वरिष्ठ नागरिकों के लिए दीर्घावधि देखभाल अमेरिका के सुरक्षा जाल में सबसे बड़ी कमियों में से एक है। हम में से कई लोगों के लिए, जैसे-जैसे हम बड़े होते जाएंगे हमें लंबी और बेहतर देखभाल की आवश्यकता होगी। कुछ मामलों में, इसका मतलब स्वास्थ्य सहयोगी या घर में देखभाल के अन्य रूप हो सकते हैं। हालांकि, अक्सर, इसका मतलब नर्सिंग होम जैसी सुविधा में जाना हो सकता है। समस्या यह है कि दीर्घकालिक देखभाल सुविधाएं बहुत महंगी हैं। हम विवरण में गोता लगाएँगे।
क्या आपके पास दीर्घकालिक देखभाल योजना के बारे में प्रश्न हैं? आज किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।
नर्सिंग होम खर्च
देश के कई हिस्सों में, एक नर्सिंग होम में रहने का खर्च प्रति वर्ष $100,000 से अधिक हो सकता है, जो किसी भी अन्य जरूरतों या खर्चों के ऊपर होता है। मेडिकेयर आमतौर पर इसमें से बहुत कम, यदि कोई हो, के लिए भुगतान करेगा।
पुराने अमेरिकियों के लिए हस्ताक्षर सुरक्षा जाल माना जाता है, यह एक स्पष्ट चूक है, खासकर जब से स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग का अनुमान है कि लगभग 70% सेवानिवृत्त लोगों को किसी बिंदु पर दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होगी।
इसका अर्थ यह भी है कि दीर्घावधि देखभाल के लिए भुगतान करना अधिकांश परिवारों के लिए एक गंभीर मुद्दा बन जाएगा। जैसा कि आप यह पता लगाते हैं कि अपने या किसी प्रियजन की देखभाल कैसे करें, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके जीवन की महत्वपूर्ण संपत्ति सुरक्षित रहे।
आपको अपने माता-पिता की संपत्ति की रक्षा करने की आवश्यकता क्यों है?
जब संपत्ति की सुरक्षा की बात आती है, तो दो मुख्य मुद्दे हैं:
भुगतान नर्सिंग होम केयर की उच्च लागत का भुगतान करने के लिए परिसमापन संपत्ति का मुद्दा है। जैसे-जैसे परिवार अपने प्रियजनों के लिए भुगतान करने के तरीके ढूंढते हैं, सबसे बड़ी समस्याओं में से एक महत्वपूर्ण संपत्ति का त्याग किए बिना महंगे बिलों का भुगतान कैसे किया जाता है। उदाहरण के लिए, क्या आप परिवार के घर को बेचे बिना दीर्घावधि देखभाल के लिए भुगतान कर सकते हैं? या क़ीमती सामान?
यदि आप स्थानीय सलाहकारों से मेल खाने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं, अभी शुरू हो जाओ.
साथ ही, संपत्ति को लेनदारों से बचाना भी महत्वपूर्ण है। कुछ ऐसे कार्यक्रम हैं जो आपको दीर्घकालिक देखभाल के लिए भुगतान करने में मदद करते हैं, लेकिन वे आम तौर पर जरूरत के आधार पर ऐसा करते हैं। वे आपके निवल मूल्य पर भुगतान कर सकते हैं या प्रमुख संपत्तियों के लिए ग्रहणाधिकार संलग्न कर सकते हैं। परिसमापन की तरह, यह आपके सेवानिवृत्ति खाते से लेकर आपके घर तक की संपत्ति को खतरे में डाल सकता है।
मेडिकेड में नामांकन
मेडिकेड के संदर्भ में आपकी संपत्तियों की सुरक्षा का मुद्दा विशेष रूप से गंभीर है।
जबकि मेडिकेयर आमतौर पर नर्सिंग होम केयर के लिए भुगतान नहीं करता है, मेडिकेड करता है। मेडिकेड राज्य द्वारा संचालित है, इसलिए प्रत्येक कार्यक्रम का कवरेज और आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं, लेकिन उन सभी को दीर्घकालिक देखभाल के लिए कुछ प्रकार के कवरेज की पेशकश करने की आवश्यकता होती है।
बहुत से, यदि अधिकांश नहीं हैं, तो मेडिकेड कार्यक्रमों के लिए आवश्यक है कि आप देखभाल की लागत में योगदान करें। इसका मतलब राज्य के आधार पर बहुत सी चीजें हो सकती हैं। आमतौर पर, हालांकि, इसका मतलब है कि आपको कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी, जिसका अर्थ है कि आपने अपनी बचत समाप्त कर ली है। इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले कवरेज के आधार पर राज्य को आपके घर जैसी कुछ संपत्तियों पर दावा मिलेगा।
दोनों ही मामलों में, यह आपके परिवार की संपत्ति को जोखिम में डाल सकता है।
नर्सिंग होम से अपने माता-पिता की संपत्ति को सुरक्षित रखने में मदद के लिए 7 कदम
लंबे समय तक देखभाल बीमा
आपकी या आपके माता-पिता की संपत्ति की रक्षा करने का पहला तरीका दीर्घकालिक देखभाल बीमा है जो नर्सिंग होम देखभाल के लिए भुगतान करेगा। ये योजनाएँ घरेलू स्वास्थ्य सहायकों से लेकर स्थायी निवासियों तक, कई प्रकार के कवरेज की पेशकश कर सकती हैं। यह सब कार्यक्रम और आपकी (या आपके माता-पिता की) जरूरतों पर निर्भर करता है।
बीमा योजना का लाभ यह है कि यह व्यापक हो सकती है। यदि आपकी योजना आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है, तो अन्य संपत्तियों के लिए कोई जोखिम नहीं है। नर्सिंग होम में रहने के लिए भुगतान किया जाएगा और आपकी शेष संपत्तियां सुरक्षित हैं।
नकारात्मक पक्ष लागत है। लंबे समय तक देखभाल बहुत महंगी हो सकती है, खासकर यदि आप इसे जीवन में बाद में खरीदते हैं। प्रीमियम और किसी भी कटौतियों के लिए भुगतान करने से आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर ठीक वही समस्या पैदा हो सकती है जिसे आप हल करने का प्रयास कर रहे हैं।
उस ने कहा, लंबी अवधि की देखभाल योजना के लिए $ 2,200 औसत प्रीमियम एक नर्सिंग होम के $ 100,000 मूल्य टैग से बहुत कम है। यदि यह आर्थिक रूप से एक विकल्प है, तो यह अच्छा है।
अपरिवर्तनीय ट्रस्ट स्थापित करें
अचल संपत्ति को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में रखने का मतलब है कि अब आप उनके मालिक नहीं हैं। वे एक तृतीय-पक्ष ट्रस्टी द्वारा नियंत्रित होते हैं और आपके द्वारा स्थापित नियमों के अधीन प्रबंधित होते हैं। आप इस ट्रस्ट में परिवर्तन नहीं कर सकते हैं या संपत्तियों को वापस नहीं ले सकते हैं, लेकिन उन्हें भी मेडिकेड पात्रता के उद्देश्य से आपकी संपत्ति के रूप में नहीं गिना जाता है।
एक लाइफ एस्टेट स्थापित करें
एक लाइफ एस्टेट एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के समान ही कई लक्ष्यों को स्थापित कर सकता है। एक जीवन संपत्ति एक कानूनी इकाई है जो आपके घर जैसी अचल संपत्ति रखती है। फिर आपको "आजीवन किरायेदार" के रूप में वहां रहना जारी रखने की अनुमति है, जिसका अर्थ है कि आपके पास "कब्जे का अधिकार" के रूप में जाना जाता है, लेकिन "स्वामित्व का अधिकार" नहीं है। आपकी मृत्यु के बाद, संपत्ति जिसे आपने "शेष व्यक्ति" के रूप में नामित किया था, उसके पास जाएगा।
इसी तरह एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के लिए, चूंकि अब आप तकनीकी रूप से घर के मालिक नहीं हैं, मेडिकेड कार्यक्रम इसे पात्रता की ओर नहीं गिन सकता है, न ही राज्य इस पर ग्रहणाधिकार लगा सकता है। जब आप मर जाते हैं, तो आप अपने प्रियजनों को शेष व्यक्ति के रूप में नाम देकर घर दे सकते हैं।
उपहार दें या प्राप्त करें
उपहार कर की बहुत अधिक सीमाएँ हैं। 2023 में, आप अपने जीवनकाल के दौरान कर-मुक्त $12.92 मिलियन तक की संपत्ति दे सकते हैं, साथ ही प्रत्येक वर्ष प्रति प्राप्तकर्ता $17,000 मूल्य की संपत्ति भी दे सकते हैं। यह सीमा हर साल बढ़ती जाती है।
अलग संपत्ति
विवाहित जोड़ों के लिए, आप अलग-अलग कर दाखिल करना भी शुरू कर सकते हैं।
संपत्ति और करों में सबसे बड़ी जटिलताओं में से एक यह निर्धारित करना है कि विवाहित जोड़े में किसका क्या है। विशेष रूप से, कोई भी संपत्ति जो आपने अपनी शादी के दौरान जमा की थी (जैसे कि घर और सेवानिवृत्ति खाते) को विवाह के जीवनकाल के लिए वैवाहिक संपत्ति माना जा सकता है।
हालाँकि, आपके राज्य के कर और संपत्ति कानूनों के आधार पर, आप कानूनी रूप से अलग वित्त स्थापित करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप ऐसा कर सकते हैं, तो पहला कदम अलग टैक्स रिटर्न दाखिल करना शुरू करना होगा।
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यदि आपको या आपके माता-पिता को नर्सिंग होम में जाने की आवश्यकता है, तो उसके लिए भुगतान करना एक समस्या हो सकती है। चाहे दीर्घकालिक देखभाल बीमा या मेडिकेड के माध्यम से, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी प्रमुख संपत्तियां इस प्रक्रिया से सुरक्षित हैं। अधिक जानकारी के लिए अपने राज्य के मेडिकेड कार्यक्रम या उस राज्य की जाँच करें जहाँ आपके माता-पिता रहते हैं।
सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना अपने आप में कठिन हो सकता है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार इसमें मदद कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेटसेट का नि:शुल्क टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जांचे-परखे गए वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं, यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, तो अभी आरंभ करें।
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नर्सिंग होम से अपने माता-पिता की संपत्ति की रक्षा कैसे करें पोस्ट सबसे पहले स्मार्टएसेट ब्लॉग पर दिखाई दी।
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html