अमीर कैसे सेवानिवृत्त हों - भले ही आप अभी-अभी मिटा दिए गए हों

एक अन्य 28 वर्षीय जोनाथन जेवियर थे, जिन्होंने इस अद्भुत अंतर्दृष्टि को साझा किया: "अब मुझे पता है कि लाभ कमाने की कुंजी खरीद रही है जब स्टॉक केवल खरीदने और 'उम्मीद' करने के बजाय कम कीमत के बिंदु पर है कि मैं एक बनाऊंगा इससे लाभ उठाएं।

शीर्षक: "एमेच्योर ट्रेडर्स का रिट्रीट।"

पढ़ें: शेयर बाजार कितना सुरक्षित है? शेयर बाजार से बचना ज्यादा खतरनाक है।

ये लोग अकेले नहीं हैं। भविष्य के युवा निवेशकों की एक पीढ़ी 2022 के सफाए से बहुत बुरी तरह से झुलस गई, जिसने 2020-2021 के दौरान खेले जाने वाले सभी सट्टा जुए को कुचल दिया जो वे COVID लॉकडाउन और संघीय सरकार के फ्री-मनी बोनान्ज़ा द्वारा प्रेरित मेगाबुलबुले के दौरान खेल रहे थे।

क्रिप्टोकरेंसी, अपूरणीय टोकन, उच्च-उड़ान वाले टेक स्टॉक, दिवालिया मेमे स्टॉक: बुलबुले में ऊपर जाने के लिए कोई भी विचार बहुत बेवकूफी भरा नहीं था। और अब वे चीजें वापस दुर्घटनाग्रस्त हो गई हैं। चारों ओर लाल स्याही और दुख। घियास पर 51,000 डॉलर का कर्ज है और उसके चेकिंग खाते में 6.99 डॉलर बचे हैं। वह लास वेगास में एक डेली में काम कर रहा है।

अगर यह आपके जैसा लगता है, तो यहां कुछ अच्छी खबर है।

आप अपने घाटे को नुकसान के रूप में देख सकते हैं।

या आप उन्हें ट्यूशन के रूप में भी देख सकते हैं.

एक शीर्ष आइवी लीग एमबीए प्रोग्राम के लिए आपको $200,000 खर्च करने होंगे और बदलाव करना होगा।

आप वॉल स्ट्रीट गए। आपने बिल का भुगतान किया। और अब आप एक शिक्षा के साथ स्नातक हैं।

आप उस ट्यूशन के पैसे को बर्बादी के रूप में देख सकते हैं - या आप अपने नए ज्ञान को अच्छे उपयोग में ला सकते हैं।

मैं पहले भी कई बार इससे गुजर चुका हूं और मैंने ऐसे लोगों के दुखद उदाहरण देखे हैं जिन्होंने वॉल स्ट्रीट को भुगतान किए गए सभी शिक्षण को फेंक दिया है। 2000-2003 के डॉटकॉम क्रैश, या 2007-2009 के वित्तीय संकट, या किसी अन्य सट्टा बस्ट में उनका सफाया हो गया। उन्होंने एक टन पैसा खो दिया। और फिर उन्होंने बाजार से हमेशा के लिए निवेश करने की कसम खा ली। 

"मैं शेयर बाजार को फिर कभी नहीं छूऊंगा," उन्होंने मुझे बताया। इसके बजाय, वे अपना पैसा बैंक खातों में रखते हैं, जहाँ यह "सुरक्षित" होता है।

और मुझे बहुत जल्दी एहसास हो गया है कि उनका मन बदलने की कोशिश करना मेरे समय की कुल बर्बादी होगी। एक बार काट लिया, हमेशा के लिए शर्मीला।

यह एक त्रासदी है, क्योंकि अंत में उन्हें दो बार हार का सामना करना पड़ता है। उन्होंने जो पैसा खोया, उसे खो दिया। फिर उन्होंने वह सारा पैसा खो दिया जो वे केवल सीखे हुए पाठों को लागू करने से कमा सकते थे।

जैसे: सट्टा लगाना निवेश नहीं है।

जैसे: शेयर बाजार किसी भी वर्ष में गिर सकता है, या दो साल या तीन साल के लिए भी। लेकिन समय के साथ यह ऊपर, और ऊपर, और ऊपर चला जाता है।

जैसे: बहुत सारे अलग-अलग शेयरों में और समय के साथ अपने निवेश में विविधता लाने वाले हर व्यक्ति ने जीत हासिल की है। बड़ा समय।

मुझ पर विश्वास मत करो? दो लोगों की कल्पना करें जिन्होंने 40 साल पहले अपने 20 के दशक के मध्य में बचत करना शुरू किया था और जो अभी 60 के दशक के मध्य में सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हो रहे हैं।

कल्पना कीजिए कि उन्होंने प्रत्येक वर्ष बिल्कुल समान राशि अर्जित की है: मान लें कि उन्होंने दोनों ने औसत अमेरिकी घरेलू आय अर्जित की है। और कल्पना करें कि उन्होंने प्रत्येक वर्ष ठीक उतनी ही राशि की बचत की है: मान लीजिए कि उन्होंने अपनी सकल आय का 5% बचाया है।

उनमें से एक ने अपना सारा पैसा ट्रेजरी बिल या बैंक में रख दिया, स्थिर और विश्वसनीय और सुरक्षित ब्याज अर्जित किया। और दूसरे ने अपना पैसा स्टॉक मार्केट में, बोरिंग S&P 500 में रखा
SPX,
-1.15%
निधि।

वे आज कहाँ हैं?

जिस व्यक्ति ने अपना पैसा बिलों या बैंक में "सुरक्षित" रखा था, उसके पास अब $125,000 हैं। यह 1980 के दशक के मध्य से लेकर अब तक के वास्तविक ऐतिहासिक रिटर्न पर आधारित है।

और वे शायद पिछले साल के शेयर बाजार में गिरावट को चकमा देने के बाद काफी स्मॉग महसूस कर रहे हैं। उन्होंने 2008 और 2009 में, और 2000 के दशक की शुरुआत में, और 1987 की शानदार दुर्घटना के दौरान भी काफी स्मॉग महसूस किया।

वह व्यक्ति जिसने अपना पैसा शेयर बाजार में रखा? आज वे $710,000 के साथ सेवानिवृत्त हो रहे हैं। सच में नहीं। लगभग छह गुना ज्यादा।

क्या इस तरह का प्रदर्शन दोहराया जाएगा? कोई निश्चित रूप से नहीं जानता। उदाहरण के लिए, आप यह तर्क दे सकते हैं कि पिछले 40 साल ज्यादातर अमेरिकी शेयर बाजार के लिए काफी अच्छे रहे हैं। क्रैश और मंदी के बावजूद, हमने 1980, 1990 और 2010 के दशक में उछाल देखा है।

लेकिन मैंने ग्रेट डिप्रेशन से पहले के डेटा को देखा है। और जब आप शेयरों और अल्पकालिक बचत (ट्रेजरी बिलों पर ब्याज दरों का उपयोग करके) पर रिटर्न की दरों की तुलना करते हैं, तो पिछले 40 साल काफी सामान्य रहे हैं।

40 के दशक के बाद से 1920 साल की औसत अवधि में, शेयर बाजार में नियमित रूप से निवेश करने वाले किसी व्यक्ति को सेवानिवृत्ति में 5 गुना से अधिक पैसा मिला, जिसने उस पैसे को बिलों में निवेश किया।

यहां तक ​​​​कि अगर आपने 10 साल के ट्रेजरी नोटों में अपना पैसा बचाया है, जो आपको बचत खातों में बेहतर रिटर्न की पेशकश करते हैं, तो आपने लंबी अवधि में इतना बेहतर नहीं किया। जिस व्यक्ति ने अपना पैसा शेयर बाजार में रखा था, वह आपके मुकाबले 4 गुना ज्यादा हो गया।

जमीनी स्तर? यदि आपने पिछले साल एक टन पैसा खो दिया है, तो आप गलत सबक सीखकर, अपने वॉल स्ट्रीट डिप्लोमा को फेंक कर और अगले 40 वर्षों के लिए शेयर बाजार से बाहर बैठकर चीजों को और भी बदतर बना सकते हैं। या आप अपने दर्दनाक, महंगे अनुभव को उत्पादक उपयोग में ला सकते हैं।