक्षिक क्षेत्र अपेक्षाकृत अप्रभावित रहते हैं।

बंधक प्राप्त करने या वहन करने में असमर्थता

फेड ने महंगाई से निपटने के लिए ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है, जो अब तक प्रभावी रही है। जबकि नवंबर 2022 तक साल-दर-साल मुद्रास्फीति 7.1% पर है, उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (मूल्य मुद्रास्फीति का संकेतक, जिसे सीपीआई भी कहा जाता है) नवंबर में केवल 0.1% बढ़ा।

दुर्भाग्यपूर्ण पक्ष प्रभाव यह है कि इससे बंधक दरों में वृद्धि होती है। यह कीमतें बाजार से बाहर होने वाले कई होमबॉयर्स होंगे। कम भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त आय वाले लोग उच्च ब्याज दर को लागत में शामिल करने के बाद अब ऐसा नहीं करते हैं।

इसके अतिरिक्त, कई लोग मंदी के दौरान गिरवी रखने से सावधान रहते हैं क्योंकि वे अपनी नौकरी खो सकते हैं या कीमतें बढ़ने पर दैनिक आवश्यकताओं पर अधिक खर्च करने के लिए मजबूर हो सकते हैं।

कीमत में बढ़ोत्तरी

जब भी वे किराने की दुकान या गैस पंप पर चेक आउट करते हैं, तो अधिकांश अमेरिकी उच्च कीमतों का निचोड़ महसूस कर रहे हैं। सीपीआई डेटा से पता चलता है कि ऊर्जा और भोजन की लागत अधिकांश मूल्य वृद्धि का स्रोत रहा है। भोजन में 10.6% और ऊर्जा में 13.1% की वृद्धि हुई है।

दुर्भाग्य से, भोजन और ऊर्जा ऐसी खरीदारी हैं जिन्हें लोग अपने बजट से नहीं हटा सकते।

पोर्टफोलियो घाटा

2022 अमेरिकियों के बजट पर मोटा था, लेकिन यह उनकी सेवानिवृत्ति बचत पर उतना ही दंडनीय था। औसत 401k बैलेंस $126,100 से गिरकर $97,200 हो गया, जो 22.9% की गिरावट है।

रिटायरमेंट खाते में अपनी मेहनत की कमाई को गिरते हुए देखना उल्टी जैसा है, तब भी जब आप काम कर रहे हों और आपके पास अपने नुकसान की भरपाई करने का समय हो। हालांकि, यह उन लोगों को तबाह कर सकता है जो आय के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा करते हैं।

में 2022 में सेवानिवृत्त लोगों का सर्वेक्षण, 13% ने बताया कि एक IRA उनकी आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत था, और 33% ने कहा कि यह एक मामूली स्रोत था। कार्य-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएँ (जैसे कि 401k) 12% सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक प्रमुख स्रोत और 24% के लिए एक मामूली स्रोत थीं।

जबकि सामाजिक सुरक्षा और पेंशन सबसे महत्वपूर्ण आय स्रोतों का प्रतिनिधित्व करते हैं, एक निश्चित आय वाले लोगों के लिए, दैनिक जरूरतों के लिए भुगतान करने के लिए शेयरों को बेचना पड़ता है, जबकि वे गिर रहे हैं निगलने के लिए एक कठिन गोली है।

मंदी के मौसम के लिए अपने वित्त को कैसे तैयार करें

जबकि कई सुर्खियाँ 2023 के लिए कयामत और निराशा की भविष्यवाणी कर रही हैं, अच्छी खबर यह है कि ऐसे तरीके हैं जिनसे आप एक मंदी से बचे.

अपने स्किल सेट को बूस्ट करें

यदि आप अपनी नौकरी की स्थिरता के बारे में चिंतित हैं, तो हाथ मरोड़ने से मदद नहीं मिलने वाली है। इसके बजाय, अपनी कंपनी के लिए अनिवार्य बनने पर काम करें।

आपके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कौशल को विस्तृत या गहरा करें। अपने संगठन के पैसे को बचाने या इसे और अधिक बनाने के तरीकों पर लीक से हटकर सोचें।

गो क्लाउड करियर के सीईओ माइकल गिब्स अधिकतम नौकरी स्थिरता के लिए बिक्री की भूमिका में बदलाव का सुझाव देते हैं। वह कहते हैं, "जो लोग ऐसे पदों पर हैं जो कंपनी के समग्र राजस्व को बढ़ाने में मदद करते हैं, वे हैं जो एक डाउन इकोनॉमी में सुरक्षित रूप से नियोजित रहने की संभावना रखते हैं।"

अपने नेटवर्क पर काम करें

यदि आप काम पर छंटनी की अफवाहें सुनना शुरू करते हैं या अपनी नौकरी की स्थिरता के बारे में घबराए हुए हैं, तो अपने नेटवर्क पर जल्दी पहुंचें। अधिकतम सफलता के लिए, जरूरत पड़ने से पहले नेटवर्किंग शुरू करें. अपने धूल भरे लिंक्डइन प्रोफाइल को ब्रश करें, पुराने संपर्कों के साथ दोबारा जुड़ें और सोशल मीडिया पर भूले हुए दोस्तों को पिंग करें।

विडंबना यह है कि जब आप दूसरों को वास्तविक सहायता प्रदान करते हैं तो नेटवर्किंग सबसे प्रभावी होती है। अपने व्यक्तिगत एजेंडे को भूल जाइए और इसके बजाय खुद से पूछिए कि आप दूसरों की मदद कैसे कर सकते हैं। एक बार जब आप किसी और पर एहसान करते हैं या परिचय देते हैं, तो दूसरा व्यक्ति स्वाभाविक रूप से प्रतिदान करना चाहेगा।

इसके अलावा, आपको मिलने वाली किसी भी सहायता, सलाह या कनेक्शन के लिए उनका अनुसरण करना और उन्हें धन्यवाद देना याद रखें।

उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करें

बढ़ती ब्याज दरों के साथ, परिवर्तनीय दरों (जैसे क्रेडिट कार्ड) के साथ ऋण शेष खराब से बदतर हो सकते हैं। जितनी जल्दी हो सके उच्च दरों वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। कम से कम, आपको अपने ऋण शेष में ऐसा कुछ भी जोड़ने से बचना चाहिए जिसकी ब्याज दर अधिक हो।

कीमतों में वृद्धि होने पर अपने कर्ज पर अतिरिक्त भुगतान करना मुश्किल लग सकता है, लेकिन आपके प्रयास जटिल होंगे क्योंकि आपके कम किए गए भुगतान अन्य खरीद के लिए धन मुक्त कर देंगे। अपने ऋण का भुगतान करने के लिए अस्थायी रूप से एक पक्ष ऊधम लेने या कुछ व्यक्तिगत वस्तुओं को बेचने में मददगार हो सकता है।

बीफ अप बचत

आपातकालीन बचत खाते मंदी के कारण होने वाली आपदाओं के लिए डिजाइन किए गए थे, जैसे अचानक नौकरी छूटना। भले ही आपकी आय सुरक्षित हो, यदि आप इसे वहन कर सकते हैं तो अपनी बचत में जोड़ना सार्थक है।

बरसात के दिन के लिए बचत करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। केवल 37% अमेरिकियों के पास एक महीने से अधिक का खर्च बचा है। औसत नौकरी खोज लगभग पांच महीने है, इसलिए छँटनी की स्थिति में पैसे से बाहर भागना एक बड़ा जोखिम है।

सौभाग्य से, हर महीने अपने बचत खाते में एक छोटी राशि जोड़कर, आप उस जोखिम को कम कर सकते हैं और अपने आप को एक अच्छी नौकरी के लिए प्रतीक्षा करने का समय दे सकते हैं बजाय इसके कि पहली नौकरी स्वीकार की जाए।

अनावश्यक खर्चे कम करें

अपने बजट से वसा काटना आवश्यकताओं, बचत या ऋण में कमी के लिए धन मुक्त करने का सबसे तेज़ तरीका है। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका है अपने खर्च पर नज़र रखना।

अपने दैनिक खर्च को ट्रैक करने के लिए स्प्रेडशीट या ऐप का उपयोग करें ताकि आप जान सकें कि आपका पैसा कहां जा रहा है। फिर, आप यह तय कर सकते हैं कि आपके ऋण या बचत पर क्या पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

हालांकि यह दर्दनाक लग सकता है, अपने खर्च में कटौती करने का मतलब सभी सुखों को खत्म करना नहीं है। बचत करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से कुछ यह है कि बीमा और सेल फोन प्रदाताओं के लिए आपके द्वारा उपयोग नहीं किए जाने वाले सब्सक्रिप्शन या खरीदारी के रूप में पैसे लीक होने की जाँच करें।

इन रणनीतियों के साथ, आप अपना खर्च कम कर सकते हैं और अपने एवोकैडो टोस्ट को बचा सकते हैं।

शांत रहो और चालू रखें

एनबीईआर मंदी की घोषणा के साथ लाल रंग का "डोंट पैनिक" बटन जारी नहीं करता है, लेकिन उन्हें शायद ऐसा करना चाहिए। वास्तविकता यह है कि ज्यादातर लोग अपनी नौकरी नहीं खोएंगे, पोर्टफोलियो की संभावना ठीक हो जाएगी और मंदी हमेशा के लिए नहीं रहेगी।

यदि आप पहले से ही अच्छे वित्तीय विकल्प बना रहे हैं, तो निश्चित रूप से अपने निवेशों के साथ बने रहें। वारेन बफेट के शब्दों में, "जब दूसरे लालची हों तो भयभीत हों और जब दूसरे भयभीत हों तो लालची हों।"

हर शेप और साइज के स्टॉक बिक रहे हैं। मंदी के दौरान, डॉलर-लागत औसत की निवेश योजना पर टिके रहना दीर्घावधि में आपका सबसे अच्छा मित्र होगा।

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यदि आप मंदी के दौरान निवेश करने में सक्षम होने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, तो अपना पैसा वहां लगाएं जहां आप इसे सबसे अच्छी तरह से सुरक्षित रख सकें Q.ai की निवेश किट. आप अपने घाटे को कम करने के लिए किसी भी समय पोर्टफोलियो सुरक्षा चालू कर सकते हैं।

आपको यह देखने के लिए सुर्खियाँ खंगालने की ज़रूरत नहीं है कि प्रत्येक उद्योग कहाँ जा रहा है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) तकनीक द्वारा संचालित, Q.ai आपके लिए यह काम करता है। यह विभिन्न क्षेत्रों से निवेश को बंडल करता है ताकि आप स्वचालित रूप से संपत्ति के विविध समूह में अपना पैसा लगा सकें।

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