मैं एक सेवानिवृत्त वयोवृद्ध हूं, जिसका कोई सेवानिवृत्ति खाता नहीं है और मैं $30,000 के साथ निवेश शुरू करना चाहता हूं। मुझे कुछ निवेश सलाह चाहिए, लेकिन मुझे लगता है कि सलाहकारों के लिए न्यूनतम निवेश आवश्यकताएँ होती हैं, और मैं रोबो-सलाहकार के साथ काम करने में झिझक रहा हूँ। क्या आप मुझे सही दिशा में ले जा सकते हैं?
- अनाम
मामूली खाते वाले व्यक्तियों के लिए मानक सलाह यह है कि वे इसकी तलाश करें रोबो सलाहकार. इन डिजिटल निवेश सलाहकारों की फीस आमतौर पर कम होती है और न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं कम होती हैं, इसलिए केवल कुछ हजार डॉलर वाले निवेशक भी उनकी सेवाओं तक पहुंच सकते हैं।
लेकिन ऑनलाइन सलाह देने में आपकी असुविधा को देखते हुए, यह समझ में आता है कि आप रोबो पेशकशों से परे देखना चाहेंगे। और सौभाग्य से, आपके पास विकल्प हैं। यहां जानिए किस बारे में पेशेवर वित्तीय सहायता ढूँढना जब आपके पास निवेश करने के लिए सीमित धन हो।
एक वित्तीय सलाहकार की लागत कितनी है?
अक्सर, वित्तीय सलाहकार शुल्क लेते हैं पैसे की राशि के आधार पर, जिसे प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) कहा जाता है, ग्राहक ने फर्म के साथ निवेश किया है।
शुल्क अक्सर एयूएम के 1% के आसपास रहता है, लेकिन सलाहकार स्लाइडिंग स्केल का उपयोग कर सकते हैं, छोटे खातों के लिए उच्च प्रतिशत चार्ज कर सकते हैं। जैसा कि आपने पेशेवर सलाह की तलाश में अनुभव किया होगा, इनमें से कई सलाहकार $100,000 से कम मूल्य का खाता नहीं ले सकते हैं।
रोबो-सलाहकार आमतौर पर कम शुल्क लेते हैं। वे एयूएम के 0.25% से 0.5% के बीच की मांग कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे अक्सर छोटे खाता न्यूनतम रखते हैं। आप $3,000 या उससे भी कम निवेश योग्य संपत्तियों के साथ एक रोबो सलाहकार की सेवाओं को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकते हैं।
जबकि एक रोबो-सलाहकार पर्याप्त सहायता प्रदान कर सकता है शुरुआती निवेशक, ऐसा लगता है कि आप अपने स्वर्णिम वर्षों में उस मानवीय संबंध की लालसा रखते हैं।
किसी वित्तीय सलाहकार से मिलें
जैसे मंच पर स्मार्टएडवाइजर मैच25,000 डॉलर या उससे अधिक की निवेश योग्य संपत्ति वाले निवेशक एक वित्तीय सलाहकार के साथ जुड़ सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म आपको पूर्व-स्क्रीन किए गए मैचों से जोड़ सकता है जिनके साथ आप बिना किसी बाध्यता के चैट कर सकते हैं।
जबकि प्लेटफ़ॉर्म पर कुछ सलाहकारों के पास मजबूत खाता आवश्यकताएं होती हैं, अन्य न्यूनतम निवेश निर्दिष्ट नहीं करते हैं और एक निर्धारित दर के लिए सलाह दे सकते हैं। वित्तीय सलाहकारों का साक्षात्कार लेते समय, फीस के बारे में अवश्य पूछें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि के संबंध में उचित हैं।
एक हाइब्रिड रोबो-सलाहकार पर विचार करें
हाइब्रिड रोबो-सलाहकार के साथ आपको कम कीमत पर मानवीय कारक मिल सकता है। वह सेवा एक मानव सलाहकार के व्यक्तिगत स्पर्श के साथ रोबो-निवेश के स्वचालन को जोड़ती है।
उदाहरण के लिए, श्वाब का इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो प्रीमियम अपनी रोबो-सलाहकार सेवाओं के अलावा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर की सेवाएं भी प्रदान करता है। यह $300 का एकमुश्त नियोजन शुल्क लेता है। उसके बाद, उपयोगकर्ता $30 मासिक सलाहकार शुल्क का भुगतान करते हैं। खाता न्यूनतम $25,000 है।
सलाहकार शुल्क संरचनाएँ
यदि आप रोबो-सलाह देने से पूरी तरह बचना चाहते हैं, तो गैर-पारंपरिक शुल्क संरचनाओं वाले सलाहकारों की खोज करने पर विचार करें। वे आपको आवश्यक सलाह प्रदान कर सकते हैं एकमुश्त या प्रति घंटा शुल्क.
ध्यान रखें कि ये प्रति घंटा दरें सलाहकार के आधार पर अलग-अलग होंगी, लेकिन आपके द्वारा निवेश की जाने वाली धनराशि की तुलना में ये बहुत अधिक हो सकती हैं। पहले कुछ तुलनात्मक खरीदारी करें।
और बुद्धिमानों के लिए एक शब्द: कुछ सलाहकारों को कमीशन के आधार पर भुगतान किया जाता है आपको एक उत्पाद बेचने के लिए. यह पहले से सलाह प्राप्त करने का एक सस्ता तरीका हो सकता है, लेकिन आम तौर पर एक भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार की तलाश करना बुद्धिमानी है। प्रत्ययी को आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए।
निःशुल्क वित्तीय सलाह ढूँढना
एक वरिष्ठ और अनुभवी के रूप में, आप निःशुल्क वित्तीय सलाह प्राप्त करने के पात्र हो सकते हैं।
इसपर विचार करें वित्तीय नियोजन संघ (एफपीए)। अभी, विभिन्न FPA सदस्य COVID-19 महामारी के आलोक में, दिग्गजों सहित वंचित व्यक्तियों को अल्पकालिक नि:शुल्क वित्तीय नियोजन सहायता प्रदान करते हैं।
एक वरिष्ठ के रूप में, आप की सेवाओं तक भी पहुंच सकते हैं स्वयंसेवक आयकर सहायता कार्यक्रम. यह निःशुल्क सेवा टैक्स-फाइलिंग प्रश्नों का उत्तर देती है, जो आपके निवेश और निकासी रणनीतियों से संबंधित हो सकते हैं।
आगे क्या करना है
वित्तीय सलाह देने वाली सेवाओं की प्रतिष्ठा विशेष रूप से धनी व्यक्तियों को सेवा प्रदान करने के लिए है, लेकिन अपेक्षाकृत मामूली खातों वाले निवेशकों को भी इसे ढूंढने में सक्षम होना चाहिए वित्तीय सलाह यदि वे जानते हैं कि कहाँ देखना है।
इन संसाधनों पर विचार करें:
वयोवृद्धों, वरिष्ठ नागरिकों और अन्य वंचित समुदायों के लिए निःशुल्क वित्तीय सलाह।
एक रोबो या हाइब्रिड वित्तीय सलाहकार सेवा।
एक मानव वित्तीय सलाहकार जो उचित प्रति घंटा या परियोजना-आधारित शुल्क लेता है।
A प्रत्ययी वित्तीय सलाहकार आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए. किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर की तलाश करने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति आय योजना और आपकी वित्तीय स्थिति के लिए विशिष्ट अन्य क्षेत्रों में विशेषज्ञता वाला कोई व्यक्ति ढूंढें।
निवेश और सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ
यदि आपके पास अपने निवेश और सेवानिवृत्ति की स्थिति के बारे में विशिष्ट प्रश्न हैं, तो a वित्तीय सलाहकार मदद कर सकते हैं. एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
जब आप सेवानिवृत्ति में आय की योजना बनाते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा पर नज़र रखें। उपयोग स्मार्टएसेटसेट का सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर यह जानने के लिए कि सेवानिवृत्ति में आपके लाभ क्या हो सकते हैं।
सुज़ानाह स्नाइडर, सीएफपी® स्मार्टएसेटसेट की वित्तीय नियोजन स्तंभकार हैं, और व्यक्तिगत वित्त विषयों पर पाठकों के सवालों के जवाब देती हैं। क्या आपके पास कोई ऐसा प्रश्न है जिसका आप उत्तर चाहते हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित] और आपके प्रश्न का उत्तर भविष्य के कॉलम में दिया जा सकता है।
कृपया ध्यान दें कि सुज़ाना स्मार्टएडवाइजर मैच प्लेटफ़ॉर्म में भागीदार नहीं है।
फोटो क्रेडिट: ©जेन बार्कर वर्ली, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
पोस्ट मेरे पास निवेश करने के लिए $30,000 हैं। क्या कोई वित्तीय सलाहकार मेरे साथ काम करेगा? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html