सवाल: मैं अपने 24 वर्षों के दीर्घकालिक नियोक्ता से प्रारंभिक सेवानिवृत्ति प्रस्ताव स्वीकार कर रहा हूं। मार्च 2023 में, मैं सेवानिवृत्त हो जाऊँगा और नौ महीने के वेतन के साथ-साथ अपने लाभ भी प्राप्त करूँगा। इस समय के दौरान मैं दूसरी नौकरी की तलाश में रहूंगा जो प्रति सप्ताह 30 या 40 घंटे की हो। मुझे प्राप्त होने वाले वजीफे में से कुछ का निवेश करने के लिए मैं ऐसा करना चाहूंगा। मेरे पास 113,000 (के) में लगभग 401 डॉलर हैं जो मैं भी निवेश करना चाहता हूं। मेरे पास कोई अन्य बचत या चेकिंग नहीं है, और मैं 60 वर्ष का हूं। मुझे इस बारे में सलाह की आवश्यकता है कि क्या मेरे वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से एक बड़ी निवेश कंपनी के साथ एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेने से मुझे लाभ होगा। (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
उत्तर: हालांकि यह आपके नियोक्ता के बाहर एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने के लिए आपको लाभान्वित कर सकता है, हमेशा ऐसा नहीं होता है। “यह वास्तव में इस बात पर निर्भर करता है कि नियोक्ता-सलाहकार की लागत क्या है, उनके प्रत्ययी दायित्व क्या हो सकते हैं या नहीं हो सकते हैं और वे कितने विश्वसनीय हैं। यदि वे कम लागत वाले हैं, एक भरोसेमंद के रूप में कार्य करते हैं, एक प्रमुख योजना पदनाम है, तो यह एक अच्छा फिट हो सकता है, लेकिन यदि नहीं, तो आप कहीं और सलाहकार ढूंढना चाहेंगे, "1522 वित्तीय में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फिलिप मॉक कहते हैं।
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अपने हिस्से के लिए, लैंडमार्क वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जो फेवरिटो का कहना है कि वह वर्तमान सलाहकार के साथ बैठक करने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ आपकी स्थिति पर जाने की सलाह देते हैं कि क्या वे सक्षम हैं और उन्होंने इस बिंदु तक अच्छा काम किया है। . "यदि वे नहीं हैं, और आप कहीं और देख रहे हैं, तो मैं सुझाव दूंगा कि आप जो भी चुनते हैं उसका उपयोग विशेष रूप से करें क्योंकि आप चाहते हैं कि आपकी वित्तीय योजनाएं एक सुसंगत रणनीति हों और दो प्रतिस्पर्धी सलाहकार होने से कभी-कभी आप हल करने की तुलना में अधिक समस्याएं पैदा कर सकते हैं," फेवरिटो कहते हैं। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सा सलाहकार चुनते हैं - या यदि आप इसे अकेले जाते हैं - आपके पास कई चीजें हैं जिन पर आप यहां विचार करना चाहेंगे। "मैं जानना चाहता हूं कि आज के डॉलर में सेवानिवृत्ति में आपका शुद्ध मासिक खर्च क्या होगा, क्या आपके पास भविष्य में अपेक्षित कोई पेंशन है, और यदि नहीं, तो सामाजिक सुरक्षा 67 और 70 पर कैसी दिखेगी। मैं भी चाहूंगा यह जानने के लिए कि आप काम छोड़ने का विकल्प कब चाहते हैं, लेकिन ये सभी प्रश्न मान्यताओं के साथ आते हैं, और मेरी सबसे बड़ी चिंता यह है कि जब आप चाहें तब काम छोड़ने के लिए आपने पर्याप्त बचत नहीं की है," प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं लिबर्टस वेल्थ मैनेजमेंट में एडम कोस।
दरअसल, कूस का कहना है कि यहां दो संभावित परिदृश्य हैं। "मेरा अनुमान है कि या तो आपको अब और पूर्ण सेवानिवृत्ति के बीच जितना हो सके उतना बचाने की आवश्यकता होगी, या मुझे आशा है कि आप अपेक्षाकृत मितव्ययी व्यक्ति हैं। मामले में मामला, यदि आपकी सामाजिक सुरक्षा प्रति माह $ 3,500 तक आती है और आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत अब और 150,000 वर्ष की सेवानिवृत्ति के बीच $ 65 तक बढ़ जाती है, तो आप अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो से केवल $ 500 प्रति माह सकल चेक की उम्मीद कर सकते हैं, जो आपकी मासिक सकल सेवानिवृत्ति डालता है प्रति माह लगभग $ 4,000 की आय, ”कूस कहते हैं।
यहां अच्छी खबर यह है कि यह आपके लिए पर्याप्त हो सकता है, और आप काम करते रहने और पैसा कमाने की योजना बना रहे हैं जिसका उपयोग आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। और यदि आप वित्तीय सलाहकार मार्ग पर जाने का निर्णय लेते हैं, तो वह व्यक्ति आपकी कमाई का निवेश करने में आपकी मदद कर सकता है और एक आसान सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक ठोस योजना के साथ आ सकता है। सुनिश्चित करें कि आप जिसके साथ काम करते हैं, उसके पास संभालने की क्षमता है - या वह किसी को जानता है जिसकी वे अनुशंसा कर सकते हैं - न केवल निवेश सलाह, बल्कि अन्य सभी मुद्दे जो आपके वरिष्ठ वर्षों के करीब आने पर सर्वोपरि हो जाते हैं। फेवरिटो कहते हैं, "इसका मतलब एस्टेट प्लानिंग, इंश्योरेंस प्लानिंग और टैक्स प्लानिंग है।"
विचार करने के लिए कुछ और: सलाहकारों का कहना है कि आपको हाथ में कुछ तरल आपातकालीन बचत करने की योजना बनानी चाहिए। मॉक कहते हैं, "कोई अन्य बचत नहीं होने के बारे में आपके प्रश्न का मतलब है कि आपको निश्चित रूप से आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।" पेशेवरों को एक आपातकालीन निधि में 3 से 6 महीने के रहने के खर्च की सलाह दी जाती है, भले ही आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हों।
आपको यह भी सोचना चाहिए कि आप सामाजिक सुरक्षा कब लेंगे। यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं (66 यदि आप 1943 और 1954 के बीच पैदा हुए हैं और 67 यदि आप 1955 और 1960 के बीच पैदा हुए हैं), तो आपको अधिकतम लाभ प्राप्त होगा। जितना संभव हो सके सामाजिक सुरक्षा लेने में देरी करना सबसे अच्छा है क्योंकि हर महीने लाभ प्रतिशत में वृद्धि होती है जब आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद शुरू करने में देरी करते हैं।
यदि आपको मंदी के कारण मनचाही नौकरी नहीं मिल रही है, तो यह गिग इकॉनमी में प्रवेश करने और अतिरिक्त पैसा कमाने के लिए जहाँ भी आप कर सकते हैं, काम करने का अर्थ हो सकता है।
एक नए सलाहकार की तलाश है? नेशनल एसोसिएशन ऑफ प्रोफेशनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) ऑनलाइन टूल का उपयोग करके पेशेवर योजनाकारों की जांच करने पर विचार करें क्योंकि आपके मामले में व्यक्तिगत वित्तीय योजनाकार को काम पर रखने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है, क्योंकि काम पर आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मदद करने वाले व्यक्ति के पास क्षमता, लाइसेंस नहीं है। या आपको जिस प्रकार की सलाह की आवश्यकता है, उसे प्रदान करने की कानूनी क्षमता। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
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Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo