एक और मंदी के लिए अपने वित्त को कैसे तैयार करें: 'हमें लगता है कि एक कठिन लैंडिंग अंततः अपरिहार्य होगी'

COVID-19-प्रेरित मंदी औपचारिक रूप से शुरू हुई फरवरी 2020 और समाप्त अप्रैल 2020लेकिन नीति निर्माता और नियमित लोग अभी भी इसके दुष्परिणामों से जूझ रहे हैं।

फेडरल रिजर्व महंगाई पर काबू पाने की कोशिश कर रहा है, जो अब चार दशक के उच्चतम स्तर पर है। चिंता की बात यह है कि प्रमुख ब्याज दरों में लगभग 0% से बढ़ोतरी और सख्त मौद्रिक नीतियां उपभोक्ता मांग को इस हद तक सीमित कर सकती हैं कि अर्थव्यवस्था संभावित रूप से - पर जोर संभावित - हार्ड-लैंडिंग थड को एक और मंदी में ले जाता है।

फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने गुरुवार को कहा कि यह था "मेरे विचार से थोड़ा और तेज़ी से आगे बढ़ना उचित है" जब यह प्रमुख बेंचमार्क दर में वृद्धि की गति और सीमा तक आया। बाजार तेजी से नीचे समाप्त हुआ गुरुवार, डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज के साथ
DJIA,
-2.11%
1.1% की छूट, एसएंडपी 500
SPX,
-2.14%
1.5% और नैस्डैक कंपोजिट बहा
COMP,
-2.03%
नीचे 2.1%।

अगले 15 महीनों में मंदी होने की 12% संभावना है, गोल्डमैन सैक्स
जी एस,
-3.08%
पॉवेल की टिप्पणियों से कुछ दिन पहले इस सप्ताह पूर्वानुमानकर्ताओं ने कहा। आने वाले 35 महीनों में संभावनाएं बढ़कर 24 फीसदी हो जाएंगी। उन्होंने लिखा।

इस सप्ताह एक शोध नोट में, ड्यूश बैंक
डीबी,
-3.41%
ने कहा, "हमें लगता है कि अगले 23 महीनों में फेड बढ़ोतरी की एक आक्रामक श्रृंखला के बाद '24 के अंत/शुरुआती '18 तक एक कठिन लैंडिंग अंततः अपरिहार्य होगी।" और वह भी अच्छी वित्तीय स्थिति के साथ, जिसमें कई उपभोक्ता अभी हैं, नोट जोड़ा गया।

यदि पिछले दो वर्षों में वित्त और निवेश के बारे में एक सबक रहा है, तो यह है कि बाजार-टैंकिंग की घटनाएं "हमेशा कोने के आसपास हो सकती हैं," मैकलीन, वीए में सावंत वेल्थ मैनेजमेंट के जोएल कुंडिक ने कहा। "वर्तमान में कई ज्ञात हैं मुद्दे - वैश्विक और घरेलू - जो मंदी को ट्रिगर कर सकते हैं, असली बाजार मूवर्स आश्चर्य हो सकते हैं कि आज कोई भी नहीं जानता है, "कुंडिक ने कहा।

चीजें कितनी जल्दी बग़ल में जा सकती हैं, इसके लिए यहां एक डेटा बिंदु दिया गया है: जो लोग प्रति वर्ष $ 40,000 तक कमा रहे थे, उन्हें अप्रैल और मई 40 में अचानक अपनी नौकरी खोने का 2020% मौका मिला, पॉवेल जुलाई 2020 में COVID-19 महामारी की पहली लहर के चरम के दौरान नोट किया गया।

2020 के दौरान, सभी अमेरिकी वयस्कों में से 15% में कम से कम एक बार बेरोजगारी थी, प्यू रिसर्च सेंटर बुधवार को कहा। प्यू शोधकर्ताओं ने कहा कि कम आय वाले परिवारों की औसत आय 3 से 2019 तक 2020% गिर गई, मुद्रास्फीति को समायोजित करते हुए, प्यू शोधकर्ताओं ने कहा। उन्होंने कहा कि मध्यम आय वाले, $ 52,000 और $ 156,000, 2.1 के बीच, उनकी औसत आय में 0.5% की गिरावट देखी गई। इससे अधिक कमाने वाले लोगों ने देखा कि उनकी औसत आय में XNUMX% की गिरावट आई है, जो अनिवार्य रूप से अपरिवर्तित है, शोधकर्ताओं ने नोट किया।

हालाँकि, कई लोगों के लिए, यह वित्तीय दर्द का एक त्वरित झटका था।

शायद इस बार झटका नरम करते हुए, फैनी मॅई ने कहा कि अमेरिकी अर्थव्यवस्था का सामना करना पड़ रहा है "मामूली मंदी"2023 में, फेड की मौद्रिक-नीति के कड़े होने, यूक्रेन में रूस के युद्ध और बढ़ती ब्याज दरों के कारण।

जैसे-जैसे अमेरिकियों की जेबें ठीक होती हैं, मार्केटवॉच ने वित्तीय विशेषज्ञों से बात की कि वे इस बारे में अपना दृष्टिकोण प्राप्त करें कि मंदी के लिए अब परिवार क्या कर सकते हैं:

कर्ज चुकाएं और कैश कुशन बनाएं

बाजार में मंदी में, आप जीवन के कई खर्चों को पूरा करने के लिए जरूरी स्टॉक या अन्य निवेशों को भुनाना नहीं चाहेंगे। और नौकरी छूटने के बढ़ते जोखिम का मतलब है कि कई परिवारों को एक साथ खींचने की जरूरत की वास्तविकता का सामना करना पड़ेगा।

MarketWatch ने 10 अलग-अलग वित्तीय विशेषज्ञों से सुना, और सलाह का एक टुकड़ा जो सार्वभौमिक था, वह था अपने वित्त को अग्रिम रूप से सही करना। ट्रिमिंग ऋण, विशेष रूप से उच्च-ब्याज ऋण जैसे क्रेडिट कार्ड पर बकाया पैसा, आपके लिए ज़िम्मेदार मासिक भुगतानों की संख्या को कम कर देगा और आगे बढ़ने के आधार पर नकद मुक्त कर देगा।

मंदी के बिना भी, उच्च-ब्याज वाले ऋणों के बारे में सोचना एक अच्छा विचार है। उदाहरण के लिए, विशेषज्ञ ध्यान दें क्रेडिट कार्ड एपीआर ऊपर जाने के लिए तैयार हैं क्षितिज पर अधिक फेड दर वृद्धि के साथ। इससे महीने दर महीने बैलेंस रखना और भी महंगा हो जाएगा।

इसी तरह, बरसात के दिन के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना हमेशा महत्वपूर्ण होता है, लेकिन इस तरह के सांसारिक कार्य को आसानी से टाला जा सकता है। सामान्य परिस्थितियों में, विशेषज्ञ तीन महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत करने की सलाह देते हैं। लेकिन मंदी अलग है।

एसोसिएशन फॉर फाइनेंशियल काउंसलिंग एंड प्लानिंग एजुकेशन के शिक्षा प्रबंधक समर रेड ने कहा, "मंदी में बेरोजगार होने पर नौकरी ढूंढना कठिन हो सकता है, इसलिए छह से 12 महीने की बचत के लिए आपातकालीन बचत को बढ़ाकर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान की जा सकती है।"

आगामी प्रमुख खरीद पर पुनर्विचार करें

अपने खर्च पर नियंत्रण रखना हमेशा एक बुद्धिमान वित्तीय कदम होता है। लेकिन प्रमुख खरीद पर करीब से नज़र डालना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, खासकर जब बाजार में उतार-चढ़ाव हो।

एसोसिएशन फॉर फाइनेंशियल काउंसलिंग एंड प्लानिंग एजुकेशन के विशेष समूह प्रबंधक केट मिलिट्ज़ ने कहा, "अपनी आंखों से खरीदारी करने से बचें और खरीदने से बचें क्योंकि हर कोई कहता है कि आपको इसे अभी करना चाहिए।" "आवास बाजार, ऑटो बिक्री - ये बड़ी-टिकट वाली वस्तुओं के महान उदाहरण हैं जो हमें शुरू में अच्छा महसूस कराते हैं, लेकिन बहुत बड़े मूल्य टैग हैं जो हम कई वर्षों तक अपने साथ रखते हैं।"

निवेश से भावनाओं को बाहर निकालें

कई मायनों में, मंदी इच्छाशक्ति की परीक्षा है। कई लोगों के लिए, किसी की निवेश रणनीति को बदलकर बाजार की मंदी पर प्रतिक्रिया करना स्वाभाविक है - या तो पैसे खोने के डर से, या जो अवसर प्रतीत होता है उसका लाभ उठाने की इच्छा से।

लगभग दो-तिहाई कम से कम $ 61 की निवेश योग्य संपत्ति वाले लोगों के एक राष्ट्रव्यापी सर्वेक्षण के अनुसार, निवेशकों की संख्या (12%) अगले 100,000 महीनों में और भी अधिक बाजार में उतार-चढ़ाव की उम्मीद करती है। 10 में से सात ने कहा कि वे इस 12-महीने की अवधि के दौरान मंदी को लेकर चिंतित हैं।

लेकिन इस भावनात्मक दृष्टिकोण को अपनाना जोखिम भरा है, खासकर जहां सेवानिवृत्ति बचत का संबंध है। निवेश के लिए "अनुशासित, व्यवस्थित रणनीति" लेने से समीकरण से भावनाएं दूर हो जाएंगी, ओमेगा वेल्थ मैनेजमेंट के संस्थापक और अध्यक्ष, लिसा एके किर्चेनबाउर ने कहा, अर्लिंग्टन, वीए में स्थित एक वित्तीय-नियोजन फर्म।

यदि आप एक बड़ी खरीद के लिए बचत कर रहे हैं जिसे आप अगले कुछ वर्षों में करने की योजना बना रहे हैं, तो उन फंडों को सुरक्षित-हेवेन संपत्ति या बचत खाते में स्थानांतरित करने पर विचार करें - भले ही इसका मतलब इस बीच एक बड़ा रिटर्न प्राप्त करना हो।

सेवानिवृत्ति बचत के लिए, आपके द्वारा चुने गए विकल्प नीचे आने चाहिए कि आप जीवन में कहां हैं, और आप कितनी जल्दी सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। कुंडिक ने कहा, "सेवानिवृत्ति खर्च एक बार में नहीं बल्कि 20 या 30 साल से अधिक समय तक नहीं आते हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति के वर्ष 1 में भी कुछ हद तक दीर्घकालिक लक्ष्य आवंटन को बनाए रखने के बारे में सावधान रहना महत्वपूर्ण है।"

अपने वित्त को स्वचालित करें

उन लोगों के लिए जो भावनाओं को रास्ते में आने के बिना अपने पैसे का प्रबंधन करने में सक्षम होने के लिए खुद पर भरोसा नहीं करते हैं, आपके वित्त को स्वचालित करना उपयोगी हो सकता है। इसमें स्वचालित बिल भुगतान स्थापित करने से लेकर बचत या निवेश खातों में सीधे जमा करने तक सब कुछ शामिल है।

कई वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, सबसे अच्छी सलाह यह है कि जब लंबी अवधि की बचत की बात आती है तो बाजारों की यथासंभव उपेक्षा करें। अपने वित्त को स्वचालित करने से इसे हासिल करना आसान हो जाएगा।

अपने करियर पर ध्यान दें

COVID-19 महामारी की शुरुआत में हुई छोटी मंदी के साथ-साथ देश भर में बेरोजगारी में भारी वृद्धि हुई। अप्रैल 2020 में, बेरोजगारी दर बढ़कर 14.8% हो गई - 1948 में इस डेटा को ट्रैक किए जाने के बाद से दर्ज किया गया उच्चतम स्तर।

COVID से संबंधित मंदी के साथ, जॉब मार्केट ने तेजी से वापसी की। मार्च 2022 तक, बेरोजगारी दर 3.6% पर खड़ा था और नियोक्ता अभी भी श्रम के भूखे हैं। 3.6% की दर 3.5% की पूर्व-महामारी दर से शर्मीली है, जो 50 साल का निचला स्तर है। यह निश्चित रूप से एक अच्छा उछाल है, लेकिन यह हमेशा दिया नहीं जाता है। 2008 के आसपास शुरू हुई महान मंदी को दीर्घकालिक बेरोजगारी के उच्च स्तर द्वारा परिभाषित किया गया था।

बढ़ती बेरोजगारी और मंदी साथ-साथ चलती है। जब अर्थव्यवस्था मंदी में होती है, तो कंपनियों को बचाए रहने के लिए कटौती करनी पड़ती है। सीओवीआईडी ​​​​मंदी के मामले में, युवा वयस्कों को महामारी से संबंधित नौकरी के नुकसान की सबसे ज्यादा मार पड़ी थी, एक रिपोर्ट के अनुसार आर्थिक नीति संस्थान, एक वामपंथी थिंक टैंक।

जो लोग वर्तमान में कार्यरत हैं, उनके लिए नौकरी से निकाले जाने की संभावना की तैयारी के लिए समय निकालना अब एक स्मार्ट कदम है।

Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड ने कहा, "वर्तमान या संभावित नियोक्ताओं के लिए अपने आप को मूल्यवान बनाने के लिए अपने प्रमाणपत्र, कौशल और अनुभव को आगे बढ़ाते हुए, संभावित मंदी से बचाव के लिए सभी विवेकपूर्ण कदम उठाए गए हैं।"