सवाल: मेरे वित्तीय सलाहकार ने इस पूरे वर्ष एक व्यापार किया है और जनवरी से मेरे रोथ आईआरए में 7,500 डॉलर नकद छोड़े हैं। साल की शुरुआत में मेरे पास $600,000 की संपत्ति थी। कुछ न्यूनतम पुनर्आवंटन उचित होता, है ना? और कम से कम मेरे रोथ में कोई नकदी नहीं होनी चाहिए, है ना? मुझे क्या करना चाहिए?
उत्तर: ऐसा लगता है कि आप अपनी पोर्टफोलियो रणनीति की समीक्षा करने और अपने सवालों के सीधे जवाब पाने के लिए अपने सलाहकार के साथ बैठने के लिए अतिदेय हैं। वास्तव में, एक सलाहकार को आपको यह स्पष्ट करना चाहिए कि वे किन परिस्थितियों में निवेश खातों में बदलाव करेंगे और यह सुनिश्चित करने के लिए उनकी फर्म की प्रक्रिया क्या है कि पैसा नकद में नहीं बैठा है और निवेश किया जा रहा है, फोर्ब्स फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डैनियल फोर्ब्स कहते हैं योजना। फोर्ब्स कहते हैं, "सलाहकार से इन सवालों को स्पष्ट करने के लिए कहें।" (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
इसका मतलब यह नहीं है कि आपके वित्तीय सलाहकार को हर समय आपके खातों के साथ खिलवाड़ करना चाहिए। वास्तव में, हरावल मॉर्निंगस्टार की क्रिस्टीन बेंज के अनुसार हर छह महीने में पुनर्संतुलन की सिफारिश की जाती है कहते हैं इसे हर साल करने के लिए, हालांकि अन्य मासिक सलाह देते हैं। और कुछ पेशेवरों का कहना है कि कुछ सलाहकारों के लिए केवल वार्षिक आधार पर पुनर्संतुलन करना आम बात है। फ़्लैटिरन्स वेल्थ मैनेजमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार स्टीव ज़केलज कहते हैं, "किसी भी चीज़ से अधिक, मेरा सुझाव है कि आप अपने सलाहकार से चर्चा या स्पष्टीकरण के लिए पूछें।" उस सब ने कहा, फिर से, आपके सलाहकार ने आपको अपनी रणनीति के बारे में नहीं बताया।
अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या एक नया खोज रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].
यहाँ दूसरा प्रश्न है: पुनर्संतुलन से आपको कितना लाभ हुआ होगा - या नहीं? "आश्चर्यजनक रूप से, इस वर्ष स्टॉक और बॉन्ड के बीच इतना अधिक संबंध है कि लगभग उतना अवसर नहीं है जितना कोई सोच सकता है। यदि बॉन्ड ऊपर या सपाट थे, तो कुछ मौका हो सकता है, लेकिन जैसे ही बॉन्ड नीचे हैं, अवसर सीमित हैं, ”स्प्रिंगबोर्ड एसेट मैनेजमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार चार्ल्स ग्रीन कहते हैं। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
और जैसा कि चिशोल्म वेल्थ मैनेजमेंट के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर जेरोड सैंड्रा कहते हैं: "जब सब कुछ एक साथ चलता है, तो यह बहुत अधिक अवसर प्रदान नहीं करता है। यदि पोर्टफोलियो में केवल 3 से 5 फंड होते हैं, तो शायद वे पुनर्वितरण या पुनर्संतुलन की अनुमति देने के लिए सीमाओं से बाहर नहीं गए हैं," सैंड्रा कहते हैं।
तो आपके रोथ में उस नकदी का क्या? कुछ पेशेवरों का कहना है कि यह जरूरी नहीं है कि आपके रोथ आईआरए में नकदी थी, आपकी सटीक परिस्थिति के आधार पर: "क्या आप कह रहे हैं कि आपके रोथ आईआरए में $ 600,000 थे? या अन्य खाते हैं? यदि आपके पास $ 600,000 नकद के साथ $ 7,500 रोथ आईआरए है, तो मुझे यकीन नहीं है कि मैं परेशान हो जाऊंगा, "ज़ाकेलज कहते हैं। दरअसल, कई फर्म या सलाहकार हर समय 1-2% नकद शेष बनाए रखना पसंद करते हैं या करना आवश्यक है। "यह देखते हुए कि स्टॉक और बॉन्ड इस साल नीचे हैं, नकदी में पैसा होने की संभावना सबसे अच्छी जगह थी," ज़केलज कहते हैं।
ज़केलज यह भी कहते हैं कि वह जानना चाहेंगे कि क्या अन्य खाता एक कर योग्य खाता है जहां पुनर्संतुलन नकारात्मक कर परिणाम पैदा कर सकता है। "आप किस संपत्ति में निवेश कर रहे हैं? कुछ निवेश छोटी अवधि के पुनर्संतुलन की अनुमति नहीं देते हैं," ज़केलज कहते हैं।
कुछ पेशेवरों का कहना है कि यह आपके रोथ की उम्र पर भी निर्भर हो सकता है। रोथ रूपांतरणों पर 5-वर्ष का नियम है जिसके लिए आपको किसी भी परिवर्तित शेष राशि, योगदान या आय को वापस लेने से पहले प्रतीक्षा करनी होगी, चाहे आपकी उम्र कुछ भी हो; इसलिए आपके अन्य नकद भंडार के आधार पर, इस निवेश की एक मामूली राशि को नकद के रूप में रखना विवेकपूर्ण हो सकता है क्योंकि आप आपात स्थिति में इन निधियों का उपयोग करने में सक्षम होंगे, पेशेवरों का कहना है।
"यदि आपके पास अन्य पर्याप्त आपातकालीन संपत्तियां हैं, तो इन निधियों का निवेश किया जाना चाहिए। उस ने कहा, इसे नकदी के रूप में रखने से शायद इस साल आपके कुछ पैसे बच गए हैं, ”लिगेसी केयर वेल्थ के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डन्ना जैकब्स कहते हैं। और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार चार्ल्स सैक्स बताते हैं कि, "चूंकि रोथ्स के लिए आरएमडी की आवश्यकता नहीं है, मुझे लगता है कि आपके पोर्टफोलियो के भीतर उच्चतम अपेक्षित वापसी संपत्ति रखने के लिए खाते का निवेश किया जाएगा।"
लेकिन यह अभी भी आपके सलाहकार के साथ संचार के सवाल पर वापस आता है: आपको नहीं पता था कि वह क्या कर रहा था और क्यों कर रहा था, और यह एक समस्या है। यदि आप उस स्थिति को अपनी पसंद के अनुसार नहीं सुधार सकते हैं, तो किसी नए को खोजें। (एक वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)
अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या एक नया खोज रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].
संक्षिप्तता और स्पष्टता के लिए संपादित प्रश्न।
इस लेख में व्यक्त की गई सलाह, सिफारिशें या रैंकिंग मार्केटवॉच की पसंद की हैं, और हमारे वाणिज्यिक भागीदारों द्वारा समीक्षा या समर्थन नहीं किया गया है।
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo