मेरे पास निवेश करने के लिए $40,000 हैं। ऐसा करने का सबसे आकर्षक तरीका क्या है?

यदि आप अतिरिक्त $40,000 में आते हैं, तो आप इसका उपयोग कैसे करेंगे? हो सकता है कि उस पैसे को छुट्टी की तरह तुरंत संतुष्टि देने वाली किसी चीज़ में लगाना हो। लेकिन कुछ के लिए, उन फंडों का उपयोग करना समझदारी भरा हो सकता है अपने भविष्य में निवेश करें. कुछ स्थितियों में, इसका मतलब पहले कर्ज चुकाना हो सकता है। या इसका मतलब यह हो सकता है कि बरसात के दिन के लिए कई हजार का भंडारण करना। लेकिन उन मूलभूत आवश्यकताओं का ध्यान रखने के बाद निवेश के लिए एक हिस्से का उपयोग करने से कई वित्तीय अवसर खुल सकते हैं। $ 40,000 का निवेश कैसे करें, यह तय करते समय विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना.

शेयर बाजार

आप जब शेयर बाजार में निवेश करें, आपका लाभ या हानि कंपनी के प्रदर्शन और आपके द्वारा चुने गए स्टॉक पर निर्भर करता है। इस वजह से, आपके लाभ बहुत अधिक भिन्न हो सकते हैं। शेयर बाजार अस्थिरता के अधीन है, जिसका अर्थ है कि आप एक दिन उच्च रिटर्न कमा सकते हैं और अगले दिन नुकसान के साथ समाप्त हो सकते हैं।

लेकिन शेयरों में निवेश करने के दर्जनों तरीके हैं और हर तरीका अलग-अलग रणनीतियों के साथ सबसे अच्छा काम करता है। उदाहरण के लिए, आपकी रुचि इंडेक्स फंड्स में हो सकती है, जो S&P 500 जैसे बेंचमार्क इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। S&P 500 समग्र अमेरिकी शेयर बाजार के लिए एक बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है। गोल्डमैन सैक्स के अनुसार, हालांकि इसने पिछले 10 वर्षों के औसत अमेरिकी शेयर बाजार के रिटर्न को 13.6% के औसत रिटर्न के साथ थोड़ा बेहतर किया है।

हालाँकि आपको इन दिनों स्टॉकब्रोकर की आवश्यकता नहीं है। वहाँ कई हैं ऑनलाइन ब्रोकरेज जो नौसिखिए और अनुभवी व्यापारियों दोनों के लिए समान रूप से कम प्रबंधन शुल्क, परिष्कृत उपकरण और शैक्षिक संसाधन प्रदान करते हैं।

बांड

बांड ऋण उपकरणों का एक रूप हैं। अनिवार्य रूप से, निवेशक एक कंपनी या सरकार जैसे एक इकाई के लिए एक ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। परिपक्वता और नियमित ब्याज भुगतान पर बांड के मूल्य के बदले में, निवेशक उक्त इकाई धन उधार देता है।

बांड कुछ किस्मों में आते हैं, हालांकि, जैसे कि:

ट्रेजरी सिक्योरिटीज सबसे कम जोखिम भरा विकल्प हैं, और कॉरपोरेट बॉन्ड सबसे जोखिम भरा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कॉरपोरेट बॉन्ड को स्थानीय, राज्य या संघीय सरकार से कोई समर्थन नहीं मिलता है। उसके कारण, आप यह भी अनुमान लगा सकते हैं कि आपके रिटर्न की सबसे बड़ी दर कॉरपोरेट बॉन्ड के साथ होने की संभावना है। उच्च जोखिम का मतलब है कि आपको रिटर्न की बढ़ी हुई दर दिखाई दे सकती है।

कहानी जारी है

आम तौर पर, स्टॉक जैसे विकल्पों की तुलना में बांड कम जोखिम वाले होते हैं।

म्युचुअल फंड

म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा लेते हैं और निवेश करने के लिए इसे एक साथ पूल करते हैं। इस निवेश वाहन में स्टॉक, बॉन्ड और अन्य उप-परिसंपत्ति वर्गों सहित कई प्रतिभूतियां हैं। यदि आपके पास 401 (के) है, तो आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, भले ही वे सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक आम विकल्प हों।

म्युचुअल फंड विविधीकरण प्राप्त करने के लिए निवेशकों को एक सरल और सस्ता तरीका प्रदान करें। हालांकि, वे इंडेक्स फंड्स की तुलना में थोड़े अधिक महंगे हो सकते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि कई म्युचुअल फंड सक्रिय फंड मैनेजर के साथ आते हैं। यह प्रबंधक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के इरादे से नियमित व्यापारिक निर्णय लेता है, उससे मेल नहीं खाता।

उच्च-उपज बचत खाते

जब लोग "निवेश" के बारे में सोचते हैं, तो वे अक्सर इसे अत्यधिक वृद्धि से जोड़ते हैं। लेकिन हर निवेश को मूल्य में तीन गुना करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है। कई मामलों में, आप अपने फंड पर थोड़ा सा ब्याज बनाने के लिए जोखिम-मुक्त तरीका चाहते हैं।

A उच्च उपज बचत खाता आपको बस यही प्रदान करता है। पारंपरिक ईंट और मोर्टार बैंक के मुकाबले यह उच्च ब्याज दर वाला बचत खाता है। हो सकता है कि आप ज्यादा न कमा पाएं, लेकिन फिलहाल के लिए अपने पैसे को सुरक्षित रखने का यह एक अच्छा तरीका हो सकता है। इसलिए, जब तक आप अपने लिए उपयुक्त निवेश का पता नहीं लगाते हैं, तब तक आपके फंड सुरक्षित हैं।

वैकल्पिक रूप से, एक उच्च-उपज बचत खाता भी आपातकालीन निधि के लिए एक अच्छा स्थान हो सकता है। इसके लिए आपको पूरे $40,000 निकालने की आवश्यकता नहीं है। आमतौर पर, विशेषज्ञ लगभग तीन से छह महीने के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि राशि की सलाह देते हैं।

सीडी

सीडी, या जमा प्रमाणपत्र, बचत वाहन हैं संघीय निक्षेप बीमा निगम (FDIC) द्वारा बीमाकृत. उनके पास आम तौर पर एक निर्धारित समय सीमा होती है, जो छह महीने से लेकर एक वर्ष या उससे अधिक तक कहीं भी हो सकती है। आप पूर्व निर्धारित अवधि के लिए अपना पैसा सीडी में जमा करते हैं और गारंटीड रिटर्न प्राप्त करते हैं। लेकिन, उच्च-उपज वाले बचत खाते के विपरीत, आप इसे छू नहीं सकते। आमतौर पर शुरुआती निकासी दंड होते हैं।

सीडी सबसे अच्छा काम करती हैं जब आप जानते हैं कि आपको भविष्य की तारीख के लिए एक निश्चित राशि की आवश्यकता होगी। सबसे आम लंबाई 1-, 3- और 5-वर्ष की शर्तें हैं, इसलिए इस विकल्प से बचें यदि आप अपने फंड को तेजी से बढ़ाना और उपयोग करना चाहते हैं।

कुछ निवेशक सीडी की परिपक्वता अवधि को बढ़ाते हैं। इस रणनीति के साथ, आप अपने निवेश को अलग-अलग अवधि की कई सीडी में विभाजित करते हैं। इस तरह, आप उस सीडी में अपना सारा पैसा लगाए बिना लंबी अवधि की सीडी की उच्च दरों का लाभ उठा सकते हैं।

रियल एस्टेट

जबकि $40,000 आपको महत्वपूर्ण कमाई की ओर ले जा सकता है, यह संभवतः एकमुश्त संपत्ति खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। हालांकि, अचल संपत्ति में निवेश शुरू करने के लिए आप अभी भी कई तरीकों का उपयोग कर सकते हैं। कुछ के लिए, $40,000 आपके डाउन पेमेंट का एक बड़ा हिस्सा हो सकता है। या, यदि आप भौतिक संपत्ति को संभालना नहीं चाहते हैं, तो आप आरईआईटी में निवेश कर सकते हैं। आरईआईटी, या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट, आमतौर पर स्टॉक के समान सार्वजनिक रूप से कारोबार किया जाता है, और इसमें कार्यालय भवन, आवासीय संपत्ति, खुदरा स्थान, बंधक या संयोजन जैसे स्थान शामिल होते हैं। कुछ ईटीएफ और म्युचुअल फंड भी आरईआईटी में निवेश करने के तरीके पेश करते हैं।

आप REIT के विकल्प के रूप में रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग पर भी विचार कर सकते हैं। इसके साथ, आप अन्य निवेशकों से जुड़ते हैं और अपना कैश किसी विशेष संपत्ति के इक्विटी शेयरों में लगाते हैं। इस प्रकार, आपको संपत्ति को किराए पर देने या संपत्ति के बिकने पर प्रशंसा से उत्पन्न नकदी प्रवाह के एक हिस्से तक पहुंच प्रदान करता है।

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF)

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, या ईटीएफ, म्यूचुअल फंड के समान हैं क्योंकि वे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं; हालाँकि, वे शेयरों की तरह व्यापार करते हैं। ईटीएफ के कई फायदे हैं, खासकर नौसिखियों के लिए। आप अलग-अलग स्टॉक खरीदने की तुलना में अधिक विविधता प्राप्त करते हैं और संभवतः अपने नुकसान को कम करते हैं यदि आप ईटीएफ को एक व्यापक इंडेक्स पर नज़र रखते हैं।

का एक नंबर ईटीएफ इंडेक्स फंड हैं और निम्न प्रबंधन व्यय अनुपात (MER) ले जाते हैं। यह एक वार्षिक शुल्क है जिसे फंड के निवेश के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, और यह प्रबंधन, विपणन, प्रशासन, रिकॉर्ड-कीपिंग और शेयरधारक सेवाओं जैसी विभिन्न परिचालन लागतों को कवर करता है।

ईटीएफ लंबे समय के क्षितिज वाले निवेशकों के लिए अच्छा काम करते हैं लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कुछ कम लागत चाहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे आम तौर पर म्यूचुअल फंड की न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं से कम शेयर की कीमतों के साथ आते हैं।

$40,000 निवेश करने का सर्वोत्तम तरीका कैसे निर्धारित करें

निवेश का मतलब एक आकार-फिट-सभी होना नहीं है। आपके जीवन में सहकर्मी या पड़ोसी जैसे लोग हो सकते हैं, जो आपको यह बताने के लिए तैयार हों कि आपको अपना पैसा कैसे खर्च करना है। लेकिन आपकी विशिष्ट स्थिति को यह निर्धारित करना चाहिए कि आपका $40,000 कहां जाता है - शौकिया निवेशकों की सलाह नहीं। आप इन अवधारणाओं को ध्यान में रखकर अपने लिए सर्वोत्तम रणनीति को सीमित कर सकते हैं।

समय क्षितिज

आपका समय क्षितिज आपकी समयरेखा है; आप कितने समय तक अपने निवेश को होल्ड करने की योजना बना रहे हैं। आपके उत्तर के आधार पर, आपको अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना पड़ सकता है।

आमतौर पर, एक छोटा निवेशक समय क्षितिज उच्च जोखिम या आक्रामक निवेश रणनीतियों से बचने पर विचार करना चाहिए। भले ही आपका लक्ष्य कुछ वर्षों के भीतर हो, फिर भी आप कम-अस्थिर विकल्पों पर विचार करना चाह सकते हैं। उदाहरण के लिए, स्टॉक, या इक्विटी, कीमतों में भारी उतार-चढ़ाव का सामना कर सकते हैं, जिससे नुकसान हो सकता है। यदि आपका समय क्षितिज कम है, तो आपके स्टॉक निवेश में गिरावट आने पर आपके पास आर्थिक रूप से ठीक होने के लिए पर्याप्त समय नहीं है।

परिणामस्वरूप, कम समय के क्षितिज के साथ कम जोखिम वाले निवेशों को चुनना बुद्धिमानी हो सकती है।

इसके विपरीत, अपनी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ावा देने के लिए अपने $ 40,000 का निवेश करने वाले व्यक्ति के पास लंबे समय का क्षितिज हो सकता है। आपकी वर्तमान आयु और इच्छित सेवानिवृत्ति की आयु के बीच का अंतर जितना अधिक होगा, आपका समय क्षितिज उतना ही अधिक होगा।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य

अपने लक्ष्य का पता लगाना किसी भी निवेश का सार है - आपका शुरुआती बिंदु। यदि आपके पास $40,000 हैं, तो आपको इसे कहीं भी रखने से पहले यह पता लगाना होगा कि आप इसका क्या उपयोग करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, क्या आप केवल उस फंड के मूल्य को संरक्षित करना चाहते हैं? मुद्रास्फीति के कारण होने वाले नुकसान से बचने के लिए आप चाहते हैं कि यह पर्याप्त ब्याज का निर्माण करे। इस तरह, आपके पास एक व्यवहार्य निधि है जिसे आप आपातकालीन निधि के रूप में या उपयोगिता बिल, किराने का सामान जैसी लागतों के लिए उपयोग कर सकते हैं।

या हो सकता है कि आपके पास बड़े लक्ष्य हों। $40,000 एक अपार्टमेंट या घर के नवीनीकरण के लिए डाउन पेमेंट की दिशा में आपका पहला कदम हो सकता है।

इस तरह, अपने लक्ष्य को कम करने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि पैसे का निवेश कैसे किया जाए। एक बड़े लक्ष्य के लिए अधिक महत्वपूर्ण जोखिम और वापसी की दरों की आवश्यकता हो सकती है। छोटे लक्ष्य

जोखिम सहिष्णुता

जोखिम सहिष्णुता अनिवार्य रूप से आप कितना नुकसान वहन कर सकते हैं। कोई भी $ 40,000 खोना नहीं चाहता। लेकिन अगर आप इसे बिना वित्तीय परिणाम के पेट भर सकते हैं, तो आपके पास शायद बहुत अधिक जोखिम सहन करने की क्षमता है।

दूसरों के लिए, $40,000 खोना अगले महीने के बिल बनाने या न करने के बीच का अंतर हो सकता है। उस स्थिति में, आपको अधिक रूढ़िवादी या की आवश्यकता हो सकती है निष्क्रिय निवेश रणनीति आपकी कम जोखिम सहनशीलता के कारण।

कुछ कारक आपकी जोखिम सहनशीलता को प्रभावित कर सकते हैं, जैसे आपकी आयु, पारिवारिक स्थिति और नौकरी। एक वृद्ध व्यक्ति कम जोखिम वाली निवेश रणनीति चाहता है ताकि वे अपनी सेवानिवृत्ति निधि को खतरे में न डालें। इसके विपरीत, एक युवा व्यक्ति के पास स्टॉक मार्केट में संभावित गिरावट से उबरने के लिए अधिक समय होता है, जिससे उन्हें एक्सप्लोर करने की अनुमति मिलती है जोखिम भरा विकल्प.

नीचे पंक्ति

आखिरकार, आपको संतुलन खोजने की जरूरत है। $ 40k का निवेश करने का निर्णय लेने पर, आपके पास बहुत सारे विकल्प हैं जो महत्वपूर्ण वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन वित्तीय सुरक्षा के लिए आपको यह समझौता करना पड़ सकता है कि आपका फंड कितनी जल्दी और कितना बढ़ता है। इसके अलावा, समय बीतने के साथ आपके निवेश लक्ष्य या रणनीति बदल सकती है। यदि आपको अपने पोर्टफोलियो को संशोधित करने की आवश्यकता है, तो वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें। वे आपकी आयु के रूप में अधिक रूढ़िवादी विकल्प चुनने में आपकी सहायता कर सकते हैं या आपके जीवन में परिवर्तनों जैसे बच्चों या विवाह के लिए अपने परिसंपत्ति आवंटन को पुनः समायोजित कर सकते हैं।

निवेश पर सुझाव

• प्रत्येक निवेशक अद्वितीय है। सर्वोत्तम रणनीति बनाना इस बात पर निर्भर करता है कि आप एक निवेशक के रूप में कौन हैं। यदि आपको दिशा की आवश्यकता है, तो प्रयास करें एक वित्तीय सलाहकार से बात कर रहा हूँ. एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• अधिकांश निवेशकों को नुकसान को रोकने के तरीकों के बारे में सोचना चाहिए - एक विविध पोर्टफोलियो सबसे आम तरीकों में से एक है। निवेश करने के लिए संपत्ति का सही मिश्रण ढूंढकर, आप रिटर्न के अधिक अवसर भी प्राप्त करते हैं। हमारे उपयोग पर विचार करें संपत्ति आवंटन कैलकुलेटर आपके $40,000 के लिए निवेश का सर्वोत्तम संतुलन खोजने में आपकी मदद करने के लिए।

फोटो क्रेडिट: © iStock.com/da-kuk, © iStock.com/bymuratdeniz, © iStock.com/PeopleImages

पोस्ट $40,000 निवेश कैसे करें: 7 स्मार्ट निवेश पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.