मुझे लोक सेवा ऋण माफी मिल गई, अब क्या?

पिछले कुछ महीनों में हमारे सामूहिक वित्त के संबंध में कुछ आकर्षक रुझान और सुर्खियों में आए हैं। इन दिनों, आप हम में से कई लोगों के निकट और प्रिय एक हॉट-बटन मुद्दे से टकराए बिना दूर नहीं जा सकते: छात्र ऋण माफी। वर्ष की शुरुआत में, अमेरिकी शिक्षा विभाग ने लोक सेवा माफी ऋण संख्या जारी की, जिससे पता चला कि 70,000 कर्जदार छात्र ऋण राहत में लगभग $ 5 बिलियन के लिए अर्हता प्राप्त की, और आगे के अनुमानों में अनुमान लगाया गया कि 550,000 लोग लाभान्वित हो सकते हैं, सभी ने बताया। यदि आप योग्य हैं और आपके ऋणों को माफ कर दिया गया है, तो बाहर भागना और उस पैसे को खर्च करना लुभावना हो सकता है (अरे, यहाँ एक छींटा या क्रम में हो सकता है) लेकिन अगर आप अपने पैसे से होशियार होना चाहते हैं, तो मेरी बातचीत मार्क रेयेस के साथ, वरिष्ठ वित्तीय सलाह प्रबंधक अल्बर्ट, एक वित्तीय सेवा प्रौद्योगिकी कंपनी आपके लिए उपयोगी हो सकती है, क्योंकि उसके पास कुछ बेहतरीन सुझाव हैं।

रेयेस का कहना है कि योग्य और आवेदन करने वाले 5% से भी कम को छात्र ऋण माफी प्राप्त हुई है और उन्हें प्राप्त करने के लिए, ऐसे मानदंड थे जो अच्छी स्थिति में रहने के लिए आवश्यक थे। "लाभ [में काम करने वाले लोगों के लिए] ऐसी नौकरियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनकी आय अधिक नहीं है और वे प्रभाव डाल रहे हैं," वे कहते हैं। "ऋण माफी उन्हें अपने छात्र ऋण के आर्थिक बोझ से मुक्त करने में मदद करती है।"

ऋण माफी की नींव के बारे में दिमागीपन महत्वपूर्ण है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको उस क्षमा के योग्य बने रहने की आवश्यकता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि रेयेस के अनुसार, पिछले कुछ वर्षों में व्यक्तिगत छात्र ऋण माफी का परिदृश्य बहुत बदल गया है। इसका मतलब यह है कि आपको अवगत रहने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आप पूरी तरह से जानते हैं कि अर्हता प्राप्त करने के लिए क्या करने की आवश्यकता है और अंततः वह ऋण माफी प्राप्त करें। आमतौर पर, इसमें पुन: प्रमाणित करना, सही दस्तावेज़ीकरण प्रदान करना और आपकी ऋण माफी की प्रतीक्षा करते हुए लगातार भुगतान करना शामिल है।

यहां कुछ और युक्तियां दी गई हैं:

GW: क्या उधारकर्ताओं को कर के अनुसार कुछ करना चाहिए?

एमआर: हाँ। यदि आप छात्र ऋण माफी प्राप्त करते हैं, तो एक स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करना सुनिश्चित करें जो किसी भी और सभी कर देनदारियों की विशिष्ट समझ प्रदान करती है जिनके लिए आप जिम्मेदार हो सकते हैं। ध्यान रखें कि 2021 के अमेरिकी बचाव अधिनियम के तहत, माफ किए गए छात्र ऋण की राशि पर 2025 के अंत तक संघीय स्तर पर कर नहीं लगाया जाएगा, लेकिन कुछ राज्य अभी भी इसे कर योग्य आय के रूप में गिन सकते हैं। यदि आप 2025 के बाद क्षमा प्राप्त करने की योजना बनाते हैं, तो आईआरएस द्वारा क्षमा का व्यवहार कैसे किया जाएगा, इस पर किसी भी बदलाव के लिए सतर्क रहें और उसके लिए तैयारी करें।

जीडब्ल्यू: हमें किसी भी जहरीले कर्ज का भुगतान करने के बारे में बताएं।

एमआर: विषाक्त ऋण क्या है? विषाक्त ऋण या खराब ऋण के रूप में भी जाना जाता है, विषाक्त ऋण में ऋणदाता को वापस भुगतान किए जाने की संभावना कम होती है। यदि आपके पास उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण या पे-डे ऋण जैसे जहरीले ऋण के अन्य रूप हैं, तो उन ऋणों को जल्द से जल्द भुगतान करने के लिए प्राथमिकता बनाकर डिटॉक्स करने का समय है। विषाक्त ऋण रखना बहुत महंगा है, और आपको अधिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने से सीमित कर सकता है।

जीडब्ल्यू: लोग अपनी आपातकालीन निधि योजना के बारे में क्या कर सकते हैं?

एमआर: वित्तीय कल्याण को प्राथमिकता देना शुरू करना महत्वपूर्ण है और 3-6 महीने के गैर-विवेकाधीन खर्चों से युक्त एक आपातकालीन निधि को सहेजना बस उसी का एक स्तंभ है। इस कार्य को करने का एक आसान तरीका है अपनी बचत को स्वचालित करना, ताकि आपकी तनख्वाह का एक प्रतिशत अपने आप बचत खाते में जमा हो जाए। मैं इसकी अत्यधिक अनुशंसा करता हूं।

GW: बहुत से लोग बजट बनाने से कतराते हैं। कोई सलाह मिली?

एमआर: बजट को गंदा शब्द नहीं होना चाहिए। वास्तव में, रेयेस के अनुसार, एक स्वस्थ बजट वित्तीय कल्याण की रीढ़ है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कहां से शुरू करें, तो शायद इसे बेहद सरल रखना सबसे अच्छा है। रेयेस आमतौर पर "50/20/30 बजट" की सिफारिश करते हैं। यह वह जगह है जहां 50% आवश्यक खर्च जैसे कि किराया, बीमा, आवश्यक चीजें और भोजन की ओर जाता है, 20% बचत और निवेश की ओर जाता है, जबकि 30% आपकी इच्छा के अनुसार जाता है।

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GW: तो क्या हम उस 30% को यू ओनली लिव वन्स (YOLO) बकेट कह सकते हैं? हम कितना योलो कर सकते हैं?

एमआर: वह योलो बाल्टी आपके जीवन के आनंद के लिए महत्वपूर्ण है। यह आप जो चाहते हैं उसके लिए है। यदि आप 30% के भीतर रहते हैं तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इसके साथ क्या करते हैं, जब तक आप उस 30% के साथ रह सकते हैं। आपको हर रात योलो करने की ज़रूरत नहीं है। आप कुछ योलो कर सकते हैं।

GW: सेवानिवृत्ति निवेश के बारे में क्या?

एमआर: पहले खुद को भुगतान करना महत्वपूर्ण है और इसलिए अपने भविष्य को स्वयं भुगतान करना है। सेवानिवृत्ति, सुरंग के लौकिक छोर पर दूर की रोशनी, हम में से अधिकांश के विचार से जल्द ही दस्तक देगी, और हमारे सामूहिक सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण के आसपास के वित्त के बारे में खबर हमेशा तारकीय नहीं होती है। एक बार जब आपके पास एक स्वस्थ वित्तीय आधार हो (कोई विषाक्त ऋण नहीं, मजबूत आपातकालीन निधि, आपके बजट में बचा हुआ कमरा/अधिक खर्च नहीं) सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना शुरू करें। सामान्यतया, एक अच्छा लक्ष्य अपनी आय का 10-15% योगदान करना है, लेकिन यदि आप अपने सेवानिवृत्ति खाते को अधिकतम कर सकते हैं, [यह] बेहतर है।

जीडब्ल्यू: आपके समय के लिए धन्यवाद।