बाजार की अस्थिरता से अपने वित्तीय कल्याण की रक्षा कैसे करें

हवा में अस्थिरता है. बहुत स्थिर और पूर्वानुमानित बाज़ारों की लंबी अवधि के बाद, महामारी और इसके आर्थिक परिणामों ने महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव पैदा किए हैं। फाइनेंशियल फ़िनेस में एक कोच के रूप में, मुझे इस बात पर वास्तविक समय की प्रतिक्रिया प्राप्त करने का सौभाग्य मिला है कि बाजार की खबरें निवेश करने वाले लोगों के निर्णयों को कैसे प्रभावित करती हैं क्योंकि हमारी सेवा देश भर में कर्मचारी आबादी को वित्तीय कोचिंग प्रदान करती है।

हम जानते हैं कि जब बाजार में कोई बदलाव होता है, तो हमारे फोन में क्या करना है, इसके सवाल आने लगते हैं। इनमें से बहुत से प्रश्नों का उत्तर सरल है। बाज़ार की ख़बरें और बाज़ार में बदलाव का मतलब यह नहीं है कि आपकी निवेश रणनीति में बदलाव की ज़रूरत है।

ऐसे समय में, यह अनुमान लगाने की कोशिश करना आकर्षक है कि बाजार अगले 6 महीने, 1 साल और यहां तक ​​कि 5 साल में कहां होगा। एक समस्या यह है कि आपको दोनों तरफ बहुत सारे बाजार पंडित और अर्थशास्त्री मिल सकते हैं। लेकिन क्या होगा यदि आपको वास्तव में इस बात का अच्छा अंदाज़ा हो कि आप क्या सोचेंगे कि बाज़ार में क्या होगा? आपको अभी भी एक और भी कठिन बाधा पार करनी है, और वह है समय का प्रश्न।

बाज़ार की भविष्यवाणियों के बारे में एक सावधान करने वाली कहानी

2000 के दशक के मध्य में, कुछ जाने-माने बाज़ार निर्माता बड़ी मंदी की भविष्यवाणी कर रहे थे। एक बांड प्रबंधक ने एक भविष्यवाणी की जो अंततः 2008 की महान मंदी की एक झटका-दर-झटका भविष्यवाणी साबित होगी। मुद्दा यह था कि उसने 2005 और 2006 में बहुत पहले ही अलार्म बजाना शुरू कर दिया था। इससे निवेशकों के पास एक विकल्प रह गया था। आपको बाज़ार पूर्वानुमान पर कब और कैसे प्रतिक्रिया देनी चाहिए?

आप बाज़ार की भविष्यवाणियों पर भरोसा नहीं कर सकते

अब इस बाजार भविष्यवाणी के बारे में ध्यान रखने वाली पहली बात यह है कि यह अद्वितीय था क्योंकि यह सही था। दूसरा पहलू यह है कि यह ग़लत भविष्यवाणी भी हो सकती थी। दरअसल, इस फंड मैनेजर ने भविष्यवाणी की है कि 2011 के बाद से इसी तरह की मंदी कई बार आएगी। इस बात पर विचार करें कि इस बीच एक निवेशक ने कौन से अवसर खोए होंगे।

लगभग उतना ही महत्वपूर्ण जितना "क्या" "कब" है

ध्यान दें, मैंने 2005 और 2006 में आने वाली बहुत ही भविष्यसूचक बाजार भविष्यवाणी का उल्लेख किया था। यदि किसी निवेशक ने इस भविष्यवाणी के कारण शेयर बाजार से अपना धन निकाल लिया, तो वे बाजार में कई सकारात्मक वर्षों से चूक गए होंगे। पूर्वानुमान लगाने की समस्या जटिल हो सकती है। क्या होगा यदि आप बाजार की भविष्यवाणी के आधार पर जल्दबाजी में बाजार से बाहर चले गए और आपको पता चला कि कुछ वर्षों के बाद आप अच्छे बाजार रिटर्न से चूक रहे हैं?

क्या होगा यदि आप उस हताशा के बाद बाज़ार में वापस कूद पड़े? यदि आप 2008 की शुरुआत में वापस आ गए तो क्या होगा? आप तेजी से चूक गए होंगे और सीधे मंदी की ओर चल पड़े होंगे।

ये पाठ सार्वभौमिक हैं. जब सभी लोग संगरोध में चले गए तो क्या होगा यदि आप बाज़ार से जमानत पर छूट गए? व्यापक शेयर बाज़ार ने 2020 और 2021 में पैसा कमाया। यदि आप आज बाज़ार छोड़ दें तो क्या होगा?

आपकी क्या योजना है?

आप देख सकते हैं कि बाजार के लिए समय निर्धारित करना कितना कठिन है, भले ही आपको इस बात का अच्छा अंदाज़ा हो कि क्या होगा। झागदार बाज़ार से निपटने का सबसे आसान तरीका एक ऐसी रणनीति बनाना है जो उतार-चढ़ाव की अप्रत्याशितता का अनुमान लगा सके। यहां कुछ विधियां दी गई हैं जो मदद करती हैं:

पुनर्संतुलन

समय के साथ, कुछ परिसंपत्ति वर्ग दूसरों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यदि आप एक "हैंड-ऑन" निवेशक हैं, तो आपको अपने लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन पर वापस आने के लिए व्यक्तिगत रूप से कम से कम सालाना कुछ समायोजन करने की आवश्यकता होगी। आप समय-समय पर कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वालों को बेचना चाहेंगे और कम प्रदर्शन करने वालों को खरीदना चाहेंगे। यह प्रक्रिया आपको ऊंचे दाम पर बेचने और कम कीमत पर खरीदने के लिए मजबूर करती है। कई नियोक्ता अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए स्वचालित पुनर्संतुलन और पेशेवर खाता प्रबंधन भी प्रदान करते हैं।

परिसंपत्ति आवंटन निधि का उपयोग करना

एक परिसंपत्ति आवंटन फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुकूल निवेश मिश्रण बनाए रखने में आपकी मदद कर सकता है। एक स्थिर आवंटन फंड आपको समय के साथ वांछित पोर्टफोलियो पर टिके रहने में मदद कर सकता है, जबकि लक्ष्य तिथि फंड आपको एक ऐसी रणनीति में रखता है जो लक्ष्य वर्ष के करीब पहुंचने पर अधिक रूढ़िवादी हो जाती है। ये फंड उन निवेशकों के लिए मददगार हैं जो अपना पोर्टफोलियो नहीं बनाना चाहते। यह आपसे पुनर्संतुलन की जिम्मेदारी भी छीन लेता है क्योंकि यह स्वचालित रूप से किया जाएगा।

एक वित्तीय कोच के साथ काम करना

आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और आपके लिए सही निवेश रणनीति विकसित करने के मामले में कोच या योजनाकार के साथ काम करना बहुत मददगार हो सकता है। यह देखने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क करें कि क्या वे वित्तीय कल्याण कार्यक्रम की पेशकश करते हैं। आप उनके द्वारा कवर किए गए योजनाकार की सेवाएँ प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। (वित्तीय चालाकी से पहले, मैं अपनी सेवाओं के लिए प्रति वर्ष $2,500-$5,000 का शुल्क लेता था।) यदि नहीं, तो आप अपने स्थानीय समुदाय में योजनाकार रेफरल के लिए भी पूछ सकते हैं और उनका साक्षात्कार करें सही फिट खोजने के लिए.