मैं एक 53 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूं जिसके पास बहुत कम बचत है। मैंने कुछ साल पहले अपने सभी क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान किया था। मैंने अब घर खरीदने का फैसला किया है। मेरा किराया इस हद तक बढ़ गया है कि यह लगभग एक गिरवी के बराबर है, और इसलिए मैं एक घर खरीद रहा हूं। मैं जितनी जल्दी हो सके बंधक का भुगतान करने की कोशिश कर रहा हूं।
मेरा क्रेडिट-यूनियन क्रेडिट कार्ड मुझे साल में एक बार बिना किसी शुल्क के 0% वित्तपोषण पर बैलेंस ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह एक बहुत ही उच्च क्रेडिट सीमा है, और मैं बंधक कंपनी को हर महीने अतिरिक्त भुगतान करने के बजाय, इसे लेने और इसे बंधक पर जल्द ही बंधक का भुगतान करने के तरीके के रूप में रखने के बारे में सोच रहा था।
अगर मैं इसे इस तरह से करता हूं, तो मैं वर्ष के दौरान कार्ड का भुगतान कर सकता हूं, और बंधक पर बहुत अधिक ब्याज बचा सकता हूं। साप्ताहिक मूलधन का भुगतान करने के लिए मेरी गणना का मतलब है कि घर का भुगतान सात साल से कम समय में किया जा सकता है। मेरा मानना है कि बड़े अग्रिम भुगतान के साथ यह थोड़ा बेहतर होगा। बस इस मामले पर आपके विचार जानना चाहता था।
यहां मेरे आंकड़े हैं: $ 260,000 प्रति माह के मासिक भुगतान के साथ 30 वर्षों में $ 1,390 का बंधक। अगर मैं प्रति माह अतिरिक्त $2,500 का भुगतान करता हूं, तो मैं इसे लगभग सात वर्षों में चुका सकता हूं। लेकिन साल में एक बार 25,000 डॉलर का भुगतान करना थोड़ा तेज हो सकता है।
घर खरीदने वाला होगा
प्रिय विल-बी होम क्रेता,
अपने क्रेडिट-यूनियन क्रेडिट कार्ड पर 0% ऋण लेकर, आप पॉल को भुगतान करने के लिए पीटर को लूट रहे हैं। लेकिन इस मामले में, आप दोनों पीटर हैं और पॉल।
मैं भी माफ़ी चाहता हूँ आप पर सभी दोस्तोवस्की प्राप्त करें, लेकिन आपको इस बारे में सावधान रहने की आवश्यकता है कि आप इस ऋण का भुगतान कैसे करते हैं, क्योंकि आप अपने आप को एक बंधक और ऋण दोनों के लिए प्रतिबद्ध करने का जोखिम उठाते हैं। यदि आप बाद में पीछे पड़ जाते हैं, तो उस 0% ब्याज के समाप्त होने पर आपको भारी भुगतान का सामना करना पड़ेगा। साथ ही, आपका बैंक डाउन पेमेंट के रूप में क्रेडिट-कार्ड भुगतान स्वीकार नहीं करेगा। जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो यह बंधक के लिए सहमत होने से पहले आपके वित्त की एक फोरेंसिक जांच भी करेगा।
चेतावनी की घंटी बजाने वाला मैं अकेला नहीं हूं। "आगे खतरनाक मोड़!" कहते हैं डेविड वाल्टज़र, न्यूयॉर्क स्थित दिवालियापन वकील। "क्या होता है जब आपको केवल एक भुगतान में देरी होती है, और शून्य-ब्याज दर 18% तक बढ़ जाती है? क्या होता है जब आपके पास एक और कठिन अवधि होती है और समय पर कार्ड का भुगतान नहीं कर पाता है? यहां तक कि अगर आप सभी भुगतान पूरी तरह से समय पर करते हैं, तो भी ये क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपके क्रेडिट की नियमित समीक्षा करती हैं।"
क्रेडिट-कार्ड कंपनियों के पास बहुत सारे छोटे प्रिंट भी हैं। "आप एक कम-शेष ऋण को दूसरे कम-शेष कार्ड में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं। लेकिन क्या होता है जब वह नया कम-ब्याज वाला प्रस्ताव कभी नहीं आता है? अब आप क्रेडिट-कार्ड भुगतान करने में असमर्थ हैं - और आप बंधक के साथ भी संघर्ष करेंगे, "वाल्टज़र कहते हैं। "मैंने न्यूयॉर्क और न्यू जर्सी में दसियों हज़ार दिवालिया होने का मामला दर्ज किया है। उनमें से कई उन लोगों के लिए थे जिन्होंने वह करने की कोशिश की जिसका आप वर्णन कर रहे हैं।"
"'आप पॉल को भुगतान करने के लिए पीटर को लूट रहे हैं। लेकिन इस मामले में, आप दोनों पीटर और पॉल हैं। मुझे खेद है कि आप पर सारे दोस्तोवस्की आ गए, लेकिन आपको सावधान रहने की जरूरत है।'"
आपका आधार मासिक पुनर्भुगतान थोड़ा आशावादी दिखता है। अपने लक्ष्यों और गृहस्वामी बनने के अपने कारणों के बारे में किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें। यहां सबसे बड़ी कमी है आपका वेतन और, कुछ हद तक, विरासत की संभावना। कृपया कूदने से पहले एक सलाहकार की सलाह लें। अपने वित्त, अपनी आशाओं और अपने सपनों को नंगे कर दें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचना चाहते हैं, और क्या आप खुद को पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से परे काम करते हुए देखते हैं।
मैं घर खरीदने की आपकी इच्छा का पूरा समर्थन करता हूं। मान लीजिए कि आप अगले 15 से 20 वर्षों के लिए काम करते हैं: आपने अपने मासिक बंधक भुगतान के साथ न केवल अपने घर में उस इक्विटी को प्राप्त किया होगा, बल्कि आपका घर भी संभवतः - या बहुत संभावना है - उस समय के दौरान मूल्य में वृद्धि हुई है, जिससे आपको अधिक लाभ मिलेगा। विकल्प क्या आप नकद निकालना चाहते हैं और एक छोटे से घर में जाना चाहते हैं। मुद्रास्फीति और, उम्मीद है, एक उच्च वेतन के साथ, आप यह भी पा सकते हैं कि आपके बंधक भुगतान प्रबंधनीय हो गए हैं।
आप 53 के हैं। आप नहीं है सात वर्षों में इस ऋण का भुगतान करने के लिए, और आपको अतिरिक्त ऋण जमा करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपका बंधक सेवाकर्ता इसे अनुमति देता है, तो आपके बंधक पर नियमित राशि का भुगतान करना - यह देखते हुए कि आप एक साथ ब्याज का भुगतान कर रहे हैं - वार्षिक एकमुश्त से अधिक प्रभावी हो सकता है। उन लोगों के लिए जो अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, दोनों एक अच्छा विचार है जब तक आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास आपातकालीन निधि जैसी आवश्यकताएं हैं।
वाल्ट्जर मेरे मुकाबले घर के स्वामित्व पर अधिक चौकस है। उन्होंने चेतावनी दी है कि यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो आपकी बंधक ब्याज दर भी 5% से अधिक हो सकती है। "घर के स्वामित्व की लागत हमेशा अपेक्षा से अधिक होती है," वे कहते हैं। "यदि आप $ 260,000 का घर खरीद रहे हैं, तो मुझे लगता है कि आप 10% नीचे ($ 26,000) डाल देंगे। लेकिन बंद करने की लागत काफी अधिक होगी। तो, आप शायद $40,000 के करीब देख रहे हैं। क्या यह आपके गिरवी में लपेटा जा रहा है?"
अपने सभी विकल्पों को निर्धारित करें: 15 वर्ष बनाम 30 वर्ष; उस पैसे को बचाने बनाम अतिरिक्त भुगतान करने के पक्ष और विपक्ष; बीमा और संपत्ति कर; घर की मरम्मत; बंद करने की लागत; और संभावित बोली-प्रक्रिया युद्ध। कम अवधि - 15 साल के बंधक के बजाय 30 साल का बंधक - ब्याज भुगतान कम। फिर भी, दरें बढ़ रही हैं: 30-वर्ष की बंधक दर और 20% डाउन पेमेंट के साथ मासिक बंधक भुगतान हैं एक साल पहले की तुलना में लगभग 50% अधिक महंगा।
और, अंत में, मनीस्ट एक आशावादी है (ज्यादातर समय): आप हमेशा के लिए सिंगल नहीं हो सकते हैं।
चेक आउट मनीषी निजी फेसबुक समूह, जहां हम जीवन के सबसे खराब पैसे के मुद्दों के जवाब तलाशते हैं। पाठक मुझे हर तरह की दुविधाओं के साथ लिखते हैं। अपने प्रश्न पोस्ट करें, मुझे बताएं कि आप किस बारे में अधिक जानना चाहते हैं, या नवीनतम मनीस्टार कॉलम में वजन करें।
धनी को खेद है कि वह व्यक्तिगत रूप से प्रश्नों का उत्तर नहीं दे सकता।
अपने प्रश्नों को ईमेल करके, आप उन्हें MarketWatch पर अनाम रूप से प्रकाशित करने के लिए सहमत हैं। मार्केटवॉच के प्रकाशक, डॉव जोन्स एंड कंपनी को अपनी कहानी सबमिट करके, आप समझते हैं और सहमत हैं कि हम आपकी कहानी, या इसके संस्करणों का उपयोग सभी मीडिया और प्लेटफार्मों में कर सकते हैं, जिसमें तीसरे पक्ष के माध्यम से भी शामिल है।.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'मैं बहुत कम बचत वाला 53 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूं': मैं 30 साल का बंधक लेना चाहता हूं, लेकिन इसे 7 साल में चुकाना चाहता हूं। संभव है कि?
मैं एक 53 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूं जिसके पास बहुत कम बचत है। मैंने कुछ साल पहले अपने सभी क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान किया था। मैंने अब घर खरीदने का फैसला किया है। मेरा किराया इस हद तक बढ़ गया है कि यह लगभग एक गिरवी के बराबर है, और इसलिए मैं एक घर खरीद रहा हूं। मैं जितनी जल्दी हो सके बंधक का भुगतान करने की कोशिश कर रहा हूं।
मेरा क्रेडिट-यूनियन क्रेडिट कार्ड मुझे साल में एक बार बिना किसी शुल्क के 0% वित्तपोषण पर बैलेंस ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह एक बहुत ही उच्च क्रेडिट सीमा है, और मैं बंधक कंपनी को हर महीने अतिरिक्त भुगतान करने के बजाय, इसे लेने और इसे बंधक पर जल्द ही बंधक का भुगतान करने के तरीके के रूप में रखने के बारे में सोच रहा था।
अगर मैं इसे इस तरह से करता हूं, तो मैं वर्ष के दौरान कार्ड का भुगतान कर सकता हूं, और बंधक पर बहुत अधिक ब्याज बचा सकता हूं। साप्ताहिक मूलधन का भुगतान करने के लिए मेरी गणना का मतलब है कि घर का भुगतान सात साल से कम समय में किया जा सकता है। मेरा मानना है कि बड़े अग्रिम भुगतान के साथ यह थोड़ा बेहतर होगा। बस इस मामले पर आपके विचार जानना चाहता था।
यहां मेरे आंकड़े हैं: $ 260,000 प्रति माह के मासिक भुगतान के साथ 30 वर्षों में $ 1,390 का बंधक। अगर मैं प्रति माह अतिरिक्त $2,500 का भुगतान करता हूं, तो मैं इसे लगभग सात वर्षों में चुका सकता हूं। लेकिन साल में एक बार 25,000 डॉलर का भुगतान करना थोड़ा तेज हो सकता है।
घर खरीदने वाला होगा
प्रिय विल-बी होम क्रेता,
अपने क्रेडिट-यूनियन क्रेडिट कार्ड पर 0% ऋण लेकर, आप पॉल को भुगतान करने के लिए पीटर को लूट रहे हैं। लेकिन इस मामले में, आप दोनों पीटर हैं और पॉल।
मैं भी माफ़ी चाहता हूँ आप पर सभी दोस्तोवस्की प्राप्त करें, लेकिन आपको इस बारे में सावधान रहने की आवश्यकता है कि आप इस ऋण का भुगतान कैसे करते हैं, क्योंकि आप अपने आप को एक बंधक और ऋण दोनों के लिए प्रतिबद्ध करने का जोखिम उठाते हैं। यदि आप बाद में पीछे पड़ जाते हैं, तो उस 0% ब्याज के समाप्त होने पर आपको भारी भुगतान का सामना करना पड़ेगा। साथ ही, आपका बैंक डाउन पेमेंट के रूप में क्रेडिट-कार्ड भुगतान स्वीकार नहीं करेगा। जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो यह बंधक के लिए सहमत होने से पहले आपके वित्त की एक फोरेंसिक जांच भी करेगा।
चेतावनी की घंटी बजाने वाला मैं अकेला नहीं हूं। "आगे खतरनाक मोड़!" कहते हैं डेविड वाल्टज़र, न्यूयॉर्क स्थित दिवालियापन वकील। "क्या होता है जब आपको केवल एक भुगतान में देरी होती है, और शून्य-ब्याज दर 18% तक बढ़ जाती है? क्या होता है जब आपके पास एक और कठिन अवधि होती है और समय पर कार्ड का भुगतान नहीं कर पाता है? यहां तक कि अगर आप सभी भुगतान पूरी तरह से समय पर करते हैं, तो भी ये क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपके क्रेडिट की नियमित समीक्षा करती हैं।"
क्रेडिट-कार्ड कंपनियों के पास बहुत सारे छोटे प्रिंट भी हैं। "आप एक कम-शेष ऋण को दूसरे कम-शेष कार्ड में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं। लेकिन क्या होता है जब वह नया कम-ब्याज वाला प्रस्ताव कभी नहीं आता है? अब आप क्रेडिट-कार्ड भुगतान करने में असमर्थ हैं - और आप बंधक के साथ भी संघर्ष करेंगे, "वाल्टज़र कहते हैं। "मैंने न्यूयॉर्क और न्यू जर्सी में दसियों हज़ार दिवालिया होने का मामला दर्ज किया है। उनमें से कई उन लोगों के लिए थे जिन्होंने वह करने की कोशिश की जिसका आप वर्णन कर रहे हैं।"
"'आप पॉल को भुगतान करने के लिए पीटर को लूट रहे हैं। लेकिन इस मामले में, आप दोनों पीटर और पॉल हैं। मुझे खेद है कि आप पर सारे दोस्तोवस्की आ गए, लेकिन आपको सावधान रहने की जरूरत है।'"
आपका आधार मासिक पुनर्भुगतान थोड़ा आशावादी दिखता है। अपने लक्ष्यों और गृहस्वामी बनने के अपने कारणों के बारे में किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें। यहां सबसे बड़ी कमी है आपका वेतन और, कुछ हद तक, विरासत की संभावना। कृपया कूदने से पहले एक सलाहकार की सलाह लें। अपने वित्त, अपनी आशाओं और अपने सपनों को नंगे कर दें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचना चाहते हैं, और क्या आप खुद को पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से परे काम करते हुए देखते हैं।
मैं घर खरीदने की आपकी इच्छा का पूरा समर्थन करता हूं। मान लीजिए कि आप अगले 15 से 20 वर्षों के लिए काम करते हैं: आपने अपने मासिक बंधक भुगतान के साथ न केवल अपने घर में उस इक्विटी को प्राप्त किया होगा, बल्कि आपका घर भी संभवतः - या बहुत संभावना है - उस समय के दौरान मूल्य में वृद्धि हुई है, जिससे आपको अधिक लाभ मिलेगा। विकल्प क्या आप नकद निकालना चाहते हैं और एक छोटे से घर में जाना चाहते हैं। मुद्रास्फीति और, उम्मीद है, एक उच्च वेतन के साथ, आप यह भी पा सकते हैं कि आपके बंधक भुगतान प्रबंधनीय हो गए हैं।
आप 53 के हैं। आप नहीं है सात वर्षों में इस ऋण का भुगतान करने के लिए, और आपको अतिरिक्त ऋण जमा करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपका बंधक सेवाकर्ता इसे अनुमति देता है, तो आपके बंधक पर नियमित राशि का भुगतान करना - यह देखते हुए कि आप एक साथ ब्याज का भुगतान कर रहे हैं - वार्षिक एकमुश्त से अधिक प्रभावी हो सकता है। उन लोगों के लिए जो अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, दोनों एक अच्छा विचार है जब तक आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास आपातकालीन निधि जैसी आवश्यकताएं हैं।
वाल्ट्जर मेरे मुकाबले घर के स्वामित्व पर अधिक चौकस है। उन्होंने चेतावनी दी है कि यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो आपकी बंधक ब्याज दर भी 5% से अधिक हो सकती है। "घर के स्वामित्व की लागत हमेशा अपेक्षा से अधिक होती है," वे कहते हैं। "यदि आप $ 260,000 का घर खरीद रहे हैं, तो मुझे लगता है कि आप 10% नीचे ($ 26,000) डाल देंगे। लेकिन बंद करने की लागत काफी अधिक होगी। तो, आप शायद $40,000 के करीब देख रहे हैं। क्या यह आपके गिरवी में लपेटा जा रहा है?"
अपने सभी विकल्पों को निर्धारित करें: 15 वर्ष बनाम 30 वर्ष; उस पैसे को बचाने बनाम अतिरिक्त भुगतान करने के पक्ष और विपक्ष; बीमा और संपत्ति कर; घर की मरम्मत; बंद करने की लागत; और संभावित बोली-प्रक्रिया युद्ध। कम अवधि - 15 साल के बंधक के बजाय 30 साल का बंधक - ब्याज भुगतान कम। फिर भी, दरें बढ़ रही हैं: 30-वर्ष की बंधक दर और 20% डाउन पेमेंट के साथ मासिक बंधक भुगतान हैं एक साल पहले की तुलना में लगभग 50% अधिक महंगा।
और, अंत में, मनीस्ट एक आशावादी है (ज्यादातर समय): आप हमेशा के लिए सिंगल नहीं हो सकते हैं।
चेक आउट मनीषी निजी फेसबुक समूह, जहां हम जीवन के सबसे खराब पैसे के मुद्दों के जवाब तलाशते हैं। पाठक मुझे हर तरह की दुविधाओं के साथ लिखते हैं। अपने प्रश्न पोस्ट करें, मुझे बताएं कि आप किस बारे में अधिक जानना चाहते हैं, या नवीनतम मनीस्टार कॉलम में वजन करें।
धनी को खेद है कि वह व्यक्तिगत रूप से प्रश्नों का उत्तर नहीं दे सकता।
अपने प्रश्नों को ईमेल करके, आप उन्हें MarketWatch पर अनाम रूप से प्रकाशित करने के लिए सहमत हैं। मार्केटवॉच के प्रकाशक, डॉव जोन्स एंड कंपनी को अपनी कहानी सबमिट करके, आप समझते हैं और सहमत हैं कि हम आपकी कहानी, या इसके संस्करणों का उपयोग सभी मीडिया और प्लेटफार्मों में कर सकते हैं, जिसमें तीसरे पक्ष के माध्यम से भी शामिल है।.
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'यह तनाव का एक वास्तविक स्रोत है': 67 वर्षीय मेरे दोस्त ने एक भरोसेमंद भतीजे को अपना निष्पादक बनने के लिए कहा, लेकिन उसने 2 साल में उसके लिए समय नहीं निकाला - यहां तक कि कागजात पर हस्ताक्षर करने के लिए भी।
'कितनी संभावनाएं हैं? मैं सेवानिवृत्त हो गया और शेयर बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो गया। मेरी सारी योजनाएँ उलटी हैं।' मैं अपने नए घर का नवीनीकरण करने के लिए अपने 401 (के) पर आकर्षित करना चाहता हूं। आपके पास कौन से विकल्प हैं?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo